ETF Sparplan oder Einmalzahlung?
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ETFs sind mittlerweile der Liebling vieler Anleger – und das aus gutem Grund. Sie bieten eine breite Risikostreuung und versprechen solide Renditen. Mit einem ETF-Sparplan kannst du schon mit kleinen monatlichen Beträgen langfristig Vermögen aufbauen. Alternativ kannst du auch eine größere Summe auf einmal investieren. Aber welche Methode ist die bessere?
etf.capital Redaktion
Sparziel und Budget sind entscheidend
Ob du dich für einen ETF-Sparplan oder eine Einmalzahlung entscheidest, hängt von deinem Sparziel und deinem Budget ab. Ein ETF-Sparplan ist ideal, wenn du regelmäßig kleinere Beträge investieren möchtest. Du kannst monatlich, alle zwei Monate oder auch quartalsweise einzahlen – ganz flexibel. Mit jeder Sparrate kaufst du Anteile am ETF, und das Beste: Du musst nicht ständig den Kurs im Auge behalten.
Hast du hingegen eine größere Summe zur Verfügung, kannst du auch eine Einmalzahlung in Betracht ziehen. Hierbei solltest du allerdings den richtigen Zeitpunkt abpassen, um möglichst günstig einzusteigen. Das bedeutet: Kaufen, wenn der Kurs niedrig ist, und verkaufen, wenn er hoch ist. Klingt ein bisschen nach „Buy low, sell high“, oder? Genau das ist der Plan!
ETF-Sparplan und Einmalzahlung – die Kosten
Die Kosten für einen ETF-Sparplan oder eine Einmalzahlung hängen von deinem Broker ab. Bei Filialbanken zahlst du in der Regel eine Depotgebühr, während Online-Broker oft kostenlose Depots anbieten. Aber Achtung: Auch bei Online-Brokern können Gebühren anfallen, wenn auch meist niedriger. Ein Vergleich der Online Broker kann dir helfen, den besten Anbieter für deine Bedürfnisse zu finden.
Ein großer Vorteil von ETFs gegenüber aktiv gemanagten Fonds: Es gibt keinen Ausgabeaufschlag. Allerdings fallen bei jeder Transaktion Gebühren an – sowohl bei Sparplänen als auch bei Einmalzahlungen. Bei Sparplänen zahlst du diese Gebühr bei jeder Ausführung, während sie bei Einmalzahlungen nur einmal anfällt. Die Gebühr liegt oft bei etwa 1,75 % des Transaktionsvolumens. Bei Einmalzahlungen ist sie zwar höher, aber eben nur einmal fällig.
Neuere Entwicklungen zeigen, dass einige Broker wie ING, Scalable Capital und Finanzen.net Zero ETF-Sparpläne bereits ab 1 Euro anbieten. Dies macht den Einstieg in die ETF-Welt noch einfacher und zugänglicher für Kleinanleger. Zudem bieten einige Broker kostenlose Depots und Orders an, während andere Gebühren erheben, die zwischen 0 Euro und 69,95 Euro pro Order liegen können. Mehr Informationen zu den Erfahrungen mit Brokern findest du in unserem Broker-Test.
Aktuelle ETF-Performance und Markttrends
Die ETF-Landschaft entwickelt sich ständig weiter, und es gibt einige Top-Performer, die 2024 besonders herausstechen. Hier sind einige der besten ETFs des Jahres:
| ETF | Rendite Q2 2024 | Rendite 12 Monate | Expense Ratio |
|---|---|---|---|
| HCM Defender 100 Index ETF (QQH) | 12,14% | 30,70% | 0,96% |
| Direxion HCM Tactical Enhanced US Equity Strategy ETF (HCMT) | 10,23% | 32,13% | 0,95% |
| Fidelity Blue Chip Growth ETF (FBCG) | 10,07% | 42,57% | 0,59% |
Auch der Vanguard S&P 500 ETF (VOO) bleibt ein Favorit unter den Anlegern, mit einer extrem niedrigen Expense Ratio von nur 0,03 % und einer soliden Performance. Für Anleger, die in Schwellenländer investieren möchten, ist der Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF (VWO) eine interessante Option. Wenn du dich für den Bereich der Schwellenländer interessierst, könnte auch ein Emerging Markets ETF eine Überlegung wert sein.
Zusätzlich haben Kryptowährungen wie Binance Coin (BNB) in 2024 eine beeindruckende Rendite von 77,13 % erzielt, während der Sektor der Technologie-ETFs weiterhin stark performt. Der S&P Select Sector Capped 20% Technology ETF und der MarketVector Global Video Gaming and eSports ESG ETF gehören zu den Top-Performern in diesem Bereich. Für Anleger, die sich für den digitalen Wandel interessieren, könnte auch ein Cloud Computing ETF spannend sein.
Flexibilität mit einem ETF-Sparplan
Ein ETF-Sparplan ist super flexibel. Du kannst die Höhe deiner Sparrate anpassen, solange du die Mindestsparrate einhältst (oft schon ab 25 Euro). Bei vielen Brokern kannst du die Sparrate auch dynamisieren, also regelmäßig erhöhen. Und wenn du mal eine Pause brauchst, kannst du den Sparplan jederzeit kündigen oder die Sparrate aussetzen.
