Der Robo Advisor von Quirion im Test

Möchten Sie mit einem Sparplan und niedrigen monatlichen Einzahlungen langfristig Vermögen aufbauen, können Sie den Robo Advisor von quirion nutzen. Sie müssen lediglich Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft beantworten, ein Depot eröffnen und die Sparrate festlegen. Der Robo-Advisor kümmert sich um den Rest und wählt die für Sie geeigneten ETFs aus. Im Test erhielt der Anbieter hervorragende Bewertungen.

Testergebnisse von quirion

quirion hat im Test der Stiftung Warentest hervorragende Ergebnisse erzielt. Darüber hinaus hat der Anbieter weitere Auszeichnungen erhalten:

• Empfehlung als Robo-Advisor bei Finanztip, Ausgabe 3/2019
• Bester Robo-Advisor im Test des Nachrichtenmagazins ntv 11/2019 im Vergleich von 30 Instituten
• Gesamtwertung sehr gut bei Euro am Sonntag, Ausgabe 30/2019 im Test von 20 Instituten.

Im Test der Stiftung Warentest wurde quirion Testsieger. Das Testergebnis ist in der Ausgabe 8/2018 des Magazins Finanztest veröffentlicht. Im Test der Robo-Advisor wurde die Note gut vergeben. Die Stiftung Warentest kritisierte, dass Anleger, die einen Sparplan kündigten, nur das Geld auszahlen lassen konnten. Es war nicht möglich, die Fonds an einen anderen Anbieter zu übertragen. Das ist inzwischen möglich.

Wer steckt hinter quirion?

quirion ist der Robo-Advisor der Quirin Privatbank AG, die ihren Sitz in Berlin hat. Sie genießen Sicherheit, da eine Bank hinter dem Angebot steckt und die digitale Vermögensverwaltung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird. Bereits mit einer einmaligen Einzahlung von 1.000 Euro genießen Kunden den Service der digitalen Vermögensverwaltung. Eine Alternative zu einer Einmalzahlung ist der Sparplan. Er eignet sich für Anleger, die mit geringen monatlichen Einzahlungen langfristig Vermögen aufbauen möchten. quirion ist der erste digitale Honoraranlageberater Deutschlands. Das Unternehmen wurde bereits 2013 vom Vorstandsvorsitzenden der Quirin Privatbank AG, Karl Matthäus Schmidt, ins Leben gerufen. In der Branche gilt Schmidt als Vorreiter und Querdenker. Schon vor quirion hat er zweimal den Bankenmarkt revolutioniert. Er gründete den ersten Online-Broker, Cortal Consors, sowie die Quirin Privatbank AG als erste deutsche Honorarberaterbank.

Vermögensaufbau mit dem ETF-Sparplan von quirion

Möchten Sie mit einem ETF-Sparplan von quirion langfristig Vermögen aufbauen, müssen Sie nicht selbst einen ETF auswählen, von dem Sie Anteile erwerben. Das erledigt der Robo Advisor für Sie, abhängig von Ihren Anlagezielen und von Ihrer Risikobereitschaft. Der Sparplan kann bereits mit einer monatlichen Sparrate ab 30 Euro bespart werden. Sie müssen ein Depot eröffnen, das dauerhaft kostenlos ist. Für die Ausführung der Sparraten werden keine Ordergebühren erhoben. Möchten Sie Ihren Sparplan ändern oder Sparraten aussetzen, fallen dafür keine Gebühren an. Der vereinbarte Betrag wird jeweils zum festgelegten Zeitpunkt von Ihrem Bankkonto eingezogen. Ein- und Auszahlungen können flexibel erfolgen.

Sparplan auswählen mit de Sparplan-Rechner

Bei einem Sparplan von quirion ist Flexibilität gewährleistet. Um die passende Anlagemöglichkeit für Ihre Sparziele zu finden, können Sie den Sparplanrechner nutzen. Sie können mit einem Anlagebetrag beginnen, den Sie einzahlen. Dieser erstmalige Anlagebetrag sollte mindestens bei 1.000 Euro liegen. Mit dem Sparplanrechner können Sie einen solchen erstmaligen Anlagebetrag auswählen. Die Sparrate können Sie von 30 bis 5.000 Euro wählen. Weiterhin wählen Sie aus, mit welcher jährlichen Rendite Sie rechnen, beispielsweise 4 Prozent. Auch wenn ein Robo Advisor alles für Sie erledigt, kann nicht garantiert werden, dass Sie diese Rendite tatsächlich erzielen. Abhängig von der Entwicklung der ETFs kann die Rendite höher oder niedriger ausfallen. Verluste sind auch bei einem Robo-Advisor nicht auszuschließen.

Zum Schluss wählen Sie die gewünschte Anlagedauer aus. Da der Sparplan jederzeit kündbar ist, gilt keine feste Laufzeit.
Der Sparplanrechner zeigt Ihnen an, mit welchem Vermögen Sie am Ende der geplanten Laufzeit rechnen können.

