ETF Sparplan: Was ist zu empfehlen?

Was macht einen guten ETF-Sparplan aus?

Möchtest Du in einen Sparplan investieren und für die Zukunft vorsorgen, kommt es zuerst auf den richtigen ETF an. Dabei solltest Du gleich auf mehrere Kriterien achten:

• Gesamtkostenquote: Diese sollte möglichst niedrig sein, damit von Deiner Rendite viel übrigbleibt. Viele Broker bieten mittlerweile kostenlose oder sehr geringe Gebühren für ETF-Sparpläne an. Beispiele sind:
  • Trade Republic: 0,00 € pro Sparrate
  • Scalable Capital: 0,00 € pro Sparrate
  • Flatex: 0,00 € pro Sparrate zzgl. marktüblicher Spreads und Produktkosten
• Breite Risikostreuung: Eine Vielzahl an Wertpapieren kann langfristig Verluste ausgleichen. Optimal sind international ausgerichtete ETFs, die Aktien von Unternehmen aus vielen Ländern enthalten. Beispiele sind:
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF: Enthält ungefähr 1.600 Aktien von Unternehmen aus 23 Industrieländern.
  • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF: Enthält mehr als 4.100 Aktien von Unternehmen aus 25 Industrieländern und 24 Schwellenländern.
• Fondsvolumen: Ein hohes Fondsvolumen über 200 Millionen Euro ist wichtig, um sicherzustellen, dass der Fonds nicht liquidiert wird. Beispiele sind:
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF: Fondsvolumen von 40.244 Millionen Euro.
  • iShares Core S&P 500 UCITS ETF: Fondsvolumen von 50.507 Millionen Euro.
• Fondsalter: Mindestens drei Jahre, damit eine gute Vergleichsmöglichkeit besteht und der Fonds sich etabliert hat. Beispiele sind:
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF: Aufgelegt im September 2009.
  • iShares Core S&P 500 UCITS ETF: Aufgelegt im Mai 2010.
• Rendite: Diese sollte möglichst hoch und konstant sein. Beispiele sind:
  • iShares Core MSCI World UCITS ETF: Rendite von 32,73 Prozent seit Anfang Januar 2021.
  • iShares Core S&P 500 UCITS ETF: Rendite von 39,98 Prozent.

Für einen Sparplan ist ein thesaurierender ETF besser geeignet, da die Erträge immer wieder erneut in Wertpapiere angelegt werden. Beispiele sind:

• iShares Core MSCI World UCITS ETF: Thesaurierend und repliziert physisch durch optimiertes Sampling.
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF: Thesaurierend und repliziert vollständig physisch.

Bewährt haben sich ETFs auf den Weltaktienindex MSCI World, da sie durch eine gute Rendite gekennzeichnet sind und auch eine gute Rendite zu erwarten ist. Allerdings kannst Du auch andere ETFs finden, die eine gute Entwicklung versprechen und sich für Sparpläne eignen. Ein Blick auf das Klumpenrisiko im MSCI World kann ebenfalls hilfreich sein, um die Risiken besser zu verstehen.

Hast Du Dich für einen ETF entschieden, musst Du den passenden Broker finden. Die meisten Broker bieten kostenlose ETF-Sparpläne an. Du musst festlegen, welchen Betrag Du monatlich in Deinen Sparplan einzahlen möchtest. Ab dem von Dir festgelegten Zeitpunkt wird das Geld regelmäßig von Deinem Verrechnungskonto abgebucht. Die erworbenen Anteile werden Deinem Depot gutgeschrieben.

Bessere Rendite mit einem Aktien-ETF

Aktien-ETFs eignen sich für einen Sparplan deutlich besser als Anleihen-ETFs, da sich die Rendite besser entwickelt. Die Inflation in Deutschland hat sich seit 2021 verändert und liegt aktuell bei etwa 3 Prozent. Anleihen-ETFs können mit ihrer geringen Rendite die Inflation oft nicht ausgleichen. Mit Aktien-ETFs besteht eine deutlich bessere Chance. Es gibt einige ETFs, die in den letzten Jahren eine Rendite von mehr als 30 Prozent verzeichnen konnten. Wenn du mehr über die Gewichtung von ETFs erfahren möchtest, könnte dieser Artikel interessant für dich sein.

