QUIN steuert kostenlos Dein ETF-Depot: Jetzt Erfahrungen sammeln und testen
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Möchtest Du langfristig Vermögen mit einem Sparplan aufbauen? QUIN hilft dir das passende ETF-Portfolio auszuwählen. Du musst dafür kein Depot eröffnen, da Du jede beliebige Bank nutzen und verknüpfen kannst. Erste Erfahrung kannst Du beim unverbindlichen Test machen.
Wer steckt hinter QUIN?
QUIN ist eine Software sowie ein digitaler und automatischer Anlageberater der QUIN Technologies GmbH, die ihren Sitz in Berlin hat. Das Unternehmen wurde 2020 gegründet und hat sich seitdem als eine der führenden Plattformen für ETF-basierte Geldanlagen etabliert. Seit dem Markteintritt hat QUIN kontinuierlich neue Funktionen hinzugefügt und sich in der Finanzwelt einen Namen gemacht. Auf einschlägigen Finanzportalen gibt es mittlerweile zahlreiche Tests und Bewertungen des Unternehmens und seiner Produkte. Interessierte können die Plattform kostenlos testen, indem sie sich registrieren. Dies ist auch für Anleger ohne Vorkenntnisse im Bereich der Finanzprodukte möglich.
QUIN betont auf seiner Webseite, dass es sich nicht um einen Robo-Advisor und auch nicht um einen digitalen Vermögensverwalter handelt. Ein Robo-Advisor ist ein Online-Vermögensverwalter, der nach Deinem Risikoprofil oder nach der von Dir gewählten Strategie Dein Portfolio verwaltet sowie Wertpapiere kauft oder verkauft, wenn die Signale dafür sprechen. Bei QUIN hingegen verwaltest Du Dein Portfolio selbst und triffst Deine eigenen Entscheidungen. Du kannst jedoch die Hilfe des digitalen Anlageberaters bei der Erstellung Deines Portfolios nutzen. QUIN hat keinen Zugriff auf Dein Geld und kann keine Transaktionen ohne Deine Bestätigung ausführen.
Du investierst in ETFs, entweder durch Einmalzahlungen oder über einen ETF-Sparplan. Der digitale Anlageberater verfolgt immer die gleichen Interessen wie seine Kunden, da es sich bei den ETFs um provisionsfreie Produkte handelt. Sollte das Gesamtrisiko für den Anleger nicht mehr angemessen sein oder es kostengünstigere ETFs geben, die nach Abzug der Umschichtungskosten einen geldwerten Vorteil bieten, informiert QUIN den Anleger. Du wirst darüber informiert und kannst die Umschichtung bestätigen, wenn Du damit einverstanden bist. Du musst also keinem Vermögensverwalter eine Entscheidungsgewalt übertragen.
Wie verdient QUIN Geld?
QUIN bietet in den Grundfunktionen eine kostenlose Nutzung an. Dies wirft die Frage auf, wie das Unternehmen Geld verdient, wenn es ausschließlich provisionsfreie ETFs anbietet. QUIN erhebt keine Verwaltungsgebühren und das Geld der Kunden wird nicht auf einem separaten Depotkonto verwaltet. Dadurch entfallen die üblichen Depotkosten, die bei anderen Anbietern zwischen 0,15 bis 0,4 Prozent des verwalteten Vermögens liegen.
Die Plattform arbeitet mit verschiedenen Brokern zusammen, bei denen Du ein kostenloses Online-Depot eröffnen kannst. Viele Broker bieten kostenlose Sparplanaktionen an, und einige ermöglichen sogar den komplett kostenfreien Wertpapierhandel. QUIN erhält eine Provision von den Banken, wenn Du über die Plattform ein Depot eröffnest. Dies ermöglicht es QUIN, den Service für die Nutzer kostenlos anzubieten. Künftig plant QUIN, zusätzliche Dienstleistungen anzubieten, für die Gebühren erhoben werden.
Welche Kosten fallen bei QUIN an?
Bei QUIN musst Du kein Depot führen, was Dir zusätzliche Kosten spart. Du kannst ein Depot bei einem anderen Online-Broker kostenlos eröffnen. Alle großen Online Broker werden von QUIN unterstützt. Du investierst in ETFs, indem Du Anteile mit Einmalzahlungen erwirbst oder in einen Sparplan einzahlst. Handelskosten fallen an, die je nach Bank unterschiedlich sind. Diese Kosten entstehen sowohl bei Einmalzahlungen als auch bei der Ausführung von Sparraten. Die Software zeigt Dir jederzeit die Handelskosten bei den unterstützten Banken an, was für Transparenz sorgt.
