Consorsbank ETF Sparplan im Test: Kosten & Erfahrungen

Consorsbank ETF Sparplan Kosten & Gebühren

Das komplette Preis- und Leistungsverzeichnis findest Du unter unter consorsbank.de.

Ausführungskosten ausgewählter Sparraten:

Zusammenfassung der Kosten & Gebühren

Pro Jahr zahlst du bei diesem Anbieter eine Depotgebühr in Höhe von 0 €. Insgesamt gibt es 1703 ETF-Sparpläne, wovon 414 kostenlos in der Ausführung sind. Bei jeder Sparplan-Ausführung werden dir Gebühren in Höhe von 1,50% der Sparrate abgezogen. Die Mindestsparrate beträgt 10,00 €. Weitere Informationen zu den Kosten erhältst Du auf der Website consorsbank.de .

Handelbare Wertpapiere

• Aktien
• ETFs
• Derivate (z. B. Optionsscheine)

Die wichtigsten ETF-Anbieter

ETF Sparplan Liste (Auszug)

Aktions-ETFs und dauerhaft kostenlose Sparpläne (Auszug)

Consorsbank ETF Sparplan: Kosten und wichtige Merkmale

Die Consorsbank bietet alle Bankdienstleistungen an und ist eine Direktbank. Du kannst dort einen ETF Sparplan eröffnen und findest einige kostenlose sparplanfähige ETFs. Für andere ETFs fallen bei einem Sparplan Kosten an. Für Sparpläne wird ein hohes Maß an Flexibilität geboten.

Wer ist die Consorsbank?

Die Consorsbank ist eine Direktbank, die ihren Sitz in Nürnberg hat. Sie ist eine Marke der BNP Paribas Niederlassung Deutschland, einer hundertprozentigen Tochter der französischen Großbank BNP Paribas. Der Grundstein für die Consorsbank wurde 1994 mit der Schmidtbank gelegt, einer von Karl Matthäus Schmidt gegründeten Privatbank. In ihrer jetzigen Form besteht die Consorsbank seit Dezember 2014, als die Übernahme durch die BNP Paribas erfolgte. In Deutschland betreut die Consorsbank ungefähr 1,53 Millionen Kunden. Sie verwaltet ein Vermögen von 69,26 Milliarden Euro und 1,37 Millionen Wertpapierdepots. Der Handel mit Wertpapieren ist an neun nationalen und 22 internationalen Börsen möglich. Die Bank bietet neben dem Wertpapierhandel alle Bankdienstleistungen wie Girokonto, Festgeld und Kredite an.

Wie sicher und seriös ist die Consorsbank?

Möchtest Du bei der Consorsbank einen ETF Sparplan eröffnen, kannst Du auf Sicherheit vertrauen. Die Bank verfügt über eine Banklizenz und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert. Bei den Transaktionen und beim Online-Banking ist Sicherheit gewährleistet. Du kannst ein Girokonto eröffnen und von einer Einlagensicherung profitieren. Zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde wird eine noch deutlich höhere Einlagensicherung gewährleistet. Die Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Damit gilt pro Kunde eine Einlagensicherung von 90 Millionen Euro. Die Absicherung der Einlagen der Kunden erfolgt damit durch zwei unabhängige Sicherungssysteme.

ETF Sparplan der Consorsbank im Test

Der ETF Sparplan der Consorsbank wurde von verschiedenen unabhängigen Finanzportalen bewertet.

Eine Bewertung des Portals Finanzfluss liegt vom Januar 2022 vor. Finanzfluss vergab 14 von 17 Punkten, was der Gesamtnote sehr gut entspricht. Im Detail sieht die Bewertung folgendermaßen aus:

• Kosten: 6 von 7 Punkten
• ETF Sparplan-Angebot: 5 von 7 Punkten
• Depot-Extras: 3 von 3 Punkten

Der Test des ETF Portals extraETF stammt vom Januar2021 und ergab als Gesamtnote 4,5 Sterne. Detailliert sieht die Bewertung folgendermaßen aus:

