Growney - Die digitale Vermögensverwaltung mit ETFs

Wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest, aber keine Lust hast, dich ständig um deine Geldanlage zu kümmern, könnte ein Sparplan bei growney genau das Richtige für dich sein. Der Clou: Du musst nicht selbst entscheiden, in welche ETFs du investierst. Der Robo Advisor von growney übernimmt das für dich und wählt die passenden Fonds basierend auf deiner Anlagestrategie aus. Klingt bequem, oder? Im Test haben die Sparpläne übrigens ziemlich gut abgeschnitten.

Wer steckt hinter growney?

Der Name „growney“ ist Programm – „grow“ bedeutet auf Englisch „wachsen“. Das Unternehmen setzt auf moderne Technologien und bewährte Konzepte aus der Wirtschaftsforschung, um einfache, kostengünstige und rentable Geldanlagen zu bieten. Gegründet wurde growney 2014 von Gerald Klein, einem Diplom-Volkswirt mit viel Erfahrung im Finanzbereich. Seit 2022 ist die LAIQON AG mit 75 % der größte Gesellschafter von growney, während Gerald Klein weiterhin 25 % der Anteile hält. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in Berlin.

Das Unternehmen verzichtet auf riskante Anlagestrategien und unnötige Kosten. Es arbeitet unabhängig und wird ausschließlich von seinen Kunden bezahlt – keine versteckten Provisionen von Fondsgesellschaften. Das bedeutet, growney kann wirklich die besten Fonds für dich auswählen. Wenn du dich für alternative Anlagestrategien interessierst, könnte auch der 10xDNA Fonds von Frank Thelen spannend für dich sein.

Sicherheit bei growney

Bei growney musst du dir keine Sorgen um die Sicherheit deiner Anlage machen. Dein Geld wird auf separaten Konten verwahrt, getrennt von den Firmengeldern. Sollte growney also mal in Schieflage geraten, bleibt dein Geld sicher. Dein Depot wird bei der Sutor Bank geführt, und du hast jederzeit Zugriff darauf. Außerdem wird dein Vermögen als Sondervermögen behandelt, was bedeutet, dass es im Insolvenzfall nicht angetastet wird. Für den Datenschutz gibt’s sogar ein TÜV-Zertifikat. Wenn du mehr über die Sicherheit von Depots erfahren möchtest, lies unseren Artikel Neobroker: Wie sicher ist dein Depot wirklich?.

Der Sparplan von growney im Test

Der Robo Advisor und der Sparplan von growney haben in verschiedenen Tests gut abgeschnitten:

• „Stiftung Warentest“ (Finanztest 07/2021): Testsieger unter den Robo-Advisors
• „Euro am Sonntag“ (Juli 2019): Bester Robo Advisor mit 94,8 von 100 Punkten
• „Finanztip“ (Ausgabe 3/2019): Empfehlung bei einer Analyse von über 30 Anbietern
• „extraETF“ (Ausgabe 03/2020): Empfehlung im Test von 36 Angeboten

Im Test von „extraETF“ gab es 5 von 5 Sternen für das Angebot und 4,5 Sterne für die Kosten. Fazit: Das Angebot ist gut, aber es gibt noch Luft nach oben. Wenn du dich für die besten mobilen Sparplan-Apps interessierst, findest du hier eine Übersicht.

Das Anlagekonzept von growney

Wenn du bei growney investierst, musst du dich um nichts kümmern. Du wählst einfach eine Anlagestrategie, die zu deiner Risikobereitschaft passt. Je höher das Risiko, desto höher der Aktienanteil in deinem Portfolio – und potenziell auch die Rendite. Aber Achtung: Die Rendite ist nur ein Richtwert und kann schwanken, je nachdem, wie sich die Märkte entwickeln.

growney bietet elf verschiedene Anlagestrategien an, die global diversifiziert sind und in bis zu 5.000 Aktien und Anleihen aus bis zu 45 Ländern investieren. Hier sind einige der wichtigsten Strategien:

• Grow 20: 20 % Aktien, 80 % Anleihen, erwartete Rendite 2,57 % pro Jahr
• Grow 30: 30 % Aktien, 70 % Anleihen, erwartete Rendite 3,38 % pro Jahr
• Grow 50: 50 % Aktien, 50 % Anleihen, erwartete Rendite 4,86 % pro Jahr
• Grow 70: 70 % Aktien, 30 % Anleihen, erwartete Rendite 6,14 % pro Jahr
• Grow 100: 100 % Aktien, erwartete Rendite 7,65 % pro Jahr

Zusätzlich bietet growney auch nachhaltige Anlagestrategien an, die Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) berücksichtigen. Diese Strategien sind besonders für Anleger interessant, die Wert auf ethische und nachhaltige Investments legen. Wenn du dich für nachhaltige Anleihen interessierst, könnte unser Artikel über Green Bonds für dich relevant sein.

