Was sollte man mit 20, 30, 40, 50 und 60 Jahren angespart haben?

In der heutigen Zeit sind viele Menschen unsicher, wie viel Geld sie für verschiedene Lebensphasen ansparen sollten. Um für die Zukunft gut gerüstet zu sein, ist es wichtig, rechtzeitig mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. In diesem Artikel erfährst du, wie viel Geld du mit 20, 30, 40, 50 und 60 Jahren haben solltest und wie du mithilfe von ETFs dein Vermögen langfristig aufbauen kannst.

Mit 20 Jahren

In deinen 20ern beginnst du wahrscheinlich gerade erst, beruflich Fuß zu fassen und dein Einkommen ist möglicherweise noch überschaubar. Dennoch ist es sinnvoll, bereits in dieser Lebensphase mit dem Vermögensaufbau zu beginnen. Experten empfehlen, bis zum 20. Lebensjahr etwa ein halbes Jahresgehalt angespart zu haben. Das bedeutet, wenn du zum Beispiel 30.000 Euro im Jahr verdienst, sollte dein Vermögen etwa 15.000 Euro betragen.

Um dieses Ziel zu erreichen, ist es ratsam, frühzeitig mit dem Sparen und Investieren zu beginnen. Du könntest beispielsweise einen Teil deines Einkommens in einen ETF-Sparplan investieren. Da du noch jung bist und einen langen Anlagehorizont hast, kannst du in dieser Lebensphase auch etwas mehr Risiko eingehen und in ETFs investieren, die höhere Renditechancen bieten, wie zum Beispiel solche, die in Technologieunternehmen oder Schwellenländer investieren.

Mit 30 Jahren

Wenn du 30 Jahre alt bist, steckst du wahrscheinlich mitten im Berufsleben und hast bereits einige Jahre Berufserfahrung gesammelt. In dieser Lebensphase solltest du dich darum kümmern, dein Vermögen aufzubauen und für die Zukunft vorzusorgen. Experten empfehlen, bis zu diesem Zeitpunkt ein Vermögen von etwa dem Jahresgehalt angespart zu haben. Das bedeutet, wenn du zum Beispiel 50.000 Euro im Jahr verdienst, sollte dein Vermögen etwa 50.000 Euro betragen.

Mit 40 Jahren

Im Alter von 40 Jahren solltest du bereits ein solides finanzielles Fundament geschaffen haben. Experten raten, bis zu diesem Zeitpunkt etwa das Dreifache des Jahresgehalts angespart zu haben. Bei einem Jahreseinkommen von 50.000 Euro entspräche das einem Vermögen von 150.000 Euro. Um dieses Ziel zu erreichen, sind regelmäßige Investitionen in breitgestreute ETFs sinnvoll. Mit einem ETF-Sparplan kannst du beispielsweise monatlich einen festen Betrag in einen ETF investieren und so langfristig von den Erträgen profitieren.

Mit 50 Jahren

Bis zum 50. Lebensjahr solltest du deinen Vermögensaufbau weiter vorantreiben und ungefähr das Fünffache deines Jahresgehalts angespart haben. Bei einem Jahreseinkommen von 50.000 Euro wären das 250.000 Euro. In dieser Lebensphase ist es wichtig, auch über die Altersvorsorge nachzudenken und sicherzustellen, dass du ausreichend für den Ruhestand vorgesorgt hast. Hierbei können breitgestreute ETFs eine gute Lösung sein, um dein Vermögen weiter aufzubauen und gleichzeitig Risiken zu minimieren.

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Mit 60 Jahren

Mit 60 Jahren befindest du dich möglicherweise kurz vor dem Eintritt in den Ruhestand. In dieser Lebensphase sollte dein Vermögensaufbau weit fortgeschritten sein, und Experten empfehlen, bis zu diesem Zeitpunkt etwa das Achtfache deines Jahresgehalts angespart zu haben. Bei einem Jahreseinkommen von 50.000 Euro wären das 400.000 Euro.

In dieser Lebensphase ist es besonders wichtig, dein Portfolio auf deine zukünftigen Bedürfnisse und dein Risikoprofil abzustimmen. Da du dich dem Ruhestand näherst, solltest du möglicherweise einen höheren Anteil deines Portfolios in sicherere Anlagen wie Anleihen oder Geldmarktfonds investieren, um das Risiko zu reduzieren. Gleichzeitig ist es aber auch wichtig, weiterhin in Aktien-ETFs investiert zu bleiben, um von deren langfristigem Wachstumspotenzial zu profitieren und Inflationseffekte auszugleichen.

