Die ETF Sparplan Kosten: Ein Vergleich (Update 2026)

Mit einem ETF-Sparplan können Sie mit kleinen monatlichen Beträgen langfristig Vermögen aufbauen. Die Kosten sind oft niedrig, besonders bei Direktbanken. Im Jahr 2026 hat sich der Markt jedoch grundlegend gewandelt: Was früher als „Aktion“ galt, ist heute der Standard. Fast alle relevanten Broker bieten mittlerweile 0-Euro-ETF-Sparpläne an. Um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen, sollten Sie dennoch die Kosten der verschiedenen Anbieter vergleichen, denn „kostenlos“ bei der Ausführung bedeutet nicht immer, dass keine Kosten anfallen.

ETF Sparplan Vergleich 2026: Welcher Anbieter ist der Beste?

Für dein Vorhaben, langfristig ein Vermögen mit breitgestreuten ETFs aufzubauen, brauchst du einen günstigen, starken und verlässlichen Partner - den besten Broker, der dir flexible Sparraten und geringe Gebühren anbietet. Den besten Broker findest du mit unserem ETF-Sparplan Vergleich 2026!

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Die 0-Euro-Sparplan-Realität: Ein Markt im Umbruch

Wir schreiben das Jahr 2026, und die Gebührenstruktur für Privatanleger hat sich drastisch vereinfacht. Während man vor einigen Jahren noch mühsam nach Aktions-ETFs suchen musste, um die Ausführungsgebühr von 1,50 Euro oder 1,5 % zu umgehen, ist die kostenlose Ausführung heute der Marktkern. Anbieter wie Scalable Capital, Trade Republic und auch etablierte Größen wie die ING haben die Gebühren für Sparpläne auf breiter Front auf Null gesetzt.

Doch warum bieten Banken diese Dienstleistung scheinbar gratis an? Der Grund liegt im harten Wettbewerb um das Kapital der Anleger. Ein Sparplan-Kunde ist ein loyaler Kunde, der über Jahre hinweg Vermögen ansammelt. Die Broker verdienen heute weniger an der einzelnen Transaktion, sondern an Zusatzleistungen wie Wertpapierkrediten, Kryptowährungen, Zinsmargen auf Cash-Guthaben oder Premium-Abomodellen.

Das PFOF-Verbot 2026: Was ändert sich für Sie?

Ein zentrales Thema in diesem Jahr ist das EU-weite Verbot von Payment for Order Flow (PFOF). Über Jahre hinweg konnten Neobroker ihre Kosten so niedrig halten, weil sie Rückvergütungen von Handelsplätzen (wie Gettex oder LS Exchange) erhielten, wenn sie Kundenorders dorthin leiteten. Die EU hat diese Praxis nun untersagt, um potenzielle Interessenkonflikte zu vermeiden und die Ausführungsqualität („Best Execution“) zu garantieren.

Für Sie als Sparer bedeutet das:

• Transparenz: Broker dürfen keine „Kickbacks“ mehr annehmen. Das macht die Kostenmodelle ehrlicher, könnte aber dazu führen, dass einige Anbieter wieder geringe Gebühren einführen oder die Spreads (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis) leicht ansteigen.
• Modellanpassungen: Viele Broker haben bereits reagiert. Trade Republic hat sich beispielsweise zur Vollbank entwickelt und bietet eigene Girokonten an, während Scalable Capital verstärkt auf sein PRIME-Abo setzt.
• Fokus auf Qualität: Da der finanzielle Anreiz, Orders an bestimmte Plätze zu leiten, wegfällt, rückt die Qualität der Kursstellung wieder stärker in den Vordergrund.

Welche Kosten fallen bei einem ETF-Sparplan wirklich an?

Auch wenn die Ausführung „0 Euro“ kostet, ist die Anlage nicht völlig kostenlos. Man unterscheidet zwischen expliziten Kosten (die Sie auf der Abrechnung sehen) und impliziten Kosten (die im Produkt oder im Kurs enthalten sind).

