WeltSparen im Test: Lohnt sich der ETF Sparplan?
Weltsparen bezeichnet sich selbst als führenden Anbieter von Spar- und Investmentprodukten. Du hast Zugang zu Tages- und Festgeldangeboten in ganz Europa sowie zu ETF-Portfolios. Der Test zeigt, ob sich dort ein Konto lohnt. Kunden schreiben von guten Erfahrungen.
Wer steckt hinter WeltSparen?
WeltSparen, das mittlerweile unter der Marke Raisin bekannt ist, ist ein führendes Fintech-Unternehmen mit Sitz in Berlin. Es wurde 2013 gegründet und hat sich seitdem zu einem der größten Anbieter von Spar- und Investmentprodukten in Europa entwickelt. WeltSparen bietet seinen Kunden Zugang zu einer Vielzahl von Tages- und Festgeldkonten sowie ETF-Portfolios, die über Partnerbanken in ganz Europa verfügbar sind. Diese Konten sind durch die europäische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert, was bedeutet, dass die Kundengelder im Falle einer Insolvenz der Partnerbank geschützt sind.
Zum günstigen WeltSparen Sparplan
WeltSparen arbeitet mit über 400 Partnerbanken in mehr als 30 Ländern zusammen und hat mittlerweile über 500.000 Kunden. Die meisten Finanztransaktionen werden über die Raisin Bank AG mit Sitz in Frankfurt am Main abgewickelt. Diese Bank ist eine voll lizenzierte deutsche Bank und bietet den Kunden von WeltSparen eine sichere und zuverlässige Plattform für ihre Geldanlagen. WeltSparen hat sich durch seine benutzerfreundliche Plattform und die attraktiven Zinsen, die durch die Zusammenarbeit mit ausländischen Banken ermöglicht werden, einen Namen gemacht.
Ergebnisse im Test
FinanzTest hat im Test 06/2023 insgesamt 40 Angebote von Direktbanken für Festgeld geprüft. WeltSparen wurde dabei für seine attraktiven Zinsen und die einfache Handhabung der Plattform gelobt. Besonders positiv hervorgehoben wurden die höheren Zinsen für Festgeld-Konten mit Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten. Auch der Schutz der Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank wurde als großer Vorteil bewertet. Im Test wurde der einfache Zugang zu Festgeldangeboten in ganz Europa bei WeltSparen gelobt.
WeltSparen hat in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen und gute Bewertungen erhalten, darunter:
- Deutsches Institut für Qualitätsstandards und -prüfung e.V. (DIQP) 2022 - Note sehr gut
- Kritische Anleger - 4,9 von 5 möglichen Sternen
- Zinsbroker-Test 2023 - Bester Zinsbroker
- Focus Money - vorbildliche Finanzbetreuung
- F.A.Z. Institut 2023 - ausgezeichneter Service
- Nachrichtensender ntv - bester Festgeldvermittler
ETF-Portfolio von WeltSparen im Test
FinanzTest hat im Juni 2023 das ETF-Angebot von WeltSparen erneut getestet. Das ETF-Portfolio, das in Zusammenarbeit mit dem Finanzportal justETF entwickelt wurde, bietet vier verschiedene WeltInvest-Portfolios an. Diese Portfolios sind sowohl für Einmalanlagen als auch für Sparpläne geeignet. Gelobt wurden die geringen Einstiegshürden mit einer Mindestsparrate von 50 Euro für einen Sparplan und einer Einmalanlage von mindestens 500 Euro. Auch die niedrigen Fondskosten wurden positiv bewertet.
Negativ wurde im Test angemerkt, dass die Portfolios zwar über mehrere Fonds verfügen, aber für unerfahrene Anleger etwas unübersichtlich sein können. Der Anteil an Schwellenländern in den Portfolios wurde auf 35 Prozent reduziert, was näher an den empfohlenen 30 Prozent liegt. Die Erfahrungen der Kunden auf der Webseite des Anbieters sind überwiegend positiv, insbesondere in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit und die Transparenz der Kosten.
