comdirect ETF Sparplan im Test: Kosten & Erfahrungen

comdirect ETF Sparplan Kosten & Gebühren

Das komplette Preis- und Leistungsverzeichnis findest Du unter unter www.comdirect.de.

Ausführungskosten ausgewählter Sparraten:

Zusammenfassung der Kosten & Gebühren

Pro Jahr zahlst du bei diesem Anbieter eine Depotgebühr in Höhe von 0 € bei Aktivität. Insgesamt gibt es 680 ETF-Sparpläne, wovon 135 kostenlos in der Ausführung sind. Bei jeder Sparplan-Ausführung werden dir Gebühren in Höhe von 1,50 % der Sparrate abgezogen. Die Mindestsparrate beträgt 25,00 €. Weitere Informationen zu den Kosten erhältst Du auf der Website www.comdirect.de .

Handelbare Wertpapiere

• Aktien
• ETFs
• Derivate (z. B. Optionsscheine)

Die wichtigsten ETF-Anbieter

ETF Sparplan Liste (Auszug)

Aktions-ETFs und dauerhaft kostenlose Sparpläne (Auszug)

Comdirect ETF Sparplan: Erfahrungen und Kosten

Als Marke der Commerzbank bietet Comdirect als Direktbank alle Bankdienstleistungen an. Möchtest Du langfristig mit geringen Einzahlungen für die Zukunft vorsorgen und Vermögen aufbauen, kannst Du einen ETF Sparplan eröffnen. Der Test zeigt Dir, wie es mit dem Angebot und den Kosten aussieht.

Wer ist Comdirect?

Bevor Du Dich für einen ETF Sparplan bei Comdirect entscheidest und Dich mit den Kosten vertraut machst, solltest Du mehr über das Geldinstitut erfahren. Comdirect ist eine Marke der Commerzbank und wurde 1994 als deren Tochtergesellschaft gegründet. Comdirect verschmolz 2020 mit der Commerzbank und wird seitdem als deren Marke geführt. Es handelt sich um eine Direktbank, die ihre Dienste online anbietet und sich daher durch günstige Kosten auszeichnet. Du kannst die Dienste der Bank auch über das Smartphone in Anspruch nehmen. Mit dem Smartphone kannst Du Dich auch jederzeit über den ETF Sparplan informieren. Die App hat bereits mehrere Auszeichnungen erhalten. Die Direktbank bietet nicht nur einen ETF Sparplan, sondern auch eine digitale Vermögensverwaltung mit dem Namen cominvest an. Du musst Dich nicht selbst um die Zusammenstellung Deines Portfolios und dessen Verwaltung kümmern. cominvest kannst Du mit einer Einmalzahlung, aber auch mit einem Sparplan nutzen. Abhängig von Deinen Anlagezielen und Deiner Risikobereitschaft wird Dein Portfolio zusammengestellt. Die Kosten dafür sind etwas höher als für einen ETF Sparplan.

ETF Sparpläne bei Comdirect

Comdirect bietet verschiedene Anlagemöglichkeiten an, die als Einmalanlage und als Sparplan geeignet sind:

• cominvest als digitale Vermögensverwaltung
• Top-Preis-ETFs, die sich durch niedrige Kosten auszeichnen
• Top-Preis-Fonds als Investmentfonds, die ohne Ausgabeaufschlag verfügbar sind
• KomfortFonds als breit gestreute Mischfonds
• Motiv-Investing, bei dem Du sechs verschiedene Themenfelder wählen kannst, darunter ETFs, Investmentfonds und Aktien

Günstig ist ein ETF Sparplan, da Du eine breite Streuung bekommst und die Kosten nur gering sind.

Wie wird der ETF Sparplan von Comdirect im Test bewertet?

Der ETF Sparplan von Comdirect wurde von den Finanzportalen justETF und extraETF bewertet.
Der Test von justETF ist brandaktuell, denn er wurde erst im Dezember 2021 vorgenommen. Insgesamt wurden für den ETF Sparplan vier von fünf möglichen Sternen vergeben, was der Note sehr gut entspricht. Die Bewertung im Detail sieht folgendermaßen aus:

• Kosten: zwei von drei Punkten
• Angebot: einer von drei Punkten, da 140 kostenlose ETF Sparpläne verfügbar sind
• Sparplan-Umfang: zwei von drei Punkten mit einer Auswahl von mehr als 880 sparplanfähigen ETFs
• Service: drei von drei Punkten, da eine hohe Flexibilität gewährleistet ist
  Der Test von extraETF stammt vom Januar 2021. Dort wurden insgesamt vier von fünf möglichen Sternen vergeben. Das entspricht der Note gut. Im Detail erzielte der ETF Sparplan von Comdirect folgende Bewertung:
• Angebot: fünf Sterne
• Kosten: drei Sterne
• Service: 4,5 Sterne

Welche Kosten fallen für das Depot an?