• Angebot 5 Sterne
• Kosten 3,5 Sterne
• Service 5 Sterne

Ein Test des ETF Portals justETF ist vom Januar 2022 vorhanden. Dort wurden vier von fünf Sternen vergeben, was der Gesamtnote sehr gut entspricht. Im Detail ergab die Bewertung folgendes:

• Kosten: 2 von 3 Punkten aufgrund des Volumentarifs ohne Mindestgebühr
• Aktionsangebot: 2 von 3 Punkten für mehr als 370 kostenlose ETF Sparpläne
• Sparplan-Umfang: 2 von 3 Punkten für breite ETF Auswahl
• Service: 3 von 3 Punkten für die hohe Flexibilität

Depot bei der Consorsbank

Voraussetzung für einen ETF Sparplan ist ein Depot, auf dem Du Deine Wertpapiere hinterlegst. Neben den ETF Anteilen können dort auch andere Wertpapiere aufbewahrt werden. Für das Depot fallen dauerhaft keine Kosten an. Zusätzlich zu Deinem Depot kannst Du ein Verrechnungskonto eröffnen, doch das ist kein Muss. Auch für das Verrechnungskonto fallen keine Kosten an. Alternativ zum Verrechnungskonto kann die Abbuchung der Sparraten für den ETF Sparplan im Lastschriftverfahren von einem Girokonto erfolgen.
Die Kosten für den Wertpapierhandel unterscheiden sich, abhängig von der Art der Wertpapiere und vom Handelsplatz. Verschiedene Wertpapiere, darunter auch ETFs, werden im Rahmen von Aktionen kostenlos angeboten.

Kosten für den ETF Sparplan

Für den ETF Sparplan können Kosten erhoben werden. Du hast jedoch die Möglichkeit, im Rahmen von Aktionen verschiedene kostenlose sparplanfähige ETFs zu wählen. Insgesamt stehen 370 kostenlose ETFs zur Auswahl, darunter auch 30 nachhaltige ETFs. Die kostenlosen ETFs werden von Amundi, Lyxor, BNP Paribas, VanEck, Xtrackers und Invesco angeboten. Die kostenlosen Angebote gelten nur zeitlich befristet. Hast Du Dich für einen solchen ETF entschieden und einen ETF Sparplan eröffnet, besparst Du ihn jedoch dauerhaft kostenlos.
Für andere ETFs entstehen Kosten für die Ausführung der Sparrate. Sie liegen bei 1,50 Prozent der Sparrate. Anders als bei anderen Anbietern zahlst Du keine Mindestgebühr. Die Kosten werden auf das berechnet, was Du tatsächlich anlegst.
Zusätzlich zu den von der Consorsbank für den ETF Sparplan erhobenen Kosten fällt einmal jährlich die Gesamtkostenquote an. Sie wird auch bei kostenlosen ETF Sparplänen fällig und vom Emittenten einbehalten. Die Consorsbank hat darauf keinen Einfluss. Wie hoch die Gesamtkostenquote ist, hängt vom Emittenten und vom ETF ab.

Konditionen für den ETF Sparplan der Consorsbank

Der ETF Sparplan der Consorsbank zeichnet sich durch eine hohe Flexibilität aus. Die Mindestsparrate liegt bei nur 10 Euro. Nach oben hin sind keine Grenzen gesetzt. Allerdings ist die Sparrate auf 2.000 Euro begrenzt, wenn Du den Lastschrifteinzug von einem Girokonto vereinbarst. Eröffnest Du ein Verrechnungskonto, profitierst Du von höheren Sparraten. Jederzeit kannst Du die Sparrate verändern, wenn Du die Mindestsparrate nicht unterschreitest. Bei finanziellen Engpässen ist das Aussetzen der Sparrate möglich. Die Consorsbank bietet eine Dynamisierung der Sparrate an. Jährlich kann die Sparrate um 2,5 Prozent bis 10 Prozent erhöht werden. Hast Du Dich für einen ausschüttenden ETF entschieden, kann die automatische Wiederanlage der Auszahlungen vereinbart werden.
Sparintervalle sind monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich und halbjährlich wählbar und können verändert werden. Die Ausführung der Sparrate wird wahlweise für den 1. und 15. eines jeden Monats angeboten. Pro Sparplan kann ein ETF bespart werden. Möchtest Du in weitere ETFs mit einem Sparplan investieren, musst Du neue Sparpläne eröffnen. Für den ETF Sparplan gilt keine Laufzeit. Jederzeit ist er kündbar.

