Kostengünstiger Vermögensaufbau mit ETF-Empfehlungen

Sparbuch und Tagesgeld werfen 2026 wieder messbare Zinsen ab, doch nach Inflation bleibt davon oft wenig übrig. Wer langfristig Vermögen aufbauen will, kommt am Aktienmarkt kaum vorbei. ETFs (Exchange Traded Funds) sind dafür der einfachste und günstigste Einstieg: breit gestreut, transparent und mit Kosten, die einen Bruchteil klassischer Fonds ausmachen. Worauf es bei der Auswahl wirklich ankommt, sind nicht ein paar Zehntelprozent TER, sondern Index, Struktur und Broker. Genau darum geht es hier.

Stand: Juni 2026. Die genannten Fonds sind Beispiele zur Veranschaulichung, keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung. Prüfe vor einer Anlage immer das aktuelle Factsheet und die wesentlichen Anlegerinformationen.

Managementgebühren und Ausgabeaufschlag sparen

Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund, einen an der Börse gehandelten Investmentfonds. ETF-Empfehlungen beziehen sich fast immer auf passiv verwaltete Fonds. Während bei aktiv gemanagten Fonds ein Fondsmanager versucht, den Markt zu schlagen, bildet ein passiver ETF schlicht einen Index nach, etwa den DAX oder den weltweiten MSCI World. Die Erfahrung zeigt, dass nur eine Minderheit der aktiven Fonds ihren Vergleichsindex über längere Zeiträume hinter sich lässt. Entscheidet der Manager falsch, ist die Rendite schlechter, die Gebühr fällt trotzdem an. Der wichtigste Kostenmaßstab ist die Total Expense Ratio (TER, Gesamtkostenquote).

Gemanagte Aktienfonds liegen hier oft zwischen 1,0 und 2,5 % pro Jahr, dazu kommen mitunter Performancegebühren und Umschichtungskosten. Breite Aktien-ETF kosten dagegen meist deutlich unter 0,3 %. Der Amundi Core MSCI World UCITS ETF Acc (ISIN IE000BI8OT95, ehemals Lyxor Core MSCI World) etwa kommt auf eine TER von nur 0,12 % pro Jahr, das sind rund 12 Euro Kosten auf 10.000 Euro Anlagesumme. Den zweiten Kostenvorteil spielen ETF beim Ausgabeaufschlag (Agio) aus. Bei gemanagten Fonds kann dieser bis zu 5 % betragen: Von 1.000 Euro landen dann nur 950 Euro im Depot. Beim ETF-Kauf über die Börse entfällt das Agio komplett, bei Neobrokern wie Trade Republic sind ETF-Sparpläne sogar ganz ohne Ordergebühr ausführbar.

Depot und Broker auswählen

Um ETF zu kaufen, braucht man ein Wertpapierdepot und einen Zugang zum Börsenhandel, heute meist aus einer Hand. Klassische Direktbanken wie Comdirect, Consorsbank oder ING bieten kostenlose Depots und ein großes Sortiment. Um Handelskosten zu sparen, laufen viele Orders über spezialisierte Handelsplätze wie das zur Deutschen Börse gehörende Tradegate oder die LS Exchange (Lang & Schwarz). Für ausgewählte ETF verzichten Banken und Broker dort auf Ausgabeaufschläge und teils auf Ordergebühren.

Die Neobroker haben den Markt aufgemischt. Trade Republic führt ETF-Sparpläne komplett kostenlos aus, ebenso Scalable Capital, das im kostenpflichtigen PRIME-Modell zusätzlich Vorteile beim Einzelkauf bietet. Beide stellen mehrere tausend ETF gebührenfrei als Sparplan bereit, oft ab 1 Euro Sparrate. Für Einsteiger zählt vor allem, überhaupt anzufangen; die Sparplankosten lassen sich später per Depotumzug noch senken. Welche Apps sich im Detail eignen, zeigt unser Artikel zu ETF-Trading: Die besten mobilen Apps.

Wer die Wahl hat, hat die Qual

Mehrere tausend ETF sind an deutschen Börsen handelbar. Nicht jeder Broker hat alle im Programm, doch die Auswahl bleibt unübersichtlich. Ein grundsätzlicher Unterschied besteht zwischen physischen und synthetischen ETF. Physische ETF kaufen die Indexaktien tatsächlich, zumindest in einer optimierten Auswahl, was sehr transparent ist. Synthetische ETF bilden die Wertentwicklung über ein Tauschgeschäft (Swap) ab. Das bringt ein theoretisches Kontrahentenrisiko mit sich, kann aber steuerliche oder kostenseitige Vorteile haben.