Möchtest Du bei Comdirect einen ETF Sparplan eröffnen, benötigst Du ein Depot. Du musst das klassische Comdirect Depot eröffnen. Spezielle Depots werden als

• cominvest Depot für die digitale Vermögensverwaltung
• JuniorDepot als Kinderdepot
• VL-FondsDepot für Vermögenswirksame Leistungen
  angeboten.

Beim klassischen Depot ist die Depotführung in den ersten drei Jahren kostenlos. Das Depot kann auch nach drei Jahren kostenlos bleiben, wenn Du eine Voraussetzung erfüllst. Du benötigst ein Girokonto bei der Commerzbank oder musst mindestens zwei Trades im Quartal ausführen, beispielsweise ETF Anteile kaufen oder verkaufen. Kosten für das Depot fallen auch nach drei Jahren nicht an, wenn Du einen ETF Sparplan besparst. Alternativ dazu kannst Du Dich auch für einen Sparplan auf einen Investmentfonds entscheiden. Mindestens eine Ausführung pro Quartal muss erfolgen.

Das Depot kannst Du nicht nur für einen Sparplan nutzen. Du kannst auch andere Wertpapiere, beispielsweise Aktien oder ETF Anteile als Einmalanlage, darauf hinterlegen.
Erfüllst Du nach drei Jahren die Voraussetzungen für das Depot nicht, fallen in jedem Monat Kosten von 1,95 Euro an. Diese Kosten sind unabhängig davon, in welchem Volumen Du investierst.

Kosten für den ETF Sparplan bei Comdirect

Neben den Kosten für das Depot fallen bei Comdirect auch Kosten für die Ausführung der Sparraten bei einem ETF Sparplan an.

Du kannst in 140 Top-Preis-ETFs investieren, die sparplanfähig sind. Bei einem Sparplan auf einen solchen ETF fallen keine Kosten für die Ausführung der Sparraten an. Möchtest Du in solche ETFs investieren, solltest Du darauf achten, ob das Angebot nur für einen bestimmten Zeitraum gilt. Hast Du Dich für einen Sparplan auf einen solchen ETF entschieden und den Sparplan innerhalb des Aktionszeitraums eröffnet, bleibt Dein Sparplan dauerhaft kostenlos. Solche Top-Preis-ETFs werden von iShares, Lyxor, Amundi, VanEck und Xtrackers angeboten.

Comdirect bietet insgesamt mehr als 880 sparplanfähige ETFs an. Du findest neben den Top-Preis-ETFs noch weitere ETFs, die sich für einen ETF Sparplan eignen. Für jede Ausführung der Sparrate fällt bei diesen ETFs eine Gebühr von 1,50 Prozent auf das Ordervolumen an. Wie hoch die Kosten tatsächlich ausfallen, ist also abhängig von der Höhe der Sparrate.

Zusätzlich zu den Gebühren für die Ausführung der Sparrate fällt bei einem ETF Sparplan noch einmal jährlich die Gesamtkostenquote an. Darauf hat Comdirect keinen Einfluss. Die Gesamtkostenquote ist abhängig vom gewählten ETF und wird vom Emittenten festgelegt. Indirekt wirkt sich die Gesamtkostenquote auf Deine Rendite aus. Du hast umso mehr von der Rendite, je geringer die Gesamtkostenquote ist.

Konditionen für den ETF Sparplan bei Comdirect

Einen ETF Sparplan kannst Du bei Comdirect bereits mit einer Mindestsparrate von 25 Euro besparen. Die maximale Sparrate liegt bei 10.000 Euro. Die Ausführung kann monatlich, alle zwei Monate und quartalsweise erfolgen. Als Ausführungstage kannst Du den 1., 7., 15. und 23. eines jeden Monats wählen. Für den Sparplan gibt es keine Laufzeit. Er ist jederzeit kündbar. Abhängig von Deiner finanziellen Situation kannst Du die Sparrate verändern, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Auch eine Aussetzung der Sparrate ist möglich. Du kannst auch die Sparintervalle verändern. Für diese Veränderungen fallen keine Kosten an.

