OSKAR Sparplan im Test
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Der Sparplan von OSKAR unterscheidet sich von anderen Sparplänen, da Sie die ETFs, in die investiert wird, nicht selbst auswählen können. Stattdessen handelt es sich um einen Robo-Advisor, der basierend auf Ihrer Risikobereitschaft automatisch investiert. Dafür erstellen Sie ein Risikoprofil, und der Robo-Advisor übernimmt den Rest. Im Test hat der Sparplan von OSKAR gute Bewertungen erhalten und bietet eine benutzerfreundliche Lösung für langfristige Anleger.
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Der Sparplan von OSKAR im Test
OSKAR hat in verschiedenen Tests gut abgeschnitten und wird von renommierten Medien empfohlen. Die Süddeutsche Zeitung bezeichnet OSKAR als den "besten Anbieter für das Depot für Kinder". Auch die Zeitung "Die Welt" hebt hervor, dass OSKAR für jeden geeignet ist, der langfristig sparen möchte. Allerdings wird OSKAR im Vergleich zu anderen Robo-Advisors als etwas teurer eingestuft. Mit einer Bewertung von 76 % erhielt OSKAR in früheren Tests eine befriedigende Bewertung. Neuere Tests zeigen jedoch, dass OSKAR durch seine Benutzerfreundlichkeit, die Möglichkeit, in nachhaltige ETFs zu investieren, und die Einführung von OSKAR black für größere Portfolios weiterhin eine attraktive Option für langfristige Anleger bleibt. Besonders für Anleger, die sich für nachhaltige ETFs interessieren, bietet OSKAR eine interessante Auswahl.
Das Prinzip des Sparplans von OSKAR
OSKAR ist ein Robo-Advisor, der sich von klassischen Sparplänen unterscheidet. Sie wählen nicht selbst die ETFs aus, sondern erstellen ein Risikoprofil, und der Robo-Advisor investiert entsprechend. Besonders interessant: Sie können auch für Ihre Kinder oder Enkel sparen, indem Sie ein Depot auf deren Namen eröffnen. Jugendliche können mit Zustimmung der Eltern ebenfalls ein Depot eröffnen und so erste Erfahrungen mit Geldanlagen sammeln.
Hinter OSKAR steht die Vermögensverwaltung Scalable Capital, die das Vermögen der Kunden verwaltet. Die Verrechnungskonten und Depots werden von der Baader Bank geführt, die als regulierte Bank die Kundengelder bis zu 100.000 Euro gesetzlich absichert. OSKAR selbst wird von der BaFin reguliert, was zusätzliche Sicherheit bietet. Für Anleger, die sich mit dem Konzept der Asset Allocation vertraut machen möchten, bietet OSKAR eine automatisierte Lösung, die auf Ihre Risikobereitschaft abgestimmt ist.
Um in den Sparplan von OSKAR zu investieren, benötigen Sie die OSKAR-App, die für Android und iOS kostenlos verfügbar ist. Die App bietet eine intuitive Benutzeroberfläche, die es auch Anfängern leicht macht, ihre Geldanlage zu verwalten. Zudem können Sie Ihre Sparrate und Anlagestrategie jederzeit flexibel anpassen.
Anlagestrategien von OSKAR
OSKAR bietet mittlerweile neun verschiedene Anlagestrategien an, die sich durch die Aktienquote unterscheiden: 30, 40, 50, 60, 70, 80, 85, 90 und 100 Prozent. Je höher die Aktienquote, desto höher das Risiko, aber auch die potenzielle Rendite. Auf der Webseite von OSKAR können Sie sich über die mögliche Entwicklung der Rendite bei den verschiedenen Strategien informieren. Es werden Szenarien für gute, mittlere und schlechte Entwicklungen dargestellt. Bei einer hohen Aktienquote besteht das Risiko, dass Sie Verluste erleiden. Anleger, die sich für eine defensive Strategie interessieren, könnten auch einen Blick auf Defensive ETFs werfen, die eine stabilere Wertentwicklung bieten.
