Die besten ETF Sparpläne: Wer hat sie?
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Ein ETF-Sparplan ist eine gute Möglichkeit für den langfristigen Vermögensaufbau. Du kannst bereits mit geringen Sparraten ein attraktives Vermögen ansparen. Wer ist der beste Anbieter? Bei der Auswahl kann Dir der Vergleich helfen. Es kommt auf verschiedene Kriterien bei der Wahl des Anbieters an.
Welcher ETF-Sparplan ist der beste?
Eine pauschale Antwort auf diese Frage ist nicht möglich. Es gibt zahlreiche Anbieter von ETF-Sparplänen, darunter Trade Republic sowie neue Anbieter wie Robinhood und N26. Bevor Du Dich für einen ETF-Sparplan entscheidest, solltest Du den Vergleich nutzen und die Konditionen für die Sparpläne vergleichen. Dabei kommt es auf eine Reihe von Kriterien an:
- Kosten für die Ausführung der Sparrate
- Mindest- und Höchstsparrate
- Möglichkeit zur Dynamisierung der Sparrate
- Möglichkeit zur Erhöhung, Herabsetzung oder Aussetzung der Sparrate
- zusätzliche Einzahlungen möglich
- verfügbare Sparintervalle
- Veränderbarkeit der Sparintervalle
- Möglichkeit für Entnahme- oder Auszahlplan
- Auswahl an ETFs.
Der Sparplan-Vergleich steht Dir kostenlos zur Verfügung und bietet Dir einen guten Überblick über alle diese Kriterien. Du kannst Dich direkt über den Vergleich zu den verschiedenen Anbietern klicken und Dich auf deren Webseiten genauer informieren. Falls Du noch unsicher bist, was ein ETF genau ist, kannst Du in unserem ETF-Ratgeber nachlesen, wie ETFs funktionieren und welche Vorteile sie bieten.
Kosten für den ETF-Sparplan
Ein ganz wichtiges Kriterium sind die Kosten für den ETF-Sparplan. Solche Kosten fallen für die Ausführung der Sparraten und mitunter für zusätzliche Einzahlungen an. Diese Kosten mindern die Nettoerträge. Einige Anbieter wie Trade Republic bieten kostenlose Sparpläne an. Auch neue Anbieter wie Robinhood und N26 bieten ETF-Sparpläne mit niedrigen oder gar keinen Gebühren an.
Aktuell bieten Trade Republic und Scalable Broker über 2.500 sparplanfähige ETFs an, die alle kostenfrei sind. Bei Flatex sind rund 1.700 ETFs gebührenfrei besparbar, während Traders Place etwa 960 sparplanfähige ETFs ohne Gebühren anbietet. Die Mindestsparrate bei diesen Anbietern liegt bei nur 1 Euro, was den Einstieg besonders attraktiv macht.
Du solltest genauer hinschauen, wenn kostenlose Sparpläne angeboten werden. Bei einigen Anbietern könnten versteckte Kosten auftreten, beispielsweise bei einer Veränderung der Sparrate oder des Sparintervalls. Kostenlose Sparpläne können sich auch auf bestimmte ETFs beziehen.
Möchtest Du in einen ETF-Sparplan investieren, benötigst Du ein Depot. Das Depot ist bei den meisten Anbietern kostenlos. Zusätzlich musst Du bei einigen Anbietern ein Korrespondenzkonto eröffnen. Dabei solltest Du darauf achten, dass keine Kontoführungsgebühren erhoben werden. Falls Du noch kein passendes Konto hast, könnte unser Girokonto Vergleich hilfreich sein.
Flexibilität bei den Sparraten
Gerade dann, wenn Du nur mit niedrigen Beträgen sparen möchtest, sind die Sparraten ein wichtiges Auswahlkriterium für den ETF-Sparplan. Der beste Sparplan zeichnet sich durch geringe Mindestsparraten aus. Du kannst bei einigen Anbietern wie der Consorsbank schon mit Sparraten von 25 Euro beginnen. Bei Trade Republic liegt die Mindestsparrate mittlerweile bei nur 1 Euro. Neue Anbieter wie Robinhood und N26 bieten ebenfalls niedrige Einstiegshürden.
Verbessert sich Deine finanzielle Situation, da Du beispielsweise eine besser bezahlte Arbeitsstelle annimmst, kannst Du die Sparrate erhöhen. Du kannst bei vielen Anbietern die Sparrate bei finanziellen Engpässen herabsetzen oder aussetzen. Auch die Möglichkeit zur Dynamisierung der Sparrate kann interessant sein. Automatisch wird die Sparrate in bestimmten Abständen um einen bestimmten Betrag erhöht. Diese Funktion wird mittlerweile von vielen Anbietern, darunter auch Trade Republic, unterstützt.