• Depotgebühren: Bei den Top-Anbietern wie Traders Place, ING und den Neobrokern bleibt die Depotführung in der Regel kostenlos, sofern man aktiv spart oder handelt.
• Produktkosten (TER): Die Total Expense Ratio (TER) wird direkt vom Fondsvermögen abgezogen. Beliebte Welt-ETFs liegen heute oft bei extrem günstigen 0,05 % bis 0,20 % pro Jahr.
• Spreads: Dies ist die Differenz zwischen dem Kaufpreis (Brief) und dem Verkaufspreis (Geld). Bei Sparplänen, die während der Haupthandelszeiten der Börse Xetra (9:00 bis 17:30 Uhr) ausgeführt werden, sind diese Spreads minimal. Außerhalb dieser Zeiten können sie jedoch ansteigen.
• Tracking Difference (TD): Oft wichtiger als die TER. Sie gibt an, wie genau der ETF seinen Index tatsächlich abbildet. Ein guter ETF kann durch Wertpapierleihe oder Optimierung den Index sogar übertreffen, was die Kosten effektiv auf Null senkt.

Der große Kosten-Vergleich der Top-Broker 2026

Hier ist die aktuelle Übersicht der Konditionen für ETF-Sparpläne bei den führenden Anbietern im deutschen Markt:

Traders Place: Der neue Preisbrecher

Der Newcomer Traders Place hat den Markt 2026 fest im Griff. Mit einer Mindestsparrate von 20 Euro und einer vollkommenen Null-Gebühren-Politik bei über 2.000 ETFs bietet er ein Paket, das kaum zu schlagen ist. Besonders für Anleger, die nebenbei auch Einzelaktien handeln wollen (oft ab 0€ über Gettex bei entsprechendem Volumen), ist dies eine hervorragende Wahl.

Scalable Capital: Maximale Vielfalt

Bei Scalable Capital ist das Angebot an besparbaren ETFs auf über 3.000 angewachsen. Ein großer Vorteil ist hier die Flexibilität: Sparpläne können ab 1 Euro gestartet werden. Wer mehr will, nutzt das PRIME+ Modell, das nicht nur Trading-Flatrates, sondern auch hohe Zinsen auf das nicht investierte Kapital bietet – ein wichtiger Faktor für die Gesamtrendite im Jahr 2026.

ING: Die verlässliche Direktbank

Die ING hat bewiesen, dass „groß und etabliert“ nicht „teuer“ bedeuten muss. Seit der dauerhaften Umstellung aller ETF-Sparpläne auf 0 Euro Ausführungsgebühr ist sie für viele die erste Adresse, die Banking und Investieren an einem Ort vereinen wollen. Die Mindestsparrate von nur 1 Euro macht sie zudem extrem einsteigerfreundlich.

Trade Republic: Das Ökosystem

Obwohl das PFOF-Verbot Trade Republic technisch herausgefordert hat, bleibt das Angebot für Sparer unschlagbar einfach. Die Integration von Saveback (Prozente beim Bezahlen mit der Karte fließen direkt in den Sparplan) hat das Thema Sparen im Alltag neu definiert. Die Kosten für Sparpläne bleiben bei 0 Euro, finanziert durch die breite Palette an Bankdienstleistungen.

Kostenfaktoren im Detail: Was Sie wissen müssen

1. Die Rolle der Marktteilnehmer (Market Maker)

Hinter den Kulissen arbeiten Firmen wie Lang & Schwarz, Baader Bank oder Citadel Securities. Sie stellen die Liquidität bereit. Wenn Sie einen Sparplan ausführen, kaufen diese Firmen die Stücke an der Börse und geben sie an den Broker weiter. Die Kosten dafür stecken im Spread. Da 2026 der Wettbewerb zwischen diesen Market Makern durch das PFOF-Verbot transparenter geworden ist, profitieren Sie von engeren Spreads, auch wenn die Broker keine direkten Zahlungen mehr erhalten.

