Der ETF Sparplan von fintego im Test
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Fintego ist ein junges Fintech-Unternehmen und eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH. Möchten Sie in einen ETF investieren, müssen Sie sich selbst nicht um Ihre Geldanlage kümmern. Ein Sparplan kann ebenso wie die Einmalanlage gewählt werden.
Fintego ist ein Fintech-Unternehmen und eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase). Möchten Sie in einen ETF investieren, müssen Sie sich selbst nicht um Ihre Geldanlage kümmern. Ein Sparplan kann ebenso wie die Einmalanlage gewählt werden. Es handelt sich um einen Robo-Advisor. Sie legen Ihr Risikoprofil fest und nehmen eine Einzahlung vor. Sie müssen weiter nichts tun. Fintego bietet eine breite Palette von ETFs an, darunter Aktien- und Anleihen-ETFs sowie ETFs auf Rohstoffe und Immobilien. Seit 2023 hat Fintego sein ETF-Angebot weiter ausgebaut, um Anlegern noch mehr Diversifikationsmöglichkeiten zu bieten. Wenn Sie sich für nachhaltige Investments interessieren, könnte auch der UmweltBank ETF eine interessante Option sein.
etf.capital Redaktion
Wer steckt hinter Fintego?
Fintego ist seit Januar 2014 am Markt und bietet ein modernes Anlagekonzept. Die Anlage kann online oder über eine mobile App erfolgen. Das Managed Depot des Anbieters zählt in Deutschland zu den Pionieren der digitalen Geldanlage. Es eignet sich auch für Anleger mit wenig Erfahrung und für diejenigen, die wenig Zeit haben, um sich um ihre Geldanlage zu kümmern.
Der deutsche Anbieter mit Sitz in Aschheim bei München ist eine Marke der European Bank for Financial Services GmbH (ebase). Ebase gehört zu den führenden B2B-Direktbanken und ist eine Tochtergesellschaft der britischen FNZ-Group. Ebase verwaltet ein Kundenvermögen von mehr als 40 Milliarden Euro (Stand 2023) und hat mehr als eine Million Kunden. Fintego selbst bietet eine breite Palette von ETFs an, darunter Aktien- und Anleihen-ETFs sowie ETFs auf Rohstoffe und Immobilien. Seit 2023 hat Fintego sein ETF-Angebot weiter ausgebaut, um Anlegern noch mehr Diversifikationsmöglichkeiten zu bieten. Wenn Sie sich für alternative Rohstoffinvestments interessieren, könnte ein Silber ETF eine spannende Ergänzung sein.
Das Besondere an der digitalen Vermögensverwaltung fintego ist der Robo-Advisor. Möchten Sie in einen ETF investieren, können Sie eine Einmalanlage leisten oder einen Sparplan eröffnen*. Sie legen lediglich ein Risikoprofil fest, abhängig davon, welches Risiko Sie eingehen möchten. Der Robo-Advisor erledigt den Rest für Sie.
Gute Testergebnisse für den Robo-Advisor von fintego
Fintego hat in den letzten Jahren einige gute Bewertungen und Auszeichnungen erhalten. Das Handelsblatt führte 2019 das Ranking "Deutschlands beste Finanzdienstleister" durch. Auf der Grundlage einer repräsentativen Verbraucherbefragung wurden 42.000 Kundenurteile aus 21 Kategorien ausgewertet. In der Kategorie "Digitale Finanzberater" erzielte fintego einen Platz in der Spitzengruppe.
Aktuellere Bewertungen stammen aus dem Jahr 2023. Das Online-Finanzmagazin extraETF hat in seiner Ausgabe 02/2023 insgesamt 40 Robo-Advisor in den Kategorien Angebot, Sicherheit, Kundenservice, Kosten und Performance getestet. Fintego erhielt erneut eine hervorragende Bewertung und wurde mit der Note Empfehlung und fünf von fünf möglichen Sternen ausgezeichnet. Besonders gelobt wurden die günstigen Kosten von 0,49% p.a. des investierten Kapitals sowie das hohe Maß an Sicherheit. Positiv bewertet wurden auch das breit gefächerte Angebot und der gute Service. Zudem wurde Fintego für seine kontinuierliche Verbesserung der Benutzererfahrung und die Erweiterung des ETF-Angebots gelobt. Wenn Sie sich für die neuesten Entwicklungen im ETF-Markt interessieren, finden Sie in unseren aktuellen Kurznachrichten weitere spannende Informationen.
