Was Du beim ETF-Handel beachten must

ETF-Handel - für Anfänger erklärt

ETF steht für Exchange Traded Fund, also börsengehandelten Fonds. ETFs werden auch als Indexfonds bezeichnet, da sie einen Index und dessen Wertentwicklung abbilden. Du kannst in verschiedene Indizes wie den DAX, den US-amerikanischen S&P 500 oder den Weltaktienindex MSCI World investieren. Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl anderer Indizes aus verschiedenen Ländern, Regionen oder Branchen. Einige Indizes werden nach bestimmten Kriterien, beispielsweise Nachhaltigkeit, gebildet. Sie können ausgewählte Unternehmen aus einem großen Index wie dem MSCI World enthalten. Mehr über die Funktionsweise von ETFs erfährst Du in unserem Artikel Wie funktionieren ETFs hinter der Fassade?.

Da ein ETF einen kompletten Index abbildet, entwickelt er sich nahezu parallel zu diesem Index. Steigt der Index, steigt auch der ETF im Kurs. Verliert der Index an Wert, tritt auch beim ETF ein Wertverlust ein. Im Jahr 2023 haben ETFs erneut starke Zuflüsse verzeichnet, insbesondere in den Bereichen Technologie, Künstliche Intelligenz und Small-Cap-Aktien. Auch Krypto-ETFs, wie Bitcoin- und Ethereum-ETFs, haben nach der Genehmigung durch die SEC starke Zuflüsse erlebt. Besonders ETFs auf Halbleiter und Künstliche Intelligenz haben sich als besonders renditestark erwiesen. Diese Trends setzen sich auch 2024 fort, wobei nachhaltige ETFs, die auf ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) setzen, ebenfalls an Bedeutung gewinnen. Wenn Du mehr über die besten ETFs der letzten Jahre erfahren möchtest, schau Dir unseren Artikel Die besten ETFs 2022 an.

Der ETF-Handel ist über Filialbanken, aber auch über Online-Banken und Online-Broker möglich. Beim Online-Handel sparst Du Kosten, da das Depot häufig gebührenfrei ist. Mit einer App für Dein Handy kannst Du den Handel auch unterwegs vornehmen und Dich über die Wertentwicklung des ETFs informieren. Viele Online-Broker bieten mittlerweile auch ETF-Sparpläne an, die bereits ab 1 Euro bespart werden können, was den Einstieg für Anfänger besonders attraktiv macht. Die Flexibilität, die ein Sparplan bietet, ist ein weiterer Vorteil, da Du die Sparrate jederzeit anpassen oder pausieren kannst. Wenn Du noch unsicher bist, welche Plattform die richtige für Dich ist, hilft Dir unser Leitfaden zur Auswahl der richtigen Trading-Plattform.

ETF-Trading: Die besten mobilen Apps für ETFs & Sparpläne

Smartphone-Apps beschäftigen uns heutzutage mehr als sie es noch vor einigen Jahren getan haben. Wir verbringen Stunden bei Facebook, Whatsapp, Instagram und Game-Apps. Aber welche Apps sind im Bereich Trading und Börse großartig? Die Auswahl ist vielseitig. Aber viele der Handy-Apps die wir gesehen…

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Vorteile beim ETF-Handel

Für Anfänger ist es schwer, die geeigneten Aktien auszuwählen. Die Risikostreuung ist bei einem ETF deutlich besser, da gleich eine Vielzahl an Aktien enthalten ist. Du erwirbst Anteile von den Aktien, die im abgebildeten Index enthalten sind. Der ETF-Handel bietet eine Reihe von Vorteilen:

• gute Risikostreuung, da eine Vielzahl von Aktien enthalten ist
• attraktive Entwicklung der Rendite, abhängig vom abgebildeten Index
• für die langfristige Geldanlage geeignet
• geringe Kosten, da der ETF nicht aktiv gemanagt wird
• Investition kann bereits mit geringen Beträgen erfolgen
• Flexibilität, da Du jederzeit investieren und Deine Anteile auch wieder verkaufen kannst

Da es sich bei den ETFs nicht um aktiv gemanagte Investmentfonds handelt, entfallen die Kosten für das Fondsmanagement. Die Kostenunterschiede zwischen aktiv gemanagten Investmentfonds und ETFs können mehrere Prozente ausmachen. Im Jahr 2023 haben ETFs, die auf Technologie und Künstliche Intelligenz setzen, besonders hohe Renditen erzielt. Der Binance Coin (BNB) ETF führte die Liste der besten ETFs mit einer Performance von 80,60% an. Auch ETFs auf den Bereich erneuerbare Energien und nachhaltige Investments haben in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen und bieten attraktive Renditechancen. Diese Trends setzen sich auch 2024 fort, wobei besonders Halbleiter- und KI-ETFs weiterhin starke Performance zeigen. Wenn Du mehr über die Diversifikation Deiner Anlagen erfahren möchtest, lies unseren Artikel über Diversifikation.