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etf.capitalETF-eBook

Sie funktionieren ähnlich wie ETFs, wurden aber auf Kryptowährungen aufgelegt. Es mag verlockend sein, in solche Produkte zu investieren und darauf einen Sparplan zu eröffnen. Du solltest jedoch langfristig denken, wenn Du einen Sparplan anlegen möchtest. Aufgrund der hohen Volatilität dieser ETPs können die Kurse schnell wieder fallen. Diese Produkte sind hochspekulativ und daher außerordentlich riskant. Besser geeignet für einen Sparplan ist ein Aktien-ETF mit einer breiten Streuung, der sich auch schon in der Vergangenheit mit einer guten Entwicklung der Rendite bewährt hat. Wenn du dich für Kryptowährungen interessierst, könnte der Artikel über die Genehmigung des Bitcoin-ETFs durch die SEC von Interesse sein.

ETFs mit guter Streuung, in die Du investieren kannst

Möchtest Du in einen Sparplan investieren, solltest Du auf einen ETF mit einer breiten Risikostreuung achten. Optimal ist ein international ausgerichteter ETF mit Aktien von Unternehmen aus vielen Ländern. Du kannst in den Weltaktienindex MSCI World, aber auch in verschiedene andere breit aufgestellte Indizes mit Aktien aus der ganzen Welt investieren. Hier ist eine Auswahl der besten Sparpläne. Wenn du mehr über die Technologie ETFs erfahren möchtest, könnte dieser Vergleich hilfreich sein.

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) ISIN IE00B4L5Y983, WKN A0RPWH

Dieser ETF gehört zu den wenigen Fonds mit einem Fondsvolumen in einer fünfstelligen Millionenhöhe, denn das Fondsvolumen liegt bei satten 40.244 Millionen Euro. Der Fonds wurde bereits im September 2009 aufgelegt. Er hat eine Volatilität von 11,94 Prozent.

Die Replikation erfolgt physisch durch optimiertes Sampling. Für einen Sparplan ist dieser Fonds perfekt geeignet, da er thesaurierend ist. Mit einer Gesamtkostenquote von 0,20 Prozent ist dieser Fonds ziemlich preiswert. Die Rendite rutschte 2020 mehrmals kurz geringfügig ins Minus, was der Corona-Krise geschuldet war. Seit Anfang Januar 2021 ist die Rendite wieder steil nach oben geklettert. Sie liegt aktuell bei 32,73 Prozent. Auch für einen Sparplan kannst Du mit einer guten Steigerung der Rendite rechnen. Immerhin enthält der MSCI World ungefähr 1.600 Aktien von Unternehmen aus 23 Industrieländern.

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc) ISIN IE00B5BMR087, WKN A0YEDG

Der S&P 500 ist zwar breit aufgestellt, da er Aktien von 500 US-amerikanischen Aktiengesellschaften enthält, doch investierst Du ausschließlich in die USA. Dieser Fonds hat ein noch größeres Volumen, das aktuell bei 50.507 Millionen Euro liegt. Aufgelegt wurde dieser Fonds im Mai 2010. Er hat eine Gesamtkostenquote von 0,07 Prozent und ist damit außerordentlich preiswert.

Auch er eignet sich hervorragend für einen Sparplan, da er thesaurierend ist. Die Replikation ist vollständig physisch, sodass also alle im S&P 500 gelisteten Aktien tatsächlich enthalten sind. Die Volatilität liegt bei 13,96 Prozent. Hier lohnt sich ein Blick auf die Rendite, die aktuell bei beachtlichen 39,98 Prozent liegt. Geringe Kurseinbrüche ins Minus waren auch hier 2020 aufgrund der Corona-Krise zu verzeichnen. Du kannst auch bei diesem ETF mit einer Steigerung rechnen, was ideal ist für einen Sparplan.

iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) ISIN IE00BKM4GZ66, WKN A111X9

Geht es um eine gute Risikostreuung, bietet sich für einen Sparplan auch der MSCI Emerging Markets IMI an, der in Unternehmen mit großer, mittlerer und geringer Marktkapitalisierung aus Schwellenländern investiert. Dieser Index listet mehr als 3.200 Aktien aus 27 Schwellenländern.

Dieser ETF hat mit 15.767 Millionen Euro ebenfalls ein erstaunlich hohes Fondsvolumen. Er wurde im Mai 2014 aufgelegt und repliziert physisch durch optimiertes Sampling. Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,18 Prozent. Auch dieser Fonds eignet sich hervorragend für einen Sparplan, da er thesaurierend ist. Die Volatilität beträgt 14,31 Prozent. Die Rendite musste 2021 ebenfalls einige Ausrutscher ins Minus verzeichnen. Sie liegt deutlich unter den Renditen der beiden zuvor vorgestellten ETFs, doch kann sie sich immer noch sehen lassen und wird auch die Inflation mehr als ausgleichen. Sie liegt bei 10,59 Prozent.