Zusätzlich fallen Kosten in Form der Gesamtkostenquote (TER) an, die vom Emittenten des ETFs erhoben wird. Diese Kostenquote variiert je nach ETF und Emittent und liegt zwischen 0,05 und 1,2 Prozent pro Jahr. QUIN hat auf diese Kosten keinen Einfluss. Im Durchschnitt liegen die Kosten bei den von QUIN empfohlenen Portfolios bei etwa 0,15% pro Jahr.
QUIN bietet verschiedene Modelle an, die Du nutzen kannst:
- Basic: Kostenlos, beinhaltet Broker-Vergleich, Modell-Portfolios und die Verknüpfung des Depots.
- Pro: Für 10 Euro im Monat, bietet unlimitierten Zugang, laufende Portfolio-Optimierung und monatliches Reporting.
- Ultimate: Für 29 Euro im Monat, enthält alle professionellen Features, volle Individualisierbarkeit und die Verwaltung von bis zu 5 Konten.
Steuerliche Aspekte beim Verkauf von ETFs
Beim Verkauf von ETF-Anteilen fallen in Deutschland Steuern an, die automatisch von Deinem Broker abgeführt werden. Die wichtigsten steuerlichen Aspekte sind:
- Abgeltungssteuer: Auf alle Erträge und Gewinne aus ETFs fällt eine Abgeltungssteuer von 25% an. Hinzu kommt ein Solidaritätszuschlag von 5,5% und gegebenenfalls Kirchensteuer (circa 8-9%). Mehr dazu erfährst du in unserem Artikel über die Kirchensteuer in Deutschland.
- Vorabpauschale: Bei thesaurierenden ETFs wird eine Vorabpauschale erhoben, um eine Mindestbesteuerung sicherzustellen. Diese wird direkt vom Depot abgeführt und fällt meist gering aus.
- Sparerpauschbetrag: Anleger, die einen Freistellungsauftrag bei ihrer Depotbank eingerichtet haben, zahlen für Erträge unter 1.000 Euro (2.000 Euro für gemeinsam Veranlagte) keine Steuern.
Ein Beispiel zur Steuerberechnung:
| Gewinn | Steuersatz | Steuerlast |
|---|---|---|
| 8.596,27 Euro | 26,375% (inkl. Solidaritätszuschlag) | 2.267,51 Euro |
Die Funktionsweise von QUIN
QUIN hilft Dir bei der Erstellung eines ETF-Portfolios und überwacht es bei der von Dir gewählten Bank. Dein Konto bei Deiner Bank kannst Du über eine Open-Banking-Schnittstelle verknüpfen. Dies ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Optimierung Deiner Investments. In wenigen Schritten wird ein individuelles ETF-Portfolio für Dich zusammengestellt. Du kannst auch ausschließlich nachhaltige ETFs wählen. QUIN zeigt Dir, welche ETFs sich für Dich eignen und welche Handelskosten anfallen. Du entscheidest, ob Du den ausgewählten ETF kaufen möchtest. Per Mausklick kannst Du den ETF bei der Bank Deiner Wahl kaufen.
QUIN bietet Dir ein kostenloses Dashboard, mit dem Du Dein Portfolio jederzeit im Blick hast. Die Plattform überwacht Dein Portfolio und informiert Dich, wenn Optimierungsbedarf besteht. Du entscheidest immer selbst, ob Du ETF-Anteile verkaufen oder kaufen möchtest. Anders als bei einem Robo-Advisor werden die Wertpapiere nicht automatisch für Dich gekauft oder verkauft. Möchtest Du eine Handlungsempfehlung umsetzen, musst Du Dich bei Deiner Bank einloggen und die Transaktion bestätigen. QUIN hat keinen Zugriff auf Deine Login-Daten oder Deine Wertpapiere.
