Der ETF Sparplan von fintego im Test

Fintego ist ein junges Fintech-Unternehmen und eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH. Möchten Sie in einen ETF investieren, müssen Sie sich selbst nicht um Ihre Geldanlage kümmern. Ein Sparplan kann ebenso wie die Einmalanlage gewählt werden. Es handelt sich um einen Robo-Advisor. Sie legen Ihr Risikoprofil fest und nehmen eine Einzahlung vor. Sie müssen weiter nichts tun.

Wer steckt hinter Fintego?

Fintego ist noch ein junges Fintech-Unternehmen, das seit Januar 2014 am Markt ist. Entsprechend modern ist das Anlagekonzept. Die Anlage kann online oder über eine Banking-App erfolgen. Das Managed Depot des Anbieters zählt in Deutschland zu den Pionieren der digitalen Geldanlage. Es eignet sich auch für Anleger mit wenig Erfahrung und für diejenigen, die wenig Zeit haben, um sich um ihre Geldanlage zu kümmern.

Der deutsche Anbieter mit Sitz in Aschheim bei München ist eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase). Ebase gehört zu den führenden B2B-Direktbanken. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der britischen FNZ-Group. Ebase verwaltet ein Kundenvermögen von mehr als 34 Milliarden Euro und hat mehr als eine Million Kunden.

Das Besondere an der digitalen Vermögensverwaltung fintego ist der Robo-Advisor. Möchten Sie in einen ETF investieren, können Sie eine Einmalanlage leisten oder einen Sparplan eröffnen*. Sie legen lediglich ein Risikoprofil fest, abhängig davon, welches Risiko Sie eingehen möchten. Der Robo-Advisor erledigt den Rest für Sie.

Gute Testergebnisse für den Robo-Advisor von fintego

fintego hat einige gute Bewertungen und Auszeichnungen erhalten. Das Handelsblatt führte 2019 das Ranking "Deutschlands beste Finanzdienstleister" durch. Auf der Grundlage einer repräsentativen Verbraucherbefragung wurden 42.000 Kundenurteile aus 21 Kategorien ausgewertet. In der Kategorie "Digitale Finanzberater" erzielte fintego einen Platz in der Spitzengruppe.
Eine hervorragende Bewertung erhielt das Fintech-Unternehmen auch beim Online-Finanzmagazin extraETF. In der Ausgabe 03/2020 wurden 36 Robo-Advisor in den Kategorien

• Angebot
• Sicherheit
• Kundenservice
• Kosten
• Performance

getestet.

Die digitale Vermögensverwaltung erhielt die Note Empfehlung und fünf von fünf möglichen Sternen. extraETF lobte die günstigen Kosten und das hohe Maß an Sicherheit. Positiv bewertet wurden auch das breit gefächerte Angebot und der gute Service.

Sicherheit bei fintego

Entscheiden Sie sich für eine Anlage in einen ETF bei fintego, ist Ihr Vermögen geschützt. ETFs werden als Sondervermögen behandelt. Bei einer Insolvenz des Anbieters ist Ihr Anlagevermögen geschützt und kann nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Aufgrund der Volatilität der ETFs kann es jedoch zu Verlusten kommen. Verluste können auch bei einem Robo-Advisor, der die Chancen und Risiken mit modernen Technologien ermittelt, nicht vollständig ausgeschlossen werden.
Möchten Sie in einen ETF einzahlen, können Sie mit einem Sparplan langfristig Vermögen aufbauen. Sie können auch Anteile erwerben und eine Einmalzahlung leisten. Sie müssen ein Depot eröffnen, das bei Ebase geführt wird. Auch wenn es zu einer Insolvenz von Ebase kommt, sind Ihre Fondsanteilscheine auf Ihrem Depot sicher. Die Gläubiger haben darauf keinen Zugriff.

Das Konzept von fintego

Bei fintego genießen Sie den professionellen Service einer digitalen Vermögensverwaltung, kombiniert mit einem transparenten Anlagekonzept. Der Robo-Advisor stellt die Balance zwischen Mensch und Maschine her. Ein Team von Experten wählt die eingesetzten ETFs aus. Es überwacht und optimiert laufend die Anlagestrategien, um für die Kunden die größtmögliche Sicherheit und ein attraktives Vermögen zu erzielen. Für alle Ihre Fragen steht Ihnen ein Ansprechpartner zur Verfügung.

Der Robo-Advisor basiert auf klaren Regeln und Strukturen. Die Auswahl der passenden Anlagestrategie wird auf Eignung getestet. Die Anlagestrategie wird in den Depots umgesetzt. Die definierten Verlustschwellen werden überwacht. Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft wählen Sie eine Anlagestrategie aus, nach der die Wertpapiere gekauft und bei zu hohen Risiken wieder verkauft werden.

