Welchen ETF kaufen? Kriterien für die Auswahl

Vorteile von ETFs

ETFs (Exchange Traded Funds) bieten gegenüber aktiv gemanagten Fonds einige Vorteile. Sie sind kostengünstiger, da sie ohne Ausgabeaufschlag gehandelt werden und die jährlichen Gebühren (Gesamtkostenquote, TER) meist zwischen 0,05 % und 0,40 % liegen. In den letzten Jahren sind die Kosten für ETFs weiter gesunken, was sie noch attraktiver macht. Einige ETFs verlangen sogar nur 0,2 % pro Jahr. Zusätzlich fallen Handelsplatzgebühren an, wenn Du ETFs über eine Börse kaufst, sowie Ordergebühren bei Deinem Broker – auch bei monatlichen Sparplänen. Einige Broker bieten jedoch mittlerweile kostenlose ETF-Sparpläne an, was die Kosten weiter reduziert. Es gibt auch immer mehr Broker, die ETFs ohne Ordergebühren anbieten, was besonders für Kleinanleger interessant ist. Wenn du mehr über die Optimierung deines ETF-Sparplans erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel ETF Sparplan optimieren: So holst du das Maximum aus deinen ETFs! an.

Ein großer Vorteil von ETFs ist die breite Risikostreuung, da sie viele verschiedene Wertpapiere enthalten. Sie bilden einen Index ab, wie z.B. den DAX, den MSCI World oder den FTSE All-World Index, und entwickeln sich in der Regel parallel zu diesem. Der FTSE All-World Index umfasst beispielsweise rund 4.000 Aktien, was eine noch breitere Risikostreuung ermöglicht. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, die versuchen, den Markt zu schlagen, folgen ETFs einfach dem Index. Das bedeutet, dass die Rendite in der Regel nicht so hoch ausfällt wie bei aktiv gemanagten Fonds, aber dafür sind die Risiken oft geringer. Zudem haben Studien gezeigt, dass es den meisten aktiv gemanagten Fonds langfristig nicht gelingt, den Markt zu schlagen, was ETFs zu einer attraktiven Alternative macht. Wenn du dich für die langfristige Buy-and-Hold-Strategie interessierst, lies unseren Artikel Buy And Hold Strategie: Warum ist sie so überlegen?.

Die Wahl der richtigen Anlageklasse

Wenn Du in ETFs investieren möchtest, ist die Wahl der richtigen Anlageklasse entscheidend. Diese sollte zu Deiner Risikobereitschaft und Deinen Anlagezielen passen.

Aktien
Die meisten ETFs basieren auf Aktien und bilden einen Aktienindex ab, wie z.B. den DAX oder den MSCI World. Mit einem Aktien-ETF profitierst Du von der Entwicklung der Unternehmen im Index. Oft zahlen diese Unternehmen Dividenden, die entweder wieder in den Fonds investiert oder an die Anleger ausgeschüttet werden. Du kannst auch von Kurssteigerungen profitieren, aber es gibt auch das Risiko von Kursverlusten. Ein Beispiel für einen Aktien-ETF ist der Amundi ETF DAX UCITS ETF DR, ISIN FR0010655712, WKN A0REJQ, der in die 40 DAX-Unternehmen investiert (seit September 2021 umfasst der DAX 40 Unternehmen). Wenn du mehr über das Investieren in deutsche Aktien erfahren möchtest, könnte unser Artikel über DAX Werte ETF: In deutsche Aktien investieren für dich interessant sein.

Anleihen
Wenn Du mehr Sicherheit suchst, sind Anleihen-ETFs eine Option. Anleihen sind im Grunde Kredite, die Du einem Staat oder Unternehmen gewährst. Du erhältst dafür eine feste Verzinsung und am Ende der Laufzeit Dein Geld zurück. Ein Beispiel ist der iShares Core € Govt Bond ETF, der in europäische Staatsanleihen investiert. In Zeiten niedriger Zinsen sind die Renditen von Anleihen-ETFs jedoch oft geringer als bei Aktien-ETFs. Allerdings haben sich die Zinsen in den letzten Jahren wieder leicht erholt, was Anleihen-ETFs wieder attraktiver macht. Mehr über die Unterschiede zwischen Anleihen und ETFs erfährst du in unserem Artikel Anleihen vs. ETF: Welche Anlageform rentiert mehr?.

