Der netbank ETF Sparplan im Test
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Bei der netbank kannst Du Sparpläne eröffnen und bereits mit niedrigen Sparraten besparen. Abhängig von Deinen finanziellen Verhältnissen und Deinen Sparzielen kannst Du unterschiedliche Sparintervalle wählen. Im Test erhielten die Sparpläne unterschiedliche Bewertungen.
netbank - Wer steckt dahinter?
Die netbank ist eine Direktbank, die 1998 gegründet wurde und über eine Vollbank-Lizenz verfügt. Sie wurde ursprünglich von sieben Sparda-Banken ins Leben gerufen und hat ihren Sitz in Augsburg. Die netbank war die erste Internetbank Europas und nahm 1999 ihre Geschäftstätigkeit in Hamburg auf. Seit 2016 ist die netbank eine Marke der Augsburger Aktienbank AG. Die Bank bietet ihre Dienste bundesweit an und richtet sich sowohl an Privat- als auch Geschäftskunden.
Im Laufe der Jahre hat die netbank zahlreiche Auszeichnungen erhalten:
- WirtschaftsWoche 2009: Beste Direktbank, Beste Konditionen
- Nachrichtensender n-tv und FMH Finanzberatung 2011: Bestes Girokonto von 51 Banken im Test
- Finanztest 2013: Bester Ratenkredit im Test von 12 Filialbanken und 5 Direktbanken, Note sehr gut mit 0,9
- Nachrichtensender n-tv und FMH Finanzberatung 2015: Beste Prepaid-Kreditkarte
- Euro am Sonntag und DKI 2015: Bester Online-Ratenkredit
- BankingCheck 2016: BankingCheck Award als beste Direktbank
- BankingCheck 2018: BankingCheck Award für den besten Ratenkredit
- BankingCheck 2022: BankingCheck Award für den besten ETF-Sparplan
- n-tv und FMH Finanzberatung 2023: Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis für ETF-Sparpläne
Die netbank hat sich im Laufe der Zeit weiterentwickelt und bietet heute eine breite Palette an Finanzprodukten an, darunter Girokonten, Kredite, Sparpläne und Wertpapierdepots. Besonders hervorzuheben ist der ETF-Sparplan, der in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen hat. Die Bank hat zudem ihr Angebot um nachhaltige und ethische Anlagestrategien erweitert, was sie für umweltbewusste Anleger besonders attraktiv macht. Mehr über nachhaltige Anleihen erfährst du in unserem Artikel über Green Bonds.
etf.capital Redaktion
Auswahl an ETFs bei der netbank
Die netbank hat ihr Angebot an ETFs in den letzten Jahren deutlich erweitert. Während früher nur eine begrenzte Auswahl von 123 ETFs zur Verfügung stand, können Anleger heute aus über 1.000 verschiedenen ETFs von verschiedenen Emittenten wählen. Zu den Anbietern gehören:
- Xtrackers
- Lyxor
- ComStage
- Deka
- iShares
- Amundi
- Vanguard
Die ETFs decken eine Vielzahl von Indizes ab, darunter DAX, MDAX, Nikkei 225, S&P 500, Dow Jones Industrial Average, Euro Stoxx 50 und MSCI World. Diese breite Auswahl ermöglicht es Anlegern, in verschiedene Märkte und Sektoren zu investieren. Besonders hervorzuheben ist, dass die netbank seit 2023 auch eine Auswahl an nachhaltigen und ethischen ETFs anbietet, die sich an ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) orientieren. Wenn du mehr über die besten ETFs auf den DAX erfahren möchtest, schau dir unseren Artikel über DAX ETFs an.
Die ETFs sind in verschiedenen Anlageklassen verfügbar:
- Aktien-ETFs
- Anleihen-ETFs
- Rohstoff-ETFs
- Geldmarkt-ETFs
- Immobilien-ETFs
- Nachhaltige ETFs
Ein Beispiel für einen Aktienfonds auf den DAX ist der iShares Core DAX UCITS ETF, WKN 593393, ISIN DE0005933931. Für eine breite Risikostreuung bietet sich ein Aktienfonds auf den MSCI World an, wie der iShares Core MSCI World UCITS ETF, WKN A0RPWH, ISIN IE00B4L5Y983.