Die Wahl der passenden Anlagestrategie

Um das geeignete ETF-Portfolio zu erhalten, müssen Sie eine von fünf Anlagestrategien auswählen. Ein Quick-Check auf der Webseite von fintego hilft Ihnen dabei. Sie wählen die Anlagestrategie aus und erhalten verschiedene Informationen, bevor Sie sich letztendlich für eine Anlagestrategie entscheiden. Abhängig von Ihrer gewählten Anlagestrategie stellt der Robo-Advisor bei den ETFs eine Mischung aus Aktien, Renten und Rohstoffen zusammen. Diese Anlageklassen werden unterschiedlich stark gewichtet. Aktien und Rohstoffe gelten als chancenorientiert, doch ist das Risiko entsprechend hoch. Suchen Sie nach einer sicherheitsorientierten Anlageklasse, ist der Anteil an Renten an Ihrem Portfolio entsprechend hoch.

Bei fintego können Sie in eine Einmalanlage oder in einen Sparplan investieren. Anders als bei einem klassischen Sparplan wählen Sie nicht selbst einen ETF aus, sondern Sie legen eine Anlagestrategie fest. Die Anlagestrategien setzen sich unterschiedlich zusammen:

• Ich will's defensiv: sicherheitsorientiert, mit 10 Prozent Aktien global, 75 Prozent Staatsanleihen aus Europa und 15 Prozent Unternehmensanleihen aus Europa
• Ich will's konservativ: hohe Sicherheitsorientierung mit 25 Prozent Aktien global, 55 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 5 Prozent Rohstoffe
• Ich will streuen: mittleres Risiko mit 40 Prozent Aktien global, 5 Prozent Aktien aus Schwellenländern, 35 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 5 Prozent Rohstoffe
• Ich will mehr: hohe Chancenorientierung mit 55 Prozent Aktien global, 10 Prozent Aktien aus Schwellenländern, 10 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 10 Prozent Rohstoffe
• Ich will alles: chancenorientiert, mit 75 Prozent Aktien global, 15 Prozent Aktien aus Schwellenländern und 10 Prozent Rohstoffe

Zu allen Anlagestrategien erhalten Sie ausführliche Informationen über die Zusammensetzung und die mögliche Entwicklung. Ob sich die Anlage tatsächlich in die entsprechende Richtung entwickelt, kann aufgrund der Volatilität nicht garantiert werden.

Anlagemöglichkeiten bei fintego

Möchten Sie Ihr Geld bei fintego anlegen, können Sie eine Einmalanlage oder einen Sparplan wählen. Bei einer Einmalanlage müssen Sie mindestens 2.500 Euro einzahlen. Entscheiden Sie sich für einen Sparplan, liegt die Mindestsparrate bei 50 Euro. Egal, ob Sie sich für eine Einmalanlage oder einen Sparplan entscheiden, müssen Sie ein Depot eröffnen. Das Depot ist dauerhaft kostenlos. Bei einem Sparplan müssen Sie keine Gebühr für die Ausführung der Sparraten zahlen. Sie zahlen ein Verwaltungsentgelt, das abhängig von Ihrem Anlagevolumen ist:

• 0,9 Prozent jährlich bei weniger als 10.000 Euro
• 0,7 Prozent jährlich ab 10.000 Euro
• 0,4 Prozent jährlich ab 50.000 Euro
• 0,3 Prozent jährlich ab 1 Million Euro.

Zusätzlich müssen Sie eine Verwaltungsvergütung bezahlen. Darauf hat fintego keinen Einfluss. Die Verwaltungsvergütung wird vom ETF-Anbieter festgelegt. Sie beträgt durchschnittlich 0,20 Prozent im Jahr. Sie wird Ihnen nicht direkt in Rechnung gestellt und ist schon in der Anteilspreisberechnung berücksichtigt.
Einen Sparplan können Sie jederzeit flexibel anpassen, indem Sie die Sparrate verändern. Ab einem Sparbetrag von 5.000 Euro können Sie einen Auszahlplan mit einer monatlichen Auszahlrate ab 125 Euro erstellen. Sparintervalle können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich gewählt werden.

Wie Sie einen Sparplan bei fintego eröffnen

Möchten Sie langfristig Vermögen mit einem Sparplan von fintego aufbauen, müssen Sie zunächst eine Anlagestrategie wählen. Sie wählen einen geplanten Anlagezeitraum und Ihr Ziel aus, beispielsweise "Vermögen aufbauen". Im nächsten Schritt wählen Sie Ihre Risiko- und Verlustbereitschaft aus. Weiterhin müssen Sie Angaben zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen mit Geldanlagen sowie zu Ihrem vorhandenen Vermögen und Einkommen machen. Anschließend wählen Sie eine Sparrate und ein Sparintervall. Nachdem Sie das angezeigte Portfolio bestätigt haben, eröffnen Sie mit Ihren persönlichen Angaben Ihr Depot und leisten Ihre Einzahlung.

Fazit: Sparplan abhängig von der Risikobereitschaft bei fintego

fintego ist eine digitale Vermögensverwaltung und bietet Ihnen einen Robo-Advisor an. Sie können eine Einmalanlage oder einen Sparplan wählen. Sie zahlen nicht nur in einen ETF ein, sondern der Robo-Advisor wählt die Anteile für Ihr Portfolio aus, die Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.

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