WeltSparen & Raisin Invest im Test

Weltsparen ist ein Online-Portal, das verschiedene Geldanlagen anbietet. Wenn Sie nach einer sicheren Möglichkeit suchen, Ihr Geld anzulegen, können Sie dort Tagesgeldkonten nutzen. Wenn Sie bereit sind, für höhere Erträge ein gewisses Risiko einzugehen, bietet Raisin Invest, der zugehörige Anbieter von ETF-Portfolios, verschiedene ETF-Sparpläne an. In Tests hat das Portal gut abgeschnitten und wurde von Kunden positiv bewertet.

Sparpläne von Raisin Invest im Test

Raisin Invest ist der Robo-Advisor der Plattform WeltSparen. Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Anlageberater, der für Sie die Auswahl und Verwaltung von ETFs übernimmt. Das bedeutet, Sie müssen sich nicht selbst um die Auswahl der ETFs kümmern. Das ist besonders praktisch, wenn Sie wenig Erfahrung mit ETFs haben oder sich nicht aktiv um Ihre Geldanlage kümmern möchten.
In einem Test der Stiftung Warentest im April 2018 schnitt der Robo-Advisor von WeltSparen gut ab. Zwar wurde keine konkrete Note vergeben, aber die wichtigsten Erkenntnisse wurden hervorgehoben:

• Vier verschiedene Portfolios, die je nach Risikotyp ausgewählt werden können
• Ein globaler Mix aus Aktien und Anleihen, abhängig vom gewählten Portfolio
• Jährliches Rebalancing, bei dem die ursprüngliche Gewichtung der Fonds wiederhergestellt wird

Die Stiftung Warentest kam zu dem Schluss, dass die Zusammenstellung der Fonds eine durchdachte Anlagestrategie darstellt. Der Anteil an Schwellenländern ist vergleichsweise hoch. Das Angebot eignet sich besonders für Anleger, die bereits etwas Erfahrung mit Fonds haben und ihre Risikobereitschaft gut einschätzen können.

Aktuell bietet Raisin Invest weiterhin vier Portfolios an, die sich durch eine breite Diversifikation auszeichnen. Die Portfolios bestehen aus einer Mischung von Aktien und Anleihen, die auf globaler Ebene gestreut sind. Die Anlagestrategien sind auf verschiedene Risikoprofile abgestimmt, sodass sowohl konservative als auch risikofreudige Anleger passende Optionen finden.

Der Sparplan von Raisin Invest und seine Besonderheiten

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit kleinen monatlichen Beträgen ist der Sparplan von Raisin Invest gut geeignet. Da es sich um einen Robo-Advisor handelt, wählen Sie nicht selbst die ETFs aus. Stattdessen investiert Raisin Invest in eine breite Auswahl an ETFs und Indexfonds, die nicht an der Börse gehandelt werden. Mit nur einer Anlage erhalten Sie Anteile an bis zu 20.000 Aktien und Anleihen, was für eine gute Risikostreuung sorgt.

Wenn Sie in einen Sparplan investieren möchten, können Sie zwischen vier Portfolios wählen:

• 30 % Aktien und 70 % Anleihen für eine geringe Risikobereitschaft
• 50 % Aktien und 50 % Anleihen für eine mittlere Risikobereitschaft
• 70 % Aktien und 30 % Anleihen für eine höhere Risikobereitschaft
• 100 % Aktien für eine hohe Risikobereitschaft

Ein höheres Risiko bedeutet auch höhere Chancen. Wenn Sie sich für die Variante mit 30 % Aktien und 70 % Anleihen entscheiden, sind die Gewinnchancen geringer als bei der Variante mit 100 % Aktien. Die Portfolios werden regelmäßig durch ein Rebalancing angepasst, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen. Das Rebalancing erfolgt jährlich am 30. Juni, um sicherzustellen, dass die Portfolios weiterhin den gewählten Risikoprofilen entsprechen.

Mix aus Aktien und Anleihen bei Raisin Invest

Das Portfolio von Raisin Invest besteht aus fünf ETFs und zwei nicht börsengehandelten Indexfonds, die in bis zu 20.000 Einzelwerte aus 90 Ländern investieren. Die Aufteilung sieht folgendermaßen aus:

• 38 % Aktien aus Nordamerika
• 20 % Aktien aus Europa
• 20 % Aktien aus Schwellenländern
• 10 % Aktien von mittelständischen Unternehmen weltweit
• 7 % Aktien aus Japan
• 5 % Aktien aus anderen asiatischen Ländern

Wenn Sie sich für ein Portfolio mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen entscheiden, stammen die Anleihen aus einem globalen Rentenindexfonds. Währungsrisiken werden in Europa abgesichert. Diese breite Diversifikation sorgt für eine gute Risikostreuung und minimiert das Risiko von Verlusten durch regionale oder sektorale Krisen.

Für Anleger, die sich intensiver mit der Auswahl von ETFs beschäftigen möchten, könnte auch ein Blick auf Dividenden ETFs im Vergleich interessant sein. Diese bieten eine zusätzliche Möglichkeit, regelmäßige Erträge zu erzielen.

