Mintos: Passives Einkommen durch P2P-Kredite?

Was ist Mintos?

Mintos ist ein P2P-Kreditmarktplatz, der 2015 in Riga, Lettland, gegründet wurde. Obwohl er in Deutschland weniger bekannt ist als Plattformen wie Smava oder Auxmoney, hat sich Mintos zu einem der größten P2P-Kreditmarktplätze weltweit entwickelt. Seit seiner Gründung wurden über 8 Milliarden Euro an Krediten vermittelt. Anleger können hier in Kredite investieren, anstatt in Aktien, Immobilien oder ETFs. Mintos bietet eine breite Palette von Krediten mit unterschiedlichen Risikoklassen und Zinssätzen an.

Das Unternehmen ist in 33 Ländern aktiv, sodass du nicht nur in deutsche, sondern auch in ausländische Kredite investieren kannst. Im Juni 2024 betrug das Portfolio von Mintos etwa 540 Millionen Euro. 74,4% der Kredite performen wie erwartet, während 25,6% in der sogenannten "Recovery-Phase" sind. Der durchschnittliche Nettoertrag für 2024 liegt bei 6,7%, was im Vergleich zu den Vorjahren eine moderate Rendite darstellt.

Wie funktioniert Mintos?

Mintos ermöglicht es dir, als Privatperson in Kredite zu investieren und damit Zinsen zu verdienen. Der Einstieg ist einfach: Du registrierst dich mit deinen persönlichen Daten und wählst eine Anlagemöglichkeit, die zu deiner Risikobereitschaft passt.

Mintos selbst vergibt keine Kredite, sondern arbeitet mit Kreditgesellschaften weltweit zusammen. Diese Unternehmen finanzieren die Kredite und bieten sie auf der Plattform an. Du investierst also in Kredite, die von diesen Kreditgesellschaften an Privatpersonen oder kleine Unternehmen vergeben werden. Der direkte Kontakt zum Kreditnehmer bleibt dir dabei erspart.

Wenn du dich für alternative Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte auch ein Festgeldkonto eine Option sein, um dein Portfolio zu diversifizieren.

Jeder kann ein Investor sein

Mintos wirbt damit, dass jeder mit einem Betrag ab 10 Euro investieren kann. Das macht die Plattform auch für Anleger mit kleinem Budget attraktiv. Du kannst entweder automatisiert investieren oder selbst Kredite auswählen. Die Rückzahlungen erfolgen in regelmäßigen Raten, und du kannst deine Zinseinnahmen reinvestieren, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Für Einsteiger, die sich noch nicht sicher sind, ob P2P-Kredite die richtige Wahl sind, könnte ein Blick auf ETFs als alternative Anlagemöglichkeit sinnvoll sein.

Eine ziemlich anonyme Investition

Die Investition bei Mintos ist weitgehend anonym. Du weißt nicht, wer genau dein Geld erhält, aber du kannst grundlegende Informationen wie den Darlehensbetrag und den Verwendungszweck einsehen. Die Kredite können für verschiedene Zwecke wie Autokauf, Geschäftsausbau oder Hausrenovierung genutzt werden.

Wenn du dich für die Risiken von Finanzprodukten interessierst, solltest du auch das Gegenparteirisiko in Betracht ziehen, das bei vielen Finanztransaktionen eine Rolle spielt.

Wie sieht es mit den Risiken bei Mintos aus?

Wie bei jeder Investition gibt es auch bei Mintos Risiken. Je höher die Zinsen, desto höher das Risiko. Hier sind einige der wichtigsten Risiken:

• Die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer wird von den Partnerunternehmen eingeschätzt, aber es können Fehler passieren oder unvorhergesehene Ereignisse eintreten.
• Bei einigen Krediten, wie Hypotheken- oder Autokrediten, gibt es Sicherheiten, die das Risiko mindern sollen.
• Einige Kredite bieten eine Rückkaufgarantie: Wenn der Kreditnehmer 60 Tage in Verzug gerät, kann der Kreditgeber den Kredit zurückkaufen.

Aktuell gibt es jedoch Entwicklungen, die das Risiko erhöhen könnten. Der Kreditgeber Planet 42 steht vor einem möglichen Ausfall, was zu Panik unter den Anlegern geführt hat. Als Ersatz wird Avafin genannt, das bereits erfolgreich Kredite auf Mintos vergeben hat.

Für Anleger, die sich über die Risiken von P2P-Krediten hinaus informieren möchten, könnte auch ein Blick auf die Risiken einer möglichen Immobilienblase in Deutschland interessant sein.

Welche Gebühren fallen bei Mintos an?

Für dich als Anleger fallen keine Gebühren an. Du kannst kostenlos investieren, einzahlen und abheben. Mintos verdient sein Geld durch Provisionen, die von den Kreditunternehmen gezahlt werden.

Investieren mit verschiedenen Strategien

Mintos bietet verschiedene Anlagestrategien an, die sich in Risiko und Rendite unterscheiden:

• Diversifiziert: Durchschnittlicher Zinssatz von 12,25%, größte Diversifikation.
• Konservativ: Durchschnittlicher Zinssatz von 9,84%, höchste Sicherheit.
• Renditestark: Durchschnittlicher Zinssatz von 12,60%, höchste Zinsen mit Rückkaufgarantie.

Du kannst auch benutzerdefinierte Kredite auswählen, bei denen die Zinsen zwischen 6% und 22% liegen. Diese Option eignet sich für erfahrene Anleger, die ihre eigene Strategie verfolgen möchten.

Wenn du dich für andere Anlagestrategien interessierst, könnte auch ein ETF-Strategie für junge Menschen eine interessante Alternative sein.

Vor- und Nachteile von Mintos

Mintos bietet viele Vorteile, wie verschiedene Anlagestrategien, Rückkaufgarantien und gute Renditechancen. Allerdings gibt es auch Nachteile: Es gibt keine Einlagensicherung, und bei einem Zahlungsausfall des Kreditnehmers kann es zu einem Totalverlust kommen.

Um das Risiko zu minimieren, solltest du dein Geld auf mehrere Kredite und Plattformen verteilen. So kannst du das Risiko besser streuen.

Für Anleger, die sich breiter aufstellen möchten, könnte auch ein Lithium ETF eine interessante Ergänzung zum Portfolio sein.

Fazit: Mintos ermöglicht Investition in riskante P2P-Kredite

Mintos bietet eine interessante Möglichkeit, in P2P-Kredite zu investieren. Du kannst zwischen verschiedenen Strategien wählen und gute Renditen erzielen. Allerdings solltest du dir der Risiken bewusst sein: Es gibt keine Einlagensicherung, und ein Totalverlust ist möglich. Die jüngsten Entwicklungen, wie der mögliche Ausfall von Planet 42, zeigen, dass eine Diversifikation deiner Investitionen unerlässlich ist.

Wenn du dich für weitere Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte auch ein Wasserstoff-ETF eine spannende Option für die Zukunft sein.

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