| Anlagestrategie | Aktienanteil | Festverzinsliche Wertpapiere | Inflationsschutz-Komponente |
|---|---|---|---|
| OSKAR 30 | 30% | 55% | 15% |
| OSKAR 40 | 40% | 47,5% | 12,5% |
| OSKAR 50 | 50% | 40% | 10% |
| OSKAR 60 | 60% | 32,5% | 7,5% |
| OSKAR 70 | 70% | 25% | 5% |
| OSKAR 80 | 80% | 17,5% | 2,5% |
| OSKAR 85 | 85% | 12,5% | 2,5% |
| OSKAR 90 | 90% | 7,5% | 2,5% |
| OSKAR 100 | 100% | 0% | 0% |
Rendite-Erwartungen
Die Renditeerwartungen für die verschiedenen Anlagestrategien basieren auf historischen Daten und Szenarien für gute, mittlere und schlechte Entwicklungen. Hier sind die aktuellen Renditeerwartungen für die verschiedenen Strategien:
| Anlagestrategie | Gute Entwicklung | Mittlere Entwicklung | Schlechte Entwicklung |
|---|---|---|---|
| OSKAR 30 | 6,50% | 3,20% | -0,50% |
| OSKAR 40 | 7,70% | 3,60% | -0,80% |
| OSKAR 50 | 8,81% | 4,35% | 0,06% |
| OSKAR 60 | 10,03% | 4,74% | -0,28% |
| OSKAR 70 | 11,24% | 5,11% | -0,68% |
| OSKAR 80 | 12,44% | 5,45% | -1,11% |
| OSKAR 85 | 12,90% | 5,60% | -1,30% |
| OSKAR 90 | 13,66% | 5,78% | -1,56% |
| OSKAR 100 | 14,80% | 6,10% | -2,00% |
Kosten für den Sparplan von OSKAR
Die Eröffnung eines Depots und eines Verrechnungskontos bei OSKAR ist kostenlos. Es fallen keine Depotgebühren an. Die Kosten für die Vermögensverwaltung betragen zwischen 0,7 Prozent und 1,0 Prozent pro Jahr, abhängig vom Anlagevolumen. Bei Anlagebeträgen ab 10.000 Euro beträgt die Gebühr 0,8 Prozent pro Jahr. Ab einem Portfolio-Wert von 50.000 Euro wird OSKAR black automatisch freigeschaltet, das geringere Gebühren von 0,7 Prozent pro Jahr und einen persönlichen Service bietet. Zusätzlich gibt es externe Produktkosten für die ETFs, die bei etwa 0,14 Prozent pro Jahr liegen. Diese Kosten sind bereits in den ETFs eingepreist. Für Anleger, die sich über die laufenden Kosten eines ETF-Sparplans informieren möchten, bietet OSKAR eine transparente Kostenstruktur.
Zum günstigen OSKAR Sparplan
Da OSKAR die ETFs für Sie auswählt, gibt es keine Aktionen mit kostenlosen ETFs, wie es bei anderen Anbietern manchmal der Fall ist. OSKAR bietet jedoch ein automatisches Rebalancing an, um die Zielgewichtung der einzelnen ETFs zu gewährleisten. Dies geschieht ohne zusätzliche Kosten für den Anleger.
So funktioniert der Sparplan von OSKAR
Nachdem Sie einen Sparplan bei OSKAR eröffnet und Ihre Sparrate festgelegt haben, wählt der Robo-Advisor aus über 2.000 ETFs und ETCs die passenden für Ihre Anlagestrategie aus. Dabei wird auf niedrige Kosten und eine gute Performance geachtet. Bei Bedarf werden ETFs automatisch und kostenlos umgeschichtet. Auch steuerliche Aspekte werden berücksichtigt. Anleger, die sich für alternative Anlageformen interessieren, könnten auch ETFs vs. P2P-Kredite als Beimischung in Betracht ziehen.