ETF-Portfolio bei WeltSparen
Möchtest Du Deine eigenen Erfahrungen bei WeltSparen sammeln, kannst Du ein ETF-Portfolio eröffnen. Du kannst zwischen vier verschiedenen Portfolios wählen, die als WeltInvest-Portfolios bezeichnet werden:
- WeltInvest 30 mit 30 Prozent Aktien und 70 Prozent Anleihen, Zielrendite 3,5 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 10,8 Prozent
- WeltInvest 50 mit 50 Prozent Aktien und 50 Prozent Anleihen, Zielrendite 4,6 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 19,7 Prozent
- WeltInvest 70 mit 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen, Zielrendite 5,8 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 28,9 Prozent
- WeltInvest 100 mit 100 Prozent Aktien, Zielrendite 7,8 Prozent jährlich, historischer Höchstverlust 42,3 Prozent
Der historische Höchstverlust bezieht sich auf die Finanzkrise 2008 und die COVID-19-Pandemie 2020. Auf der Webseite von WeltSparen wird detailliert über die Zusammensetzung der Portfolios informiert. Das Portfolio funktioniert wie ein Robo-Advisor: Du wählst ein Portfolio aus und leistest eine Einzahlung. WeltSparen kauft die Wertpapiere entsprechend Deines gewählten Portfolios. Einmal jährlich wird ein Rebalancing vorgenommen, um sicherzustellen, dass Dein Portfolio in seiner Zusammensetzung immer Deinem Risikoprofil entspricht. Jeder Kunde kann nur ein Portfolio eröffnen. Hast Du damit schlechte Erfahrungen gesammelt, kannst Du das Portfolio kündigen und ein neues Portfolio eröffnen.
Niedrige Kosten für das WeltInvest-Portfolio
Die jährlichen Kosten für Dein WeltInvest-Portfolio liegen bei 0,48 Prozent. Dieser Betrag setzt sich aus 0,33 Prozent für WeltSparen und 0,15 Prozent Drittkosten für ETFs und Indexfonds zusammen. In diesen Kosten sind
- Depot- und Kontoführungsgebühren
- Handelskosten für Kauf, Verkauf, Rebalancing und Wiederanlage
- deutschsprachiger Kundenservice
Anders als bei Online-Brokern kaufst Du nicht aktiv ETF-Anteile. Du musst daher keine Handelsplatzgebühr und keine Gebühr für die Ausführung der Order bezahlen. Der Sparplan ist jederzeit kündbar. Ein Auszahlplan kann nicht erstellt werden.
ETF-Sparplan von WeltSparen
Langfristig kannst Du mit einem ETF-Sparplan von WeltSparen Vermögen aufbauen. Das gelingt bereits mit geringen monatlichen Einzahlungen von 50 Euro. Im Test von FinanzTest hat der Sparplan gute Bewertungen erhalten. Die Mindestsparrate liegt bei 50 Euro. Jederzeit kann die Sparrate angepasst werden, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Sparintervalle können nur monatlich gewählt werden. Andere Sparintervalle sind bei WeltSparen nicht verfügbar.
Zum günstigen WeltSparen Sparplan
Anders als bei verschiedenen Online-Brokern musst Du für Deinen Sparplan keinen ETF auswählen, den Du besparen möchtest. Genau wie für die Einmalanlage wählst Du für den Sparplan eines der vier Portfolios aus. Du musst keine Depotgebühr und keine Gebühr für die Ausführung der Sparrate bezahlen. Lediglich die jährliche Gebühr von 0,48 Prozent wird erhoben. Mit dieser Gebühr sind bereits alle Kosten abgedeckt. Im Test wird diese Gebühr als sehr günstig beschrieben. Mehr über die Funktionsweise von ETFs erfährst Du in unserem ETF Ratgeber: Kompaktes Wissen für den schnellen Einstieg.
