Growney - Die digitale Vermögensverwaltung mit ETFs (Update 2026)

Wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest, aber keine Lust hast, dich ständig um deine Geldanlage zu kümmern, könnte ein Sparplan bei growney genau das Richtige für dich sein. Das Motto lautet hier ganz klar: Investieren auf Autopilot. Der Clou: Du musst nicht selbst entscheiden, in welche ETFs du investierst, Rebalancing betreiben oder dich durch komplizierte Börsennews wühlen. Der Robo Advisor von growney übernimmt das alles für dich und wählt die passenden Fonds basierend auf deiner persönlichen Anlagestrategie aus. Klingt bequem, oder? Im Test haben die Sparpläne und Strategien auch im Jahr 2026 wieder hervorragend abgeschnitten.

Wer steckt hinter growney?

Der Name „growney“ ist Programm – „grow“ bedeutet auf Englisch „wachsen“. Das Unternehmen setzt auf moderne Technologien und bewährte Konzepte aus der Wirtschaftsforschung, um einfache, kostengünstige und rentable Geldanlagen zu bieten. Gegründet wurde growney 2014 von Gerald Klein, einem Diplom-Volkswirt mit viel Erfahrung im Finanzbereich. Das Unternehmen hat sich seitdem zu einer festen Größe im deutschen Fintech-Markt etabliert. Seit 2022 ist die börsennotierte LAIQON AG mit rund 75 % der größte Gesellschafter von growney, während Gründer Gerald Klein weiterhin maßgeblich beteiligt ist. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich im Herzen von Berlin.

Das Unternehmen verzichtet konsequent auf riskante, undurchsichtige Anlagestrategien und unnötige Kostenblöcke. Es arbeitet unabhängig und wird ausschließlich von seinen Kunden durch eine transparente Servicegebühr bezahlt – es fließen keine versteckten Provisionen (Kickbacks) von Fondsgesellschaften. Das bedeutet, growney kann wirklich die besten und kosteneffizientesten ETFs für dich auswählen, ohne in Interessenskonflikte zu geraten. Wenn du dich für alternative, aktive Anlagestrategien interessierst, könnte auch der 10xDNA Fonds von Frank Thelen spannend für dich sein, wobei growney hier den passiven Gegenpol bildet.

Sicherheit bei growney

Bei growney musst du dir keine Sorgen um die Sicherheit deiner Anlage machen, selbst wenn es am Markt mal turbulent zugeht. Dein Geld wird auf separaten Konten verwahrt, strikt getrennt von den Firmengeldern des Robo Advisors. Sollte growney oder die LAIQON AG also mal in Schieflage geraten, bleibt dein Geld sicher und gehört weiterhin dir. Dein Depot wird bei der renommierten Sutor Bank (Hamburg) geführt, und du hast jederzeit vollen Zugriff darauf.

Außerdem wird dein in ETFs investiertes Vermögen rechtlich als Sondervermögen behandelt. Das bedeutet, dass es im Insolvenzfall der Depotbank oder der Fondsgesellschaft nicht angetastet werden darf und nicht in die Konkursmasse fällt. Für den Datenschutz und die IT-Sicherheit gibt es zudem regelmäßige Überprüfungen und Zertifikate, etwa vom TÜV. Wenn du mehr über die Sicherheit von Depots erfahren möchtest, lies unseren Artikel Neobroker: Wie sicher ist dein Depot wirklich?.

Der Sparplan von growney im Test

Der Robo Advisor und der Sparplan von growney haben über die Jahre hinweg in zahlreichen unabhängigen Tests überzeugt und ihre Qualität auch 2025 und 2026 bestätigt:

• „Stiftung Warentest“ (Finanztest 07/2021): Testsieger unter den Robo-Advisors – eine Auszeichnung, die die langfristige Qualität unterstreicht.
• „Geldanlage-digital“ (Juni 2025): Sieger der 1-Jahres-Performance (Strategie grow50).
• „Euro am Sonntag“: Mehrfach ausgezeichnet, unter anderem als bester Robo Advisor.
• „extraETF“: Regelmäßige Empfehlung mit Bestnoten für das Angebot und die Kosteneffizienz.