Interessant ist auch die Möglichkeit zusätzlicher Einzahlungen außerhalb der Sparintervalle. So kannst Du, wenn Geld übrig ist, in den Sparplan einzahlen. Wenn Du Dich für langfristige Anlagestrategien interessierst, könnte unser ETF-Ratgeber für Dich von Interesse sein.
Auf Flexibilität bei den Sparintervallen achten
Bei den meisten Anbietern, beispielsweise bei Trade Republic, werden monatliche Sparintervalle angeboten. In jedem Monat wird ein Betrag von Deinem Korrespondenzkonto abgebucht und zum Kauf von ETF-Anteilen verwendet. Der beste ETF-Sparplan zeichnet sich durch Flexibilität bei den Sparintervallen aus. Du kannst die Sparraten nicht nur monatlich, sondern beispielsweise auch vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Die Sparintervalle können bei vielen Anbietern verändert werden. Das sollte jederzeit kostenlos möglich sein.
Die Consorsbank hat ihre Flexibilität bei den Sparintervallen verbessert, sodass Kunden nun auch vierteljährliche oder jährliche Sparraten wählen können. Auch bei Trade Republic und neuen Anbietern wie N26 und Robinhood sind flexible Sparintervalle möglich.
Über das Vermögen verfügen mit dem Auszahl- oder Entnahmeplan
Entscheidest Du Dich, welcher der beste ETF-Sparplan ist, solltest Du auch darauf achten, ob ein Auszahl- oder Entnahmeplan erstellt werden kann. Der Auszahlplan funktioniert entgegengesetzt zum Sparplan. Möchtest Du über das Vermögen verfügen, kannst Du einen Auszahlplan erstellen und festlegen, welcher Betrag in jedem Monat ausgezahlt werden soll. Du kannst auch andere Auszahlungsintervalle festlegen. Mit einem Auszahlplan kannst Du die Erträge aus dem ETF-Sparplan auszahlen lassen. Den Sparplan kannst Du weiterhin besparen. Dabei können die Sparraten zumeist verändert werden.
Gute Auswahl an ETFs wichtig
Bei einigen Anbietern kann pro ETF-Sparplan nur ein ETF gewählt werden. Andere Anbieter ermöglichen für einen Sparplan gleich mehrere ETFs. Es ist zumeist nicht möglich, einen ETF zu wechseln, wenn Du einen Sparplan eröffnet hast. Bei den meisten Anbietern musst Du den Sparplan kündigen, wenn sich der ETF anders als erwartet entwickelt. Du kannst dann einen neuen Sparplan mit einem anderen ETF eröffnen.
Wichtig ist eine gute Auswahl an ETFs. Trade Republic bietet den kostenlosen ETF-Sparplan an. Dabei stehen Dir mittlerweile über 2.548 kostenlose ETF-Sparpläne zur Auswahl. Neue Anbieter wie Robinhood und N26 bieten ebenfalls eine wachsende Auswahl an ETFs an.
Sowohl bei Trade Republic als auch bei der Consorsbank kannst Du ETFs von zahlreichen namhaften Anbietern auswählen. Auch die verfügbaren Anlageklassen spielen eine Rolle. Wenn Du Dich für spezielle Themen-ETFs interessierst, findest Du in unserem Themen-ETF-Überblick eine interessante Auswahl.
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Welche Anlageklasse für den ETF-Sparplan wählen?
Für den ETF-Sparplan stehen verschiedene Anlageklassen zur Auswahl. Der beste ETF-Sparplan zeichnet sich durch gute Erträge aus. Du kannst verschiedene Anlageklassen wählen. Die meisten ETFs stehen auf Aktien zur Verfügung. Auch Trade Republic hat viele ETFs auf Aktien im Programm. Bei Aktien ist jedoch das Risiko höher. Geht es Dir um ein möglichst geringes Risiko, kannst Du auch einen ETF auf Anleihen besparen. Sicherer als Unternehmensanleihen sind Staatsanleihen. Von untergeordneter Bedeutung für den ETF-Sparplan sind ETFs auf Immobilien, Rohstoffe oder Bargeld.
