ETF Sparplan Übersicht - den besten Sparplan finden
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Mit einem ETF-Sparplan können Sie langfristig ein attraktives Vermögen aufbauen – und das ohne viel Aufwand. Viele Online-Broker bieten solche Sparpläne an, oft zu deutlich besseren Konditionen als klassische Filialbanken. Warum? Ganz einfach: ETFs sind für Berater, die auf Provision arbeiten, nicht besonders lukrativ, da sie keine Provisionen abwerfen. Deshalb sind sie bei Filialbanken oft Mangelware. Aber keine Sorge, wir helfen Ihnen, den passenden Sparplan zu finden.
Wichtige Informationen in der ETF-Sparplan Übersicht
Die Auswahl an ETF-Sparplänen ist riesig, und das kann schnell überfordern. Fast jeder Online-Broker hat sie im Angebot, aber die Konditionen unterscheiden sich teils erheblich. Um den Überblick zu behalten, sollten Sie sich auf einige wichtige Kriterien konzentrieren:
- Wie viele ETFs werden angeboten?
- Gibt es kostenlose ETFs?
- Fallen Depotgebühren an?
- Wie hoch sind die Gebühren für die Ausführung der Sparrate?
- Wie hoch sind die Mindest- und Höchstsparraten?
- Welche Sparintervalle sind möglich?
- Gibt es die Möglichkeit, einen Auszahlplan zu erstellen?
Die meisten Übersichten decken nicht alle diese Punkte ab, aber keine Sorge: In Tests der verschiedenen Anbieter finden Sie oft detailliertere Informationen. Ein Online Broker Vergleich kann Ihnen dabei helfen, den besten Anbieter für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Auswahl an angebotenen ETFs
Die Auswahl an ETFs hat sich in den letzten Jahren deutlich erweitert. Viele Broker bieten mittlerweile über 2.000 verschiedene ETFs an, was eine noch breitere Streuung und besseres Risikomanagement ermöglicht. Eine breite Auswahl ist wichtig, damit Sie in verschiedene Indizes wie den DAX, den S&P 500 oder den MSCI World investieren können. Je breiter die Streuung, desto besser das Risikomanagement. Außerdem können Sie so die Renditeentwicklung verschiedener ETFs vergleichen. Manche Broker bieten ETFs von vielen Emittenten wie Xtrackers, Lyxor oder iShares an, während andere sich auf wenige Anbieter beschränken. Wenn Sie sich für spezielle Sektoren interessieren, könnte auch ein Tourismus ETF eine interessante Option sein.
Top-Performing Stock ETFs (Oktober 2023)
- iShares MSCI USA Momentum Factor ETF: Bestperformender ETF mit einem Anstieg von 12,34 %.
- Vanguard Information Technology ETF: Zweitplatzierter ETF mit einem Anstieg von 11,89 %.
- Invesco QQQ Trust: Dritter Platz mit einem Anstieg von 10,45 %.
ETFs mit den größten Nettozuflüssen in den USA (1. Halbjahr 2023)
- Vanguard S&P 500 ETF: Größter Nettozufluss mit 45,3 Milliarden US-Dollar.
- iShares Core S&P 500 ETF: Zweitgrößter Nettozufluss mit 30,1 Milliarden US-Dollar.
- iShares MSCI Emerging Markets ETF: Drittgrößter Nettozufluss mit 12,7 Milliarden US-Dollar.
Angebot an kostenlosen ETFs
Einige Broker bieten ETFs kostenlos an, oft im Rahmen von Aktionen. Aber Vorsicht: Diese Angebote sind oft zeitlich begrenzt. Nach Ablauf der Aktion fallen wieder Gebühren an. Es gibt jedoch auch Broker, die dauerhaft kostenlose ETFs anbieten – allerdings meist nur eine kleine Auswahl. In den letzten Jahren hat sich das Angebot an kostenlosen ETFs jedoch deutlich erweitert. Einige Broker bieten mittlerweile bis zu 1.456 kostenlose Aktien-ETFs und 572 kostenlose Anleihen-ETFs an. Wichtig: Auch bei kostenlosen ETFs fällt die sogenannte Gesamtkostenquote (TER) an, die vom Emittenten erhoben wird. Diese liegt je nach ETF zwischen 0,05 % und 1,20 % des Fondsvolumens. Weitere Informationen zu den Kosten finden Sie in unserem Artikel ETFs: Wie tief sinken die Kosten noch?.
Ein kostenloser ETF ist nicht automatisch die beste Wahl. Achten Sie darauf, wie sich der ETF langfristig entwickelt und ob er Dividenden ausschüttet.
Auf die Depotgebühr achten
Um einen ETF-Sparplan zu starten, benötigen Sie ein Depot. Bei den meisten Online-Brokern ist das kostenlos, bei Filialbanken hingegen oft nicht. Aber Achtung: Auch ein Broker, der aktuell keine Depotgebühr erhebt, kann diese in Zukunft einführen. In diesem Fall muss der Broker Sie rechtzeitig informieren, damit Sie den Sparplan kündigen können. Einige Broker bieten kostenlose Depots an, während andere Depotgebühren erheben, die jedoch oft gering sind. Es lohnt sich, die Konditionen regelmäßig zu überprüfen. Ein Beispiel für einen Broker, der im Test gut abgeschnitten hat, ist die Targobank.