Der ETF-Handel hat noch einen weiteren Vorteil. ETFs werden als Sondervermögen behandelt. Kommt es zu einer Insolvenz der depotführenden Bank oder des Emittenten, ist das Geld der Anleger sicher. Es kann nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Da die ETFs nicht aktiv gemanagt werden, bist Du vor der Willkür von Fondsmanagern sicher. Holst Du Dir eine Börsen-App auf Dein Handy, kannst Du den Kurs des ETFs verfolgen. Du kannst auch eine App Deines Online-Brokers nutzen. Bei vielen Brokern ist der Handel auch mobil über die App möglich. Nachdem Robinhood mit einer radikal einfach zu bedienenden App in den USA viele neue Anleger für sich gewinnen konnte, versucht es hierzulande der Berliner Broker Trade Republic mit einem ähnlichen Auftritt.

Kosten beim ETF-Handel

Wie hoch die Kosten beim ETF-Handel sind, hängt vom gewählten ETF und von der Bank oder vom Online-Broker ab. Die Online-Banken und Online-Broker sind günstig. In jedem Fall musst Du ein Depot zur Hinterlegung Deiner Wertpapiere eröffnen. Das Depot ist bei den meisten Online-Banken und Online-Brokern kostenlos, während die Filialbanken eine Gebühr dafür erheben. Auf dem Depot kannst Du auch andere Wertpapiere wie Aktien oder aktiv gemanagte Investmentfonds verwahren. Wenn Du noch Tipps zur Depoteröffnung suchst, schau Dir unseren Artikel Depot eröffnen: 10 Tipps für Sicherheit & niedrige Gebühren an.

Anders als bei aktiv gemanagten Investmentfonds musst Du bei ETFs keinen Ausgabeaufschlag bezahlen. Du musst Dich beim Erwerb von Fondsanteilen nicht in den Fonds einkaufen. Kosten fallen in Form der Handelsplatzgebühr beim ETF-Handel an. Du musst diese Handelsplatzgebühr beim Kauf und beim Verkauf der ETF-Anteile bezahlen. Die Höhe ist abhängig von der Börse, an der Du handelst. Diese Handelsplatzgebühr kann sich in eine Grundgebühr und in eine prozentuale Gebühr, beispielsweise 0,25 Prozent auf das Ordervolumen, spalten.

Zusätzlich zahlst Du eine Ordergebühr, die sich abhängig vom Broker unterscheidet. Der Broker-Vergleich hilft Dir, die Gebühren zu vergleichen und den günstigsten Broker zu finden. Im Kauf kosten ETFs etwas mehr als im Verkauf. Diese Differenz wird als Spread oder Geld-Brief-Spanne bezeichnet.
Beim ETF-Handel zahlst Du einmal jährlich eine Gesamtkostenquote. Sie unterscheidet sich, abhängig vom ETF, vom abgebildeten Index und vom Emittenten. Der Broker hat darauf keinen Einfluss. Der ETF-Handel ist auch für Anfänger geeignet, da die Kosten günstig sind. Mit dem Vergleich kannst Du Kosten sparen.

Die Gesamtkostenquote beim ETF-Handel

Unabhängig davon, für welchen ETF Du Dich entscheidest, musst Du einmal im Jahr die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio, TER) bezahlen. Sie wird vom Emittenten des ETFs erhoben und liegt je nach ETF zwischen 0,05 und 1,20 Prozent auf das Anlagevolumen. Diese Gesamtkostenquote deckt die Kosten des Emittenten und enthält:

• Management- und Betriebskosten für die Indexnachbildung, beispielsweise für Wirtschaftsprüfung und Revision
• Depotbankgebühren für die Hinterlegung der im ETF enthaltenen Wertpapiere
• Lizenzgebühren für den nachgebildeten Index
• Vertriebsgebühren für die Vermarktung des Produkts

Die Gesamtkostenquote sollte jedoch nicht das wichtigste Entscheidungskriterium beim ETF-Handel sein. Es ist auch wichtig, die Spreads und Handelskosten zu berücksichtigen, da diese die Rendite beeinflussen können. Besonders bei weniger liquiden ETFs können die Spreads breiter sein, was zu höheren Kosten führt. Ein Vergleich der Gesamtkostenquote und der Handelskosten ist daher unerlässlich, um die besten ETFs für Deine Anlagestrategie zu finden.

