Vermögenswirksame Leistungen ETF: VL-Sparen mit Zuschuss

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Zahlt Dir Dein Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen, hast Du verschiedene Möglichkeiten für die Anlage. ETF-Sparpläne kannst Du bei finvesto und comdirect eröffnen. Der Vergleich hilft Dir bei der Auswahl des passenden Anbieters.

Vermögenswirksame Leistungen ETF: VL-Sparen mit Zuschuss

Verschiedene Anlagemöglichkeiten für Vermögenswirksame Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen sind eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers und müssen versteuert werden. Sie unterliegen der Lohnsteuer. Gerade dann, wenn Du über ein geringeres Einkommen verfügst, lohnen sich diese Leistungen. Du solltest Deinen Arbeitgeber danach fragen, da Du Anspruch auf eine staatliche Förderung hast.

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Der Höchstbetrag, der vom Arbeitgeber gezahlt werden kann, liegt bei 40 Euro im Monat. Zahlt der Arbeitgeber weniger, kannst Du den Betrag bis 40 Euro mit eigenen Mitteln aufstocken.

Du hast verschiedene Anlagemöglichkeiten. Um die richtige Anlageform und den passenden Anbieter zu finden, solltest Du den Vergleich nutzen. Abhängig von der von Dir gewählten Anlage fällt die staatliche Förderung unterschiedlich hoch aus:

  • Banksparplan: keine Förderung
  • Bausparvertrag

Du hast bei einem Bausparvertrag gleich zwei Fördermöglichkeiten. Liegt Dein jährliches Einkommen bei höchstens 17.900 Euro, bekommst Du vom Staat jährlich eine Arbeitnehmersparzulage von 9 Prozent auf höchstens 470 Euro im Jahr. Sie liegt maximal bei 43 Euro im Jahr.

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Zusätzlich hast Du bei einem jährlichen Einkommen bis 25.600 Euro Anspruch auf eine Wohnungsbauprämie. Sie liegt bei maximal 8,8 Prozent auf höchstens 512 Euro jährlich und wird bis zu 45 Euro pro Jahr gezahlt. Auf die Wohnungsbauprämie werden Vermögenswirksame Leistungen nicht angerechnet.

Tilgung eines Baukredits

Bei einem jährlichen Einkommen bis zu 17.900 Euro bekommst Du eine Arbeitnehmersparzulage von 9 Prozent auf maximal 470 Euro im Jahr. Sie wird bis zu 43 Euro jährlich gezahlt.


Fonds- oder ETF Sparplan?

Für einen Fonds- oder ETF-Sparplan, der beispielsweise bei finvesto oder comdirect angeboten wird, liegt die jährliche Einkommensgrenze bei 20.000 Euro. Die Arbeitnehmersparzulage liegt bei 20 Prozent auf maximal 400 Euro im Jahr. Du kannst jährlich 80 Euro Arbeitnehmersparzulage bekommen. Als Einkommensgrenze wird jeweils das steuerpflichtige Einkommen angesetzt. Es ist aufgrund der geltenden Freibeträge niedriger als das Bruttoeinkommen.

Bist Du verheiratet, werden als jährliche Einkommensgrenzen jährlich die doppelten Beträge angesetzt. Entscheidest Du Dich für einen ETF- oder Fondssparplan auf einen Investmentfonds, ist die Einkommensgrenze am höchsten. Du kannst auch die höchste staatliche Förderung erhalten.


Vermögenswirksame Leistungen im Vergleich - Welche Anlageform ist am besten?

Die staatliche Förderung in Form der Arbeitnehmersparzulage für die Vermögenswirksamen Leistungen ist ein wichtiges Entscheidungskriterium, welche Anlageform Du wählst. Läuft bei Dir gerade ein Baukredit, da Du eine Immobilie erworben, ein Haus gebaut hast oder noch beim Hausbau bist, ist die Tilgung des Baukredits eine sinnvolle Möglichkeit.