Wichtiger aus Anlegersicht ist die Unterscheidung zwischen ausschüttenden und thesaurierenden Fonds. Ausschüttende Fonds zahlen Dividenden regelmäßig aus, was praktisch ist, wenn laufend etwas Geld gebraucht wird oder der Sparerpauschbetrag ausgenutzt werden soll. Bei thesaurierenden Fonds bleiben die Erträge im Fonds und werden automatisch wieder angelegt, der Zinseszinseffekt arbeitet ungebremst. Für den langfristigen Vermögensaufbau sind thesaurierende ETF deshalb meist die naheliegende Wahl. Der erwähnte Amundi Core MSCI World (IE000BI8OT95) thesauriert und liegt bei 0,12 % TER.

Unterschiede nach Land, Währung, Branche und mehr

Ausschlaggebend für die persönliche ETF-Auswahl ist das eigene Risikoprofil, nicht ein Zehntelprozent Kostendifferenz. Schon ein einzelner breiter ETF streut das Risiko über hunderte oder tausende Aktien. Wer unsicher ist, fährt mit einem MSCI-World- oder noch breiter aufgestellten ETF selten schlecht: Eine schwächelnde Region kann durch eine andere ausgeglichen werden. Ein Hinweis zum Währungsrisiko, das oft missverstanden wird: Ob ein ETF in Euro oder Dollar notiert, ändert nichts daran, dass die zugrunde liegenden Unternehmen weltweit in Fremdwährungen wirtschaften. Das Wechselkursrisiko steckt im Portfolio, nicht in der Fondswährung.

ETF eignen sich auch für gezielte Schwerpunkte. Wer mehr auf Europa setzt, greift etwa zu einem ETF auf den STOXX Europe 600. Für Schwellenländer bietet sich der Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C (ISIN IE00BTJRMP35) mit einer TER von 0,18 % pro Jahr an. Wer das politische Klumpenrisiko Chinas meiden will, findet mit einem Emerging-Markets-ETF ohne China eine Alternative. Daneben gibt es Strategie-ETF, etwa auf dividendenstarke Unternehmen, einzelne Branchen oder Rohstoffe wie Gold und Silber, siehe unseren Silber-ETF-Vergleich. Auch nachhaltige ETF nach ESG- oder SRI-Kriterien sind verbreitet; hier lohnt aber ein genauer Blick ins Factsheet, weil die Auswahlmethoden stark variieren.

Welche ETFs kaufen?

Auf die Frage „Welche ETFs kaufen?" sind wir bereits in diesem Artikel mit konkreten Beispielen eingegangen. Der Klassiker bleibt der MSCI World mit gut 1.300 bis 1.400 Industrieländer-Aktien. Wer Schwellenländer mit abdecken will, greift zu einem noch breiteren Index. Auf reine DAX-40-ETF würden wir dagegen aus diesen Gründen verzichten: zu wenige Werte, zu starke Konzentration auf wenige Konzerne. Eine breitere Alternative ist der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (thesaurierend: ISIN IE00BK5BQT80, ausschüttend: IE00B3RBWM25) mit einer TER von 0,19 % pro Jahr; er deckt Industrie- und Schwellenländer in einem Produkt ab. Wer gezielt auf Asien setzen möchte, findet mit einem Indien-ETF eine Möglichkeit, auf das Wachstum dort zu setzen, allerdings mit deutlich höherem Einzelmarktrisiko.

Sparplan-Empfehlungen

Welche Sparpläne sind die günstigsten? Bei den Neobrokern ist die Ausführung von ETF-Sparplänen heute Standard kostenlos. Trade Republic stellt mehrere tausend ETF gebührenfrei als Sparplan bereit, oft ab 1 Euro Rate. Scalable Capital bietet ein vergleichbar großes Angebot. Auch finanzen.net Zero führt ETF-Sparpläne ohne Ordergebühr aus, allerdings nur über den Handelsplatz gettex. Für preisbewusste Anleger, die sich einen etablierten Broker mit Xetra-Anbindung wünschen, ist Tradersplace einen Blick wert. Wichtiger als das letzte Detail ist: früh und regelmäßig sparen. Die Konditionen lassen sich später per Depotumzug anpassen. Wer nachhaltig investieren möchte, kann auch einen UmweltBank-ETF in Betracht ziehen.

Fazit

ETF bleiben das beste Werkzeug für günstigen, langfristigen Vermögensaufbau: breit gestreut, transparent und mit Kosten weit unter denen klassischer Fonds. Für die meisten Anleger reicht ein einziger breiter Welt-ETF wie der Amundi Core MSCI World (0,12 % TER) oder der Vanguard FTSE All-World (0,19 % TER), idealerweise thesaurierend, damit der Zinseszinseffekt arbeitet. Schwellenländer und Branchen lassen sich bei Bedarf gezielt beimischen. Beim Broker zählt vor allem, dass Sparpläne kostenlos laufen, was bei Trade Republic und Scalable Capital der Fall ist. Wichtig zur Ehrlichkeit: Aktienmärkte schwanken, zwischenzeitliche Verluste von 30 bis 50 % sind historisch normal. ETF eignen sich für Geld, das über zehn Jahre oder länger nicht gebraucht wird, nicht für die kurzfristige Reserve.

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