ETFs in der Blockchain

Die Blockchain-Technologie macht Transaktionen schnell und einfach und kann mehr als nur Bitcoin unterstützen. Blockchains transformieren bereits Zahlungen, und Sie werden vielleicht bald mehr Mainstream-Bankdienstleistungen sehen, die auf Blockchain basieren.

Was ist Blockchain?

Blockchain ist eine Technologie, die das Vertrauen zwischen Handelspartnern erleichtert. Wenn Sie mit Bitcoin vertraut sind, ist Blockchain die zugrunde liegende Technologie, die es ermöglicht, Währung zu transferieren und darauf zu vertrauen, dass Transaktionen erfolgreich abgeschlossen werden. Aber Banken und andere Branchen nutzen Blockchain (mit oder ohne Bitcoin) auf vielfältige Weise.

Eine Blockchain ist ein sicheres "Konto" (engl. Ledger) oder eine Liste von Transaktionen. Die Vorteile von Blockchain ergeben sich aus zwei Hauptmerkmalen:

Verteilt
Es gibt zahlreiche Kopien des Ledgers. Eine öffentliche Blockkette, wie die Bitcoin-Blockkette, wird an mehreren Stellen veröffentlicht und kopiert. Neue Transaktionen werden an ein breites Netzwerk von Teilnehmern gesendet, die diese Transaktionen dem Ledger hinzufügen. Niemand kontrolliert das Ledger, aber das System ist so konzipiert, dass das Ledger aller Teilnehmer identische Informationen enthält.

Unveränderlich
Eine Blockkette sollte eine genaue Historie der Transaktionen führen. Da es mehrere Kopien des Ledgers gibt, ist es schwierig, Transaktionen zu ändern oder zu löschen (oder neue Informationen hinzuzufügen, die falsch sind). Dazu müssten Sie jede Kopie des Ledgers an jedem Ort ändern. Dazu müssten Sie Tausende (oder mehr) von Computern gleichzeitig erfolgreich hacken - was als unmöglich gilt.

Wie wird sich das auf Sie auswirken? Die meisten Menschen kümmern sich nicht um die technischen Details - aber Sie sollten eine Veränderung im Bankwesen und anderen Finanzdienstleistungen erwarten.

Geldüberweisungen
Das Versenden von Geld in ein anderes Land ist ein Bereich, der verbesserungswürdig ist, und die Banken nutzen bereits die Blockkette für Überweisungen. Verbraucher und Unternehmen überweisen jedes Jahr Hunderte von Milliarden Dollar international, und der Prozess ist traditionell umständlich und teuer.

Bitcoin bot eine "alternative" Möglichkeit, Geld zu bewegen, aber auch etablierte Banken und Dienstleister nutzen die Blockchain-Technologie, um die Überweisungen zu verbessern und die Gefährdung durch Krypto-Währung zu minimieren. Beispielsweise haben sich mehrere große Banken mit Ripple zusammengetan, um grenzüberschreitende Zahlungen mit Hilfe der Blockchain-Technologie zu erleichtern, und andere Dienstleister sind damit beschäftigt, Lösungen zu entwickeln.

Blockchain-basierte Überweisungen sparen den Banken Zeit und Geld, aber auch die Verbraucher können davon profitieren. Angenommen, eine Arbeitnehmerin in den USA möchte Geld in ihr Heimatland überweisen. In der Vergangenheit musste sie zu einem Geldtransferbüro reisen, auf einen Agenten warten, bar bezahlen und Gebühren von 7 bis 10 Prozent bezahlen, um eine Überweisung durchzuführen. Der Empfänger könnte einen ähnlichen Prozess verfolgen. Doch mit der Blockchain-Technologie können beide Parteien eine elektronische Überweisung mit dem Handy durchführen - und dabei weit weniger bezahlen.

Kostengünstige Direktzahlungen
Wenn Sie eine Zahlung senden oder empfangen, werden die Gelder in der Regel über Banken, Kreditkartenverarbeitungsnetzwerke und andere Vermittler weitergeleitet. Jeder Schritt erhöht die Komplexität, und jeder Dienstleister erwartet, dass er für die Rolle, die er bei Ihrer Zahlung spielt, eine Gebühr verdient.

Händler können auf verschiedene Weise von der Blockchain-Technologie profitieren:

Transaktionsgebühren
Wenn Kunden mit Plastik bezahlen, zahlen die Händler Bearbeitungsgebühren, und diese Gebühren fressen sich in den Gewinn. Weniger teure Blockketten-Zahlungsnetzwerke können für einige Händler eine Option sein. Nicht zuletzt sollte mehr Wettbewerb die Preise senken.

Blockchains werden wahrscheinlich einfacher und kostengünstiger sein als Bankprodukte. Wenn Sie zum Beispiel einen hochpreisigen Gegenstand wie ein Fahrzeug verkaufen, ist es entscheidend, dass Sie die Zahlung vor der Schlüsselübergabe erhalten. Die sichersten Wege, um bezahlt zu werden, sind derzeit Bargeld, Überweisungen oder Bankschecks. Aber Bargeld ist gefährlich, Überweisungen sind arbeitsintensiv und Bankschecks können gefälscht werden.

Details zur Transaktion
Banken können Blockchain nicht nur zum Bewegen von Geld verwenden. Die Technologie ist hervorragend geeignet, um Transaktionen zu verfolgen, und das kann in verschiedenen Bereichen nützlich sein.