Planst Du einen Hausbau oder den Erwerb einer Immobilie, kann sich ein Bausparvertrag für Vermögenswirksame Leistungen lohnen. Du besparst den Bausparvertrag sechs Jahre lang, während er im siebten Jahr ruht. Möchtest Du bauen, erhältst Du eine Wohnungsbauprämie. Du kannst einen günstigen Baukredit erhalten. Wenn Du jünger als 25 Jahre bist, kannst Du die Wohnungsbauprämie auch bekommen, wenn Du nicht bauen möchtest.

Ein Banksparplan wird von den Direktbanken und den Filialbanken angeboten. Da Du keine Arbeitnehmersparzulage bekommen kannst und die Zinsen nur niedrig sind, ist ein Banksparplan für Vermögenswirksame Leistungen kaum noch interessant. Du zahlst sechs Jahre lang ein, während der Banksparplan im siebten Jahr ruht. Die Zinsen sind bei den Direktbanken deutlich höher als bei den Filialbanken.

Ein Vergleich zeigt Dir, wie hoch die Zinsen bei den verschiedenen Anbietern ausfallen. Sicherheit ist gewährleistet. Du bekommst am Ende der Laufzeit Deine Einzahlungen zuzüglich der Zinsen. Die Banken gewähren eine Einlagensicherung, die mindestens bei 100.000 Euro pro Kunde und Konto liegt. Eine hohe Rendite verspricht der Fondssparplan für Vermögenswirksame Leistungen.


Wo kann in  vermögenswirksame Leistungen (VL) in ETFs angelegt werden?

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Die ersten 1.000 Listenplätze erhalten ihr VL-Konto dauerhaft kostenfrei. Laut Anbieter ist das sogar das einzige VL-Angebot in Deutschland, das kostenlos ist. Die meisten Firmen erheben eine jährliche prozentuale Gebühr.

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Ginmon ist als Robo Advisor bekannt und auf die personalisierte Anlage spezialisiert.

finvesto: Große Auswahl an ETFs und Fonds

Bei finvesto gibt es eine große Auswahl aus über 2.000 VL-fähigen Fonds und ETFs zu dauerhaft niedrigen Gebühren. Für jeden Sparer ist hier also etwas dabei. Nach sieben Jahren kann frei über das Vermögen verfügt werden.

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OSKAR: Nachhaltig investieren ohne Mindestlaufzeit

Bei OSKAR kannst du nicht nur VL-Sparen sondern gleichzeitig auch Gutes tun dank nachhaltiger Investmentkriterien. Die monatlichen Sparraten beginnen schon ab 25 Euro. Es gibt auch keine Mindestlaufzeit - die üblichen 7 Jahren entfallen.

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Gebühren: 1 % pro Jahr Gesamtkosten bis 10.000 Euro Anlagesumme.


Der Fondssparplan für Vermögenswirksame Leistungen

Wählst Du für Deine Vermögenswirksamen Leistungen einen Fonds- oder ETF-Sparplan, kannst Du nicht nur die höchstmögliche Arbeitnehmersparzulage bekommen, sondern auch eine attraktive Rendite erzielen. Einen solchen Sparplan kannst Du bei den Filialbanken, aber auch bei den beiden Direktbanken finvesto und comdirect eröffnen. finvesto und comdirect bieten deutlich günstigere Konditionen als die Filialbanken. Mit dem Vergleich kannst Du Dich über die Konditionen bei den verschiedenen Anbietern informieren.


Was Du über einen Fondssparplan für Vermögenswirksame Leistungen wissen solltest

Beil VL Sparen kannst Du einen sparplanfähigen Investmentfonds wählen. Diese Investmentfonds werden aktiv gemanagt und sind daher etwas teurer als die ETFs. Du musst bei einem Investmentfonds eine Verwaltungsgebühr von 2 bis 3 Prozent pro Jahr bezahlen. Zusätzlich kann bei jeder Einzahlung in den Sparplan ein Ausgabeaufschlag erhoben werden. Sowohl bei einem aktiv gemanagten Investmentfonds als auch bei einem ETF als börsengehandelten Fonds werden bei jeder Einzahlung Anteile erworben.