Mit den WeltInvest ETF-Portfolios werden Sie Miteigentümer von fast 10.000 börsengehandelten Unternehmen aus der ganzen Welt und sind so an deren Gewinnen beteiligt. WeltInvest bietet volle Flexibilität, Sie können jederzeit Geld ein- oder auszahlen – natürlich ohne weitere Kosten. (Quelle: WeltSparen)
Wertpapiere für das Portfolio bei WeltSparen
Eröffnest Du ein Portfolio für die Einmalanlage oder für den ETF-Sparplan, kannst Du nicht selbst ETFs auswählen. Das Portfolio und der Sparplan werden über einen Robo-Advisor angeboten. Du wählst eines der vier Portfolios aus. Entsprechend der Art des Portfolios werden mehr oder weniger Aktien und Anleihen gekauft. WeltSparen arbeitet ausschließlich mit dem ETF-Emittenten Vanguard zusammen. Vanguard zeichnet sich durch günstige Kosten aus, die an die Kunden weitergegeben werden. Die Portfolios bestehen aus vier ETFs und aus zwei Indexfonds. Entscheidest Du Dich für eines der Portfolios WeltInvest 30, 50 oder 70, sind neben Aktien auch Anleihen enthalten. Diese Anleihen werden durch einen Indexfonds mit Unternehmensanleihen mit guter Bonität sowie mit Staatsanleihen abgedeckt. Wenn Du mehr über die Auswahl von ETFs erfahren möchtest, schau Dir unseren Artikel Wie Profis die besten ETFs auswählen: Insider-Einblicke an.
Auswahl an ETFs für das Portfolio bei WeltSparen
Welche ETFs in Deinem Portfolio enthalten sind, hängt davon ab, für welches Portfolio Du Dich entscheidest. ETFs werden auf verschiedene Indizes angeboten. Auf seiner Webseite informiert WeltSparen über mögliche ETFs, beispielsweise
- Vanguard FTSE North America UCITS ETF, ISIN IE00BKX55R35, WKN A12CXY mit Aktien aus Nordamerika
- Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF, ISIN IE00B3VVMM84, WKN A1JX51, mit Aktien von Wachstumsmärkten
- Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF, ISIN IE00B945VV12, WKN A1T8FS mit Aktien von großen und mittleren Unternehmen von europäischen Wachstumsmärkten
Darüber hinaus können noch weitere ETFs im Portfolio enthalten sein, beispielsweise mit Aktien aus Asien oder aus Japan. Wenn Du Dich für ETFs in Schwellenländern interessierst, könnte unser Artikel über Die 4 besten Emerging Markets ETF für Dich spannend sein.
Sparplan oder Portfolio eröffnen bei WeltSparen
Bist Du vom Test überzeugt und möchtest Du Deine eigenen Erfahrungen mit WeltSparen sammeln, kannst Du ein Portfolio eröffnen. Dafür musst Du Dich zuerst mit Deinen persönlichen Daten registrieren. Die Registrierung ist kostenlos und dauert nur wenige Minuten. Hast Du Dich registriert, erfolgt eine Identitätsprüfung per PostIdent oder VideoIdent. Du musst kein zusätzliches Konto bei WeltSparen eröffnen, da Du ein Referenzkonto nutzen kannst. Du wählst ein Portfolio aus und legst fest, ob Du ETF-Anteile als Einmalanlage oder als Sparplan erwerben möchtest. Bei einem Sparplan musst Du die Sparrate angeben. Die ETF-Anteile werden zum vereinbarten Zeitpunkt erworben. Wenn Du mehr über die Vorteile von ETF-Sparplänen erfahren möchtest, lies unseren Artikel über den Zinseszins beim ETF-Sparplan.
Fazit: Günstige Konditionen im Test von WeltSparen
WeltSparen, das mittlerweile unter der Marke Raisin agiert, hat sich als einer der führenden Anbieter von Spar- und Investmentprodukten in Europa etabliert. Das Unternehmen bietet eine benutzerfreundliche Plattform, die es Kunden ermöglicht, einfach und sicher in Festgeldkonten und ETF-Portfolios zu investieren. Die niedrigen Kosten und die Transparenz der Gebühren machen WeltSparen zu einer attraktiven Option für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen möchten. Die Möglichkeit, bereits mit geringen Beträgen in ETFs zu investieren, sowie die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank, bieten zusätzliche Sicherheit. Die positiven Bewertungen von FinanzTest und die zahlreichen Auszeichnungen unterstreichen die Qualität des Angebots. WeltSparen ist eine empfehlenswerte Wahl für Anleger, die eine einfache und kostengünstige Möglichkeit suchen, ihr Geld zu investieren. Wenn Du Dich für weitere Anlagemöglichkeiten interessierst, könnte auch unser Artikel über Investitionen in eine sichere Zukunft für Dich von Interesse sein.
Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.
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