Besonders hervorgehoben wird oft die Benutzerfreundlichkeit und die Transparenz der Kosten. Fazit der Experten: Das Angebot ist ideal für Anleger, die Professionalität suchen, aber nicht selbst handeln wollen. Wenn du dich für die besten mobilen Sparplan-Apps interessierst, findest du hier eine Übersicht.

Das Anlagekonzept von growney: ESG und Automatisierung

Wenn du bei growney investierst, musst du dich um fast nichts kümmern – das ist das Versprechen des „Investierens auf Autopilot“. Du wählst zu Beginn einfach eine Anlagestrategie, die zu deiner Risikobereitschaft und deinen Zielen passt. Je höher das Risiko, das du eingehen kannst und willst, desto höher ist der Aktienanteil in deinem Portfolio – und damit potenziell auch die langfristige Rendite. Aber Achtung: Die Rendite ist keine Garantie und kann schwanken, je nachdem, wie sich die globalen Märkte entwickeln.

Strategien für jeden Typ

growney bietet diverse Anlagestrategien an, die global diversifiziert sind und in bis zu 5.000 Aktien und Anleihen aus über 45 Ländern investieren. Die klassischen Strategien sind:

• Grow 20: 20 % Aktien, 80 % Anleihen – für Sicherheitsorientierte.
• Grow 30: 30 % Aktien, 70 % Anleihen – defensiv aber mit Wachstumschance.
• Grow 50: 50 % Aktien, 50 % Anleihen – die ausgewogene Mitte.
• Grow 70: 70 % Aktien, 30 % Anleihen – für Chancenorientierte.
• Grow 100: 100 % Aktien – für maximale Renditechancen bei höherer Schwankung.

Ein besonderer Fokus liegt bei growney auf nachhaltigen Anlagestrategien (ESG). Diese berücksichtigen strengere Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien. Das ist perfekt für Anleger, die nicht nur Rendite wollen, sondern auch sicherstellen möchten, dass ihr Geld nicht in Waffen, Tabak oder schwere Umweltverschmutzung fließt. Diese Strategien sind inzwischen genauso performant wie die klassischen Varianten. Wenn du dich für nachhaltige Anleihen interessierst, könnte unser Artikel über Green Bonds für dich relevant sein.

Automatisches Rebalancing und Steueroptimierung

Um deine Rendite zu maximieren, setzt growney vorwiegend auf thesaurierende ETFs (oder legt Ausschüttungen sofort wieder an). Das bedeutet, dass Dividenden automatisch reinvestiert werden, was den Zinseszinseffekt befeuert. Ein weiterer großer Vorteil gegenüber dem Selbermachen ist das automatische Rebalancing. Einmal jährlich (meist im Dezember) oder wenn dein Portfolio durch Marktschwankungen stark von der Zielstruktur abweicht, schichtet growney dein Depot um. So wird das ursprüngliche Risiko-Rendite-Verhältnis wiederhergestellt – ganz ohne, dass du aktiv werden musst. Auch bei jeder Einzahlung wird dein Geld so verteilt, dass es die Balance wiederherstellt.

Das Anlageuniversum von growney

growney wählt ETFs aus, die eine attraktive Rendite bei geringen Kosten versprechen. Dabei wird weltweit in Aktien aus entwickelten Ländern und Schwellenländern investiert, um Klumpenrisiken zu vermeiden. Hier ein beispielhafter Überblick über die Gewichtung der verschiedenen Regionen in den Aktienportfolios:

• USA: Ca. 30-35 % (z.B. MSCI USA) – der Motor der Weltwirtschaft.
• Europa: Ca. 25 % (MSCI Europe, EMU) – starke heimische Märkte.
• Schwellenländer: Ca. 30 % (MSCI Emerging Markets) – für extra Wachstumspotenzial.
• Asien-Pazifik: Ca. 10 % (MSCI Pacific) – Japan, Australien und Co.
• Kanada: Ca. 3 % – oft unterschätzt, aber rohstoffreich.

