Scalable Capital im Test

Wer ist Scalable Capital?

Scalable Capital ist ein Fintech-Unternehmen, das im Dezember 2014 gegründet wurde. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in München, Deutschland, und es ist auch in London tätig. Scalable Capital beschäftigt mittlerweile über 300 Mitarbeiter und hat sich als einer der führenden digitalen Vermögensverwalter in Europa etabliert. Seit 2016 bietet das Unternehmen seine Dienste als Robo-Advisor an, wodurch auch Anleger mit geringerem oder durchschnittlichem Einkommen Zugang zu professioneller Vermögensverwaltung erhalten. Zuvor war dies hauptsächlich wohlhabenden Investoren vorbehalten. Scalable Capital kombiniert drei wesentliche Bausteine, um privaten Anlegern einen nachhaltigen Vermögensaufbau zu ermöglichen:

• kosteneffiziente ETFs
• Diversifikation
• dynamisches Risikomanagement

Anleger, die kein Risiko eingehen möchten und auf eine sichere Geldanlage setzen, können als kurzfristige Anlagen Tagesgeld und Festgeld bei europäischen Banken wählen. Das von Scalable Capital verwaltete Vermögen liegt mittlerweile bei über 20 Milliarden Euro (Stand: November 2024). Darüber hinaus bietet Scalable Capital seine Dienste als Neo-Broker an. Anleger, die selbst entscheiden und ihr Portfolio zusammenstellen möchten, können in Aktien, ETFs und aktiv gemanagte Investmentfonds investieren. Möchtest Du langfristig Vermögen mit geringen Einzahlungen aufbauen, kannst Du einen Sparplan eröffnen.

Update Oktober 2024

Neueste Entwicklungen bei Scalable Capital

1. Verbesserte Derivate-Suche

Scalable Capital hat eine neue und verbesserte Suche für Derivate im Scalable Broker eingeführt:

• Über 375.000 Derivate können nun einfacher gesucht, verglichen und gefunden werden.
• Es gibt neue Filter- und Sortieroptionen für Knock-outs, Optionsscheine und Faktor-Zertifikate.
• Die Suche nach Derivaten wurde effizienter gestaltet, mit der Möglichkeit nach Namen oder ISIN des Basiswerts zu suchen.
• Diese Funktion ist in der Web-, iOS- und Android-Version ab App-Version 24.11 verfügbar.

Neues App-Design für den Broker Home Screen

Der Home Screen der Scalable Broker App wurde überarbeitet3:

• Ein neuer Portfolio-Chart wurde hinzugefügt, der einen visuellen Überblick über die Entwicklung des Gesamtwerts des Portfolios und der Anlagerenditen bietet.
• Wichtige Broker-Funktionen sind nun direkt auf dem Home Screen ohne zusätzliches Scrollen zugänglich.
• Die Reihenfolge der Funktionen kann per Drag & Drop angepasst werden.
• Diese Änderungen sind ab App-Version 24.13 für iOS und Android verfügbar.

Neue Guthaben-Übersicht

Scalable Capital hat eine detaillierte Guthaben-Übersicht im Broker eingeführt4:

• Sie zeigt, wie viel Guthaben für Investitionen und Auszahlungen zur Verfügung steht.
• Nutzer können einfach erkennen, ob Erlöse aus Verkäufen bereits zum Kauf genutzt oder ausgezahlt werden können.
• Die Übersicht ist besonders nützlich, um den Status von Verkaufserlösen und deren Verfügbarkeit für Reinvestitionen oder Auszahlungen zu überprüfen.

Erweiterung des Derivate-Angebots

Scalable Capital hat sein Derivate-Angebot erweitert6:

• Derivate des Emittenten-Partners Goldman Sachs sind nun im Scalable Broker verfügbar.
• Der Handel von Derivaten auf US-Basiswerte wurde eingeführt.

Diese Updates zeigen, dass Scalable Capital kontinuierlich an der Verbesserung seiner Plattform arbeitet, um den Nutzern eine effizientere und benutzerfreundlichere Trading-Erfahrung zu bieten.