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing ISIN IE00B3RBWM25, WKN A1JX52

Es muss nicht immer der Branchenriese iShares sein, wenn Du einen Sparplan eröffnen möchtest. Auch der Weltaktienindex muss es nicht immer sein, denn eine ernsthafte Konkurrenz stellt der FTSE All-World dar. Er bietet eine noch bessere Risikostreuung, denn er enthält mehr als 4.100 Aktien von Unternehmen aus 25 Industrieländern und 24 Schwellenländern.

Dieser ETF hat ein Volumen von 8.135 Millionen Euro. Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,22 Prozent. Der Fonds wurde im Mai 2012 aufgelegt. Er repliziert physisch durch optimiertes Sampling. Er ist ausschüttend und zahlt die Dividende quartalsweise aus. Die Volatilität liegt bei 11,17 Prozent. Die Rendite hat sich gut entwickelt und liegt bei 29,08 Prozent. Auch hier waren 2020 einige geringe Abweichungen ins Minus zu verzeichnen.

SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF ISIN IE00BCBJG560, WKN A1W56P

Nicht immer müssen es Unternehmen mit einer hohen Marktkapitalisierung sein, in die Du investierst. Auch Unternehmen mit einer geringen Marktkapitalisierung können sich gut entwickeln. Der MSCI World Small Cap enthält mehr als 4.000 Aktien von Unternehmen aus 23 Industrieländern.

Der ETF hat ein Volumen von 816 Millionen Euro und wurde im November 2013 aufgelegt. Die Gesamtkostenquote liegt bei 0,45 Prozent. Die Replikation erfolgt physisch durch optimiertes Sampling. Für einen Sparplan ist dieser Fonds gut geeignet, da er thesaurierend ist. Die Volatilität liegt bei 14,82 Prozent. Die Rendite beträgt 26,25 Prozent und musste ebenfalls 2020 ein paar negative Kursausschläge verzeichnen.

Sparplan-Angebote vergleichen

Hast Du einen ETF gefunden, in den Du mit einem Sparplan investieren möchtest, solltest Du die Sparplan-Angebote vergleichen. Achte nicht nur darauf, dass ein kostenloses Depot und kostenlose Sparpläne angeboten werden. Es kommt auch auf die Mindestsparrate, die Sparintervalle und Flexibilität an. Sinnvoll ist, wenn eine Dynamisierung der Sparrate angeboten wird und auch die automatische Wiederanlage von Erträgen möglich ist. Das ist wichtig bei einem ausschüttenden ETF, wenn die Dividende immer wieder angelegt werden soll. Möchtest Du mit Deinem Sparplan für das Alter vorsorgen, solltest Du auch auf die Möglichkeit achten, einen Auszahlplan zu erstellen. Wenn du mehr über die Wechselmöglichkeiten von ETF-Sparplänen erfahren möchtest, könnte dieser Artikel hilfreich sein.

Fazit: Viele interessante ETFs für Sparpläne

Möchtest Du in einen Sparplan investieren, findest Du viele interessante ETF-Angebote. ETFs auf den MSCI World verzeichnen eine gute Entwicklung der Rendite, die sich fortsetzen wird. Alternativ dazu kannst Du auch in den S&P 500 mit Aktien der 500 größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen oder den MSCI Emerging Markets (IMI) mit Aktien aus Schwellenländern investieren. Es gibt jedoch auch noch weitere ETFs mit einer breiten Risikostreuung und einer guten Entwicklung der Rendite. Empfehlenswert ist immer ein thesaurierender ETF für einen Sparplan, da Du vom Zinseszins-Effekt profitierst. Bevor Du einen Sparplan eröffnest, solltest Du die Angebote der Broker vergleichen. Achte auf niedrige Mindestsparraten und kostenfreie oder günstige Sparpläne. Die Auswahl des richtigen Brokers und die Nutzung von dynamischen Sparraten sowie der automatischen Wiederanlage von Ausschüttungen können den Erfolg Deines Sparplans erheblich verbessern. Wenn du mehr über die Vor- und Nachteile von ETF-Sparplänen im Vergleich zu Einmalzahlungen erfahren möchtest, könnte dieser Artikel hilfreich sein.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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