Whitebox Robo Advisor: Test und Erfahrungen

Wer ist Whitebox?

Whitebox ist ein digitales Vermögensverwaltungsunternehmen aus Freiburg im Breisgau, das als sogenannter Robo-Advisor agiert. Das bedeutet, dass Whitebox für dich die Geldanlage übernimmt, wenn du keine Zeit oder Erfahrung hast, dich selbst um Aktien und ETFs zu kümmern. Du erstellst einfach ein Anlageprofil, und Whitebox kümmert sich um den Rest. Hinter dem Unternehmen stehen Salome Preiswerk, eine Juristin mit viel Erfahrung im Finanzsektor, und Dr. Birte Rothkopf, eine Unternehmensberaterin. Beide haben Whitebox 2014 gegründet und bringen umfangreiche Erfahrungen aus der Finanzwelt mit.

Whitebox richtet sich sowohl an Privatanleger als auch an Geschäftskunden. Du kannst entweder eine Einmalanlage tätigen oder einen Sparplan einrichten. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro für Einmalanlagen und 25 Euro für Sparpläne. In Tests von unabhängigen Instituten und Finanzmagazinen hat Whitebox durchweg gute Bewertungen erhalten. Seit 2024 bietet Whitebox auch eine App für iOS und Android an, die die Verwaltung der Geldanlage noch einfacher macht. Wenn du dich für Sparpläne interessierst, könnte auch ein Banksparplan-Vergleich für dich nützlich sein.

Wie schlägt sich Whitebox im Test?

Whitebox wurde von verschiedenen unabhängigen Instituten und Finanzmagazinen getestet und hat dabei durchweg gute bis sehr gute Bewertungen erhalten.

Hier einige aktuelle Beispiele:

• Capital (08/2022): Bestnote mit fünf Sternen im Test von 34 Robo-Advisors
• extraETF (05/2023): Fünf Sterne
• Broker-Vergleich (2023): Platz 1 im Test von Robo-Advisors
• n-tv und DISQ (07/2022): Note „sehr gut“ im Test von 9 Anbietern
• Euro am Sonntag (29/2022): Testsieger im Vergleich von 27 Angeboten
• Trustpilot (10/2024): 4,8 von 5 Sternen

Die durchweg guten Bewertungen zeigen, dass Whitebox eine solide Wahl für Anleger ist, die sich nicht selbst um ihre Geldanlage kümmern möchten. Aber Achtung: Auch bei Whitebox sind Verluste nicht ausgeschlossen. Je nach Risikobereitschaft wird dein Geld in verschiedene Portfolios investiert. Höhere Gewinnchancen bedeuten auch ein höheres Risiko. Wenn du mehr über die Risiken beim Investieren erfahren möchtest, könnte unser Einsteiger-Guide zu Chancen und Risiken beim Trading hilfreich sein.

Whitebox im Test von extraETF

Das Online-Finanzmagazin extraETF hat Whitebox im Mai 2023 erneut getestet und mit fünf von fünf Sternen bewertet. Besonders positiv hervorgehoben wurden die 27 Anlagestrategien und die Auswahl von 16 bis 24 Produkten pro Strategie. Whitebox analysiert kontinuierlich über 300 Anlageklassen, um die besten Optionen für seine Kunden zu finden. Auch die Kostenstruktur und der Service wurden als fair und transparent bewertet. Die Einführung der App im Jahr 2024 wurde ebenfalls positiv aufgenommen, da sie die Verwaltung der Portfolios noch einfacher macht. Wenn du dich für nachhaltige Anlagestrategien interessierst, schau dir auch die besten nachhaltigen Fonds an.

Wie seriös und sicher ist Whitebox?

Whitebox legt großen Wert auf Sicherheit. Kundendaten werden verschlüsselt übertragen und sind vor unberechtigtem Zugriff geschützt. Das Unternehmen ist Mitglied im Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. (VUV) und verfügt über eine Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die Webseite bietet viele nützliche Informationen für Anleger, die noch keine Erfahrung mit Geldanlagen haben. Der Kundenservice ist per E-Mail, Telefon, Webkonferenz und seit 2024 auch per App erreichbar. Zudem gibt es ein kostenloses Testkonto, das für sechs Monate genutzt werden kann. Wenn du mehr über die steuerlichen Aspekte von ETFs erfahren möchtest, könnte unser Artikel über die richtige Versteuerung von ETFs für dich interessant sein.

