Finanzen für Frauen: Wie du in Aktien und ETFs investierst

Warum sich Frauen mit Finanzen beschäftigen sollten

Du kannst heute nicht genau vorhersagen, wie hoch Deine Rente einmal ausfallen wird. Selbstverständlich kannst Du in eine private Altersvorsorge, beispielsweise eine klassische Lebensversicherung mit Rentenwahlrecht oder in eine Riester-Rente, einzahlen. Eine Riester-Rente bringt Dir den Vorteil einer staatlichen Förderung, wenn Dein Jahreseinkommen eine bestimmte Höhe nicht überschreitet. Diese Förderungen sind in der jüngsten Diskussion um die Rentenlücke zwischen Frauen und Männern immer wichtiger geworden. Allerdings sind auch die Erträge bei solchen Vorsorgeformen oft gering. Daher lohnt es sich, dass Frauen in Sachen Finanzen über den Tellerrand schauen und sich mit Aktien und anderen Anlageformen beschäftigen. So kannst Du in eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren, die höhere Erträge verspricht. Selbstverständlich kannst Du auch Deine Finanzen selbst in die Hand nehmen und es mit Aktien und ETFs versuchen.

Eine Garantie, dass Du tatsächlich hohe Gewinne erzielst, gibt es nicht. Beschäftigst Du Dich jedoch näher mit diesem Thema, wirst Du feststellen, dass Du gute Chancen auf hohe Erträge hast. Seit 2022 hat sich die Anzahl der Frauen, die in Aktien und ETFs investieren, deutlich erhöht. Laut dem Deutschen Aktieninstitut haben sich im Jahr 2022 bereits mehr Frauen als Männer neu zum Aktiensparen entschlossen.

5 Gründe, warum Frauen früher mit dem Geldsparen anfangen müssen

1. Lebenserwartung: Frauen haben eine höhere Lebenserwartung als Männer. Da Frauen im Durchschnitt länger leben, müssen sie ihr Geld sorgfältiger einteilen und einen größeren Anteil an Ersparnissen für das Alter zur Seite legen.
2. Teilzeitarbeit und Familienpausen: Frauen neigen dazu, in Teilzeit zu arbeiten oder lange Pausen einzulegen, um sich um die Familie kümmern zu können. Dies führt dazu, dass sie weniger Geld verdienen und weniger in die Rentenkasse einzahlen können.
3. Berufswahl: Viele Frauen tendieren zu sozialen Berufen, die schlechter bezahlt werden und wenig Karrierechancen mit hohen Gehältern bieten.
4. Gender Pay Gap: In Deutschland erhalten Frauen im Durchschnitt weniger Lohn als Männer für die gleiche Arbeit. Diese Ungleichheit macht es für Frauen schwieriger, später im Leben den gleichen Lebensstandard zu halten.
5. Kinder und Familie: Viele Frauen müssen sich um Kinder und Familie kümmern und haben daher weniger Zeit für Karriere und Geldanlagen. Dies bedeutet, dass sie häufig erst spät im Leben beginnen zu sparen und daher weniger Ersparnisse aufbauen können.

Sicherheit bei klassischen Geldanlagen mit Blick auf die Inflation

Festgeld, Tagesgeld und Sparbücher gelten als sicher, denn das eingezahlte Geld bekommst Du zurück, wenn Du es benötigst. Zusätzlich kannst Du Zinsen bekommen. Viele Frauen wissen diese Geldanlagen aufgrund der Sicherheit zu schätzen. Die Banken müssen eine Einlagensicherung pro Kunde gewähren, die bei mindestens 100.000 Euro liegt. Darüber hinaus gewähren einige Banken in Deutschland eine noch höhere Einlagensicherung pro Kunde, da sie in einen Einlagensicherungsfonds einzahlen. Kommt es zu einer Insolvenz der Bank, können Deine Einlagen bis zur Höhe der Einlagensicherung nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Dieses Geld ist Dir also sicher.

Jedoch solltest Du Dich mit der Inflation beschäftigen, die beim Thema Finanzen eine wichtige Rolle spielt. In den kommenden Monaten ist mit weiteren Preisanstiegen für Lebensmittel und andere Waren, aber auch für Strom und Gas zu rechnen. Viele klassische Geldanlagen bieten nicht genügend Zinserträge, um die Inflation auszugleichen, was zu Verlusten führen kann. Einige Banken haben in der Vergangenheit auch Negativzinsen erhoben, was zusätzlich zu Verlusten führen kann. Diese Situation macht alternative Anlageformen wie Aktien und ETFs attraktiver.

