ING ETF Sparplan im Test: Kosten & Erfahrungen

ING ETF Sparplan Kosten & Gebühren

Das komplette Preis- und Leistungsverzeichnis findest Du unter unter www.ing.de.

Ausführungskosten ausgewählter Sparraten:

Zusammenfassung der Kosten & Gebühren

Pro Jahr zahlst du bei diesem Anbieter eine Depotgebühr in Höhe von 0 €. Insgesamt gibt es 836 ETF-Sparpläne, wovon 836 kostenlos in der Ausführung sind. Bei jeder Sparplan-Ausführung werden dir Gebühren in Höhe von 0 Euro plus Produktkosten & Zuwendungen abgezogen. Die Mindestsparrate beträgt 1 €. Weitere Informationen zu den Kosten erhältst Du auf der Website www.ing.de .

Handelbare Wertpapiere

• Aktien
• ETFs
• Derivate (z. B. Optionsscheine)

Die wichtigsten ETF-Anbieter

ETF Sparplan Liste (Auszug)

Aktions-ETFs und dauerhaft kostenlose Sparpläne (Auszug)

ETF Sparplan ING: Kosten & Erfahrungen

ING ist eine bekannte Direktbank, bei der Du alle Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen kannst. Für den langfristigen Vermögensaufbau mit geringen Einzahlungen ist ein ETF Sparplan geeignet, der sich durch gute Konditionen auszeichnet. Du findest eine Vielzahl sparplanfähiger, kostenloser ETFs.

Wer ist ING?

Die ING ist eine Direktbank, die ihren Sitz in Frankfurt am Main hat. Sie wurde 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) gegründet. Die Bank sollte allen Arbeitnehmern zur Verfügung stehen, um die damals neu eingeführten Vermögenswirksamen Leistungen anlegen zu können. Als Direktbank ist die Bank seit 1994 aktiv. Das sind die wichtigsten Fakten über die Bank:

• Zahl der Mitarbeiter: mehr als 5.700
• Höhe der Einlagen: 145,6 Milliarden Euro
• Bilanzsumme 2020: 190,0 Milliarden Euro
• Zahl der Kunden: ca. 9,5 Millionen

Bereits 15 Mal in Folge wurde das Geldinstitut vom Wirtschaftsmagazin Euro als "Beliebteste Bank" ausgezeichnet, zuletzt im Mai 2021.

Die Direktbank bietet das gesamte Spektrum an Bankdienstleistungen an. Die Dienste können von Privat- und Geschäftskunden genutzt werden. Für den langfristigen Vermögensaufbau ist der ETF Sparplan geeignet, für den eine große Auswahl an ETFs verfügbar ist. Dein Banking und die Eröffnung eines Sparplans kannst Du bequem von zu Hause aus vornehmen.

Wie sicher ist ING?

Eröffnest Du einen ETF Sparplan bei ING, kannst Du auf Sicherheit und Seriosität vertrauen. Die Bank verfügt über eine Lizenz als Vollbank und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Die Datenübermittlung erfolgt in sicher verschlüsselter Form. Für Deinen ETF Sparplan kannst Du ein Verrechnungskonto eröffnen, doch das ist kein Muss, da der Einzug von einem Girokonto im Lastschriftverfahren möglich ist. Das Guthaben auf dem Verrechnungskonto unterliegt der Einlagensicherung, die pro Kunde 100.000 Euro beträgt. Bis zu diesem Betrag kann das Geld eines jeden Kunden nicht in die Insolvenzmasse einfließen, falls die Bank zahlungsunfähig wird. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung als Grundabsicherung gilt noch eine deutlich höhere Absicherung von maximal 1,37 Millionen Euro pro Kunde, da ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen ist. Wertpapiere auf dem Depot bleiben Eigentum des Kunden und können auch im Insolvenzfall nicht herangezogen werden.

