WeltSparen im Test: Lohnt sich der ETF Sparplan?
Weltsparen bezeichnet sich selbst als führenden Anbieter von Spar- und Investmentprodukten. Du hast Zugang zu Tages- und Festgeldangeboten in ganz Europa sowie zu ETF-Portfolios. Der Test zeigt, ob sich dort ein Konto lohnt. Kunden schreiben von guten Erfahrungen.
Wer steckt hinter WeltSparen?
WeltSparen ist ein junges Unternehmen aus Berlin, das sich als führender Anbieter von einfachen Spar- und Investmentprodukten bezeichnet. Es weist auf die positiven Erfahrungen der Kunden hin, die auf der Webseite des Anbieters zu lesen sind. Kunden haben exklusiven Zugang zu Tages- und Festgeldern in ganz Europa, die einlagengesichert sind. So können Kunden sicher sein, dass ihre Gelder nicht verloren sind, wenn es zu einer Insolvenz des Anbieters kommt. Die Kundengelder fließen nicht in die Insolvenzmasse ein. Aufgrund der Zusammenarbeit mit ausländischen Partnern können die Konten bereitgestellt werden, bei denen die besten Zinsen gewährt werden.
Möchtest Du in ETFs investieren, kannst Du ein Portfolio für den einmaligen Erwerb von Anteilen, aber auch einen Sparplan eröffnen. Das Unternehmen ist bereits in 30 Ländern aktiv und verfügt gegenwärtig über ungefähr 265.000 Kunden. Die meisten Finanztransaktionen werden über die Partnerbank Raisin AG mit Sitz in Frankfurt am Main abgewickelt. Das Unternehmen arbeitet mit zahlreichen Partnern, um den Kunden einen guten Service gewähren zu können.
Ergebnisse im Test
FinanzTest hat im Test 03/2020 36 Angebote von Direktbanken für Festgeld geprüft. Positiv wurden im Test die höheren Zinsen für Festgeld-Konten mit Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten bei Weltsparen hervorgehoben. Auch der Inflationsschutz und die Sicherheit für Einlagen pro Kunde bis zu 100.000 Euro wurden positiv bewertet. Im Test wird der einfache Zugang zu Festgeld in Europa bei Weltsparen gelobt. Neben der Bewertung von FinanzTest hat Weltsparen noch weitere Auszeichnungen und gute Bewertungen erhalten:
- Deutsches Institut für Qualitätsstandards und -prüfung e.V. (DIQP) 2017 - Note sehr gut
- Kritische Anleger - 4,8 von 5 möglichen Sternen
- Zinsbroker-Test 2020 - Bester Zinsbroker
- Focus Money - vorbildliche Finanzbetreuung
- F.A.Z. Institut 2020 - ausgezeichneter Service
- Nachrichtensender ntv - bester Festgeldvermittler
Zum WeltInvest Sparplan
ETF-Portfolio von WeltSparen im Test
FinanzTest hat im Dezember 2019 das ETF-Angebot von WeltSparen getestet. Das ETF-Portfolio für Einmalzahlungen und für Sparpläne wird in Zusammenarbeit mit dem einschlägigen Finanzportal justETF angeboten. Im Test wird darauf hingewiesen, dass vier verschiedene WeltInvest-Portfolios angeboten werden. Gelobt werden die geringen Einstiegshürden mit einer Mindestsparrate von 50 Euro für einen Sparplan und mit einer Einmalanlage von mindestens 500 Euro. Auch die niedrigen Fondskosten werden positiv bewertet. Negativ wird bewertet, dass die Portfolios zwar über mehrere Fonds verfügen, aber unübersichtlich sind. Auch der hohe Schwellenländeranteil mit 40 Prozent wird kritisiert, da ein Schwellenländeranteil von 30 Prozent empfohlen wird. Im eigenen Welt-ETF-Portfolio ist der Anteil an Schwellenländern etwas geringer. Die Erfahrungen der Kunden auf der Webseite des Anbieters sind überwiegend positiv.