Scalable Capital bleibt ein Innovator

Mit diesen neuesten Entwicklungen unterstreicht Scalable Capital sein Engagement, innovative und benutzerfreundliche Finanztools für Privatanleger anzubieten. Die Einführung von "Insights" und "Credit" zeigt deutlich, wie das Unternehmen bestrebt ist, die Anlagemöglichkeiten für Privatanleger zu demokratisieren und ihnen mehr Kontrolle und Transparenz in ihren Anlageentscheidungen zu bieten. In einer zunehmend komplexen und volatilen Finanzwelt bieten diese fortschrittlichen Analyse- und Kreditoptionen wichtige Werkzeuge, um informierte und strategische Entscheidungen zu treffen.

Erfahrungen von Kunden mit Scalable Capital

Kunden haben auf dem Bewertungsportal Trustpilot über ihre Erfahrungen mit Scalable Capital berichtet. Die Bewertung liegt aktuell bei 3,8 von fünf möglichen Sternen, was eine deutliche Verbesserung gegenüber früheren Bewertungen darstellt. Es liegen mittlerweile über 1.200 Bewertungen vor, die folgendermaßen ausfallen:

• hervorragend 55 Prozent
• gut 15 Prozent
• akzeptabel 10 Prozent
• mangelhaft 5 Prozent
• ungenügend 15 Prozent

Ein Kunde lobt die einfache Depoteröffnung und die gebührenfreien ETF-Sparpläne. Ein weiterer Kunde hebt die Flexibilität bei der Ausführung von Sparplänen hervor. Auch die Benutzerfreundlichkeit der App wird von vielen Kunden positiv bewertet. Ein Anleger bezeichnet den digitalen Vermögensverwalter als "Broker der Zukunft" und hebt die Verständlichkeit, die Auswahl an Anlageklassen sowie die niedrigen Kosten positiv hervor.

Es gibt jedoch auch kritische Stimmen. Einige Kunden bemängeln die Performance des Robo-Advisors, insbesondere in volatilen Marktphasen. Ein Kunde berichtet, dass er während der Corona-Krise Verluste erlitten hat, da seine ETF-Anteile zu ungünstigen Zeitpunkten verkauft wurden. Ein weiterer Kunde kritisiert die hohen Spreads und die damit verbundenen Kosten. Auch der Kundensupport wird von einigen Nutzern als verbesserungswürdig beschrieben.

Scalable Capital im Test

Bevor Du bei Scalable Capital investierst, solltest Du nicht nur die Bewertung von Kunden, sondern auch den Test von unabhängigen Institutionen anschauen. Ein aktueller Test von 2023 zeigt, dass Scalable Capital in vielen Bereichen verbessert hat. Die Stiftung Warentest hat Scalable Capital erneut getestet und die Gesamtnote 2,5 vergeben. Besonders positiv hervorgehoben wurden die Benutzerfreundlichkeit der Plattform und die Transparenz der Kostenstruktur. Die wichtigsten Ergebnisse des Tests:

• Portfoliozusammenstellung: gut (Note 2,0)
• jährliche Kosten: befriedigend (Note 2,8)
• Produkt- und Kosteninformationen: gut (Note 2,3)
• Ermittlung des Kundenstatus: sehr gut (Note 1,8)
• keine Mängel bei den Vertragsbedingungen

Die Stiftung Warentest lobte insbesondere die Erweiterung des Sparplanangebots und die Einführung des Analysetools "Insights". Die Kostenstruktur wurde als fair und transparent bewertet, wobei die All-in-Gebühr von 0,75 Prozent im Mittelfeld liegt. Versteckte Kosten gibt es nicht.

Vermögensverwaltung bei Scalable Capital

Möchtest Du Erfahrungen mit Scalable Capital sammeln und Dich nicht selbst um Dein Portfolio kümmern, kannst Du die Vermögensverwaltung nutzen. Dabei handelt es sich um einen Robo-Advisor. Er eignet sich für Anleger, die noch nicht viele Erfahrungen mit Geldanlagen wie ETFs gesammelt haben oder denen es an Zeit mangelt, sich selbst um den Kauf und Verkauf von Wertpapieren zu kümmern.

Abhängig von Deiner Risikobereitschaft wählst Du eine Anlagestrategie aus. Du kannst auch nachhaltig investieren und dafür die passende Anlagestrategie finden.

Je höher das Anlagevermögen, desto niedriger die prozentuale Rate der Verwaltungsgebühren. Bei einer Anlagesumme von über 500.000 Euro betragen sie 0,49 %, bei mehr als 100.000 Euro 0,69 % und bei unter 100.000 Euro 0,75 %.