Für Anleger, die in Anleihen investieren möchten, gibt es beispielsweise den iShares Euro High Yield Corporate Bond UCITS ETF, WKN A1C3NE, ISIN IE00B66F4759, der hochverzinsliche Anleihen aus der Euro-Zone enthält. Mehr über Anleihen-ETFs erfährst du in unserem Artikel über Anleihen ETFs.
Kosten für den ETF-Sparplan bei der netbank
Die Kostenstruktur für den ETF-Sparplan bei der netbank hat sich seit 2023 deutlich verbessert. Früher fielen für jede Ausführung des Sparplans Gebühren an, doch mittlerweile gibt es keine Ausführungsgebühren mehr. Dies macht den Sparplan besonders attraktiv für Anleger, die regelmäßig investieren möchten.
Die Depotführung kostet weiterhin 11,90 Euro pro Jahr, kann jedoch unter bestimmten Bedingungen kostenlos sein, wenn:
- mindestens 8 abgerechnete Wertpapiertransaktionen im Jahr erfolgen
- mindestens 4 Sparplanausführungen im Jahr stattfinden
- ein Fondsbestand von mindestens 20.000 Euro vorhanden ist
Zusätzlich zur Depotgebühr fällt eine jährliche Gesamtkostenquote (TER) an, die vom Emittenten des ETFs einbehalten wird. Diese kann je nach ETF zwischen 0,08 und 1,20 Prozent des Anlagevolumens betragen. Anleger sollten auch beachten, dass einige ETFs zusätzliche Verwaltungsgebühren erheben können, insbesondere bei spezialisierten oder nachhaltigen ETFs. Mehr über die laufenden Kosten eines ETF-Sparplans erfährst du in unserem Artikel über laufende Kosten im ETF-Sparplan.
Konditionen für den ETF-Sparplan der netbank
Die Mindestanlage für den ETF-Sparplan bei der netbank beträgt seit 2023 50 Euro pro Ausführung. Dies ist eine Erhöhung gegenüber den früheren 25 Euro, bietet jedoch weiterhin eine niedrige Einstiegshürde für Anleger. Die Sparintervalle sind flexibel und können monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gewählt werden.
Eine Dynamisierung der Sparrate kann ebenfalls vereinbart werden, sodass die Sparrate in regelmäßigen Abständen automatisch erhöht wird. Änderungen der Sparrate oder des Sparintervalls sind jederzeit möglich, solange die Mindestsparrate von 50 Euro nicht unterschritten wird.
Die Ausführung des Sparplans kann wahlweise am 5. oder am 15. eines Monats erfolgen. Pro Sparplan kann nur ein ETF bespart werden. Sollte sich der ETF nicht wie erwartet entwickeln, muss der Sparplan gekündigt und ein neuer Sparplan mit einem anderen ETF eröffnet werden. Mehr über die richtige Uhrzeit für den Kauf und Verkauf von ETFs erfährst du in unserem Artikel über die beste Uhrzeit für ETF-Transaktionen.
Für die Sparpläne gibt es keine festen Laufzeiten, und sie können jederzeit gekündigt werden. Möchtest du Anteile deines Sparplans verkaufen, fallen Transaktionsgebühren an, die nach Kurswert gestaffelt sind. Zusätzlich wird eine Handelsplatzgebühr von 4 Euro erhoben. Die Verkaufsgebühren inklusive Handelsplatzgebühr gestalten sich wie folgt:
- bis 2.000 Euro: 9,95 Euro
- 2.000 Euro bis 5.000 Euro: 12,95 Euro
- 5.000 Euro bis 10.000 Euro: 19,95 Euro
- ab 10.000 Euro: 25,95 Euro
Ausschüttende und thesaurierende ETFs
Bei der netbank kannst du zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs wählen. Bei einem thesaurierenden ETF wird die Dividende automatisch wieder in das Fondsvermögen reinvestiert, was den Zinseszinseffekt verstärkt. Ausschüttende ETFs hingegen zahlen die Dividende direkt auf dein Abrechnungskonto aus. Die Ausschüttung kann je nach ETF einmal oder mehrmals im Jahr erfolgen.
