Smartbroker+ Sparplan im Test mit hervorragenden Bewertungen
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Sparpläne werden immer beliebter, wenn es um langfristige Geldanlage geht. Viele Direktbanken und Online-Broker bieten sie an, darunter auch Smartbroker. Der Online-Broker, der zur größten Finanzcommunity Deutschlands gehört, hat in Tests hervorragende Bewertungen erhalten. Bei Smartbroker können Sie Sparpläne auf ETFs, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und Zertifikate zu günstigen Konditionen einrichten.
Der Sparplan von Smartbroker im Test
Smartbroker ist ein Berliner Online-Broker mit über 20 Jahren Erfahrung am Finanzmarkt. Die Betreiber sind auch hinter bekannten Finanzportalen wie FinanzNachrichten.de und wallstreet:online. Dank dieser Expertise und der Qualität der Produkte hat Smartbroker in verschiedenen Tests sehr gut abgeschnitten. So wurde der Broker im Test des Online-Magazins extraETF 2020 für seine Fonds und Sparpläne mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet. Auch in aktuellen Tests von 2023 schneidet Smartbroker weiterhin hervorragend ab, insbesondere aufgrund der breiten Auswahl an Sparplänen und der günstigen Konditionen.
Im August 2023 wurde Smartbroker auf Smartbroker Plus umgestellt, was zu weiteren Verbesserungen in den Sparplänen führte. Smartbroker Plus bietet nun eine noch größere Auswahl an Sparplänen und hat die Konditionen weiter optimiert. Die Umstellung auf Smartbroker Plus hat den Broker noch attraktiver für Anleger gemacht, die langfristig Vermögen aufbauen möchten.
Möglichkeiten für Sparpläne bei Smartbroker
Wenn Sie bei Smartbroker einen Sparplan einrichten möchten, haben Sie eine breite Auswahl an Wertpapieren:
- Über 590 aktiv gemanagte Investmentfonds
- 1.080 ETFs von Anbietern wie Amundi, iShares, Lyxor, SPDR oder Xtrackers, davon 834 kostenlos besparbar
- Über 2.500 Aktien von deutschen und internationalen Unternehmen, davon 2.500 kostenlos besparbar
- 32 ETCs (Exchange Traded Commodities), also Rohstoffzertifikate auf Edelmetalle, Erdgas oder Energie
Im Rahmen von Aktionen sind bei Smartbroker auch einige Wertpapiere kostenlos verfügbar. Besonders hervorzuheben sind die kostenlosen ETF-Sparpläne von Anbietern wie Amundi, SPDR und Xtrackers. Die Auswahl an kostenlosen Aktien-Sparplänen wurde ebenfalls deutlich erweitert, sodass Anleger nun aus 2.500 kostenlosen Aktien-Sparplänen wählen können.
Kosten für die Sparpläne von Smartbroker
Die Kosten für Sparpläne bei Smartbroker sind weiterhin sehr günstig. Die Gebühr für die Ausführung der Sparrate beträgt 0,20 % des Handelsvolumens, mindestens jedoch 1 Euro. Es gibt jedoch auch zahlreiche ETFs, die im Rahmen von Aktionen kostenlos bespart werden können. Aktuell sind 834 ETFs kostenlos besparbar.
Für aktiv gemanagte Investmentfonds fällt keine Gebühr für die Ausführung der Sparrate an, und es wird auch kein Ausgabeaufschlag erhoben. Bei ETFs können Sie derzeit 834 ETFs kostenlos besparen. Diese Aktion ist nicht zeitlich begrenzt und wird regelmäßig aktualisiert.
Zusätzlich zur Ordergebühr fällt bei ETFs eine jährliche Gesamtkostenquote (TER) an, die zwischen 0,08 % und 1,20 % liegt. Diese Kosten werden vom Emittenten erhoben und sind unabhängig von Smartbroker. Mehr zu den laufenden Kosten im ETF-Sparplan erfahren Sie hier.
Konditionen für die Sparpläne von Smartbroker
Sie können einen Sparplan bei Smartbroker bereits ab einer Mindestsparrate von 1 Euro einrichten. Die maximale Sparrate liegt bei 3.000 Euro. Bei Aktien-Sparplänen beträgt die Mindestsparrate ebenfalls 1 Euro, was Smartbroker besonders attraktiv für Kleinanleger macht.
Eine Dynamisierung der Sparrate, also eine automatische Anpassung, ist bei Smartbroker weiterhin nicht möglich. Auch eine automatische Wiederanlage von Ausschüttungen (bei ausschüttenden ETFs oder Aktien) wird nicht angeboten. Das Sparintervall kann monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich oder halbjährlich gewählt werden, und die Ausführung erfolgt am 1. oder 15. eines Monats.
Falls sich ein Wertpapier nicht wie erwartet entwickelt, können Sie den Sparplan jederzeit kündigen und einen neuen Sparplan auf ein anderes Wertpapier einrichten. Wenn Sie sich für nachhaltige Investments interessieren, könnten nachhaltige Fonds eine interessante Option für Ihren Sparplan sein.