Wie sieht es mit der Einlagensicherung aus?

Whitebox ist keine Bank, sondern eine digitale Vermögensverwaltung. Dein Depot wird bei der flatexDEGIRO Bank AG geführt, die in Deutschland und Österreich tätig ist. Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro pro Kunde, und deine Investitionen werden als Sondervermögen behandelt. Das bedeutet, dass sie im Insolvenzfall nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Auch bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft bleibt dein Geld geschützt. Wenn du dich für alternative Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte Crowdinvesting eine interessante Option für dich sein.

Wie sieht das Angebot von Whitebox aus?

Whitebox bietet verschiedene Anlagemöglichkeiten:

• 27 verschiedene Anlagestrategien
• Sparpläne für Kinder
• Flexible Anlagemöglichkeiten für die Altersvorsorge

Du kannst entweder eine Einmalanlage tätigen oder einen Sparplan einrichten. Die Mindestsparrate liegt bei 25 Euro pro Monat. Die Mindestanlage für Einmalanlagen beträgt 5.000 Euro. Seit 2024 bietet Whitebox auch die Möglichkeit, über eine mobile App auf das Portfolio zuzugreifen und Anpassungen vorzunehmen. Wenn du mehr über die Altersvorsorge erfahren möchtest, könnte unser Artikel über die Neuerungen und Änderungen zur Rente 2024 für dich interessant sein.

Anlagestrategien bei Whitebox

Whitebox bietet 27 verschiedene Portfolios an, die du je nach deinen Zielen und Vorlieben auswählen kannst. Hier sind einige der wichtigsten Strategien:

• Whitebox Value: Fokus auf unterbewertete Anlagen
• Whitebox Global: Globales Portfolio, das nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet ist
• Whitebox Global Green: Nachhaltiges Portfolio, das nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) ausgerichtet ist

Alle Portfolios investieren in ETFs, Indexfonds und ETCs (börsengehandelte Rohstoffzertifikate). Du kannst zwischen zehn verschiedenen Risikostufen wählen, und die Portfolios werden regelmäßig überwacht und angepasst. Whitebox nutzt ein schwellenwertbasiertes Rebalancing, um die Ziel-Allokation des Portfolios zu erhalten. Wenn du mehr über Value-Investing erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über Value Investing an.

Fokus auf unterbewertete Anlagen mit dem Value Portfolio

Das Value Portfolio konzentriert sich auf unterbewertete Anlagen, die das Potenzial für hohe Gewinne bieten. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro, und du kannst zwischen zehn verschiedenen Risikostufen wählen. Die Kosten liegen zwischen 0,35 und 0,95 Prozent pro Jahr, abhängig vom Anlagebetrag. Zusätzlich fällt eine jährliche Fondsgebühr von durchschnittlich 0,22 Prozent an.

Global investieren mit Whitebox Global

Das Whitebox Global Portfolio investiert weltweit und ist nach dem Bruttoinlandsprodukt gewichtet. Die Kosten betragen 0,35 Prozent pro Jahr, unabhängig von der Anlagesumme. Zusätzlich fällt eine Fondsgebühr von durchschnittlich 0,22 Prozent an.

Nachhaltige Investition mit Whitebox Global Green

Das Whitebox Global Green Portfolio investiert weltweit nach ESG-Kriterien. Die Kostenstruktur ist ähnlich wie beim Global Portfolio: 0,35 Prozent pro Jahr plus eine Fondsgebühr von 0,22 Prozent. Seit 2024 hat Whitebox die Auswahl an nachhaltigen Anlagestrategien weiter ausgebaut, um den wachsenden Anforderungen von umweltbewussten Anlegern gerecht zu werden. Wenn du dich für ethische Investments interessierst, könnte unser Artikel über ethisches Investment für dich von Interesse sein.