Alternativ kannst du einen Wiederanlageauftrag erteilen, sodass die Ausschüttungen automatisch wieder in den ETF investiert werden. Dies ist besonders für Anleger interessant, die langfristig von der Wiederanlage profitieren möchten, ohne sich aktiv darum kümmern zu müssen. Mehr über die Vorteile von ETFs gegenüber anderen Anlageformen erfährst du in unserem Artikel über ETFs vs. Immobilien.
ETF-Sparplan bei der netbank eröffnen - so gehst Du vor
Die Eröffnung eines ETF-Sparplans bei der netbank ist einfach und erfolgt online oder über die Mobile App. Du musst zunächst ein Depot eröffnen, was ebenfalls online möglich ist. Dabei sind persönliche Angaben sowie Informationen zu deinen finanziellen Verhältnissen, deinem Einkommen, deinen Kenntnissen über Geldanlagen und deiner Risikobereitschaft erforderlich. Diese Angaben sind gesetzlich vorgeschrieben.
Nach der Eröffnung des Depots kannst du den Sparplan einrichten, indem du die Sparrate, das Sparintervall und den gewünschten ETF festlegst. Die Identitätsprüfung erfolgt online, und der Sparplan wird zum festgelegten Zeitpunkt ausgeführt. Die netbank bietet zudem eine automatische Anlageoption an, bei der basierend auf deinem Anlageprofil ETFs ausgewählt und investiert werden. Wenn du mehr über die ETF-Strategien für langfristigen Vermögensaufbau erfahren möchtest, lies unseren Artikel über ETF-Strategien für junge Menschen.
Auszahlungsplan für den Sparplan
Die netbank bietet auch die Möglichkeit eines Auszahlungsplans an. Dieser funktioniert entgegengesetzt zu einem Sparplan. Du legst den Auszahlungsbetrag und das Auszahlungsintervall fest. Eine Auszahlung ist ab 25 Euro möglich, und du kannst den Auszahlungsplan jederzeit ändern oder kündigen. Dies bietet eine flexible Möglichkeit, regelmäßig Kapital aus deinem ETF-Portfolio zu entnehmen, ohne das gesamte Depot aufzulösen.
Fazit: Hohe Flexibilität und keine Ausführungsgebühren beim ETF-Sparplan der netbank
Die netbank bietet mit ihrem ETF-Sparplan eine flexible und kostengünstige Möglichkeit, regelmäßig in eine breite Auswahl von ETFs zu investieren. Die Abschaffung der Ausführungsgebühren und die Erweiterung des ETF-Angebots auf über 1.000 Fonds, einschließlich nachhaltiger und ethischer ETFs, machen den Sparplan besonders attraktiv. Die Mindestsparrate von 50 Euro ist weiterhin niedrig genug, um auch Kleinanlegern den Einstieg zu ermöglichen.
Die netbank punktet zudem mit flexiblen Sparintervallen, der Möglichkeit zur Dynamisierung der Sparrate und der einfachen Verwaltung des Sparplans über die Mobile App. Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs zu wählen. Die automatische Anlageoption basierend auf dem Anlageprofil des Kunden bietet zusätzlichen Komfort.
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, wie die Mindestanlage von 50 Euro und die begrenzte Anzahl an Anlagestrategien. Zudem besteht, wie bei allen Wertpapieranlagen, das Risiko von Verlusten bei schlechten Marktbedingungen.
Insgesamt bietet die netbank jedoch eine solide und flexible Lösung für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen möchten. Die umfassende Beratung und Unterstützung durch die netbank runden das Angebot ab und machen es zu einer attraktiven Wahl für Einsteiger und erfahrene Anleger gleichermaßen.
Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.
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