Im Gegensatz zu vielen anderen Sparplänen, bei denen Sie nur in ein Wertpapier investieren, streut OSKAR Ihr Geld auf bis zu 10 verschiedene ETFs und ETCs. Diese decken global verschiedene Märkte ab, und es wird währungsoptimiert investiert, um das Währungsrisiko zu minimieren. Zudem gibt es eine Inflationsschutz-Komponente, die bei niedrigeren Aktienquoten stärker ausgeprägt ist.
Kosten für den Sparplan von OSKAR
Sie können bereits mit einer monatlichen Mindestsparrate von 25 Euro in den Sparplan investieren. Die Sparrate kann jederzeit angepasst werden, solange die Mindestsparrate nicht unterschritten wird. Bei einem finanziellen Engpass können Sie die Sparraten aussetzen, wenn Ihr verwaltetes Vermögen mindestens 1.000 Euro beträgt. Der Sparplan ist jederzeit kündbar, und Sie können über Ihr Erspartes verfügen, indem Sie eine Auszahlung über die App veranlassen.
Wie Sie einen Sparplan bei OSKAR eröffnen
Um einen Sparplan bei OSKAR zu eröffnen, laden Sie die App herunter und geben Ihre persönlichen Daten ein. Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent-Verfahren. Danach legen Sie Ihre Sparrate und Anlagestrategie fest. Die Eröffnung dauert etwa 15 Minuten. Sobald Sie Geld auf das Verrechnungskonto eingezahlt haben, kann die Ausführung beginnen.
Sie können auch Sparpläne für Ihre Kinder anlegen. Großeltern können ebenfalls Einzahlungen auf das Verrechnungskonto leisten. Wenn Sie über das angesparte Geld verfügen möchten, können Sie eine Einmalzahlung oder einen Auszahlplan wählen.
Auswahl an Wertpapieren für den Sparplan von OSKAR
Da OSKAR ein Robo-Advisor ist, müssen Sie die Wertpapiere nicht selbst auswählen. OSKAR investiert hauptsächlich in ETFs und ETCs auf verschiedene Indizes, die von Anbietern wie Lyxor, iShares, Xtrackers oder Vanguard stammen. 50 Prozent der Investitionen fließen in nachhaltige ETFs. Zusätzlich kann in Rohstoffe investiert werden, um das Portfolio weiter zu diversifizieren. Für Anleger, die sich für Rohstoffinvestitionen interessieren, könnte auch ein Gas ETF eine interessante Ergänzung sein.
Fazit: OSKAR - der ideale Sparplan für Anfänger
Der Sparplan von OSKAR ist besonders für Anfänger geeignet, da Sie sich nicht selbst um die Auswahl der Wertpapiere kümmern müssen. Stattdessen übernimmt der Robo-Advisor diese Aufgabe basierend auf Ihrer Anlagestrategie. Die Sparpläne sind flexibel und können bereits mit einer monatlichen Sparrate von 25 Euro bespart werden. Zudem wird zu 50 Prozent in nachhaltige ETFs investiert, was den Sparplan auch für umweltbewusste Anleger interessant macht. Die Renditeerwartungen sind je nach Anlagestrategie unterschiedlich, und es gibt klare Szenarien für gute, mittlere und schlechte Entwicklungen. OSKAR bietet eine einfache Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, auch für Kinder und Enkelkinder. Die Benutzerfreundlichkeit der App, die Möglichkeit, in nachhaltige ETFs zu investieren, und die Einführung von OSKAR black für größere Portfolios machen OSKAR zu einer attraktiven Option. Allerdings sollten Anleger die etwas höheren Kosten im Vergleich zu anderen Robo-Advisors berücksichtigen. Wer sich für eine breitere Diversifikation interessiert, könnte auch Themen ETFs in Betracht ziehen, um von spezifischen Markttrends zu profitieren.
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