Sicherheit bei fintego
Entscheiden Sie sich für eine Anlage in einen ETF bei fintego, ist Ihr Vermögen geschützt. ETFs werden als Sondervermögen behandelt. Bei einer Insolvenz des Anbieters ist Ihr Anlagevermögen geschützt und kann nicht in die Insolvenzmasse einfließen. Aufgrund der Volatilität der ETFs kann es jedoch zu Verlusten kommen. Verluste können auch bei einem Robo-Advisor, der die Chancen und Risiken mit modernen Technologien ermittelt, nicht vollständig ausgeschlossen werden.
Fintego unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und setzt strenge Sicherheitsmaßnahmen ein, um die Daten und Investments der Kunden zu schützen. Zudem ist Fintego nach den internationalen Standards ISO 27001 (Informationssicherheit) und ISO 9001 (Qualitätsmanagement) zertifiziert. Auch bei einer Insolvenz von Ebase sind Ihre Fondsanteilscheine auf Ihrem Depot sicher. Die Gläubiger haben darauf keinen Zugriff. Wenn Sie sich für weitere Anlagemöglichkeiten interessieren, könnte ein Platin ETF eine interessante Alternative sein.
Das Konzept von fintego
Bei fintego genießen Sie den professionellen Service einer digitalen Vermögensverwaltung, kombiniert mit einem transparenten Anlagekonzept. Der Robo-Advisor stellt die Balance zwischen Mensch und Maschine her. Ein Team von Experten wählt die eingesetzten ETFs aus. Es überwacht und optimiert laufend die Anlagestrategien, um für die Kunden die größtmögliche Sicherheit und ein attraktives Vermögen zu erzielen. Für alle Ihre Fragen steht Ihnen ein Ansprechpartner zur Verfügung.
Der Robo-Advisor basiert auf klaren Regeln und Strukturen. Die Auswahl der passenden Anlagestrategie wird auf Eignung getestet. Die Anlagestrategie wird in den Depots umgesetzt. Die definierten Verlustschwellen werden überwacht. Abhängig von Ihrer Risikobereitschaft wählen Sie eine Anlagestrategie aus, nach der die Wertpapiere gekauft und bei zu hohen Risiken wieder verkauft werden.
Die Wahl der passenden Anlagestrategie
Um das geeignete ETF-Portfolio zu erhalten, müssen Sie eine von fünf Anlagestrategien auswählen. Ein Quick-Check auf der Webseite von fintego hilft Ihnen dabei. Sie wählen die Anlagestrategie aus und erhalten verschiedene Informationen, bevor Sie sich letztendlich für eine Anlagestrategie entscheiden. Abhängig von Ihrer gewählten Anlagestrategie stellt der Robo-Advisor bei den ETFs eine Mischung aus Aktien, Renten und Rohstoffen zusammen. Diese Anlageklassen werden unterschiedlich stark gewichtet. Aktien und Rohstoffe gelten als chancenorientiert, doch ist das Risiko entsprechend hoch. Suchen Sie nach einer sicherheitsorientierten Anlageklasse, ist der Anteil an Renten an Ihrem Portfolio entsprechend hoch.
Bei fintego können Sie in eine Einmalanlage oder in einen Sparplan investieren. Anders als bei einem klassischen Sparplan wählen Sie nicht selbst einen ETF aus, sondern Sie legen eine Anlagestrategie fest. Die Anlagestrategien setzen sich unterschiedlich zusammen:
- Ich will's defensiv: sicherheitsorientiert, mit 10 Prozent Aktien global, 75 Prozent Staatsanleihen aus Europa und 15 Prozent Unternehmensanleihen aus Europa
- Ich will's konservativ: hohe Sicherheitsorientierung mit 25 Prozent Aktien global, 55 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 5 Prozent Rohstoffe
- Ich will streuen: mittleres Risiko mit 40 Prozent Aktien global, 5 Prozent Aktien aus Schwellenländern, 35 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 5 Prozent Rohstoffe
- Ich will mehr: hohe Chancenorientierung mit 55 Prozent Aktien global, 10 Prozent Aktien aus Schwellenländern, 10 Prozent Staatsanleihen Europa, 15 Prozent Unternehmensanleihen Europa und 10 Prozent Rohstoffe
- Ich will alles: chancenorientiert, mit 75 Prozent Aktien global, 15 Prozent Aktien aus Schwellenländern und 10 Prozent Rohstoffe
Zu allen Anlagestrategien erhalten Sie ausführliche Informationen über die Zusammensetzung und die mögliche Entwicklung. Ob sich die Anlage tatsächlich in die entsprechende Richtung entwickelt, kann aufgrund der Volatilität nicht garantiert werden. Wenn Sie sich für die Entwicklung von Schwellenländern interessieren, könnte ein Emerging Market ETF ohne China eine interessante Option sein.