Du musst nicht selbst die ETFs auswählen, in die investiert werden soll. Das Team von Experten wählt aus mehr als 2.500 ETFs die Wertpapiere aus, die Deiner Anlagestrategie entsprechen und die gerade vorteilhaft sind. Die Auswahl erfolgt in einem mehrstufigen Verfahren. Für das Depot gibt es keine Mindestlaufzeit und keine Mindesthaltefrist. Auf Dein Depot hast Du über den PC, aber auch über die App für Android und für iOS Zugriff.

Für den Robo-Advisor kannst Du einen Sparplan eröffnen. Eine Rentenfunktion ermöglicht die Erstellung eines Entnahmeplans. Änderungen sind jederzeit möglich.

Vorteile und Mehrwert für Kunden

• Individuelle und vollumfängliche Vermögensverwaltung für klassische Privatanleger.
• Faire und kosteneffiziente Gebührenstruktur ermöglicht langfristigen Vermögensaufbau.
• Unabhängige Auswahl der besten ETFs, laufendes Screening des ETF-Markts.
• Transparentes und im Zeitablauf möglichst stabiles Verlustrisiko.
• Dynamisches Risikomanagement zur Erreichung besserer risikoadjustierter Renditen.

Anlagestrategien von Scalable Capital

Abhängig von Deiner Anlagestrategie stellen Dir die Experten Dein ETF-Portfolio zusammen. Grundsätzlich kannst Du Dich für eine nachhaltige Anlagestrategie mit einem Aktienanteil von 0 bis 100 Prozent oder für ein dynamisches Risikomanagement mit einer Risikokategorie von 3 bis 25 Prozent entscheiden.

Die nachhaltigen Anlagestrategien sind gewichtsbasiert. Zur Diversifikation und als Inflationsschutz kannst Du optional Gold und Rohstoffe wählen. Die ETFs werden nach den ESG-Kriterien Environment (Umwelt), Social (Menschenrechte und Ausschluss von Kinderarbeit) sowie Governance (Transparenz und Korruptionsbekämpfung) ausgewählt. Die Aktienquote kannst Du abhängig von Deiner Risikobereitschaft bestimmen. Das dynamische Risikomanagement ist risikobasiert. Die Wahl der Aktienquote erfolgt abhängig von Deiner Risikobereitschaft. Je nach Risikobereitschaft werden verschiedene Risikokategorien mit geringem und mit hohem Risiko angeboten.

Scalable Capital als Broker

Hast Du bereits Erfahrungen mit Geldanlagen gesammelt und möchtest Du den Aufbau Deines Portfolios selbst in die Hand nehmen, steht Dir Scalable Capital als Broker zur Verfügung. Abhängig davon, in wie viele Wertpapiere Du investieren möchtest, werden zwei verschiedene Broker-Modelle angeboten:

• Free Broker ohne monatliche Gebühr, mit kostenfreie Sparpläne ab 1 €  und mit einer Gebühr von 0,99 Euro pro Trade.
• Prime+ Broker mit einer Gebühr von 4,99 Euro pro Monat, allen Prime-Features und monatlicher Zahlung. Er bietet Zinsen i.H.v. 2,6 % p.a. auf nicht-investiertes Guthaben. Trades ab 250 € sind hier ohne Ordergebühren (über gettex). Sparpläne sind wie im FREE Broker ebenfalls ab 1€ kostenlos ausführbar.

Mit jedem dieser drei Broker kannst Du in Aktien, ETFs und aktiv gemanagte Investmentfonds investieren. Für die Einmalanlage liegt der Mindestanlagebetrag bei 500 Euro. Die Zahl der Sparpläne, die pro Broker eröffnet werden können, ist unbegrenzt.

Vermögensaufbau mit dem Sparplan von Scalable Capital

Die Auswahl an ETFs für Sparpläne ist bei Scalable Capital breit gefächert. Auf der Webseite von Scalable Capital steht Dir ein Sparplan-Rechner zur Verfügung. Abhängig von der monatlichen Einzahlung und der gewählten Anlagestrategie ermittelt der Sparplan-Rechner, wie sich Dein Vermögen im Laufe der Zeit entwickeln könnte. Es handelt sich dabei nur um Richtwerte, da ETFs volatil sind und sich anders als erwartet entwickeln können. Bei der Entwicklung des Vermögens werden verschiedene Szenarien angenommen. Der Sparplan-Rechner zeigt an, wie Dein Vermögen bei schlechter, mittlerer und guter Entwicklung aussehen könnte. Die Investition in einen Sparplan ist mit dem Robo-Advisor und einer Anlagestrategie nach Wahl ebenso möglich wie mit einem der drei angebotenen Broker.