Ein weiterer Vorteil: Du kannst auch Teilentnahmen vornehmen, also Anteile verkaufen, während du weiter sparst. Für die Altersvorsorge bieten einige Broker sogar Auszahlpläne an, bei denen du regelmäßig Geld aus deinem ETF-Sparplan entnehmen kannst – quasi das Gegenteil eines Sparplans. Mehr dazu findest du in unserem Artikel über ETF-Entnahmepläne.
Neuere Anbieter wie Scalable Capital und Finanzen.net Zero bieten sogar Sparpläne ab 1 Euro an, was die Flexibilität und Zugänglichkeit für Kleinanleger weiter erhöht. Diese Flexibilität macht ETF-Sparpläne zu einer attraktiven Option für Anleger, die regelmäßig und langfristig investieren möchten.
Die Funktionsweise eines Sparplans
Bei einem ETF-Sparplan kaufst du mit jeder Sparrate Anteile. Wie viele Anteile du bekommst, hängt vom aktuellen Kurs ab. Ist der Kurs hoch, bekommst du weniger Anteile, ist er niedrig, mehr. Das nennt man den „Cost-Average-Effekt“ – du glättest die Kursschwankungen über die Zeit.
Thesaurierende ETFs sind besonders gut für Sparpläne geeignet, da die Dividenden automatisch wieder angelegt werden. So profitierst du vom Zinseszinseffekt. Bei ausschüttenden ETFs bekommst du die Dividenden ausgezahlt, kannst sie aber bei einigen Brokern auch automatisch wieder anlegen lassen.
Wie eine Einmalzahlung funktioniert
Bei einer Einmalzahlung kaufst du eine bestimmte Anzahl an ETF-Anteilen auf einmal. Der Trick dabei: Du solltest dann kaufen, wenn der Kurs niedrig ist. Du kannst auch mehrere Einmalzahlungen leisten, um dein Portfolio weiter auszubauen. Das ist besonders sinnvoll, wenn du größere Beträge zur Verfügung hast.
Ein Beispiel: Ein Anleger investiert 10.000 Euro als Einmalzahlung und ein anderer investiert 10.000 Euro über 30 Jahre in monatlichen Raten von 27,78 Euro. Die Einmalzahlung kann zu einer höheren Rendite führen, da das gesamte Kapital sofort verzinst wird. Allerdings trägt der Anleger auch das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts. Mehr über die Risiken und Chancen von Einmalzahlungen erfährst du in unserem Artikel über aktive ETFs.
Kombination aus ETF-Sparplan und Einmalzahlung
Viele Broker bieten die Möglichkeit, einen ETF-Sparplan mit einer Einmalzahlung zu kombinieren. Du kannst also mit einer größeren Summe starten und dann regelmäßig kleinere Beträge nachlegen. Mit einem Sparplan-Rechner kannst du sogar berechnen, wie sich dein Vermögen über die Zeit entwickelt – sowohl mit einer Einmalzahlung als auch mit regelmäßigen Sparraten.
Eine interessante Strategie ist es, eine vorhandene Summe in mehrere Teile zu teilen und diese in Abständen zu investieren. So kannst du das Einstiegsrisiko verteilen und gleichzeitig vom Cost-Average-Effekt profitieren.
Den richtigen Anbieter für den ETF-Sparplan finden
Wenn du dich für einen ETF-Sparplan entscheidest, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Achte dabei auf die Gebühren, die Mindestsparraten und die verfügbaren Sparintervalle. Einige Broker bieten auch die Möglichkeit, die Sparrate dynamisch anzupassen oder kostenlose ETFs im Rahmen von Aktionen anzubieten.
Einige der besten Anbieter für ETF-Sparpläne im Jahr 2024 sind ING, Scalable Capital und Finanzen.net Zero, die besonders durch niedrige Gebühren und flexible Sparraten ab 1 Euro hervorstechen. Diese Anbieter bieten auch kostenlose Depots und teilweise kostenlose ETF-Sparpläne an, was sie besonders attraktiv für Kleinanleger macht. Wenn du mehr über die besten Anbieter erfahren möchtest, schau dir unseren MSCI World Sparplan Vergleich an.
Fazit: ETF-Sparplan ermöglicht langfristigen Vermögensaufbau
Ob du dich für einen ETF-Sparplan oder eine Einmalzahlung entscheidest, hängt von deinen finanziellen Zielen und deinem Budget ab. Ein Sparplan ist ideal, wenn du regelmäßig kleinere Beträge investieren möchtest, während eine Einmalzahlung sinnvoll ist, wenn du eine größere Summe auf einmal anlegen kannst. Beide Methoden haben ihre Vor- und Nachteile, aber eines ist sicher: Mit ETFs kannst du langfristig Vermögen aufbauen – und das bei vergleichsweise geringen Kosten.
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