Mit einem ETF Sparplan kannst Du bei Comdirect nicht nur einen ETF besparen. Du kannst bis zu zehn ETFs pro Sparplan besparen.

Zum Inflationsausgleich wird eine Dynamisierung der Sparrate angeboten. Sie kann bei der Eröffnung des Sparplans vereinbart werden. In festgelegten Abständen wird die Sparrate um einen bestimmten Prozentsatz erhöht.

Hast Du Dich bei Deinem ETF Sparplan für einen ausschüttenden ETF entschieden, ist eine automatische Wiederanlage der Dividende nicht möglich. Möchtest Du über das angesparte Geld verfügen, ermöglicht Comdirect keine Erstellung eines Auszahlplans.
Du musst kein Girokonto bei Comdirect eröffnen, um einen ETF Sparplan zu besparen. Der Einzug der Sparraten ist per Lastschrift von einem Drittkonto möglich.

Auswahl an ETFs für Sparpläne

Comdirect bietet eine gute Auswahl an ETFs für einen Sparplan an. Den Löwenanteil machen Aktien-ETFs aus, die Du auf zahlreiche Indizes wählen kannst. Aktien-ETFs versprechen eine gute Rendite. Häufig kannst Du von einer Dividende profitieren. Entsprechend groß ist auch das Angebot an Top-Preis-ETFs unter den Aktien-ETFs. Eine geringere Rendite als die Aktien-ETFs bieten die Anleihen-ETFs als zweitgrößte Anlageklasse. Sie beinhalten jedoch ein geringeres Risiko. Auch unter den Anleihen-ETFs sind Top-Preis-ETFs verfügbar. Eine untergeordnete Rolle spielen Immobilien-ETFs, Rohstoff-ETFs und Geldmarkt-ETFs. Bei diesen Anlageklassen gibt es kaum Top-Preis-ETFs. Geldmarkt-ETFs gelten zwar als sicher, doch bringen sie keinen Gewinn. Rohstoff-ETFs gelten als außerordentlich risikoreich.

ETF Sparplan bei Comdirect eröffnen

Möchtest Du bei Comdirect einen ETF Sparplan eröffnen, benötigst Du zunächst ein Depot. Du füllst online den Eröffnungsantrag mit Deinen persönlichen Daten aus und beantwortest Fragen zu Deinen Erfahrungen mit Wertpapieren und Deiner Risikobereitschaft. Hast Du alle Fragen beantwortet, schickst Du Deinen Antrag ab. Du bekommst eine E-Mail zur Bestätigung. Für den ETF Sparplan wählst Du einen oder mehrere ETFs aus, die Du besparen möchtest. Um mehrere ETFs zu besparen, legst Du eine Gesamtsparrate fest und verteilst sie auf die einzelnen ETFs. Dafür steht Dir ein kostenloser Anlage-Assistent zur Verfügung. Im nächsten Schritt legst Du das Sparintervall fest, in dem Du auf Deinen Sparplan einzahlen möchtest. Zum Schluss musst Du ein Startdatum festlegen. Hast Du alle Angaben gemacht und Deine Bankverbindung angegeben, wird Dein Sparplan zu dem von Dir gewünschten Termin ausgeführt. Die Sparraten werden von Deinem Bankkonto abgebucht und Deinem Depot gutgeschrieben.

Cost-Average-Effekt bei einem ETF Sparplan

Mit einem Sparplan profitierst Du vom Cost-Average-Effekt oder Durchschnittskosteneffekt. Sind die Kurse niedrig, werden für Deine Sparrate entsprechend viele ETF Anteile gekauft. Bei hohen Kursen werden weniger Anteile erworben. Du kannst aufgrund dieses Effekts bei Kurssteigerungen schnell Deine Rendite steigern. Zusätzlich profitierst Du bei einem Aktien-ETF oft von einer guten Dividende.

Fazit: Flexibilität beim Sparplan von Comdirect

Bei Comdirect kannst Du einen ETF Sparplan mit bis zu zehn ETFs eröffnen. Die Mindestsparrate liegt bei 25 Euro. Für das Depot fallen keine Kosten an, wenn Du einen ETF Sparplan besparst. Comdirect bietet 140 Top-Preis-ETFs an, für die bei einem Sparplan keine Kosten für die Ausführung der Sparrate anfallen. Für andere ETFs fällt für die Ausführung der Sparrate eine Gebühr von 1,50 Prozent an. Jederzeit kannst Du die Sparrate und das Sparintervall ändern.