Zusätzlich zu deinen ETF-Investitionen solltest du in dieser Lebensphase auch über andere Aspekte der Altersvorsorge nachdenken, wie zum Beispiel die gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge oder private Rentenversicherungen. Durch eine Kombination aus verschiedenen Vorsorgeinstrumenten kannst du sicherstellen, dass du im Ruhestand finanziell abgesichert bist und deinen Lebensstandard halten kannst.

Breitgestreute ETFs für den Vermögensaufbau

Um dein Vermögen langfristig aufzubauen und für die verschiedenen Lebensphasen vorzusorgen, bieten sich breitgestreute ETFs an. Sie ermöglichen es dir, in verschiedene Unternehmen und Branchen zu investieren und somit Risiken zu streuen. Hier sind drei ETFs, die sich für den Vermögensaufbau besonders eignen:

1. MSCI World ETF: Der MSCI World bildet die Wertentwicklung von über 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern ab und ist somit ein idealer Basisbaustein für dein Portfolio. Durch die breite Streuung über verschiedene Länder und Branchen bist du diversifiziert aufgestellt und profitierst von der langfristigen Entwicklung der Weltwirtschaft.
2. MSCI Emerging Markets ETF: Der MSCI Emerging Markets ETF bietet Zugang zu den aufstrebenden Volkswirtschaften wie China, Indien, Brasilien und Südafrika. Mit diesem ETF kannst du von der Dynamik dieser Schwellenländer profitieren und dein Portfolio noch breiter diversifizieren.
3. STOXX Europe 600 ETF: Der STOXX Europe 600 ETF ermöglicht es dir, gezielt in europäische Unternehmen zu investieren. Der Index umfasst 600 Unternehmen aus 17 europäischen Ländern und deckt damit eine große Bandbreite der europäischen Wirtschaft ab.

Tabelle: Basis-ETFs für den Vermögensaufbau

Automatisierte Lösungen: Robo-Advisor

Wenn du den Vermögensaufbau und die Portfolio-Verwaltung lieber in die Hände von Experten legen möchtest, kannst du auch auf automatisierte Lösungen wie Robo-Advisor zurückgreifen. Robo-Advisor sind digitale Anlageplattformen, die automatisch ein diversifiziertes Portfolio aus ETFs für dich erstellen und verwalten. Dabei berücksichtigen sie deine individuellen Anlageziele und Risikopräferenzen. Einige der bekanntesten Robo-Advisor in Deutschland sind Scalable Capital, VisualVest und LIQID.

Robo Advisor Vergleich: Kosten und Performance

Möchtest Du in Wertpapiere investieren, aber hast Du nur wenige Erfahrungen oder keine Zeit, Dich mit den Kursen zu beschäftigen, ist ein Robo Advisor geeignet. Der Vergleich gibt Dir einen Überblick über die verschiedenen automatischen Anlagehelfer. Er informiert über Kosten und Performance.

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Der Vorteil von Robo-Advisors ist, dass sie die Portfolio-Verwaltung und das Rebalancing automatisch für dich übernehmen. Dadurch kannst du Zeit und Aufwand sparen und dich auf andere Aspekte deines Lebens konzentrieren. Allerdings fallen bei der Nutzung von Robo-Advisors in der Regel zusätzliche Gebühren an, die sich auf die langfristige Rendite auswirken können.

Langfristiges Sparen und früher Ruhestand

Wenn du dein Vermögen kontinuierlich aufbaust und langfristig in ETFs investierst, kannst du auch über ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben nachdenken. Mit einer soliden finanziellen Basis und einem gut diversifizierten Portfolio kannst du dein Vermögen nutzen, um deinen Lebensunterhalt im Ruhestand zu bestreiten und deine Freizeit zu genießen.

Um frühzeitig in den Ruhestand gehen zu können, ist es wichtig, rechtzeitig mit dem Sparen zu beginnen und diszipliniert zu investieren. Hierbei können ETF-Sparpläne eine wichtige Rolle spielen, da sie es ermöglichen, regelmäßig und automatisch in ETFs zu investieren, ohne dass du aktiv tätig werden musst.

Fazit

Der Vermögensaufbau ist ein wichtiger Schritt, um finanzielle Sicherheit in verschiedenen Lebensphasen zu gewährleisten. Es ist ratsam, frühzeitig mit dem Sparen und Investieren zu beginnen und sich über die Jahre hinweg ein solides finanzielles Polster aufzubauen. Breitgestreute ETFs bieten eine hervorragende Möglichkeit, um langfristig und diversifiziert in den Kapitalmärkten zu investieren. Sie sind sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Anleger eine gute Wahl, um Vermögen aufzubauen und für die Zukunft vorzusorgen.

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