Für den Sparplan kommt es auf den richtigen Index an. Für die verschiedenen Anlageklassen werden ETFs auf unterschiedliche Indizes angeboten. Ein häufig gewählter Index, der auch bei Trade Republic angeboten wird, ist der Weltaktienindex MSCI World. Mit mehr als 1.600 Titeln bietet er eine breite Risikostreuung. Er enthält Aktien aus Industrieländern. Den Hauptanteil machen die USA aus. Einen Aktien-ETF kannst du auch auf den DAX wählen, doch ist die Risikostreuung deutlich geringer, da nur 40 Aktien aus Deutschland enthalten sind.
Auf die Replikationsmethode achten
Möchtest Du mit Deinem ETF-Sparplan ein solides Vermögen ansparen, solltest Du bei der Wahl des ETFs auf die Replikationsmethode achten. Entscheidest Du Dich für einen thesaurierenden ETF, kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren. Die Dividende wird immer wieder in Fondsvermögen reinvestiert. Sowohl bei Aktien als auch bei Anleihen gibt es thesaurierende ETFs.
Ausschüttende ETFs gibt es bei Aktien und bei Anleihen. Sie sind geeignet, wenn Du ein laufendes Passiveinkommen erzielen möchtest. Bei Aktien-ETFs kann die Auszahlung abhängig vom Index einmal jährlich, halbjährlich oder vierteljährlich erfolgen. Einige Sparplan-Anbieter ermöglichen auch die Wiederanlage der Dividende, wenn Du Dich für einen auszahlenden ETF entscheidest. So kannst Du auch dann vom Zinseszins-Effekt profitieren.
Steuerliche Aspekte beachten
Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Wahl des ETF-Sparplans sind die steuerlichen Aspekte. In Deutschland unterliegen Kapitalerträge, wie Dividenden und Kursgewinne, der Abgeltungssteuer. Bei thesaurierenden ETFs, die Dividenden automatisch reinvestieren, fällt die Steuer erst bei der Veräußerung der Anteile an. Dies kann den Zinseszinseffekt verstärken und langfristig zu höheren Erträgen führen. Bei ausschüttenden ETFs hingegen wird die Steuer auf die Dividenden sofort fällig.
Es ist wichtig, die steuerlichen Auswirkungen bei der Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs zu berücksichtigen, insbesondere wenn Du langfristig Vermögen aufbauen möchtest. Wenn Du mehr über die steuerlichen Aspekte und andere wichtige Faktoren erfahren möchtest, könnte unser ETF-Wissen Kompakt für Dich hilfreich sein.
Anhand von Testberichten den richtigen ETF-Sparplan finden
Der beste ETF-Sparplan kann über den Sparplan-Vergleich gewählt werden. Du kannst auch Testberichte von unabhängigen Institutionen wie der Stiftung Warentest oder von Finanzmagazinen wie Focus Money heranziehen. Im Test haben die Sparpläne der Consorsbank und von Trade Republic gut abgeschnitten, da dort kostenlose Sparpläne verfügbar sind und auch sonst gute Konditionen geboten werden.
Trade Republic hat sehr gute Bewertungen erhalten, da die Kosten außerordentlich niedrig sind und lediglich eine Fremdkostenpauschale erhoben wird. Bei Trade Republic kannst Du Deinen ETF-Sparplan auch mobil vom Handy aus eröffnen und Dich mobil über die Entwicklung Deines Sparplans informieren. Auch neue Anbieter wie Robinhood und N26 bieten benutzerfreundliche mobile Apps, die es Anlegern ermöglichen, ihre Sparpläne jederzeit und überall zu verwalten. Wenn Du Dich für weitere Anbieter interessierst, könnte unser Neo Broker Vergleich für Dich nützlich sein.
Fazit: Besten ETF-Sparplan mit dem Sparplan-Vergleich finden
Es gibt keine pauschale Aussage, welcher der beste ETF-Sparplan ist. Du solltest den Sparplan-Vergleich nutzen und Dich über die Konditionen informieren. Dabei kommt es auf geringe Kosten an. Kostenlose ETF-Sparpläne werden beispielsweise bei Trade Republic angeboten. Neue Anbieter wie Robinhood und N26 bieten ebenfalls attraktive Konditionen. Weiterhin kommt es auf die Sparraten und die Möglichkeit zur Veränderung sowie die Sparintervalle an. Eine gute Auswahl an ETFs sollte vorhanden sein. Du kannst Dich für ausschüttende und thesaurierende ETFs entscheiden. Ein thesaurierender ETF ist für den langfristigen Vermögensaufbau am besten geeignet, da die Dividende in Fondsvermögen investiert wird. Auch die Wahl des richtigen Index ist wichtig für eine gute Vermögensentwicklung. Wenn Du Dich für weitere Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte unser Festgeld Vergleich eine interessante Alternative sein.
Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.
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