Diese breite Streuung sorgt dafür, dass du nicht von der Entwicklung eines einzelnen Landes abhängig bist. Zusätzlich zu den Aktien-ETFs wird in den defensiveren Strategien auch in Anleihen-ETFs (Staats- und Unternehmensanleihen) investiert, um das Risiko abzufedern.

Zinsen sichern mit growCash

Neben den Aktienstrategien bietet growney auch eine spezielle Anlagestrategie namens growCash an. Diese investiert in Geldmarkt-ETFs und kurzlaufende Euro-Anleihen und dient als Alternative zum klassischen Tagesgeld. Nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) begonnen hat, die Zinsen wieder zu senken, hat sich auch die Rendite hier angepasst. Aktuell (Stand: Februar 2026) bietet diese Strategie eine effektive Rendite von rund 2,16 % p.a.

Das klingt im Vergleich zu den Höchstständen von 2024 vielleicht weniger, ist aber im aktuellen Marktumfeld mit sinkender Inflation immer noch eine attraktive Möglichkeit, dein Geld liquide und risikoarm zu parken, ohne Kaufkraft zu verlieren. Wenn du mehr über defensive Anlagestrategien erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über Defensive ETFs an.

Kosten für den Sparplan von growney

Hier hat growney ordentlich aufgeräumt und die Struktur für 2026 deutlich vereinfacht. Es gibt keine komplizierten Staffeln mit drei Stufen mehr. Das Modell ist jetzt simpel und fair gestaltet:

• Unter 50.000 Euro Anlagevolumen: 0,68 % Servicegebühr pro Jahr.
• Ab 50.000 Euro Anlagevolumen: 0,38 % Servicegebühr pro Jahr.

Das war’s. Keine Depotgebühren der Bank, keine Transaktionskosten, keine Ausgabeaufschläge. In dieser Servicegebühr ist alles enthalten: Depotführung, Handel, Rebalancing und der Kundenservice. Hinzu kommen lediglich die externen Fondskosten (TER) der ETFs selbst, die direkt vom Fondsvermögen abgezogen werden. Diese liegen meist sehr niedrig zwischen 0,15 % und 0,23 % pro Jahr.

Beispielrechnung: Bei einem Portfolio von 10.000 Euro zahlst du im Jahr 68 Euro an growney. Dafür musst du dich aber auch um absolut nichts kümmern. Erreichst du später ein Vermögen von 60.000 Euro, sinkt dein Gebührensatz auf günstige 0,38 % – ein starker Anreiz für langfristiges Sparen.

Performance-Check 2026: Lohnt es sich noch?

Ein Blick auf die Zahlen zeigt: Ja. Während die Inflation sich im Jahr 2026 wieder etwas beruhigt hat, liefern die Aktienmärkte weiterhin solide Erträge. Im Jahr 2025 konnte beispielsweise die Strategie grow100 eine Rendite von über 10,9 % erzielen. Selbst die ausgewogene Strategie grow50 lag mit über 6,2 % deutlich über der Inflationsrate. Das zeigt eindrucksvoll, dass ein breit gestreutes ETF-Portfolio der beste Weg ist, um die eigene Kaufkraft nicht nur zu erhalten, sondern real zu steigern.

Lohnt sich der Robo Advisor? Automatisiert vs. Do-It-Yourself

Viele Anleger fragen sich: Soll ich das nicht einfach selbst machen? Hier ein direkter Vergleich, der dir bei der Entscheidung helfen kann:

Fazit: Wenn du Spaß an Finanzen hast und diszipliniert bist, ist DIY günstiger. Wenn du aber – wie die meisten – „Investieren auf Autopilot“ bevorzugst und Fehler vermeiden willst, ist die Gebühr bei growney gut investiertes Geld.