ETF Sparplan von ING im Test

Der ETF Sparplan von ING wurde von den einschlägigen unabhängigen ETF Portalen extraETF und justETF bewertet.
Der Test von extraETF stammt vom April 2021. Als Gesamtbewertung wurden fünf Sterne vergeben, was der Note Empfehlung entspricht. Im Detail erhielt der ETF Sparplan folgende Bewertung:

• Angebot 5 Sterne
• Kosten 5 Sterne
• Service 4,5 Sterne

Die Bewertung von justETF stammt vom Januar 2022. Mit fünf Sternen erhielt der ETF Sparplan von ING die Note hervorragend. Die detaillierte Bewertung sieht folgendermaßen aus:

• Kosten: 3 von 3 Punkten, da das ETF Sparplan-Angebot kostenfrei ist
• kostenlose ETF Sparpläne: 3 von 3 Punkten, da alle ETF Angebote kostenlos bespart werden können
• Sparplan-Umfang: 2 von 3 Punkten aufgrund der großen Auswahl von ETFs
• Service: 3 von 3 Punkten, da eine automatische Wiederanlage möglich ist.

Depot bei ING

Voraussetzung für den ETF Sparplan bei ING ist das Depot, auf dem Du auch andere Wertpapiere wie Aktien oder ETF Anteile als Einmalanlage aufbewahren kannst. Bei ING steht neben dem Direktdepot auch die Komfort-Anlage zur Verfügung. Das Direktdepot ist dauerhaft kostenlos. Für die Eröffnung und Depotführung entstehen keine Kosten. Der Handel mit Wertpapieren ist zu günstigen Konditionen möglich.

Die Komfort-Anlage bietet Dir eine digitale Beratung mit einem ETF basierten Anlagevorschlag als Ergebnis. Die Kosten liegen bei 0,99 Prozent des Anlagevolumens pro Jahr.
Zusammen mit dem Depot kannst Du ein Verrechnungskonto eröffnen, doch ist es keine Voraussetzung für den ETF Sparplan. Du kannst auch die Abbuchung im Lastschriftverfahren von einem beliebigen Girokonto vereinbaren. Das Verrechnungskonto bei ING ist ein Girokonto, das ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro kostenlos ist. Bei einem geringeren Geldbetrag liegen die monatlichen Kosten bei 4,90 Euro.

Kosten für den ETF Sparplan bei ING

Seit dem 1. April 2021 sind alle ETF Sparpläne bei ING vergünstigt. Die Konditionen für ETF Sparpläne wurden deutlich verbessert. Egal, welchen ETF Du besparen möchtest, fallen keine Ausführungsgebühren für die Sparraten an. Dabei spielt das Anlagevolumen keine Rolle. Eröffnest Du einen ETF Sparplan, ist er dauerhaft kostenlos.
Auch wenn die ETF Sparpläne kostenlos sind, musst Du einmal jährlich die Gesamtkostenquote zahlen. ING hat auf die Gesamtkostenquote keinen Einfluss, da sie vom Emittenten erhoben und direkt von ihm einbehalten wird. Wie hoch die Gesamtkostenquote ist, hängt vom gewählten ETF ab. Zumeist ist sie niedriger als ein Prozent.

Konditionen für den ETF Sparplan

Der ETF Sparplan zeichnet dich durch günstige Konditionen und ein hohes Maß an Flexibilität aus. Die Mindestsparrate liegt bei nur 1 Euro, während die Höchstsparrate auf 1.000 Euro begrenzt ist. Jederzeit kannst Du die Sparrate ändern. Es ist auch möglich, die Sparrate bei finanziellen Engpässen bis zu sechs Monate lang auszusetzen. Möchtest Du mehr als 1.000 Euro sparen, kannst Du zusätzlich zu den Sparraten ETF Anteile mit Einmalkauf erwerben. Eine Dynamisierung der Sparrate zum Ausgleich der Inflation ist möglich. Die Sparrate wird jährlich prozentual erhöht. Entscheidest Du Dich für einen ausschüttenden ETF, kann die automatische Wiederanlage der Auszahlungen vereinbart werden, wenn die Auszahlungen mindestens 75 Euro betragen. So profitierst Du vom Zinseszins-Effekt.