Bei einem ETF als börsengehandelten Fonds sind die Kosten günstiger. Der Emittent des ETFs erhebt eine Gesamtkostenquote, die abhängig vom ETF bei 0,07 bis 1,20 Prozent im Jahr liegt und vom Emittenten einbehalten wird. Du musst für den Sparplan auf einen Investmentfonds oder ETF ein Depot eröffnen. Bei finvesto und bei comdirect musst Du für dieses Depot eine jährliche Gebühr von 25 Euro zahlen.

Zusätzlich zahlst Du eine Gebühr für die Ausführung der Sparraten. Ein Sparplan für Vermögenswirksame Leistungen wird monatlich bespart. Du zahlst bei finvesto monatlich eine Gebühr von 0,2 Prozent auf das Transaktionsvolumen. Bei comdirectzahlst Du bei jeder Ausführung der Sparrate ebenfalls eine Gebühr von 0,2 Prozent. Über weitere Konditionen informiert der Vergleich.

Entscheidest Du Dich für finvesto oder comdirect als Direktbank für Deine Vermögenswirksamen Leistungen, steckt dahinter die Depotbank European Bank for Financial Services (Ebase). finvesto ist eine Marke der Ebase, während comdirect ein Vertriebspartner der Ebase ist.

Wählst Du einen Fonds- oder ETF-Sparplan für Vermögenswirksame Leistungen, zahlst Du sechs Jahre lang ein, während der Sparplan im siebten Jahr ruht. Danach kann die Auszahlung erfolgen, wenn Du Deine Fonds- oder ETF-Anteile verkaufst. Ist Dein jährliches steuerpflichtiges Einkommen höher, da Du keine Arbeitnehmersparzulage bekommst, bist Du nicht an eine Einzahlung über sechs Jahre gebunden. Du kannst Deinen Sparplan dann auch schon früher kündigen, doch kannst Du auch länger einzahlen.

ETF Sparplan Vergleich 2024: Welcher Anbieter ist der Beste?
Mit einem ETF-Sparplan kannst Du mit geringen monatlichen Einzahlungen langfristig ein gutes Vermögen aufbauen. Der Vergleich hilft Dir, den für Dich besten Sparplan auszuwählen. Neben geringen Kosten kommt es auf die enthaltenen Leistungen an.

Ein Investmentfonds und ein ETF sind volatil. Du kannst eine attraktive Rendite erhalten, doch kann es auch zu Verlusten kommen. Bei einem Sparplan für Vermögenswirksame Leistungen ist nicht immer gewährleistet, dass Du das, was Du eingezahlt hast, auch wirklich ausgezahlt bekommst. Ein Totalverlust ist unwahrscheinlich.


Vorteile von ETF-Sparplänen

Anders als klassische Geldanlagen wie Festgeld oder Tagesgeld bieten die ETF-Sparpläne eine attraktive Rendite. Da diese ETFs einen vollständigen Index abdecken, ist eine gute Risikostreuung gewährleistet. Sinken einige enthaltene Aktien im Kurs, können diese Verluste durch Kursgewinne anderer enthaltener Aktien wieder ausgeglichen werden. Ein VL ETF Sparplan kann bereits mit einem monatlichen Betrag ab 25 Euro bespart werden.

So können vermögenswirksame Leistungen in ETF auch dann anlegt werden, wenn der Arbeitgeber monatlich weniger als 40 Euro zahlt. Der ETF Sparplan ist flexibel. Die monatliche Sparrate können Sie anpassen, wenn weniger oder mehr eingezahlt werden soll. Stocke die vom Arbeitgeber gezahlten Leistungen auf, kannst du den gezahlten Betrag reduzieren oder erhöhen. Über das Sparkapital in einem ETF-Sparplan kannst du ohne Nachteile jederzeit frei verfügen, wenn das Geld benötigt wird. Das ist beim VL Sparen nur dann sinnvoll, wenn keine Arbeitnehmersparzulage erhältlich ist.