Das Angebot von QUIN
Bereits mit Beträgen ab 25 Euro kannst Du investieren. Du kannst Anteile von einem ETF mit Einmalzahlungen oder monatlichen Sparraten ab 25 Euro erwerben. Bei einer Einmalanlage liegt der Mindestbetrag bei 500 Euro. Die Grundfunktionen sind vollständig kostenlos. In absehbarer Zeit kannst Du Dich entscheiden, ob Du die kostenpflichtigen Produkte Pro oder Ultimate nutzen möchtest, für die Du monatlich eine Gebühr zahlst. Als Anlagen werden bei QUIN ausschließlich ETFs empfohlen, da sie provisionsfrei sind und eine gute Rendite versprechen. Sie verfügen über eine hohe Diversifikation und Liquidität. Mehr über die Vorteile von ETFs erfährst du in unserem Artikel über die Erfolgsgeschichte der ETFs.
Die besten Produkte für die Anleger finden
QUIN analysiert alle verfügbaren Produkte und deren Eigenschaften, um die besten ETFs für die Kunden zu finden. Dabei werden auch die Kosten bei den Banken berücksichtigt. Investieren kannst Du in verschiedene Indizes, wie den DAX oder den MSCI World.
Ein ETF auf den DAX ist beispielsweise der Amundi ETF DAX UCITS ETF DR, ISIN FR0010655712, WKN A0REJQ. Dieser ETF hat eine Gesamtkostenquote von 0,10 Prozent und ein Volumen von 112 Millionen Euro. Der Fonds ist thesaurierend. Die Rendite entwickelte sich mit -14,15 Prozent zuletzt negativ. Der Fonds ist sparplanfähig.
Ob Dir dieser ETF tatsächlich angeboten wird oder ob QUIN Dir einen anderen ETF empfiehlt, hängt von den künftig voraussichtlich verursachten Kosten ab. Hast Du bereits einen ETF auf den DAX im Portfolio, werden bei den Berechnungen die Kosten für eine Umschichtung berücksichtigt. Möchtest Du bei QUIN investieren, kannst Du zuerst Erfahrung beim kostenlosen Test machen.
Passive Anlagestrategie von QUIN
Die Anlagestrategie von QUIN ist passiv. Aus einem Datensatz aller verfügbaren Produkte wird das minimal und maximal erreichbare Risiko anhand einer Kennzahl ermittelt. Diese Kennzahl basiert auf den durchschnittlichen historischen Maximalverlusten in einer bestimmten Periode. Die zukünftige Entwicklung wird mit zahlreichen Szenarien nach dem aktuellen Stand der Wissenschaft simuliert. Für jede Risikostufe wird das im Durchschnitt effizienteste Portfolio ermittelt. Die Datenbasis für die Berechnungen wird laufend aktualisiert, was zu geringfügigen Änderungen der empfohlenen Asset-Allokationen führen kann. Umschichtungs-Empfehlungen werden dann ausgesprochen, wenn Dein Portfolio nicht mehr dem gewünschten Risiko entspricht oder günstigere und steuereffizientere Produkte verfügbar sind. Du wirst darüber informiert und musst zustimmen, wenn Du die Umschichtung vornehmen möchtest. Mehr über die Bedeutung von Risiko in der Portfoliotheorie erfährst du in unserem Artikel über Korrelation in der Portfoliotheorie.
Mit QUIN investieren - so geht's
Möchtest Du Erfahrung mit QUIN sammeln, ist ein kostenloser Test möglich. Du musst Dich dafür lediglich mit Deiner E-Mail-Adresse und einem Passwort registrieren. Bist Du bereits registriert, loggst Du Dich mit Deinen Zugangsdaten ein. Im nächsten Schritt wählst Du aus, ob Du eine Einmalzahlung leisten oder in einen Sparplan investieren möchtest. Auch eine Kombination aus Einmalanlage und Sparplan ist möglich. Weiterhin musst Du den gewünschten Anlagebetrag für die Einmalzahlung oder den Sparplan angeben. Du kannst aus 4 verschiedenen Risikostufen wählen, die Aktienquoten liegen entsprechend bei 25%, 50%, 75% und 100%. Du musst auswählen, welches Risiko Du eingehen möchtest:
- geringes Risiko mit einer erwarteten jährlichen Rendite von 3,1 Prozent
- mittleres Risiko mit einer erwarteten jährlichen Rendite von 5,6 Prozent
- hohes Risiko mit einer erwarteten jährlichen Rendite von 6,9 Prozent
- sehr hohes Risiko mit einer erwarteten jährlichen Rendite von 8,9 Prozent.
