Der Robo Advisor von Quirion im Test

Wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen möchten, aber keine Lust haben, sich selbst um die Auswahl von ETFs zu kümmern, könnte der Robo-Advisor von quirion eine interessante Option für Sie sein. Alles, was Sie tun müssen, ist ein paar Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft zu beantworten, ein Depot zu eröffnen und Ihre monatliche Sparrate festzulegen. Den Rest übernimmt der Robo-Advisor: Er wählt die passenden ETFs für Sie aus. quirion bietet mittlerweile 25 verschiedene Anlagestrategien an, die auf einem wissenschaftlich fundierten Anlagemodell basieren. Jede Strategie setzt auf 13 ETFs aus den Anlageklassen Aktien und Anleihen. quirion hat sich in den letzten Jahren kontinuierlich weiterentwickelt und bietet nun auch verstärkt nachhaltige Anlagestrategien an, die auf ESG-Kriterien basieren. Im Test hat quirion sehr gut abgeschnitten. Wenn Sie sich für nachhaltige Banken interessieren, könnte auch dieser Vergleich nachhaltiger Banken für Sie spannend sein.

Testergebnisse von quirion

quirion hat in verschiedenen Tests hervorragende Ergebnisse erzielt, unter anderem bei der Stiftung Warentest. Hier einige der aktuellen Auszeichnungen:

• Empfehlung als Robo-Advisor bei Finanztip, Ausgabe 3/2023
• Bester Robo-Advisor im Test des Nachrichtenmagazins ntv 11/2022 (Vergleich von 30 Instituten)
• Gesamtwertung „sehr gut“ bei Euro am Sonntag, Ausgabe 30/2023 (Test von 20 Instituten)
• Testsieger im Vergleich von 25 digitalen Vermögensverwaltern bei Stiftung Warentest, Ausgabe 7/2023

Im Test der Stiftung Warentest wurde quirion erneut Testsieger (Ausgabe 7/2023 des Magazins Finanztest). Die Note „gut“ wurde vergeben. Ein Kritikpunkt aus früheren Tests, dass Anleger, die ihren Sparplan kündigten, das Geld nur auszahlen lassen konnten und nicht zu einem anderen Anbieter übertragen konnten, wurde inzwischen behoben. Wenn Sie sich fragen, ob ein ETF-Sparplan zu teuer ist, finden Sie hier weitere Informationen.

Wer steckt hinter quirion?

quirion ist der Robo-Advisor der Quirin Privatbank AG, die ihren Sitz in Berlin hat. Da eine Bank hinter dem Angebot steht und die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) die digitale Vermögensverwaltung reguliert, genießen Sie ein hohes Maß an Sicherheit. quirion verfügt über eine Vollbanklizenz und die Depotführung findet bei der Quirin Privatbank AG statt. quirion wurde 2013 von Karl Matthäus Schmidt, dem Vorstandsvorsitzenden der Quirin Privatbank AG, gegründet. Schmidt gilt als Pionier in der Branche und hat bereits den ersten Online-Broker Deutschlands, Cortal Consors, sowie die Quirin Privatbank AG ins Leben gerufen. quirion war der erste digitale Honoraranlageberater in Deutschland und ist seit 2018 eine eingetragene Aktiengesellschaft. Wenn Sie mehr über die Zentralbankpolitik erfahren möchten, die auch die Finanzmärkte beeinflusst, finden Sie hier weitere Informationen.

Vermögensaufbau mit dem ETF-Sparplan von quirion

Mit dem ETF-Sparplan von quirion können Sie bereits ab 25 Euro im Monat langfristig Vermögen aufbauen. Sie müssen sich nicht selbst um die Auswahl der ETFs kümmern – das übernimmt der Robo-Advisor für Sie, basierend auf Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft. Das Depot ist kostenlos, und es fallen keine Ordergebühren für die Ausführung der Sparraten an. Sie können den Sparplan jederzeit ändern oder pausieren, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Ein- und Auszahlungen sind flexibel möglich. Wenn Sie sich für den Zinseszins-Effekt interessieren, lesen Sie hier mehr über den Zinseszins beim ETF-Sparplan.

Sparplan auswählen mit dem Sparplan-Rechner

quirion bietet Ihnen Flexibilität bei der Auswahl Ihres Sparplans. Mit dem Sparplanrechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen. Sie können einen einmaligen Anlagebetrag (mindestens 1.000 Euro) und eine monatliche Sparrate (zwischen 25 und 5.000 Euro) festlegen. Außerdem können Sie eine erwartete jährliche Rendite angeben, zum Beispiel 4 Prozent. Beachten Sie jedoch, dass die tatsächliche Rendite von der Entwicklung der ETFs abhängt und auch Verluste möglich sind.

Zum Schluss wählen Sie die gewünschte Anlagedauer aus. Da der Sparplan jederzeit kündbar ist, gibt es keine feste Laufzeit. Der Sparplanrechner zeigt Ihnen, welches Vermögen Sie am Ende der Laufzeit voraussichtlich erreichen können. quirion führt kontinuierlich ein sogenanntes Rebalancing durch. Das bedeutet, dass Ihr Portfolio wieder auf die ursprünglich festgelegte Zusammensetzung zurückgeführt wird. Der Robo-Advisor verkauft dabei Wertpapiere, die Verluste erwarten lassen, und investiert in solche, die bessere Renditechancen bieten. Dieses Rebalancing ist kostenfrei.