Kosten für den Sparplan von Raisin Invest

Um in einen Sparplan von Raisin Invest zu investieren, benötigen Sie ein Verrechnungskonto und ein Depot. Das Depot ist dauerhaft kostenlos, es fallen also keine Depotgebühren an. Allerdings gibt es eine jährliche Servicegebühr von 0,46 % auf das Anlagevolumen. Diese sogenannte All-in-Gebühr deckt die Depotführung, Transaktionen und die Vermögensverwaltung ab. Sie setzt sich aus 0,36 % für die Anlagevermittlung durch WeltSparen und 0,10 % Transaktionskostenpauschale der Depotbank DAB BNP Paribas zusammen. Zusätzlich fällt eine Fondsgebühr von 0,15 % pro Jahr auf das Depotvolumen an. Diese Gebühr geht an die Anbieter der ETFs und Indexfonds und liegt außerhalb der Kontrolle von WeltSparen.

Weitere Gebühren gibt es nicht. Die Kostenstruktur ist somit transparent und leicht nachvollziehbar. Im Vergleich zu anderen Robo-Advisors sind die Gebühren von Raisin Invest im unteren Bereich angesiedelt, was den Sparplan besonders für kostenbewusste Anleger attraktiv macht.

Wenn Sie sich für alternative Anlagemöglichkeiten interessieren, könnte auch ein Short ETF eine interessante Option sein, um von fallenden Märkten zu profitieren.

Kosten und Konditionen für den Sparplan von Raisin Invest

Sie können bereits mit einer Mindestsparrate von 50 Euro in einen Sparplan von Raisin Invest investieren. Es gibt keinen Maximalbetrag, sodass Sie beliebig hohe Beträge anlegen können. Die Ausführung des Sparplans erfolgt monatlich, größere Intervalle sind nicht möglich.

Sie können die Sparrate jederzeit anpassen, solange die Mindestsparrate von 50 Euro nicht unterschritten wird. Ein Wechsel der Anlagestrategie ist jedoch nicht möglich. Wenn Sie beispielsweise von einem Portfolio mit 30 % Aktien auf eines mit 50 % Aktien wechseln möchten, müssen Sie den bestehenden Sparplan kündigen und einen neuen abschließen.
Die Sparpläne sind jederzeit kündbar.

Ein Vorteil des Sparplans von Raisin Invest ist die automatische Wiederanlage der Dividenden. Solange Sie den Sparplan nicht kündigen, werden die ausgeschütteten Dividenden automatisch reinvestiert, was den Zinseszinseffekt verstärkt.
Einzahlungen und Auszahlungen sind jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich. Sie können also auch außerhalb der monatlichen Sparrate flexibel Geld einzahlen oder abheben.

Wie Sie einen Sparplan bei Raisin Invest eröffnen

Die Eröffnung eines Sparplans bei Raisin Invest erfolgt online. Zuerst wählen Sie eine der vier Anlagestrategien aus. Zu jeder Strategie gibt es ausführliche Informationen. Anschließend legen Sie die monatliche Sparrate fest und füllen das Anmeldeformular mit Ihren persönlichen Daten aus. Nach der Anmeldung erfolgt eine Identitätsprüfung, für die Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass benötigen. Sobald die Identitätsprüfung abgeschlossen ist, können Sie eine Einzahlung auf das Verrechnungskonto vornehmen. Der Sparplan wird dann monatlich ausgeführt.

Wie der Sparplan von Raisin Invest funktioniert

Sobald Sie eine Anlagestrategie gewählt, Ihr Depot eröffnet und die erste Einzahlung getätigt haben, kauft WeltSparen monatlich Anteile an den ETFs und Indexfonds, die zu Ihrer Strategie passen. Die Anzahl der gekauften Anteile hängt vom aktuellen Kurs ab. Bei hohen Kursen werden weniger Anteile gekauft, bei niedrigen Kursen entsprechend mehr. Da auch die Dividenden wieder angelegt werden, profitieren Sie langfristig vom Zinseszinseffekt.

Alternativen bei WeltSparen

Bei Raisin Invest können Sie alternativ zu einem Sparplan auch eine Einmalanlage tätigen. Auch hier wählen Sie eine Anlagestrategie aus. Der Mindestbetrag für eine Einmalanlage liegt bei 500 Euro. Wenn Sie auf Sicherheit setzen und langfristig Vermögen aufbauen möchten, können Sie auch einen Sparplan für Tagesgeld wählen. Die Zinsen sind jedoch aktuell sehr niedrig.

Für Anleger, die sich für andere Anlagestrategien interessieren, könnte auch ein Blick auf die Portfoliotheorie hilfreich sein, um die optimale Asset Allocation zu finden.

Fazit: Sparplan von Raisin Invest zu günstigen Konditionen

Raisin Invest ist der Robo-Advisor des Anlageportals WeltSparen. Sie können dort einen Sparplan auf ETFs eröffnen. In Tests haben diese Sparpläne gut abgeschnitten. Sie wählen eine Anlagestrategie, die zu Ihrer Risikobereitschaft passt. Die Sparpläne zeichnen sich durch niedrige jährliche Kosten aus, und das Depot ist gebührenfrei.

Die breite Diversifikation der Portfolios, die automatische Wiederanlage der Dividenden und die Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen machen Raisin Invest zu einer attraktiven Option für Privatanleger. Die niedrigen Gebühren und die einfache Handhabung durch den Robo-Advisor sind besonders für Anleger interessant, die sich nicht aktiv um ihre Geldanlage kümmern möchten. Insgesamt bietet Raisin Invest eine solide und kostengünstige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen.

Wenn Sie sich für weitere Anlagemöglichkeiten interessieren, könnte auch ein Biotech ETF eine spannende Ergänzung zu Ihrem Portfolio sein, da diese Branche großes Potenzial bietet.

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