Nachhaltigkeit im Vordergrund
In Abhängigkeit der gewählten Anlagesumme, der Sparplanrate und dem gewählten Risiko wird ein geeignetes Portfolio ermittelt. Dabei kannst Du ausschließlich nachhaltige ETFs wählen.
Nachhaltige ETFs sind beispielsweise:
iShares EUR Corp Bond SRI 0-3yr ETF EUR Dist; ISIN IE00BYZTVV78
Die Gesamtkostenquote liegt bei diesem Fonds bei 0,25 Prozent. Das Volumen beträgt 590 Millionen Euro. Der Fonds ist ausschüttend.
UBS ETF MSCI World SRI USD A dis, ISIN LU0629459743
Auch dieser ETF hat eine Gesamtkostenquote von 0,25 Prozent und ist ausschüttend. Das Fondsvolumen liegt bei 799 Millionen Euro.
Anschließend wählst Du die gewünschte Depotbank aus. QUIN zeigt transparent alle entstehenden Gebühren und Kosten. Hast Du eine Depotbank gewählt, kannst Du dort ein Depot eröffnen und mit der QUIN App verknüpfen.
QUIN-ETF-Depot-Test
Seit kurzem bietet QUIN einen kostenlosen Test ihres ETF-Depot-Managements an. Nutzer können ohne Kosten und Risiko Erfahrungen sammeln und das System testen. Dies ist besonders für Anleger interessant, die sich mit der Plattform vertraut machen möchten, bevor sie sich für eine langfristige Nutzung entscheiden.
Das QUIN-System bietet automatisierte Anlagestrategien, Risikomanagement und regelmäßige Portfolioanpassungen. Es zielt darauf ab, Anlegern eine einfache und effiziente Möglichkeit zur Verwaltung ihrer ETF-Depots zu bieten. Durch den kostenlosen Test können Anleger die Funktionalitäten und Leistungen von QUIN ohne finanzielles Risiko ausprobieren. Dies ermöglicht es ihnen, die Plattform besser zu verstehen und zu bewerten, ob sie ihren Anlagebedürfnissen entspricht.
Der Test richtet sich an Anleger, die nach einer einfachen und kosteneffizienten Lösung für die Verwaltung ihrer ETF-Depots suchen. Insbesondere Anfänger und weniger erfahrene Anleger können von diesem Angebot profitieren. Der kostenlose Test ist jedoch zeitlich begrenzt, sodass sich Interessierte schnell anmelden sollten, um das Angebot nutzen zu können.
Die Anmeldung für den Test erfolgt direkt auf der Website von QUIN. Nutzer müssen sich registrieren und erhalten dann Zugang zum Testsystem. Während des Tests steht ein Support-Team zur Verfügung, um Fragen zu beantworten und bei Problemen zu helfen. QUIN plant, das Feedback der Testteilnehmer zu nutzen, um das System weiter zu verbessern und an die Bedürfnisse der Anleger anzupassen.
Fazit: Erste Erfahrung mit QUIN mit dem kostenlosen Test
QUIN ist eine innovative Plattform, die es Anlegern ermöglicht, einfach und kostengünstig in ETFs zu investieren. Seit dem Markteintritt 2020 hat sich das Unternehmen stetig weiterentwickelt und bietet mittlerweile eine Vielzahl von Funktionen, die sowohl für Einsteiger als auch für erfahrene Anleger interessant sind. Besonders hervorzuheben ist die Möglichkeit, ein Portfolio kostenlos zu testen und dabei von der transparenten Kostenstruktur und den steuerlichen Vorteilen zu profitieren. QUIN bietet eine benutzerfreundliche Plattform, die es Anlegern ermöglicht, ihre Investitionen selbst zu steuern, ohne auf die Hilfe eines Robo-Advisors angewiesen zu sein. Die Möglichkeit, ausschließlich in nachhaltige ETFs zu investieren, macht QUIN zudem für umweltbewusste Anleger attraktiv. Insgesamt bietet QUIN eine innovative und kostengünstige Lösung für Privatanleger, die ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen möchten. Mehr über die langfristigen Vorteile von ETF-Investitionen erfährst du in unserem Artikel über MSCI World oder S&P500 ETFs.
Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.
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