Gebühr für die Ausführung der Sparrate
Für jede Sparrate, die Sie einzahlen, führt der Broker eine Order aus – und dafür verlangt er eine Gebühr. Diese kann entweder ein fester Betrag sein (z. B. 1,50 Euro pro Sparrate) oder ein Prozentsatz der Sparrate (z. B. 1,75 %). Gerade bei monatlichen Sparraten können sich diese Gebühren schnell summieren, also Augen auf bei der Wahl des Brokers! Einige Broker verlangen 1,50 % pro Sparrate, während andere nur 0,20 % pro Sparrate erheben. Diese Unterschiede können sich langfristig stark auf Ihre Rendite auswirken. Wenn Sie sich für die langfristige Entwicklung Ihrer Finanzen interessieren, könnte es auch sinnvoll sein, Ihre Rentenlücke zu berechnen, um zu sehen, wie viel Geld Ihnen im Alter fehlen könnte.
Unterschiedliche Mindest- und Höchstsparraten bei den Brokern
Die Mindestsparrate liegt bei den meisten Brokern zwischen 1 und 25 Euro. Das ist ideal, wenn Sie mit kleinen Beträgen starten möchten. Wenn Sie größere Summen anlegen wollen, sollten Sie auch auf die Höchstsparrate achten. Diese kann bei einigen Brokern bei 5.000 Euro oder mehr liegen, bei anderen gibt es keine Obergrenze. Einige Broker bieten sogar Sparraten ab 1 Euro an, was besonders für Einsteiger attraktiv ist.
Auf das Sparintervall achten
Die meisten ETF-Sparpläne werden monatlich bespart, aber viele Broker bieten auch andere Intervalle an, z. B. alle zwei Monate, vierteljährlich oder sogar jährlich. Einige Broker bieten mittlerweile auch wöchentliche, zweimonatliche, halbjährliche und jährliche Sparintervalle an. Je nach Ihren finanziellen Möglichkeiten können Sie das Sparintervall flexibel anpassen. Wenn Sie sich für alternative Anlagestrategien interessieren, könnte auch ein Blick auf alternative Investments lohnenswert sein.
Möglichkeit der automatischen Wiederanlage
Einige Broker bieten die Möglichkeit, Dividenden automatisch wieder anzulegen. Das ist besonders bei ausschüttenden ETFs interessant, da Sie so vom Zinseszinseffekt profitieren können. Bei thesaurierenden ETFs passiert das ohnehin automatisch, da die Dividenden direkt im Fondsvermögen bleiben. Diese Option ist besonders nützlich, wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen möchten, ohne sich um die manuelle Wiederanlage kümmern zu müssen. Mehr über thesaurierende ETFs erfahren Sie in unserem Glossar-Eintrag zu thesaurierenden ETFs.
Flexibilität
Ein ETF-Sparplan ist in der Regel sehr flexibel. Sie können ihn jederzeit kündigen oder die Sparrate und das Sparintervall anpassen. Bei einigen Brokern ist sogar eine automatische Erhöhung der Sparrate möglich. Dies ist besonders interessant, wenn Sie Ihre Sparrate regelmäßig an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen möchten. Einige Broker bieten auch die Möglichkeit, die Sparrate dynamisch zu erhöhen, um den Sparplan an steigende Einkommen oder Inflation anzupassen.
Möglichkeit des Sparplans für vermögenswirksame Leistungen
Wenn Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen (VL) zahlt, können Sie diese in einen ETF-Sparplan investieren. Achten Sie darauf, ob der Broker VL-Sparpläne anbietet. Der Test des Brokers gibt Ihnen dazu mehr Informationen. VL-Sparpläne sind eine attraktive Möglichkeit, zusätzliches Kapital für den Vermögensaufbau zu nutzen, insbesondere wenn der Arbeitgeber einen Zuschuss leistet.
Möglichkeit für einen Auszahlplan
Wenn Sie irgendwann auf Ihr angespartes Vermögen zugreifen möchten, bieten einige Broker einen Auszahlplan an. Dabei legen Sie fest, in welchem Intervall und in welcher Höhe Auszahlungen erfolgen sollen. Auch hier fallen in der Regel Gebühren an. Ein Auszahlplan kann besonders im Ruhestand eine sinnvolle Option sein, um regelmäßig auf das angesparte Kapital zuzugreifen, ohne das gesamte Vermögen auf einmal zu entnehmen. Wenn Sie sich für die Planung Ihrer Altersvorsorge interessieren, könnte auch der myPension ETF Sparplan eine interessante Option sein.
Fazit: Übersicht zeigt Eckdaten für ETF-Sparpläne
Ein ETF-Sparplan ist eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Nutzen Sie die Übersicht, um den passenden Anbieter zu finden. Achten Sie dabei auf Depotgebühren, Mindestsparraten, Sparintervalle und die Gebühren für die Ausführung der Sparrate. Und vergessen Sie nicht: Ein kostenloser ETF ist nicht immer die beste Wahl – die langfristige Rendite zählt! Mit der stetig wachsenden Auswahl an ETFs und den verbesserten Konditionen bei vielen Brokern haben Sie heute mehr Möglichkeiten denn je, Ihr Vermögen effizient und flexibel zu verwalten.
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