ETF-Portfolio bei WeltSparen
Möchtest Du Deine eigenen Erfahrungen bei WeltSparen sammeln, kannst Du ein ETF-Portfolio eröffnen. Du kannst vier verschiedene Portfolios wählen, die als WeltInvest-Portfolios bezeichnet werden:
- WeltInvest 30 mit 30 Prozent Aktien und 70 Prozent Anleihen, Zielrendite 3,2 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 12,5 Prozent
- WeltInvest 50 mit 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen, Zielrendite 4,3 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 22,5 Prozent
- WeltInvest 70 mit 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen, Zielrendite 5,5 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 32,2 Prozent
- WeltInvest 100 mit 100 Prozent Aktien, Zielrendite 7,5 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 45,9 Prozent
Der historische Höchstverlust bezieht sich auf die Finanzkrise 2008.
Auf der Webseite von WeltSparen wird über die Zusammensetzung der Portfolios informiert. Das Portfolio funktioniert wie ein Robo-Advisor. Du wählst ein Portfolio aus und leistest eine Einzahlung. WeltSparen kauft die Wertpapiere entsprechend Deines gewählten Portfolios. Du musst Dich nicht selbst um die Auswahl der geeigneten ETFs kümmern. Einmal jährlich wird ein Rebalancing vorgenommen. So ist gewährleistet, dass Dein Portfolio in seiner Zusammensetzung immer Deinem Risikoprofil entspricht. Jeder Kunde kann nur ein Portfolio eröffnen. Hast Du damit schlechte Erfahrungen gesammelt, kannst Du das Portfolio kündigen und ein neues Portfolio eröffnen.
Niedrige Kosten für das WeltInvest-Portfolio
Geht es um die Kosten für das Portfolio bei WeltSparen, sind die Erfahrungen der Kunden und die Ergebnisse im Test positiv. Die jährlichen Kosten für Dein WeltInvest-Portfolio liegen bei 0,48 Prozent. Dieser Betrag setzt sich aus 0,33 Prozent für WeltSparen und 0,15 Prozent Drittkosten für ETFs und Indexfonds zusammen. In diesen Kosten sind
- Depot- und Kontoführungsgebühren
- Handelskosten für Kauf, Verkauf, Rebalancing und Wiederanlage
- deutschsprachigen Kundenservice
bereits enthalten.
Anders als bei Online-Brokern kaufst Du nicht aktiv ETF-Anteile. Du musst daher keine Handelsplatzgebühr und keine Gebühr für die Ausführung der Order bezahlen. Der Sparplan ist jederzeit kündbar. Ein Auszahlplan kann nicht erstellt werden.
ETF-Sparplan von Weltsparen
Langfristig kannst Du mit einem ETF-Sparplan von WeltSparen Vermögen aufbauen. Das gelingt bereits mit geringen monatlichen Einzahlungen von 50 Euro. Im Test von FinanzTest hat der Sparplan gute Bewertungen erhalten. Die Mindestsparrate liegt bei 50 Euro. Jederzeit kann die Sparrate angepasst werden, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Sparintervalle können nur monatlich gewählt werden. Andere Sparintervalle sind bei WeltSparen nicht verfügbar.
Zum WeltInvest Sparplan
Anders als bei verschiedenen Online-Brokern musst Du für Deinen Sparplan keinen ETF auswählen, den Du besparen möchtest. Genau wie für die Einmalanlage wählst Du für den Sparplan eines der vier Portfolios aus. Du musst keine Depotgebühr und keine Gebühr für die Ausführung der Sparrate bezahlen. Lediglich die jährliche Gebühr von 0,48 Prozent wird erhoben. Mit dieser Gebühr sind bereits alle Kosten abgedeckt. Im Test wird diese Gebühr als sehr günstig beschrieben.