Sparen für Kinder mit dem Kindersparplan

Mit dem Kindersparplan kannst du ab 25 Euro pro Monat für dein Kind sparen. Du kannst die Sparrate flexibel anpassen und zwischen verschiedenen Risikostufen wählen. Alternativ kannst du auch eine Einmalanlage tätigen. Die Kosten sind die gleichen wie bei den Portfolios für Erwachsene. Seit 2024 ist es auch möglich, den Kindersparplan über die Whitebox-App zu verwalten.

Altersvorsorge mit Whitebox

Whitebox bietet auch Lösungen für die Altersvorsorge an. Du kannst eine Einmalanlage mit einem Sparplan kombinieren, und das Risiko wird automatisch bis zum Rentenzeitpunkt reduziert. Der Rentenzeitpunkt ist flexibel wählbar. Die Verwaltung der Altersvorsorge kann ebenfalls über die mobile App erfolgen, was die Handhabung noch einfacher macht.

Auszahlplan bei Whitebox

Whitebox bietet die Möglichkeit, einen Auszahlplan zu erstellen. Du kannst festlegen, welchen Betrag du monatlich ausgezahlt haben möchtest (mindestens 50 Euro). Alternativ kannst du auch eine vollständige Auszahlung deines Anlagebetrags beantragen. Die Verwaltung des Auszahlplans ist ebenfalls über die App möglich.

Depot eröffnen bei Whitebox

Die Eröffnung eines Depots bei Whitebox ist einfach. Du wählst ein Anlageziel aus, gibst deine finanziellen Verhältnisse an und erstellst ein Risikoprofil. Die Identitätsprüfung erfolgt per PostIdent oder VideoIdent. Danach kannst du sofort mit der Geldanlage beginnen. Zudem gibt es ein kostenloses Testkonto, das für sechs Monate genutzt werden kann. Seit 2024 kannst du das Depot auch direkt über die Whitebox-App eröffnen und verwalten.

Handhabung der Steuern bei Whitebox

Die flatexDEGIRO Bank AG kümmert sich um die Abführung der Abgeltungssteuer auf deine Gewinne. Du solltest einen Freistellungsauftrag erteilen, um deinen Sparerpauschbetrag auszuschöpfen. Am Jahresende erhältst du eine Steuerbescheinigung für deine Unterlagen. Die Steuerdokumente können auch über die App abgerufen werden.

Wie sehen die Erfahrungen von Kunden aus?

Auf dem Bewertungsportal Trustpilot hat Whitebox eine Bewertung von 4,8 von 5 Sternen erhalten (Stand 01.10.2024). 93 Prozent der Kunden bewerten den Service als hervorragend. Ein Kunde lobt das Krisenmanagement, während ein anderer die langsame Auszahlung kritisiert. Die mobile Nutzung der Webseite und der neuen App wird ebenfalls positiv hervorgehoben. Die Einführung der App im Jahr 2024 hat die Kundenzufriedenheit weiter gesteigert, da sie die Verwaltung der Portfolios deutlich vereinfacht.

Fazit: Gute Kundenerfahrungen mit Whitebox

Whitebox ist ein Robo-Advisor, der in Tests und bei Kunden gut abschneidet. Besonders für Anleger ohne viel Erfahrung bietet Whitebox eine einfache Möglichkeit, in verschiedene Portfolios zu investieren. Die Flexibilität, zwischen Risikostufen zu wechseln und sowohl Einmalanlagen als auch Sparpläne zu nutzen, macht Whitebox zu einer attraktiven Option für langfristige Geldanlagen. Die transparente Kostenstruktur, die Einführung der mobilen App und die Möglichkeit, ein kostenloses Testkonto zu nutzen, sind weitere Pluspunkte. Allerdings sollten Anleger sich der Risiken bewusst sein, die mit jeder Geldanlage verbunden sind. Wenn du mehr über die besten ETF-Strategien erfahren möchtest, schau dir unseren Leitfaden zur ETF-Strategie für junge Menschen an.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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