Auswahl an sparplanfähigen ETFs bei der Consorsbank

Die Consorsbank bietet knapp 800 sparplanfähige ETFs an, von denen 370 kostenlos sind. Das Hauptaugenmerk liegt auf Aktien-ETFs, von denen mehr als 600 verfügbar sind. Sie sind zwar mit einem höheren Risiko verbunden, doch versprechen sie eine attraktive Rendite und häufig auch eine Dividende. Anleihen-ETFs sind weniger risikoreich, doch fällt auch die Rendite nur gering aus. Du findest mehr als 150 Anleihen-ETFs. Eine untergeordnete Rolle spielen Immobilien-ETFs, Rohstoff-ETFs und Geldmarkt-ETFs. Rohstoff-ETFs sind für einen ETF Sparplan nicht empfehlenswert, da sie sich eher für die kurzfristige Anlage eignen und mit einem hohen Risiko verbunden sind. Geldmarkt-ETFs bringen kaum eine Rendite. Häufig fällt die Rendite sogar negativ aus. Sie eignen sich nicht für einen ETF Sparplan. Die ETFs sind von vielen Emittenten verfügbar, beispielsweise:

• Lyxor
• Amundi
• Xtrackers
• Invesco
• iShares
• BNP Paribas
• SPDR
• Vanguard
• Wisdom Tree.

ETF Sparplan eröffnen bei der Consorsbank

Möchtest Du bei der Consorsbank einen Sparplan eröffnen, füllst Du zunächst den Antrag für das Depot aus und machst persönliche Angaben. Hast Du bereits ein Depot, kannst Du es für Deinen ETF Sparplan nutzen. Möchtest Du hohe Sparraten investieren, eröffnest Du zusätzlich ein Verrechnungskonto. Für geringe Sparraten reicht ein Girokonto aus, von dem der Lastschrifteinzug erfolgt. Du wählst einen ETF aus, den Du besparen möchtest. Bist Du auf einen bestimmten Index oder ETF fokussiert, solltest Du Dich nicht auf die kostenlosen ETFs im Rahmen von Aktionen beschränken. Soll die Abbuchung von einem Girokonto erfolgen, gibst Du die Bankverbindung an. Du legst die Sparrate fest. Ist die Dynamisierung gewünscht, legst Du fest, um welchen Prozentsatz die Sparrate in jedem Jahr erhöht werden soll. Zum Schluss legst Du ein Sparintervall und den Tag der Ausführung fest. Abschließend überprüfst Du Deine Angaben. Sind alle Angaben korrekt, gibst Du Deinen ETF Sparplan frei. Der Sparplan wird zu dem von Dir festgelegten Zeitpunkt ausgeführt. Die Abbuchung der Sparraten erfolgt vom Verrechnungskonto oder Deinem Girokonto. Auf Deinem Depot werden Dir die ETF Anteile gutgeschrieben.

Fazit: Auswahl an kostenlosen ETF Sparplänen bei der Consorsbank

Die Consorsbank ist eine deutsche Direktbank, die alle Bankdienstleistungen anbietet. Für den langfristigen Vermögensaufbau mit geringen Einzahlungen werden Sparpläne angeboten. Du benötigst ein Depot zur Aufbewahrung der ETF Anteile, für das keine Kosten erhoben werden. Ein Verrechnungskonto musst Du für Deinen ETF Sparplan nicht eröffnen, da Du die Abbuchung vom Girokonto wählen kannst. Die Consorsbank bietet im Rahmen von Aktionen aktuell 370 kostenlose ETFs an. Für weitere sparplanfähige ETFs entstehen Kosten für die Ausführung der Sparrate von 1,50 Prozent. Eine Mindestgebühr gibt es nicht. Schon ab einer Sparrate von 10 Euro können die Sparpläne bespart werden. Nach oben sind keine Grenzen gesetzt. Die Consorsbank bietet die Dynamisierung der Sparrate und die automatische Wiederanlage von Auszahlungen bei ausschüttenden ETFs an.