Die Ausführung des Sparplans bei quirion

Sie können entscheiden, ob Sie Ihre Sparraten monatlich oder vierteljährlich einzahlen möchten. Die Abbuchung erfolgt per Lastschrift von einem Referenzkonto, das Sie angeben. Ein Verrechnungskonto bei quirion ist nicht notwendig. Änderungen oder Stornierungen des Sparplans sind jederzeit möglich. Wenn Sie sich für alternative Anlagemöglichkeiten interessieren, könnte auch Crowdinvesting eine interessante Option für Sie sein.

So eröffnen Sie einen Sparplan

Um einen Sparplan zu eröffnen, müssen Sie zunächst einen Anlagevorschlag erhalten. Sie geben an, ob der Sparplan für Sie selbst, für Sie und Ihren Partner oder für Ihr Kind gedacht ist. Außerdem wählen Sie, ob Sie Vermögen aufbauen oder für die Altersvorsorge sparen möchten. Sie legen fest, wie lange Sie sparen wollen und ob Ihnen Nachhaltigkeit oder Rendite wichtiger ist. Danach geben Sie den einmaligen Anlagebetrag und die monatliche Sparrate an. Um die passende Anlagestrategie zu finden, müssen Sie Ihre Risikobereitschaft angeben:

• gering
• durchschnittlich
• überdurchschnittlich
• sehr hoch

Je höher Ihre Risikobereitschaft, desto größer sind die Renditechancen – aber auch das Risiko. Sie müssen außerdem Angaben zu Ihren Erfahrungen mit Geldanlagen, Ihren Vermögensverhältnissen, Ihrem monatlichen Nettoeinkommen und Ihren Ausgaben machen. Schließlich entscheiden Sie, ob Sie Ihr Portfolio mit oder ohne Berater verwalten möchten. quirion bietet eine individuelle Beratung per Video-Chat oder am Telefon an. Wenn Sie sich fragen, wie viel Geld Sie für Ihre Ziele benötigen, finden Sie hier Tipps zum persönlichen Finanzbedarf.

Sie erhalten eine Übersicht über die mögliche Wertentwicklung Ihres Portfolios, basierend auf verschiedenen Szenarien (bester Fall, erwarteter Fall, schlechtester Fall). Wenn Sie mit dem Vorschlag einverstanden sind, machen Sie persönliche Angaben, um Ihr Depot zu eröffnen. Sobald die Sparrate und das Sparintervall festgelegt sind, wird der Sparplan zum gewünschten Zeitpunkt ausgeführt.

Leistungspakete von quirion

quirion bietet drei verschiedene Leistungspakete an, die sich in den enthaltenen Leistungen und den Kosten unterscheiden:

• Digital: Ein global diversifiziertes Portfolio, ein ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat, ein kostenloser Strategiewechsel pro Jahr und keine Mindestanlage. Jeder weitere Strategiewechsel kostet 50 Euro. Die jährlichen Kosten betragen 0,45 Prozent des Sparbetrags. Im ersten Jahr sind die ersten 10.000 Euro kostenfrei.
• Comfort: Ein global diversifiziertes Portfolio, ein Altersvorsorge-Portfolio, ein Nachhaltigkeits-Portfolio, ein ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat, unbegrenzte kostenlose Strategiewechsel und eine Mindestanlage von 3.000 Euro. Die jährlichen Kosten betragen 0,68 Prozent des Anlagevolumens.
• Premium: Ein global diversifiziertes Portfolio, ein Altersvorsorge-Portfolio, ein Nachhaltigkeits-Portfolio, persönliche Beratung vor Ort in 15 Filialen, ein ETF-Sparplan ab 25 Euro im Monat und unbegrenzte kostenlose Strategiewechsel. Die Mindestanlage beträgt 25.000 Euro. Die jährlichen Kosten betragen 1,20 Prozent des Anlagevolumens.

Zusätzlich zu den jährlichen Kosten fallen durchschnittlich 0,21 Prozent pro Jahr für die ETFs an, in die quirion investiert. Wenn Ihnen Nachhaltigkeit oder Altersvorsorge besonders wichtig ist, sind das Comfort- oder Premium-Paket die bessere Wahl. Wenn Sie sich für die Unterschiede zwischen Equal Weight ETFs und normaler Gewichtung interessieren, finden Sie hier weitere Informationen.

Fazit: Günstige Konditionen für den Robo-Advisor von quirion

quirion bietet eine einfache Möglichkeit, in ETFs zu investieren – entweder durch eine Einmalzahlung oder einen Sparplan. Der Robo-Advisor übernimmt die Auswahl der ETFs und stellt das Portfolio basierend auf Ihrer Risikobereitschaft zusammen. Schon ab 25 Euro im Monat können Sie einen Sparplan starten. Die drei angebotenen Leistungspakete sind preislich attraktiv und bieten unterschiedliche Leistungen, je nach Ihren Bedürfnissen. quirion hat in Tests sehr gut abgeschnitten und bietet eine solide Option für den langfristigen Vermögensaufbau. Die transparente Kostenstruktur, die Flexibilität bei der Anpassung des Sparplans und die Möglichkeit, persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen, machen quirion zu einer empfehlenswerten Wahl für Privatanleger in Deutschland. quirion verwaltet mittlerweile ein Vermögen von über 2.000 Millionen Euro und hat etwa 80.000 Kunden. Die Performance der letzten Jahre war in verschiedenen Tests herausragend, was quirion zu einem der führenden Robo-Advisor in Deutschland macht. Wenn Sie sich für weitere Anlagemöglichkeiten interessieren, könnte auch der STOXX Europe 600 Index für Sie interessant sein.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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