Um die Rendite zu maximieren, setzt growney auf thesaurierende ETFs. Das bedeutet, dass Dividenden automatisch wieder angelegt werden, was dir langfristig Steuervorteile bringen kann. Außerdem wird regelmäßig ein automatisches Rebalancing durchgeführt, um das Risiko-Rendite-Verhältnis wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Growney führt ein zeitgesteuertes Rebalancing durch, das einmal jährlich im Dezember automatisch durchgeführt wird, wenn das Anlageziel länger als 6 Monate besteht. Zudem wird bei jeder Anlage (Einmalanlage oder Sparplan) das Portfolio so aufgeteilt, dass die Ziel-Allokation erreicht wird.

Das Anlageuniversum von growney

growney wählt ETFs aus, die eine attraktive Rendite versprechen. Dabei wird weltweit in Aktien aus entwickelten Ländern und Schwellenländern investiert. Hier ein Überblick über die Gewichtung der verschiedenen Regionen:

• 8 ETFs auf MSCI EMU und Eurostoxx (Euro-Zone), Gewichtung: 9,77 %
• 6 ETFs auf MSCI Europe und Stoxx 600 (Europa), Gewichtung: 15,46 %
• 40 ETFs auf MSCI USA, Gewichtung: 30,74 %
• 5 ETFs auf MSCI Canada, Gewichtung: 2,68 %
• 1 ETF auf MSCI Pacific (Asien-Pazifik), Gewichtung: 10,23 %
• 12 ETFs auf MSCI Emerging Markets (Schwellenländer), Gewichtung: 31,13 %

Zusätzlich zu den Aktien-ETFs wird auch in Anleihen-ETFs investiert, um das Risiko weiter zu streuen. growney bietet auch eine spezielle Anlagestrategie namens GrowCash an, die in Geldmarkt-ETFs und kurzlaufende Euro-Anleihen investiert. Diese Strategie bietet aktuell eine Rendite von 3,88 % p.a. (Stand: Mai 2024). Wenn du mehr über defensive Anlagestrategien erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über Defensive ETFs an.

Kosten für den Sparplan von growney

growney hat sich auf die Fahne geschrieben, die Kosten für seine Kunden so gering wie möglich zu halten. Dein Depot ist dauerhaft kostenlos, aber es fällt eine jährliche Servicegebühr an, die sich nach deinem Anlagevolumen richtet:

• Bis 10.000 Euro: 0,68 % pro Jahr
• 10.000 bis 50.000 Euro: 0,49 % pro Jahr
• Ab 50.000 Euro: 0,38 % pro Jahr

Für die Ausführung der Sparraten zahlst du keine zusätzlichen Gebühren. Es gibt jedoch eine Gesamtkostenquote, die zwischen 0,16 % und 0,23 % pro Jahr liegt. Diese wird direkt vom Fondsvermögen abgezogen.

Konditionen für den Sparplan von growney

Du kannst bei growney schon mit einer monatlichen Einzahlung von nur 25 Euro starten. Die maximale Sparrate liegt bei 1.100 Euro. Du kannst monatlich einzahlen oder auch zusätzliche Einmalzahlungen leisten. Es gibt keine feste Laufzeit, und du kannst den Sparplan jederzeit kündigen. Außerdem kannst du mehrere Sparpläne mit unterschiedlichen Anlagestrategien eröffnen. Wenn du noch unsicher bist, wie du dein Depot eröffnen sollst, findest du hier 10 Tipps für die Depoteröffnung.

So eröffnest du einen Sparplan bei growney

Die Eröffnung eines Sparplans bei growney ist einfach: Zuerst legst du deine Ziele fest, zum Beispiel Vermögensaufbau, Altersvorsorge oder Sparen für dein Kind. Dann entscheidest du, ob du monatlich, einmalig oder beides einzahlen möchtest. Anschließend gibst du deine Sparrate an und machst Angaben zu deinen Vermögensverhältnissen und deiner Risikobereitschaft. Basierend darauf wird dir eine Anlagestrategie empfohlen. Danach musst du noch einige persönliche Angaben machen und eine Identitätsprüfung durchführen. Sobald dein Depot eröffnet ist und du Geld eingezahlt hast, kann es losgehen.

Über das Geld verfügen mit dem Auszahlungsplan

Wenn du irgendwann über dein gespartes Geld verfügen möchtest, kannst du einen Auszahlungsplan einrichten. Das ist ab einem Vermögen von 2.000 Euro möglich, und die monatliche Entnahmerate muss mindestens 50 Euro betragen.

Fazit: Attraktiver Vermögensaufbau mit dem Robo Advisor von growney

growney bietet dir eine einfache Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen – egal, ob du monatlich sparen oder eine Einmalzahlung leisten möchtest. Der Robo Advisor nimmt dir die Arbeit ab und wählt die passenden ETFs für dich aus. Je nach Risikobereitschaft kannst du zwischen verschiedenen Anlagestrategien wählen, die von 20 % bis 100 % Aktienanteil reichen. Ein attraktives Angebot für alle, die sich nicht ständig mit ihren Finanzen beschäftigen wollen. Mit den neuen nachhaltigen Anlagestrategien und der Möglichkeit, auch in Geldmarkt-ETFs zu investieren, bietet growney eine breite Palette an Optionen für unterschiedliche Anlegerbedürfnisse. Wenn du mehr über den Zinseszinseffekt erfahren möchtest, der dir langfristig helfen kann, dein Vermögen zu vermehren, lies unseren Artikel über den Zinseszinseffekt.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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