Anlagemöglichkeiten bei fintego
Möchten Sie Ihr Geld bei fintego anlegen, können Sie eine Einmalanlage oder einen Sparplan wählen. Bei einer Einmalanlage müssen Sie mindestens 2.500 Euro einzahlen. Entscheiden Sie sich für einen Sparplan, liegt die Mindestsparrate bei 25 Euro. Egal, ob Sie sich für eine Einmalanlage oder einen Sparplan entscheiden, müssen Sie ein Depot eröffnen. Das Depot ist dauerhaft kostenlos. Bei einem Sparplan müssen Sie keine Gebühr für die Ausführung der Sparraten zahlen. Sie zahlen ein Verwaltungsentgelt, das abhängig von Ihrem Anlagevolumen ist:
- 0,49 Prozent jährlich bei allen Anlagevolumen
Zusätzlich müssen Sie eine Verwaltungsvergütung bezahlen. Darauf hat fintego keinen Einfluss. Die Verwaltungsvergütung wird vom ETF-Anbieter festgelegt. Sie beträgt durchschnittlich 0,20 Prozent im Jahr. Sie wird Ihnen nicht direkt in Rechnung gestellt und ist schon in der Anteilspreisberechnung berücksichtigt.
Einen Sparplan können Sie jederzeit flexibel anpassen, indem Sie die Sparrate verändern. Ab einem Sparbetrag von 5.000 Euro können Sie einen Auszahlplan mit einer monatlichen Auszahlrate ab 125 Euro erstellen. Sparintervalle können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich gewählt werden.
Wie Sie einen Sparplan bei fintego eröffnen
Möchten Sie langfristig Vermögen mit einem Sparplan von fintego aufbauen, müssen Sie zunächst eine Anlagestrategie wählen. Sie wählen einen geplanten Anlagezeitraum und Ihr Ziel aus, beispielsweise "Vermögen aufbauen". Im nächsten Schritt wählen Sie Ihre Risiko- und Verlustbereitschaft aus. Weiterhin müssen Sie Angaben zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen mit Geldanlagen sowie zu Ihrem vorhandenen Vermögen und Einkommen machen. Anschließend wählen Sie eine Sparrate und ein Sparintervall. Nachdem Sie das angezeigte Portfolio bestätigt haben, eröffnen Sie mit Ihren persönlichen Angaben Ihr Depot und leisten Ihre Einzahlung.
Fazit: Sparplan abhängig von der Risikobereitschaft bei fintego
Fintego ist eine digitale Vermögensverwaltung und bietet Ihnen einen Robo-Advisor an. Sie können eine Einmalanlage oder einen Sparplan wählen. Sie zahlen nicht nur in einen ETF ein, sondern der Robo-Advisor wählt die Anteile für Ihr Portfolio aus, die Ihrer Risikobereitschaft entsprechen. Die Kosten sind mit 0,49% p.a. moderat, und die Mindestsparrate von 25 Euro macht den Einstieg auch für Kleinanleger attraktiv. Fintego bietet eine breite Palette von ETFs an, darunter Aktien- und Anleihen-ETFs sowie ETFs auf Rohstoffe und Immobilien. Die Sicherheit wird durch die BaFin-Aufsicht und die ISO-Zertifizierungen gewährleistet. Seit 2023 hat Fintego sein ETF-Angebot weiter ausgebaut und die Benutzererfahrung optimiert, was es zu einer noch attraktiveren Wahl für Anleger macht, die eine einfache, kostengünstige und sichere Möglichkeit suchen, in ETFs zu investieren.
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