Vivid: Neuer Lowcost-Broker mit App für Aktien und ETFs

Wer ist Vivid?

Vivid bedeutet übersetzt lebendig oder lebhaft – und genau so präsentiert sich auch die Broker-App Vivid Money. Das junge Fintech-Unternehmen aus Berlin bietet seit 2020 seine Dienste in Deutschland, Frankreich und Spanien an. Mittlerweile hat Vivid sein Angebot auf weitere europäische Länder wie Italien, Portugal, Bulgarien, Ungarn und Polen ausgeweitet. Ursprünglich lag der Fokus auf einem kostenlosen Girokonto mit einer schicken Visa-Debitkarte aus Metall. Seit Februar 2021 kannst du über die App auch in Aktien und ETFs investieren – und das zu sehr niedrigen Kosten. Seitdem hat Vivid sein Angebot kontinuierlich erweitert und bietet mittlerweile über 3.000 Aktien und ETFs an.

Vivid arbeitet mit der Solaris Bank zusammen, die für die Abwicklung der Bankgeschäfte zuständig ist. Um mit Aktien oder ETFs zu handeln, musst du ein Depot und ein Verrechnungskonto eröffnen. Das geht schnell und ist kostenlos. Der Handel erfolgt dann bequem über die App. Wenn du dich für den Einstieg in den Aktienhandel interessierst, könnte unser Artikel Aktien für Anfänger: Welche gibt es, was gilt es zu beachten? hilfreich sein.

Ein weiteres Highlight von Vivid ist das Partnerprogramm, bei dem du Cashback bei Einkäufen bei verschiedenen Partnern wie der Deutschen Bahn, Netflix oder Lidl erhältst. Der Cashback kann bis zu 50 % betragen, wobei die Partner regelmäßig wechseln. Klingt gut, oder? Aber wie finanziert sich Vivid eigentlich? Ein Teil der Einnahmen kommt aus dem Partnerprogramm. Wenn du dauerhaft von den Cashback-Vorteilen profitieren möchtest, kannst du neue Kunden werben.

Sicherheit bei Vivid

Vivid legt großen Wert auf Sicherheit. Deine Visa-Debitkarte hat keine Kartennummer, keine Prüfnummer und kein Ablaufdatum – alle Daten sind sicher in der App gespeichert. Selbst wenn du die Karte verlierst, sind deine Daten geschützt. Zusätzlich gibt es biometrische Sicherheitsfunktionen wie Face-ID, PIN und Fingerabdruck. Du kannst deine Karte jederzeit sperren und entsperren, und Benachrichtigungen über deine Kontoaktivitäten erhältst du in Echtzeit.

Auch beim Handel mit Aktien und ETFs ist die Sicherheit gewährleistet. Deine Einlagen sind durch das deutsche Einlagensicherungssystem bis zu 100.000 Euro geschützt. Sollte Vivid also einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten, sind deine Einlagen sicher. Zudem wird Vivid von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, und die Solaris Bank, mit der Vivid zusammenarbeitet, ist ebenfalls von der BaFin autorisiert. Mehr über die Sicherheit von ETFs erfährst du in unserem Artikel ETF Sparpläne: Das sind die Unterschiede.

Alle Finanzen an einem Ort verwalten mit der App

Vivid Money ist eine App, die dir ermöglicht, all deine Finanzen an einem Ort zu verwalten. Du kannst Zahlungen, Überweisungen, Währungskonten, Sparkonten und Ausgabenberichte direkt über die App steuern. Besonders interessant: Du kannst nicht nur sparen und investieren, sondern wirst für deine Ausgaben auch noch belohnt – und zwar mit sogenannten Stock Rewards. Wenn du dich für andere Möglichkeiten interessierst, wie du dein Geld vermehren kannst, schau dir unseren Artikel Geld vermehren: 5 Ideen für deine künftigen Investitionen an.

Was sind Stock Rewards?

Stock Rewards sind eine Art Treueprogramm von Vivid. Wenn du bei einem der Partner einkaufst und Cashback erhältst, wird dieser in Anteile von Aktien oder ETFs investiert. Du kannst also von der Kursentwicklung der Aktien oder ETFs profitieren, ohne selbst Geld investieren zu müssen. Steigt der Kurs, steigt auch deine Prämie. Fällt der Kurs, sinkt sie – aber du bekommst nie weniger als deinen ursprünglichen Cashback-Betrag.

Wichtig zu wissen: Stock Rewards sind kein echter Aktienkauf. Du besitzt die Aktien nicht, sondern Vivid verknüpft deinen Cashback mit der Kursentwicklung der Aktie. Es ist also eher eine Belohnung als eine Investition. Wenn du mehr über die Funktionsweise von Aktienfonds erfahren möchtest, empfehlen wir dir unseren Artikel Aktienfonds kaufen mit diesen ETFs.

Wie funktionieren Stock Rewards?

Bevor du Stock Rewards erhältst, wählst du in der App eine Aktie oder einen ETF aus, in den dein Cashback investiert werden soll. Wenn du dann bei einem Partner einkaufst und Cashback erhältst, wird dieser in Bruchteile der von dir gewählten Aktie investiert. Zum Beispiel könntest du Bruchteile einer Tesla-Aktie erhalten, wenn du dich für Tesla entschieden hast. Je nachdem, wie sich der Kurs entwickelt, steigt oder sinkt deine Prämie.