Die Sparintervalle können monatlich, alle zwei Monate oder quartalsweise gewählt werden. Die Ausführung ist wahlweise am 1. oder am 15. eines jeden Monats möglich. Sowohl das Sparintervall als auch den Tag der Ausführung kannst Du jederzeit ändern.
Auf der Webseite von ING steht ein Sparplan-Rechner zur Verfügung. Mit ihm ermittelst Du anhand von Sparrate, Anlagezeitraum und angenommener Rendite, welche Erträge Du erwarten kannst. Da ETF Sparpläne volatil sind, handelt es sich nur um grobe Richtwerte.

Für die Sparpläne gilt keine Laufzeit. Der ETF Sparplan ist jederzeit kündbar. Pro Sparplan kannst Du nur einen Sparplan besparen. Für weitere ETFs musst Du zusätzliche Sparpläne eröffnen.

Angebot an ETFs bei ING

Bei ING findest Du mehr als 830 ETFs, die Du dauerhaft kostenlos mit einem ETF Sparplan besparen kannst. Den Hauptanteil machen Aktien-ETFs aus, da sie sich großer Beliebtheit erfreuen und eine gute Rendite versprechen. Mehr als 600 Aktien-ETFs sind verfügbar. Eine weitere wichtige Anlageklasse bilden die weniger risikoreichen Anleihen, die allerdings nur eine geringe Rendite bringen. Knapp 190 Anleihen-ETFs werden angeboten. Weitere Anlageklassen, auf die ETFs bei ING angeboten werden, sind zu geringen Anteilen Immobilien, Rohstoffe und Bargeld. Rohstoff-ETFs sind risikoreich und nicht für einen ETF Sparplan geeignet, da sie auf die kurzfristige Anlage ausgelegt sind. Auch Geldmarkt-ETFs eignen sich nicht für Sparpläne, da sie häufig nur eine negative Rendite bringen. ETFs sind auf alle wichtigen Indizes verfügbar. Wichtige ETF Anbieter sind

• Amundi
• Lyxor
• iShares
• Vanguard
• Invesco
• Xtrackers.

ETF Sparplan bei ING eröffnen

Möchtest Du einen ETF Sparplan bei ING eröffnen, füllst Du zuerst den Antrag auf das Depot aus und machst persönliche Angaben. Die Legitimation ist per PostIdent und per VideoIdent möglich. Schneller kannst Du über Dein Depot verfügen, wenn Du die Legitimation per VideoIdent vornimmst. Hast Du Dein Depot eröffnet, wählst Du einen ETF aus, den Du besparen möchtest. Du legst die Sparrate fest und wählst aus, ob Du eine Dynamisierung wünschst. Weiterhin musst Du das Sparintervall und den Tag der Ausführung festlegen. Sollen die Sparraten von Deinem Girokonto abgebucht werden, gibst Du die Bankverbindung an. Die Sparraten werden von Deinem Girokonto abgebucht. Auf Deinem Depot werden die ETF Anteile gutgeschrieben.

Der Sparplan kann auch mobil über die App eröffnet werden, die für Android und iOS verfügbar ist. Mit der App hast Du jederzeit einen Überblick über Deinen Sparplan.

Fazit: Hohe Flexibilität für den ETF Sparplan von ING

ING bietet alle ETF Sparpläne dauerhaft kostenlos an. Du zahlst keine Gebühren für die Ausführung der Sparraten und für die Depotführung. Mehr als 830 sparplanfähige ETFs auf Aktien, aber auch auf Anleihen, Rohstoffe, Immobilien und Bargeld sind verfügbar. Die Mindestsparrate liegt bei nur 1 Euro, die Höchstsparrate bei 1.000 Euro. Sparraten und Sparintervalle kannst Du jederzeit ändern. Es ist auch möglich, die Sparrate auszusetzen. Ein Sparplan-Rechner zeigt Dir, wie sich Dein ETF Sparplan entwickeln kann.