Mit den WeltInvest ETF-Portfolios werden Sie Miteigentümer von fast 10.000 börsengehandelten Unternehmen aus der ganzen Welt und sind so an deren Gewinnen beteiligt. WeltInvest bietet volle Flexibiltät, Sie können jederzeit Geld ein- oder auszahlen – natürlich ohne weitere Kosten. (Quelle: WeltSparen)
Wertpapiere für das Portfolio bei WeltSparen
Eröffnest Du ein Portfolio für die Einmalanlage oder für den ETF-Sparplan, kannst Du nicht selbst ETFs auswählen. Das Portfolio und der Sparplan werden über einen Robo-Advisor angeboten. Du wählst eines der vier Portfolios aus. Entsprechend der Art des Portfolios werden mehr oder weniger Aktien und Anleihen gekauft. WeltSparen arbeitet ausschließlich mit dem ETF-Emittenten Vanguard zusammen. Vanguard zeichnet sich durch günstige Kosten aus, die an die Kunden weitergegeben werden. Die Portfolios bestehen aus vier ETFs und aus zwei Indexfonds. Entscheidest Du Dich für eines der Portfolios WeltInvest 30, 50 oder 70, sind neben Aktien auch Anleihen enthalten. Diese Anleihen werden durch einen Indexfonds mit Unternehmensanleihen mit guter Bonität sowie mit Staatsanleihen abgedeckt.
Zum WeltInvest Sparplan
Auswahl an ETFs für das Portfolio bei WeltSparen
Welche ETFs in Deinem Portfolio enthalten sind, hängt davon ab, für welches Portfolio Du Dich entscheidest. ETFs werden auf verschiedene Indizes angeboten. Auf seiner Webseite informiert WeltSparen über mögliche ETFs, beispielsweise
- Vanguard FTSE North America UCITS ETF, ISIN IE00BKX55R35, WKN A12CXY mit Aktien aus Nordamerika
- Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF, ISIN IE00B3VVMM84, WKN A1JX51, mit Aktien von Wachstumsmärkten
- Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF, ISIN IE00B945VV12, WKN A1T8FS mit Aktien von großen und mittleren Unternehmen von europäischen Wachstumsmärkten
Darüber hinaus können noch weitere ETFs im Portfolio enthalten sein, beispielsweise mit Aktien aus Asien oder aus Japan.
etf.capital
Sparplan oder Portfolio eröffnen bei WeltSparen
Bist Du vom Test überzeugt und möchtest Du Deine eigenen Erfahrungen mit WeltSparen sammeln, kannst Du ein Portfolio eröffnen. Dafür musst Du Dich zuerst mit Deinen persönlichen Daten registrieren. Die Registrierung ist kostenlos und dauert nur drei Minuten. Hast Du Dich registriert, erfolgt eine Identitätsprüfung per PostIdent oder VideoIdent. Du musst kein zusätzliches Konto bei WeltSparen eröffnen, da Du ein Referenzkonto nutzen kannst. Du wählst ein Portfolio aus und legst fest, ob Du ETF-Anteile als Einmalanlage oder als Sparplan erwerben möchtest. Bei einem Sparplan musst Du die Sparrate angeben. Die ETF-Anteile werden zum vereinbarten Zeitpunkt erworben.
Zum WeltInvest Sparplan
Fazit: Günstige Konditionen im Test von WeltSparen
WeltSparen ist ein Finanzdienstleister mit Sitz in Berlin. Das junge Unternehmen hat im Test von FinanzTest gute Bewertungen erhalten. Im Test wurden die Transparenz und die günstigen Kosten positiv hervorgehoben. Auf der Webseite von WeltSparen berichten Kunden über ihre positiven Erfahrungen. Für die Einmalanlage in ETFs und für einen Sparplan kannst Du vier Portfolios mit unterschiedlicher Zusammensetzung an Aktien und Anleihen auswählen. Du musst selbst keinen ETF auswählen, da das abhängig von Deinem Portfolio für Dich erledigt wird. Einen Sparplan kannst Du mit einer monatlichen Mindestsparrate ab 50 Euro besparen. Nur monatliche Sparintervalle sind verfügbar. Du zahlst nur eine geringe jährliche Gebühr und keine Gebühr für die Ausführung. Das Depot ist dauerhaft kostenlos.
Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.
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