Das Verhältnis von Chance und Risiko - das magische Dreieck der Geldanlage

Das magische Dreieck der Geldanlage ist für Frauen wichtig, wenn sie überlegen, wie sie ihr Geld anlegen sollten. Das Dreieck hat die Eckpunkte:

• Sicherheit
• Rendite
• Liquidität

Bei vielen Frauen steht die Sicherheit im Vordergrund. Sie scheuen das Risiko und investieren vorrangig in klassische Geldanlagen wie Sparbücher, Festgeld oder Tagesgeld. Die Sicherheit ist ein wichtiger Aspekt bei den Finanzen, doch je höher die Sicherheit, desto niedriger fallen die Erträge, also die Renditen, aus. Daher ist es wichtig, bereit zu sein, für eine höhere Rendite ein gewisses Risiko einzugehen. Bei Aktien besteht ein höheres Risiko, doch die Chancen auf eine attraktive Rendite sind ebenfalls höher. Ähnlich sieht es bei ETFs aus, die aufgrund ihrer breiten Risikostreuung gegenüber Einzelaktien Vorteile bieten.

Das Risikomanagement und die Diversifikation von Investitionen sind weiterhin Schlüsselthemen. Frauen werden ermutigt, ihre Investitionen über verschiedene Branchen und Länder zu streuen, um das Risiko zu minimieren und stabile Erträge zu erzielen.

Wie sieht es aus mit der Investition in Aktien?

Viele Frauen, die bei den Finanzen etwas Mut zum Risiko zeigen, investieren in Aktien, da sie die bekannteste Form der spekulativen Geldanlagen sind. Du kannst mit Aktien deutlich höhere Gewinne als mit klassischen Geldanlagen erzielen und mitunter auch die Inflation ausgleichen, wenn die Rendite hoch genug ist. Wer in Aktien investiert, braucht einen langen Atem. Sie sind als langfristige Geldanlagen geeignet. Es kann immer zu Verlusten kommen. Wird das Unternehmen, in dessen Aktien Du investiert hast, insolvent, erleidest Du sogar einen Totalverlust.

Aktien haben jedoch auch eine positive Seite, wenn Du Dich genauer damit beschäftigst und die richtigen Unternehmen auswählst. Du wirst Aktionärin und kannst, wenn Du in die passenden Unternehmen investierst, nicht nur eine gute Rendite erwarten. Zusätzlich kannst Du eine Dividende erhalten. Dabei handelt es sich um den Teil des Gewinns, der an die Aktionäre ausgezahlt wird. Bei deutschen Unternehmen erfolgt die Dividendenzahlung einmal jährlich. Ausländische Unternehmen zahlen die Dividende teilweise mehrmals im Jahr aus. US-amerikanische Unternehmen zahlen die Dividende meistens quartalsweise aus. Die Dividende ist eine freiwillige Leistung eines Unternehmens. Eine Aktiengesellschaft ist nicht dazu verpflichtet, die Dividende auszuzahlen. Auf der Hauptversammlung wird darüber beschlossen, ob eine Dividende gezahlt wird und wie hoch sie ausfällt.

Investieren in Aktien: Nicht alle Eier in einen Korb legen

Eine alte Börsenweisheit für die Investition in Aktien lautet "Nicht alle Eier in einen Korb legen". Das sollten sich alle Frauen zu Herzen nehmen, die bei ihren Finanzen für eine höhere Rendite auch zu einem Risiko bereit sind. Möchtest Du in Aktien investieren, solltest Du also Aktien von verschiedenen Unternehmen erwerben. Du solltest in verschiedene Branchen oder auch in verschiedene Länder investieren, um das Risiko zu streuen. Erleidest Du mit den Aktien eines Unternehmens Verluste, kannst Du bei einem anderen Unternehmen Gewinne erzielen und die Verluste ausgleichen.

Besser als Aktien: Investition in ETFs

Frauen, die mehr aus ihren Finanzen machen wollen, können in ETFs investieren. Sie bieten gegenüber Aktien einige Vorteile:

• Breitere Risikostreuung, da ein ganzer Index abgebildet wird
• Geringeres Verlustrisiko, da Verluste ausgeglichen werden können
• Investition in eine breite Palette von Wertpapieren nur mit einem geringen Anlagebetrag
• Möglichkeit, Dividenden zu bekommen
• Du kannst investieren und abwarten, da die Entwicklung des ETFs von der Entwicklung des zugrunde liegenden Indexes abhängig ist

ETFs gibt es auf verschiedene Anlageklassen. Du kannst in Aktien-, Anleihen-, Immobilien-, Bargeld- und Rohstoff-ETFs investieren. Aktien-ETFs versprechen die beste Rendite. Jeder ETF bildet einen Index, beispielsweise den deutschen Leitindex DAX, ab. Branchen-ETFs bilden einen Index auf eine Branche ab, beispielsweise Biotechnologie.