Details zum Titel
Da sich die Transaktions-Bücher nur schwer manipulieren lassen, können sie die Verfolgung der Eigentumsverhältnisse einfacher und effizienter machen. Jede Eigentumsübertragung (sowie Pfandrechte und andere Ereignisse) können in das Ledger aufgenommen werden, was zu einer vertrauenswürdigen Informationsquelle über fast jede Art von Eigentum führt.

Details zur Transaktion
Banken können Blockchain für mehr als nur das Bewegen von Geld verwenden. Die Technologie ist hervorragend geeignet, um Transaktionen zu verfolgen, und das kann in verschiedenen Bereichen nützlich sein.

Details zum Titel
Da sich die Bücher nur schwer manipulieren lassen, können sie die Verfolgung der Eigentumsverhältnisse einfacher und effizienter machen. Jede Eigentumsübertragung (sowie Pfandrechte und andere Ereignisse) können in das Ledger aufgenommen werden, was zu einer vertrauenswürdigen Informationsquelle über fast jede Art von Eigentum führt.

Intelligente Verträge (Smart Contracts)
Möglicherweise können Aktivitäten automatisiert werden, die bisher zu Kosten, Komplexität und Verzögerungen bei Transaktionen führten. Eine solche Methode ist die Erstellung intelligenter Verträge. Diese Computerprotokoll-Verträge können überwachen, wann ein Käufer eine Zahlung leistet, wann ein Verkäufer am Ende des Geschäfts liefert und eine Vielzahl von Problemen bewältigen, die auftreten können. Außerdem nehmen sie keinen Urlaub oder machen keine Fehler - vorausgesetzt, sie sind richtig programmiert. Intelligente Verträge können so einfach sein wie ein gleichgültiger Dritter zwischen einem Käufer und einem Verkäufer (wie die Treuhandanbieter, die wir heute kennen), und sie können wesentlich komplizierter werden. In Kombination mit offenem Banking könnten verschlüsselte intelligente Verträge zu schnelleren, automatisierten Kreditentscheidungen auf einem Marktplatz von Bietern führen.

Finanzielle Einbeziehung
Indem die Kosten niedrig gehalten werden und es den Start-ups ermöglicht wird, mit großen Banken zu konkurrieren, können Blockchain- und andere Technologien die finanzielle Eingliederung fördern. Blockchain-basierte Lösungen können diejenigen besser bedienen, die Bankkonten wegen hoher Gebühren, Mindestguthabenanforderungen und mangelndem Zugang meiden. Statt Vermögenswerte und regelmäßiges Einkommen für die Banken zu benötigen, brauchen sie ein mobiles Gerät. In Situationen, in denen es traditionell schwierig ist, Personen zu identifizieren, können digitale IDs eine groß angelegte Lösung darstellen.

Weniger Betrug
Die Blockchain-Technologie widersteht Hackern, DDOS-Angriffen und anderen Formen des Betrugs. Sie kann auch Banken und anderen helfen, Personen schnell und genau durch eine blockchain-aktivierte digitale ID zu identifizieren. Mit weniger Betrug sinken die Kosten für die Geschäftstätigkeit, und die Einsparungen kommen vermutlich allen zugute.

Was wir nicht wissen
Blockchain ist noch relativ neu, obwohl Banken und andere Industrien bereits mit der Blockchain-Technologie innovieren. Zu diesem Zeitpunkt ist die Technologie wahrscheinlich den Vorschriften voraus, und es ist nicht immer klar, was man in Bezug auf Schutz, Privatsphäre, potenzielle Risiken und Streitbeilegung erwarten kann. Diese Probleme können alle gelöst werden, aber es ist entscheidend, zu erforschen und zu verstehen, welche Probleme auftreten können, bevor man die Blockchain-Technologie für bedeutende Transaktionen einsetzt.

ETFs über Blockchains traden?

Ja, auch das wird möglich sein. In der Zukunft können Anleger wahrscheinlich nicht nur ETFs über einen der bekannten Broker an einer Börse erwerben, sondern auch direkt von einem ETF-Verkäufer über eine Blockchain beziehen. Das würde Broker und Börsenplätze wie XETRA oder Börse München überflüssig machen, da sie nicht mehr Teil der Transaktionskette sind. Die Gebühren würden einmalig von der ETF-Blockchain festgelegt werden und wären dann für alle Teilnehmer gleich anstatt das jeder Broker sich eigene Konditionen ausdenkt. ETFs könnten auf diese Weise gehandelt werden wie Bitcoins. Und das rund um die Uhr an 7 Tagen die Woche. Diese können jetzt schon unabhängig von Banken, Broker und staatliche Institutionen gekauft und verkauft werden. Um dem zuvorzukommen arbeitet die US-Börse Nasdaq bereits am Einsatz einer Blockchain zur Verwaltung von Wertpapieren.

Blockchains könnten außerdem OTC-Geschäfte - also dem nichtöffentlichen Handel von ETFs, Aktien und anderen Wertpapieren - vereinfachen da hier ohnehin kein öffentlicher Börsenplatz genutzt wird und weniger Regularieren greifen. Wir sind davon überzeugt, dass die Blockchain-Technologien auch den ETF-Markt revolutionieren wird. ETF-Blockchains werden das Trading vereinfachen, die Transaktionsgebühren weiter reduzieren und unabhängiger von Broker, Banken und Staaten machen.

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