Die Wahl des geeigneten ETFs für Vermögenswirksame Leistungen

Es gibt eine Vielzahl von ETFs als börsengehandelte Fonds. Nicht alle ETFs sind sparplanfähig. Auch wenn ein ETF sparplanfähig ist, eignet er sich nicht immer für Vermögenswirksame Leistungen. Bei der Wahl des ETFs solltest Du auf

  • möglichst gleichbleibend gute Renditeentwicklung
  • niedrige Gesamtkostenquote
  • Index mit möglichst vielen Aktien für eine breite Risikostreuung
    achten.

Bei den ETFs, aber auch bei den aktiv gemanagten Fonds wird zwischen ausschüttenden und thesaurierenden Fonds unterschieden. Für einen Sparplan auf Vermögenswirksame Leistungen eignen sich thesaurierende Fonds besser. Du profitierst vom Zinseszins, da die Dividende in Fondsvermögen reinvestiert wird.
Der Vergleich informiert über die verschiedenen ETFs, die sich für Vermögenswirksame Leistungen eignen.

Einige ETFs erfreuen sich besonderer Beliebtheit:

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc), ISIN IE00B4L5Y983, WKN A0RPWH

Mit diesem ETF investierst Du in den Weltaktienindex MSCI World, der mehr als 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern weltweit enthält.

  • Fondsvolumen: 19.800 Millionen Euro
  • Gesamtkostenquote: 0,20 Prozent
  • Ertragsverwendung: thesaurierend
  • jährliche Rendite: 3,01 Prozent

iShares Dow Jones Global Titans 50 UCITS ETF (DE), ISIN DE0006289382, WKN 628938

Auch dieser ETF investiert in die größten börsengelisteten Unternehmen weltweit.

  • Fondsvolumen: 595 Millionen Euro
  • Gesamtkostenquote: 0,51 Prozent
  • Ertragsverwendung: ausschüttend mit mindestens jährlicher Dividendenzahlung
  • jährliche Rendite: 11,26 Prozent

Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C, ISIN LU0274208692, WKN DBX1MW

Auch dieser ETF investiert in den Weltaktienindex MSCI World mit Aktien von mehr als 1.600 Unternehnem aus 23 Industrieländern.

  • Fondsvolumen: 1.922 Millionen Euro
  • Gesamtkostenquote: 0,45 Prozent
  • Ertragsverwendung: thesaurierend
  • jährliche Rendite: 3,06 Prozent

Fazit: Vergleich hilft bei der Wahl der richtigen Anlagemöglichkeit für Vermögenswirksame Leistungen

Bei der Wahl des richtigen Anbieters für Vermögenswirksame Leistungen hilft der Vergleich. Du kannst von Deinem Arbeitgeber monatlich bis zu 40 Euro erhalten und vom Staat eine Arbeitnehmersparzulage erhalten. Bei einem Banksparplan für Vermögenswirksame Leistungen wird keine Arbeitnehmersparzulage gezahlt.

Die höchste Arbeitnehmersparzulage bekommst Du bei einem Sparplan auf einen ETF oder einen ETF-Sparplan. Du kannst einen solche Sparplan bei einer Filialbank, aber auch bei den Direktbanken finvesto und comdirect eröffnen. Der Vergleich informiert über die Konditionen bei den verschiedenen Anbietern. Zusätzlich kommt es bei einem ETF-Sparplan auf den richtigen ETF an, der eine gute Renditeentwicklung bieten sollte. Auch für die Wahl des passenden ETFs kannst du den Vergleich nutzen.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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"Kostenlose ETF-Sparpläne" bezieht sich auf die Ausführung der Sparpläne. Es entstehen ggfs. weitere Produktkosten und Zuwendungen. Bei Aktionsangeboten gelten die Teilnahmebedingungen des jeweiligen Anbieters.

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