Konditionen für den Sparplan von growney

Die Einstiegshürden bei growney sind extrem niedrig, um wirklich jedem den Zugang zum Kapitalmarkt zu ermöglichen:

• Mindestsparrate: Schon ab 25 Euro im Monat.
• Einmalanlage: Ab 500 Euro möglich (oder Kombination aus beidem).
• Flexibilität: Du kannst die Raten jederzeit kostenlos anpassen, pausieren oder stoppen.
• Entnahme: Dein Geld ist nicht gesperrt. Du kannst jederzeit Teile verkaufen und dir auszahlen lassen.

Es gibt keine festen Laufzeiten und keine Kündigungsfristen. Außerdem kannst du in einem Account mehrere Sparziele (z.B. „Altersvorsorge“, „Weltreise“, „Kinder“) mit unterschiedlichen Strategien parallel laufen lassen. Wenn du noch unsicher bist, wie du dein Depot eröffnen sollst, findest du hier 10 Tipps für die Depoteröffnung.

So eröffnest du einen Sparplan bei growney

Die Eröffnung ist komplett digital und dauert nur wenige Minuten. Kein Papierkram, kein Postident in der Filiale.

1. Ziele definieren: Wofür sparst du? (Vermögensaufbau, Altersvorsorge, Kindersparen).
2. Anlagebetrag wählen: Monatlich, einmalig oder beides.
3. Profilierung: Beantworte ein paar Fragen zu deinen Kenntnissen und deiner Risikobereitschaft.
4. Strategie-Vorschlag: growney schlägt dir die optimale Strategie (z.B. grow70) vor. Du kannst diese annehmen oder anpassen.
5. Identifizierung: Per Video-Ident über das Smartphone oder den Laptop.

Sobald dein Depot eröffnet ist, wird das Geld per Lastschrift eingezogen und automatisch investiert. Von da an läuft alles von selbst.

Über das Geld verfügen mit dem Auszahlungsplan

Ein Feature, das besonders für die Rente interessant ist, ist der Auszahlungsplan. Wenn du ein Vermögen von mindestens 2.000 Euro angespart hast, kannst du dir monatlich automatisch einen Betrag (mindestens 50 Euro) auszahlen lassen. Das ist ideal, um im Alter die Rente aufzubessern, ohne das gesamte Kapital auf einmal verzehren zu müssen. Das restliche Geld bleibt investiert und kann weiter Rendite erwirtschaften.

Fazit: Attraktiver Vermögensaufbau mit dem Robo Advisor von growney

growney bietet dir auch im Jahr 2026 eine der einfachsten Möglichkeiten, langfristig und professionell Vermögen aufzubauen. Egal, ob du mit kleinen Beträgen monatlich sparen oder eine größere Summe anlegen möchtest – der Robo Advisor nimmt dir die Arbeit und die emotionalen Entscheidungen ab. Besonders die vereinfachte Gebührenstruktur (0,68 % / 0,38 %) macht das Angebot für größere Vermögen noch attraktiver.

Mit den Optionen für nachhaltige Geldanlage (ESG) und dem Zinsprodukt growCash (aktuell ca. 2,16 %) deckt growney alle Bedürfnisse ab – vom Sicherheitsfanatiker bis zum chancenorientierten Aktionär. Für alle, die „Investieren auf Autopilot“ suchen, bleibt growney eine Top-Empfehlung. Wenn du mehr über den Zinseszinseffekt erfahren möchtest, der dir langfristig helfen kann, dein Vermögen zu vermehren, lies unseren Artikel über den Zinseszinseffekt.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 1700 PRIME ETFs - darunter iShares, Xtrackers und Amundi - von 7:30 bis 23 Uhr gebührenfrei handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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