Haben Sie sich für einen Sparplan entschieden, erfolgt bei quirion einmal jährlich ein Rebalancing Ihres Portfolios. Dabei wird gewährleistet, dass das Portfolio wieder seine ursprüngliche Zusammensetzung aufweist. Der Robo Advisor kann Wertpapiere verkaufen, bei denen Verluste drohen, und in Wertpapiere investieren, die gute Renditen versprechen.

Die Ausführung des Sparplans bei quirion

Möchten Sie in einen Sparplan von quirion investieren, entscheiden Sie, ob Sie Ihre Einzahlungen monatlich oder vierteljährlich leisten möchten. Sie müssen kein Verrechnungskonto bei quirion eröffnen, da die Abbuchung der Sparrate im Lastschriftverfahren von einem Referenzkonto erfolgt. Eine Änderung oder Stornierung des Sparplans ist möglich.

So eröffnen Sie einen Sparplan

Um einen Sparplan zu eröffnen, müssen Sie zuerst einen Anlagevorschlag erhalten. Dazu geben Sie an, ob Sie den Sparplan nur für sich selbst, für sich und Ihren Partner oder für Ihr Kind eröffnen möchten. Weiterhin wählen Sie aus, ob Sie einen Vermögensaufbau oder eine Altersvorsorge wünschen. Sie geben an, wie lange Sie sparen möchten und ob es Ihnen eher auf Nachhaltigkeit oder auf Vermögensaufbau ankommt. Im nächsten Schritt legen Sie den erstmaligen Anlagebetrag und die monatliche Sparrate fest. Damit der Robo Advisor die Anlage auswählen kann, die Ihrer Risikobereitschaft entspricht, müssen Sie Ihre Risikobereitschaft angeben:

• gering
• durchschnittlich
• überdurchschnittlich
• sehr hoch.

Je höher die Risikobereitschaft, desto höher sind Ihre Renditechancen. Sie müssen Angaben über Ihre Erfahrungen mit Geldanlagen, über Ihre Vermögensverhältnisse, über Ihr monatliches Nettoeinkommen und Ihre Ausgaben machen. Zum Schluss entscheiden Sie, ob Sie Ihr Portfolio mit oder ohne Berater wünschen.

Sie erhalten eine Übersicht über die mögliche Wertentwicklung Ihres Portfolios. Dabei werden der beste Fall, der erwartete Fall und der schlechteste Fall berücksichtigt. Sind Sie damit einverstanden, müssen Sie persönliche Angaben machen, um Ihr Depot zu eröffnen. Haben Sie die Sparrate und das Sparintervall festgelegt, wird der Sparplan zum gewünschten Zeitpunkt ausgeführt.

Leistungspakete von quirion

Bei quirion stehen drei Leistungspakete mit unterschiedlichen Inklusivleistungen zur Auswahl:

• Regular mit einem global diversifizierten Portfolio, einem ETF-Sparplan ab 30 Euro im Monat, einem kostenlosen Strategiewechsel im Jahr und einer Mindestanlage von 1.000 Euro. Für jeden weiteren Strategiewechsel im Jahr zahlen Sie 50 Euro. Die jährlichen Kosten liegen bei 0,48 Prozent des Sparbetrages. Die ersten 10.000 Euro sind kostenfrei im ersten Jahr.
• Comfort mit einem global diversifizierten Portfolio, einem Altersvorsorge-Portfolio, einem Nachhaltigkeits-Portfolio, einem ETF-Sparplan ab 30 Euro im Monat, einem unbegrenzt kostenlosen Strategiewechsel und einer Mindestanlage von 5.000 Euro. Die jährlichen Kosten betragen 0,68 Prozent des Anlagevolumens.
• Premium mit einem global diversifizierten Portfolio, einem Altersvorsorge-Porfolio und einem Nachhaltigkeits-Portfolio. Das Paket enthält eine persönliche Beratung vor Ort in 13 Filialen. Weiterhin sind ein ETF-Sparplan ab einer Sparrate von 30 Euro im Monat sowie ein unbegrenzt kostenfreier Strategiewechsel enthalten. Die Mindestanlage beträgt 20.000 Euro. Die jährlichen Kosten liegen bei 0,88 Prozent des Anlagevolumens.
  Möchten Sie einen Sparplan für die Altersvorsorge eröffnen oder kommt es Ihnen auf Nachhaltigkeit an, können Sie das Comfort- oder das Premium-Paket erhalten.

Fazit: Günstige Konditionen für den Robo Advisor von quirion

Bei quirion können Sie ETF-Anteile mit einer Einmalzahlung erwerben oder in einen Sparplan investieren. Der Robo Advisorwählt für Sie die geeigneten ETFs aus und stellt Ihnen das Portfolio abhängig von Ihrer Risikobereitschaft zusammen. Bereits mit 30 Euro im Monat können Sie einen Sparplan besparen. quirion bietet drei verschiedene Leistungspakete zu günstigen Kosten an. Welches Leistungspaket Sie wählen, hängt von Ihrer Anlagestrategie und Ihren persönlichen Ansprüchen ab. Der Robo Advisor hat gute Bewertungen erhalten.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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