Staatsanleihen gelten als besonders sicher, während Unternehmensanleihen höhere Renditen bieten, aber auch volatiler sind. In den letzten Jahren haben sich auch grüne Anleihen-ETFs etabliert, die in nachhaltige Projekte investieren. Diese ETFs sind besonders für Anleger interessant, die Wert auf ethische und nachhaltige Investments legen. Wenn du mehr über grüne Anleihen erfahren möchtest, lies unseren Artikel über Green Bonds.

Rohstoffe
Rohstoff-ETFs sind seltener und oft volatiler, bieten aber auch hohe Renditechancen. Sie investieren in Rohstoffe wie Edelmetalle, Energie oder Agrarprodukte. Ein Beispiel ist der iShares Diversified Commodity Swap UCITS ETF (DE), ISIN DE000A0H0728, WKN A0H072, der in verschiedene Rohstoffe investiert. Rohstoff-ETFs sind besonders interessant in Zeiten steigender Inflation, da Rohstoffe oft als Inflationsschutz gelten. In den letzten Jahren haben Rohstoff-ETFs aufgrund der globalen wirtschaftlichen Unsicherheiten und der steigenden Inflation an Bedeutung gewonnen. Wenn du dich für spezielle Rohstoffe wie Lithium interessierst, könnte unser Artikel über Lithium ETF: Explodiert die Nachfrage? für dich spannend sein.

Immobilien
Immobilien-ETFs investieren in börsennotierte Immobiliengesellschaften, die Gewerbe- oder Wohnimmobilien besitzen. Du profitierst von der Wertsteigerung der Immobilien und den Mieteinnahmen. Ein Beispiel ist der SPDR Dow Jones Global Real Estate UCITS ETF, ISIN IE00B8GF1M35, WKN A1J3PB, der weltweit in Immobiliengesellschaften investiert. Immobilien-ETFs bieten eine gute Möglichkeit, in den Immobilienmarkt zu investieren, ohne direkt Immobilien kaufen zu müssen. In Zeiten steigender Zinsen können Immobilien-ETFs jedoch volatiler werden, da höhere Zinsen die Finanzierungskosten für Immobiliengesellschaften erhöhen. Wenn du mehr über Real Estate Investment Trusts (REITs) erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über Real Estate Investment Trusts (REIT) an.

Bargeld
ETFs auf Bargeld sind selten, da Bargeld als sehr sichere, aber wenig renditestarke Anlage gilt. Ein Beispiel ist der Xtrackers Fed Funds Effective Rate Swap UCITS ETF 1C, ISIN LU0321465469, WKN DBX0A0, der in den US-Geldmarkt investiert. Solche ETFs sind besonders in Zeiten steigender Zinsen interessant, da sie von höheren Geldmarktzinsen profitieren. In den letzten Jahren haben sich Geldmarkt-ETFs aufgrund der steigenden Zinsen wieder als interessante Option für konservative Anleger etabliert. Mehr über den Geldmarkt und seine Funktionsweise erfährst du in unserem Artikel über den Geldmarkt.

Dieser ETF bildet den Federal Funds Effective Rate Index ab, der einen kurzfristigen US-Geldmarktzins darstellt. Bargeld-ETFs sind jedoch in der Regel nur für sehr konservative Anleger geeignet, die ihr Kapital sicher parken möchten.

ETF kaufen abhängig vom Anlageziel

Bevor Du in ETFs investierst, solltest Du Dir überlegen, welches Anlageziel Du verfolgst. Möchtest Du kurzfristig investieren, um Dein Geld zwischenzuparken, könnten ETFs mit hoher Rendite in den letzten Monaten oder Jahren interessant sein. Auch ausschüttende ETFs, die regelmäßig Dividenden zahlen, sind für kurzfristige Anlagen geeignet.