Weltweit investieren mit einem MSCI World ETF

Mit einer Investition in einen MSCI World ETF haben Frauen gute Chancen. Ein solcher ETF ist hervorragend als langfristige Geldanlage geeignet. Der Weltaktienindex umfasst ungefähr 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern. Ein geeigneter ETF ist:

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) ISIN IE00B4L5Y983, WKN A0RPWH

Dieser ETF hat ein Fondsvolumen von 42.893 Millionen Euro und besteht bereits seit dem 25. September 2009, was für Beständigkeit steht. Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,20 Prozent, was relativ geringe Kosten bedeutet. Der ETF ist thesaurierend, was bedeutet, dass die Dividende immer wieder in Fondsvermögen investiert wird. So profitierst Du vom Zinseszins-Effekt.

Gegenwärtig liegt die Rendite bei etwa 2,95 Prozent. Während der Corona-Pandemie 2020 hat der ETF Verluste erlitten, die jedoch durch hohe Gewinne 2021 wieder ausgeglichen werden konnten. Du kannst Deine ETF-Anteile verkaufen, wenn die Rendite hoch ist. So kannst Du von hohen Gewinnen profitieren.

Wie gut ist ein Dividenden-ETF?

Möchtest Du von einem guten Passiveinkommen profitieren, kannst Du in einen Dividenden-ETF investieren. Solche ETFs sind für Frauen geeignet, die sich Liquidität wünschen. Langfristig können sich Schwankungen in der Rendite ausgleichen. Ein Beispiel ist der:

iShares DivDAX UCITS ETF (DE) ISIN DE0002635273, WKN 263527

Dieser ETF hat ein Fondsvolumen von 472 Millionen Euro und wurde am 4. April 2005 aufgelegt. Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,31 Prozent. Die Dividende wird mindestens jährlich ausgezahlt. Gegenwärtig liegt die Rendite stark im Minus, aber positive langfristige Entwicklungen sind möglich.

Langfristiger Vermögensaufbau mit einem Sparplan

Frauen, die langfristig etwas aus ihren Finanzen machen möchten, sollten einen ETF-Sparplan eröffnen. Du benötigst ein Depot, auf dem Du Deine ETF-Anteile hinterlegst. Der Sparplan-Vergleich zeigt Dir, bei welchem Online-Broker Du die besten Konditionen für einen Sparplan bekommst:

• Mindest- und Höchstsparrate
• Mögliche Sparintervalle, beispielsweise monatlich
• Depotgebühren
• Kosten für die Ausführung der Sparrate

Zumeist fallen keine Depotgebühren an. Auch die Kosten für die Ausführung der Sparrate sind nur gering. Viele Online-Broker bieten im Rahmen von Aktionen kostenlose ETFs an. Du musst schnell sein, da solche Aktionen nur zeitlich begrenzt gelten. Für die Ausführung der Sparraten zahlst Du dann keine Gebühren.

Die Sparraten kannst Du schon ab 50 Euro im Monat oder noch geringer festlegen. Abhängig von Deiner finanziellen Situation kannst Du die Sparrate erhöhen, aber auch verringern, wenn Du die Mindestsparrate nicht unterschreitest. Bei finanziellen Engpässen ist es auch möglich, die Sparrate auszusetzen. Jederzeit kannst Du Deinen Sparplan kündigen und über Deine Anteile verfügen. Langfristig bietet ein Sparplan die Möglichkeit, ein attraktives Vermögen aufzubauen. Das Geheimnis liegt im Cost-Average-Effekt. Ist der Kurs eines ETFs gerade niedrig, kann eine größere Zahl an Anteilen erworben werden. Steigt die Rendite, werden weniger Anteile erworben, doch steigen die bereits vorhandenen Anteile stark an.

Fazit: ETFs können sich für Frauen lohnen

Frauen sollten Mut haben, wenn es um Finanzen geht. Aktien versprechen gute Renditen, doch ist das Risiko höher. Ein ETF bildet einen Index ab und enthält viele Aktien. Um langfristig Vermögen aufzubauen, kannst Du in einen ETF Sparplan investieren.

Zusätzliche Lesetipps

Erweitere Dein Wissen über Investitionen mit spezifischen Tipps zu nachhaltigen Fonds, erkunde die Möglichkeiten im Rüstungsindustrie ETF, und finde heraus, welche 10 Vanguard-ETFs für Buy & Hold lohnend sind. Für Technologie-Enthusiasten könnte der MSCI Information Technology ETF eine interessante Option sein. Auch die Faktor ETFs könnten Deine Anlagestrategie sinnvoll ergänzen.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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