Kosten & Gebühren bei Vivid

Das Beste an Vivid: Du kannst bereits mit nur einem Cent in Aktienbruchteile investieren. Es fallen keine Orderprovisionen an, wie das bei vielen anderen Brokern der Fall ist. Lediglich bei Fremdwährungstransaktionen wird eine Gebühr von 0,5 % fällig. Auch beim Handel mit ETFs können geringe Kosten anfallen, die aber bereits im Preis der Anteile enthalten sind. Weitere Gebühren gibt es nicht.

Das Girokonto bei Vivid ist ebenfalls kostenlos, solange du als Aktivkunde giltst. Das bedeutet, dass du mindestens eine Kartentransaktion im laufenden Monat durchführen oder ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro aufweisen musst. Andernfalls können Gebühren anfallen.

Für Bargeldabhebungen gilt: Bis zu 200 Euro pro Monat sind kostenlos, danach fällt eine Gebühr von 3 % an. Überweisungen und Zahlungen sind in über 150 Währungen gebührenfrei möglich.

Vivid bietet auch eine kostenpflichtige Premium-Version namens Vivid Prime an. Diese kostet 9,90 Euro pro Monat und bietet zusätzliche Vorteile wie bis zu 3 % Cashback, eine kostenlose extra-sichere Metallkarte und weitere Extras. Wenn du dich für andere Broker interessierst, könnte unser Targobank Test & Erfahrungen: Lohnt sich das ETF-Depot? für dich interessant sein.

Investment Pocket eröffnen

Um bei Vivid in Aktien oder ETFs zu investieren, musst du eine sogenannte Investment Pocket eröffnen. Das ist im Grunde dein Depot. Bei der Kontoeröffnung gibst du einige Informationen zu deinen Investment-Kenntnissen und -Erfahrungen an. Die Investment Pocket ist kostenlos und schnell eingerichtet. Seit der Einführung des "Invest Pocket" hat Vivid sein Angebot auf über 3.000 Aktien und ETFs erweitert, was dir eine noch größere Auswahl an Investitionsmöglichkeiten bietet. Wenn du dich für ETFs interessierst, könnte unser Artikel Die besten Vanguard ETFs für dich von Interesse sein.

Handel mit Fractional Shares bei Vivid

Seit Februar 2021 kannst du über die Vivid-App mit Aktien und ETFs handeln. Mehr als 3.000 Aktien und ETFs von US-amerikanischen und europäischen Unternehmen stehen zur Auswahl. Das Besondere: Du kannst bereits mit Beträgen ab 1 Cent investieren. Dabei erwirbst du keine ganzen Aktien, sondern sogenannte Fractional Shares – also Bruchteile von Aktien.

Die Aktien werden nicht direkt an der Börse gekauft, sondern über den Partner CM-Equity. Das bedeutet, dass du die Aktien nicht selbst besitzt und auch kein Stimmrecht hast. Du kannst die Anteile auch nicht zu einem anderen Broker übertragen. Die Wertentwicklung deiner Fractional Shares hängt jedoch direkt von der Kursentwicklung der zugrunde liegenden Aktie ab. Mehr über Fractional Trading erfährst du in unserem Glossar-Eintrag zu Fractional Trading.

Auswahl an Wertpapieren bei Vivid

Vivid bietet dir eine breite Auswahl an Aktien, in die du investieren kannst. Dazu gehören bekannte Namen wie Tesla, Netflix, Starbucks oder Amazon. Auch ETFs stehen zur Verfügung, allerdings ist die Auswahl hier etwas begrenzter. Da du nicht direkt an der Börse handelst, fallen keine Börsengebühren an. Deine Renditen kannst du dir direkt auszahlen lassen.

Zusätzliche Funktionen bei Vivid

Vivid bietet neben dem Handel mit Aktien und ETFs auch weitere interessante Funktionen:

• Krypto Pocket: Du kannst provisionsfrei in zehn verschiedene Kryptowährungen investieren. Dies ist eine spannende Option für Anleger, die sich für digitale Währungen interessieren. Mehr dazu findest du in unserem Krypto Apps Vergleich.
• Interest Pocket: Hier kannst du in Geldmarktfonds investieren und Zinserträge erzielen. Für Standardkunden fällt eine Depotgebühr von 1 % p.a. an, für Prime-Kunden beträgt die Gebühr nur 0,3 % p.a.

Fazit: Vivid ermöglicht indirekten Handel mit Aktien und ETFs

Vivid ist ein spannendes Fintech-Unternehmen aus Berlin, das dir ein kostenloses Girokonto und eine Visa-Debitkarte bietet. Besonders interessant ist das Cashback-Programm, bei dem du für deine Einkäufe belohnt wirst. Seit 2021 kannst du über die App auch in Aktien und ETFs investieren – und das bereits mit Centbeträgen. Mittlerweile bietet Vivid über 3.000 Aktien und ETFs an, was die Auswahl für Anleger deutlich erweitert hat. Allerdings erwirbst du die Aktien nicht direkt, sondern nur Bruchteile davon, sogenannte Fractional Shares. Für Einsteiger, die mit kleinen Beträgen starten wollen, ist Vivid eine interessante Option. Die zusätzlichen Funktionen wie das Krypto Pocket und das Interest Pocket machen Vivid noch vielseitiger. Die Sicherheitsmaßnahmen und die Regulierung durch die BaFin bieten zudem ein hohes Maß an Schutz für deine Einlagen. Wenn du dich für weitere Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte unser Artikel 🏛️ Anleihen kaufen: Welche lohnen sich noch? ebenfalls spannend sein.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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