Für langfristige Ziele, wie den Kauf eines Eigenheims oder die Altersvorsorge, sind ETFs mit stabiler Renditeentwicklung besser geeignet. Hier bieten sich breit gestreute Aktien-ETFs wie der MSCI World oder der S&P 500 an. Thesaurierende ETFs, bei denen die Dividenden reinvestiert werden, sind besonders vorteilhaft, da Du vom Zinseszins-Effekt profitierst. Solche ETFs eignen sich auch gut für Sparpläne, bei denen Du regelmäßig kleine Beträge investierst. Sparpläne sind besonders für langfristige Anleger interessant, da sie den Cost-Average-Effekt nutzen, bei dem Du von Kursschwankungen profitierst. Wenn du mehr über die Vorteile von Aktien-Sparplänen erfahren möchtest, lies unseren Artikel Aktien-Sparplan: Lohnt sich das?.

Weitere Kriterien für einen ETF

Bevor Du Dich für einen ETF entscheidest, solltest Du auch auf das Fondsvolumen achten. Ein hohes Fondsvolumen (mindestens 500 Millionen Euro) ist ein Zeichen dafür, dass der ETF wirtschaftlich stabil ist und nicht so schnell liquidiert wird. Ein Fondsvolumen von mindestens 500 Millionen Euro minimiert zudem die Gefahr einer Schließung oder Verschmelzung des Fonds.

Auch die Art der Replikation ist wichtig: Physisch replizierende ETFs kaufen die im Index enthaltenen Aktien direkt, während synthetisch replizierende ETFs ein Tauschgeschäft mit einem Finanzinstitut eingehen. Letztere sind oft etwas teurer, aber auch flexibler, wenn es um schwer zugängliche Märkte geht. Physische Replikation ist in der Regel transparenter und für die meisten Anleger die bevorzugte Wahl.

Ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Nachhaltigkeit. Immer mehr Anleger legen Wert auf nachhaltige Investments, die Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungskriterien (ESG) berücksichtigen. Nachhaltige ETFs wie der MSCI World SRI oder der Dow Jones Sustainability Index World Enlarged bieten eine gute Möglichkeit, in nachhaltige Unternehmen zu investieren. Diese ETFs sind besonders für Anleger interessant, die ethische und ökologische Aspekte in ihre Anlageentscheidungen einbeziehen möchten. Wenn du mehr über nachhaltige ETFs erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über Umweltschutz: Mit ETFs nachhaltig investieren an.

Auch das Währungsrisiko sollte nicht außer Acht gelassen werden. Wenn Du in ETFs investierst, die in Fremdwährungen notieren, kann es zu Währungsschwankungen kommen, die Deine Rendite beeinflussen. Einige ETFs bieten eine Währungsabsicherung an, um dieses Risiko zu minimieren. Allerdings sind ETFs mit Währungsabsicherung oft teurer, weshalb Du abwägen solltest, ob sich diese Absicherung für Dich lohnt.

Ein ETF sollte zudem mindestens 5 Jahre alt sein, um eine ausreichende Historie und Stabilität zu gewährleisten. Jüngere ETFs haben oft noch keine ausreichende Performance-Historie, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Fazit: Wahl des ETFs hängt von vielen Kriterien ab

Die Wahl des richtigen ETFs hängt von Deiner Risikobereitschaft, Deinem Anlageziel und weiteren Faktoren wie der Ertragsverwendung (ausschüttend oder thesaurierend) ab. Achte auf eine langfristig positive Renditeentwicklung und ein hohes Fondsvolumen, um sicherzustellen, dass der ETF stabil ist. Nachhaltigkeit und Währungsrisiken sind ebenfalls wichtige Aspekte, die Du berücksichtigen solltest. Mit der richtigen Auswahl kannst Du langfristig Vermögen aufbauen und Deine finanziellen Ziele erreichen. ETFs bieten eine kostengünstige und flexible Möglichkeit, breit gestreut in verschiedene Anlageklassen zu investieren. Ob Du einen Sparplan oder eine Einmalanlage bevorzugst, hängt von Deiner persönlichen Situation ab. In jedem Fall sind ETFs eine attraktive Option für langfristige Anleger.

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