Die Mindestsparrate liegt bei 1 Euro, was eine deutliche Verbesserung gegenüber früheren Mindestbeträgen darstellt. Die maximale Sparrate beträgt 5.000 Euro. Der Sparplan kann monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich ausgeführt werden. Bei einem finanziellen Engpass kannst Du die Sparrate aussetzen, indem Du den Sparplan deaktivierst. Jederzeit kannst Du Deinen Sparplan wieder aktivieren. Pro Sparplan kann nur ein ETF bespart werden. Sparpläne werden bei Scalable Capital ausschließlich auf ETFs angeboten. Es ist nicht möglich, einen Sparplan auf Aktien oder auf Investmentfonds zu eröffnen.

Auswahl an Wertpapieren bei Scalable Capital

Für Einmalanlagen mit dem Broker ist die Auswahl an Wertpapieren bei Scalable Capital gut. Ungefähr 8.000 Aktien aus den wichtigsten und größten Indizes der Welt stehen zur Auswahl. Bei der Wahl der Aktien hilft der Aktienfinder von Gettex. Scalable Capital bietet 2.500 ETFs von allen bekannten Emittenten an, zu denen iShares, Amundi, Vanguard, Comstage, Deka, Invesco oder Lyxor gehören. Hast Du Deine Auswahl getroffen, werden die geeigneten ETFs angezeigt. Für die Einmalanlage in Aktien oder ETFs werden die vier Ordertypen Market-Order, Limit-Order über einen Zeitraum bis zu 360 Tagen, Stop-Order für bis zu 360 Tage sowie Stop-Limit-Order angeboten.

Depot eröffnen bei Scalable Capital

Wie die Erfahrungen zeigen, nimmt die Eröffnung eines Depots bei Scalable Capital nur wenige Minuten in Anspruch. Mit einem Klick auf "Kunde werden" im oberen Bereich der Webseite gelangst Du zur Auswahl. Du wählst aus, ob Du die Vermögensverwaltung oder den Broker nutzen möchtest. Um den Broker zu nutzen, eröffnest Du ein Depot. Du machst persönliche Angaben und wählst einen Broker aus. Weiterhin werden Angaben zu Deinen Erfahrungen mit Finanzprodukten gefordert. Deine Anmeldung schickst Du online ab. Die Identitätsprüfung erfolgt im PostIdent-Verfahren. Ist die Identitätsprüfung abgeschlossen, bekommst Du per E-Mail eine Benachrichtigung. Dein Depot steht Dir zur Geldanlage zur Verfügung. Möchtest Du einen Sparplan eröffnen, wählst Du einen ETF aus und legst die monatliche Sparrate fest. Zum vereinbarten Termin wird der Sparplan ausgeführt.

Um die Vermögensverwaltung zu nutzen, wählst Du, ob Du nachhaltig investieren oder das dynamische Risikomanagement nutzen möchtest. Du machst Angaben zu Deinen Erfahrungen und zu Deiner Risikobereitschaft. Abhängig von der Risikobereitschaft wird die Anlagestrategie ausgewählt.

Fazit: Gute Auswahl an ETFs bei Scalable Capital

Scalable Capital ist ein Online-Broker und ein Robo-Advisor. Die Erfahrungen der Kunden sind mittlerweile überwiegend positiv, was auf die kontinuierlichen Verbesserungen der Plattform und der angebotenen Dienstleistungen zurückzuführen ist. Im Test von der Stiftung Warentest erhielt Scalable Capital die Gesamtnote 2,5, was eine deutliche Verbesserung gegenüber früheren Bewertungen darstellt. Besonders positiv hervorgehoben wurden die Benutzerfreundlichkeit, die Erweiterung des Sparplanangebots und die Einführung des Analysetools "Insights". Für die Vermögensverwaltung mit dem Robo-Advisor fallen jährliche Kosten von 0,90 Prozent an. Baust Du Dein Portfolio selbst auf, kannst Du drei verschiedene Broker zu unterschiedlichen Kosten wählen. Insgesamt bietet Scalable Capital eine gute Auswahl an ETFs und Aktien, gepaart mit einer benutzerfreundlichen Plattform und fairen Gebühren.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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