Entscheidungskriterien beim ETF-Handel

Möchtest Du mit ETFs handeln, solltest Du Dir schon als Anfänger einige Regeln merken. Beim ETF-Handel kommt es auf das Alter des ETFs an. Der ETF sollte mindestens fünf Jahre alt sein, da dann eine gute Vergleichsmöglichkeit mit anderen ETFs besteht. Eine wichtige Rolle spielt das Fondsvolumen. Es sollte mindestens bei 200 Millionen Euro liegen, da dann nicht die Gefahr besteht, dass der Fonds aufgrund mangelnder Wirtschaftlichkeit liquidiert wird.

Ein wichtiges Kriterium ist auch die Art der Ertragsverwendung. Möchtest Du langfristig Vermögen aufbauen, ist ein thesaurierender ETF besser geeignet. Die Dividende wird immer wieder in Fondsvermögen reinvestiert. Bei einem ausschüttenden Fonds wird die Dividende ausgezahlt. Das ist bei einigen ETFs sogar quartalsweise möglich. Mehr über Dividenden und ihre Bedeutung erfährst Du in unserem Dividenden-Glossar.

Die Replikation kann physisch oder synthetisch erfolgen. Bei der vollständigen physischen Replikation werden alle im ETF enthaltenen Wertpapiere vom Emittenten erworben. Erfolgt die Replikation physisch durch Sampling, werden beispielhaft ausgewählte Wertpapiere erworben. Das ist bei ETFs der Fall, die eine Vielzahl an Wertpapieren enthalten. Repliziert ein ETF synthetisch, werden die Wertpapiere nicht direkt erworben, sondern der Emittent geht ein Tauschgeschäft mit einer Bank ein. Physische Replikation gilt als sicherer, da sie direkt die im Index enthaltenen Wertpapiere kauft, während synthetische Replikation ein Kontrahentenrisiko birgt.

Einmalanlage oder Sparplan?

Beim ETF-Handel kannst Du Anteile mit einer Einmalanlage erwerben oder in einen Sparplan investieren. Beim mobilen Handel ist die Eröffnung eines Sparplans bei einigen Brokern auch über eine App möglich. Eine Einmalanlage eignet sich, wenn Du einen größeren Betrag anlegen möchtest. Mit einem Sparplan kannst Du langfristig mit geringen Einzahlungen Vermögen aufbauen. Der Sparplan-Vergleich hilft Dir bei der Wahl des richtigen Anbieters für den Sparplan. Die Sparrate beginnt bei vielen Brokern bei 50 Euro, bei einigen sogar schon ab 1 Euro. Du kannst monatlich, alle zwei Monate, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich einzahlen. Welche Sparintervalle möglich sind, hängt vom Broker ab. Ein Sparplan ist jederzeit kündbar. Du kannst bei vielen Brokern die Sparrate auch verändern oder bei einem finanziellen Engpass aussetzen. Nicht jeder ETF ist für einen Sparplan geeignet, daher solltest Du die Auswahl des ETFs sorgfältig prüfen.

Geeignete Anlageklassen für Anfänger

Beim ETF-Handel kannst Du in verschiedene Anlageklassen investieren. Am gebräuchlichsten sind Aktien, doch solltest Du als Anfänger darauf achten, dass eine breite Risikostreuung gewährleistet ist. Weniger risikoreich als Aktien sind Anleihen, doch ist die Rendite geringer. Anleihen gibt es von Unternehmen und als Staatsanleihen. In einen Rohstoff-ETF solltest Du als Anfänger nicht investieren, da er sehr volatil ist. Auch ein Immobilien-ETF verspricht eine gute Renditeentwicklung. Im Jahr 2024 haben sich insbesondere ETFs auf Halbleiter und Künstliche Intelligenz als besonders renditestark erwiesen. Auch nachhaltige ETFs, die auf ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) setzen, haben in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen und bieten eine interessante Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Wenn Du mehr über die besten Anlageklassen für Anfänger erfahren möchtest, schau Dir unseren Artikel ETFs für Anfänger an.

Fazit: ETF-Handel eignet sich auch für Anfänger

Der ETF-Handel ist auch für Anfänger geeignet, doch kommt es darauf an, dass der ETF nicht zu volatil ist. ETFs bieten eine gute Risikostreuung. Bei vielen Anbietern ist der Handel auch mobil über die App möglich. Die Kosten sind beim ETF-Handel deutlich geringer als beim Handel mit aktiv gemanagten Fonds. Sie unterscheiden sich, je nach Broker. Daher lohnt sich ein Vergleich der Konditionen bei den verschiedenen Brokern. Im Jahr 2024 haben sich ETFs auf Technologie, Künstliche Intelligenz, Small-Cap-Aktien und nachhaltige Investments als besonders renditestark erwiesen. Ein gut diversifiziertes Portfolio und die Berücksichtigung der Handelskosten sind entscheidend für den langfristigen Erfolg. Achte auf die Replikationsmethode, die Gesamtkostenquote und die Flexibilität, die Dir ein Sparplan bietet. So kannst Du langfristig erfolgreich in ETFs investieren.

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