Steuerliche Implikationen von Sparplänen
Bei der Ausführung von Sparplänen fallen keine Abgeltungsteuern an, da diese erst bei der Veräußerung der Wertpapiere fällig werden. Das bedeutet, dass Sie während der Ansparphase keine Steuern auf Kursgewinne zahlen müssen. Erst wenn Sie Anteile verkaufen, wird die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 % (zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer) auf die erzielten Gewinne erhoben.
Dividenden und Zinsen aus den Wertpapieren unterliegen der Kapitalertragssteuer. Diese wird automatisch von Smartbroker abgeführt, sofern der Sparer-Pauschbetrag von 801 Euro (1.602 Euro für Ehepaare) überschritten wird. Um die Steuerlast zu minimieren, sollten Anleger einen Freistellungsauftrag bei Smartbroker einrichten. Mehr Informationen zur Abgeltungssteuer bei Aktien und ETFs finden Sie hier.
Die Funktionsweise des Sparplans von Smartbroker
Wenn Sie einen Sparplan bei Smartbroker einrichten, werden zum festgelegten Ausführungszeitpunkt Anteile des gewählten Wertpapiers gekauft. Bei Einzelaktien können nur ganze Aktien erworben werden, während bei ETFs und Fonds auch Bruchteile gekauft werden. Wie viele Anteile Sie erhalten, hängt vom aktuellen Kurs ab.
Wenn Sie einen thesaurierenden ETF oder Fonds wählen, werden die Dividenden automatisch wieder investiert, sodass Sie mit der Zeit mehr Anteile ansammeln. Bei ausschüttenden ETFs oder Fonds wird die Dividende hingegen auf Ihr Verrechnungskonto ausgezahlt. Wenn Sie sich für ETFs interessieren, die regelmäßige Ausschüttungen bieten, könnte ein monatlich ausschüttender ETF eine interessante Wahl sein.
Die Eröffnung eines Sparplans bei Smartbroker
Um einen Sparplan bei Smartbroker zu eröffnen, müssen Sie zunächst ein Verrechnungskonto und ein Depot einrichten. Dies erfordert eine Identitätsprüfung. Das Depot wird von der Baader Bank geführt, und die Depotführung ist kostenlos. Sobald das erledigt ist, wählen Sie das Wertpapier, die Sparrate, das Sparintervall und den Ausführungszeitpunkt aus. Nach der Bestätigung und einer Einzahlung auf Ihr Verrechnungskonto wird der Sparplan zum festgelegten Zeitpunkt ausgeführt. Mehr über die Funktionsweise eines Depots erfahren Sie hier.
Vergleich mit anderen Brokern
Smartbroker bietet im Vergleich zu anderen Brokern eine sehr breite Auswahl an Sparplänen und günstige Konditionen. Hier ein Vergleich mit anderen beliebten Brokern:
| Broker | Mindestsparrate | Kosten pro Ausführung | Kostenlose ETF-Sparpläne | Kostenlose Aktien-Sparpläne |
|---|---|---|---|---|
| Smartbroker Plus | 1 Euro | 0,20 % des Handelsvolumens, mindestens 1 Euro | 834 | 2.500 |
| Trade Republic | 10 Euro | 1 Euro pro Ausführung | 300 | 0 |
| Consorsbank | 25 Euro | 1,5 % des Sparbetrags | 80 | 0 |
Chancen und Risiken mit dem Sparplan von Smartbroker
Die Chancen und Risiken Ihres Sparplans hängen stark vom gewählten Wertpapier ab. ETCs und Einzelaktien sind risikoreicher, da sie stark schwanken können und im schlimmsten Fall ein Totalverlust droht. Auf der anderen Seite bieten sie auch Chancen auf hohe Kursgewinne und Dividenden.
ETFs und aktiv gemanagte Fonds bieten eine breitere Risikostreuung, insbesondere wenn sie viele verschiedene Wertpapiere enthalten. Ein ETF auf den MSCI World beispielsweise streut das Risiko über viele Unternehmen weltweit. Allerdings besteht auch hier das Risiko von Kursverlusten, insbesondere wenn der zugrunde liegende Index fällt. Bei ausländischen ETFs kommt noch das Fremdwährungsrisiko hinzu. Wenn Sie sich für eine breitere Diversifikation interessieren, könnte auch das All Weather Portfolio von Ray Dalio eine interessante Strategie sein.
Fazit: Smartbroker Sparplan schneidet im Test hervorragend ab
Der Sparplan von Smartbroker überzeugt durch niedrige Kosten und eine große Auswahl an Wertpapieren. Besonders attraktiv sind die zahlreichen kostenlosen ETFs und die gebührenfreie Ausführung bei Investmentfonds. Die Mindestsparrate von nur 1 Euro macht Smartbroker besonders für Kleinanleger interessant. Das Depot ist dauerhaft kostenlos, und die Flexibilität bei den Sparintervallen bietet Anlegern viele Möglichkeiten. Allerdings fehlen einige Komfortfunktionen wie die Dynamisierung der Sparrate oder die automatische Wiederanlage von Ausschüttungen. Trotz dieser kleinen Einschränkungen ist Smartbroker eine hervorragende Wahl für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen möchten.
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