2. TER vs. Tracking Difference

Ein ETF mit einer TER von 0,15 % kann günstiger sein als einer mit 0,07 %, wenn die Tracking Difference (TD) niedriger oder sogar negativ ist. Eine negative TD bedeutet, dass der ETF besser performt hat als sein Index. Schauen Sie also bei der Auswahl nicht nur auf die nackten Kosten des Brokers, sondern auch auf die Effizienz des ETFs selbst. Portale wie extraETF oder justETF bieten hierfür detaillierte Vergleiche.

3. Steuerliche Kosten: Die Vorabpauschale

Vergessen Sie nicht die Steuern. Seit den Zinssteigerungen der letzten Jahre ist die Vorabpauschale wieder relevant. Diese wird Anfang des Jahres fällig, wenn Ihr ETF im Vorjahr Gewinne erzielt hat und der Basiszins positiv war. Stellen Sie sicher, dass Sie genügend Cash auf dem Verrechnungskonto haben oder einen Freistellungsauftrag bei Ihrem Broker (z.B. Traders Place oder Scalable) eingerichtet haben.

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In unserem Blog-Artikel befassen wir uns mit beliebten ETF-Strategien wie Buy & Hold, Value Investing und der Dividenden-Strategie. Jede Methode hat ihre Vorteile und Risiken.

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Strategien zur Kostenoptimierung beim ETF-Sparen

Um die Kostenquote Ihres Portfolios langfristig unter 0,20 % zu halten, sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Wählen Sie den richtigen Ausführungstag: Die meisten Broker führen Sparpläne am 1. oder 15. des Monats aus. Achten Sie darauf, dass dies ein Börsentag ist. Idealerweise erfolgt die Ausführung vormittags oder mittags, wenn die Liquidität am höchsten ist.
2. Automatisieren Sie die Wiederanlage: Einige Broker wie Scalable Capital bieten eine automatische Wiederanlage von Ausschüttungen an. Das spart Ihnen die manuellen Transaktionskosten (auch wenn diese nur 1 Euro betragen würden) und nutzt den Zinseszinseffekt maximal aus.
3. Prüfen Sie das Fondsvolumen: ETFs mit einem Volumen von über 500 Mio. Euro sind in der Regel liquider und haben geringere Spreads als kleine Nischen-ETFs.
4. Nutzen Sie Zinsangebote: Da viele Broker 2026 attraktive Zinsen auf das Verrechnungskonto zahlen, können Sie Ihr „Notgroschen“-Kapital dort parken und die Zinsen direkt in Ihren Sparplan fließen lassen. Dies reduziert die effektiven Kosten Ihrer Anlage weiter.

Fazit: ETF-Sparen ist 2026 (fast) geschenkt

Die Kosten für einen ETF-Sparplan sind im Jahr 2026 so niedrig wie nie zuvor. Die „Gratis-Kultur“ hat sich trotz des PFOF-Verbots gehalten, da die Broker effizienter geworden sind und alternative Einnahmequellen erschlossen haben. Für Sie als Anleger ist das eine hervorragende Nachricht. Ob Sie sich für den umfassenden Service der ING, die innovative App von Trade Republic, die riesige Auswahl von Scalable Capital oder die Top-Konditionen von Traders Place entscheiden – falsch machen können Sie bei diesen Anbietern wenig.

Achten Sie weniger auf die Ausführungsgebühr, die fast überall bei 0 Euro liegt, und mehr auf die Qualität des ETFs (Tracking Difference), die Zinsen auf dem Cash-Konto und die Benutzerfreundlichkeit der Plattform. Der wichtigste Kostenfaktor bleibt ohnehin: Nicht anzufangen. Denn die Opportunitätskosten eines nicht genutzten Zinseszinseffekts wiegen schwerer als jeder Spread oder jede TER.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 1700 PRIME ETFs - darunter iShares, Xtrackers und Amundi - von 7:30 bis 23 Uhr gebührenfrei handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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