ING im Test: Sparplan jetzt schon ab 1€
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Suchen Sie nach einer guten Vorsorgemöglichkeit für die Zukunft, können Sie in einen Sparplan der ING DiBa investieren. Das ist bereits mit einer monatlichen Sparrate ab 1 Euro möglich.
Wenn Sie nach einer einfachen Möglichkeit suchen, für die Zukunft vorzusorgen, könnte ein Sparplan bei der ING eine gute Wahl sein. Schon ab 1 Euro monatlich können Sie starten. Diese Sparpläne sind auch ideal, um für Kinder und Jugendliche vorzusorgen. Die Kosten sind dabei sehr überschaubar, und die Flexibilität ist hoch.
Welche Optionen bietet der Sparplan bei der ING?
Der Sparplan der ING ist besonders für Anleger mit kleinem Budget interessant, die langfristig Vermögen aufbauen möchten. Dank der niedrigen Kosten und der Flexibilität eignet er sich auch hervorragend für Kinder und Jugendliche. Neben den klassischen Wertpapiersparplänen für Erwachsene gibt es auch spezielle Junior-Sparpläne. Hier sind einige der verfügbaren Anlagemöglichkeiten:
- Über 1.100 ETFs, alle ohne Ausführungsgebühr
- Mehr als 170 aktiv gemanagte Investmentfonds
- Über 550 Aktien von bekannten Unternehmen aus Deutschland und dem Ausland, darunter auch Tesla
- 6 verschiedene Zertifikate auf Rohstoffe
Welche Anlageform für Sie die richtige ist, hängt von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Erfahrungen mit Finanzprodukten ab. Wenn Sie sich für eine breitere Risikostreuung interessieren, könnte ein ETF-Kernportfolio eine sinnvolle Option sein.
Zum günstigen ING Sparplan
Welche Kosten fallen bei den Sparplänen der ING an?
Die Sparpläne der ING sind weiterhin sehr kostengünstig. Um einen Sparplan zu starten, benötigen Sie ein Verrechnungskonto und ein Depot, die beide kostenlos sind. Es fallen keine Depotgebühren an. Für jede Ausführung des Sparplans wird bei Aktien eine Gebühr von 1,75 % des Ordervolumens berechnet. Bei ETFs hingegen sind alle 1.100 ETFs ohne Ausführungsgebühr erhältlich, was besonders attraktiv für langfristige Anleger ist.
Zusätzliche Kosten können je nach Anlageform anfallen. Bei ETFs gibt es eine jährliche Gesamtkostenquote, die vom Emittenten erhoben wird. Diese liegt zwischen 0,08 % und 1,20 % pro Jahr. Bei aktiv gemanagten Fonds kommt zusätzlich zur Ordergebühr ein Ausgabeaufschlag hinzu, der jedoch bei einigen Fonds entfällt.
Auch bei Aktien-Sparplänen kann ein Ausgabeaufschlag anfallen, jedoch ist dies eher selten. Die Depotführung ist in allen Fällen kostenlos. Wenn Sie sich für eine langfristige Anlagestrategie interessieren, könnte auch ein Blick auf REIT ETFs lohnenswert sein, um in Immobilien zu investieren.
Wie finde ich den passenden Sparplan? Nutzen Sie den Sparplan-Rechner!
Auf der Webseite der ING gibt es einen Sparplan-Rechner, der Ihnen hilft, die optimale monatliche Sparrate oder den zu erwartenden Endbetrag nach einer bestimmten Laufzeit zu berechnen. Die Sparpläne haben keine festen Laufzeiten, Sie können also so lange einzahlen, wie Sie möchten. Sie können aber auch eine Laufzeit festlegen, z. B. 10 Jahre. Die Rendite hängt von der gewählten Anlageform ab und kann schwanken. Bei ETF-Sparplänen liegt die durchschnittliche Rendite bei etwa 6 % pro Jahr.
Mit dem Rechner können Sie auch den Endbetrag basierend auf Ihrer geplanten Laufzeit, der Rendite und der Sparrate ermitteln. Beachten Sie jedoch, dass die tatsächliche Rendite von der Kursentwicklung der Anlage abhängt. Wenn Sie sich für die langfristige Entwicklung von Märkten interessieren, könnte der Dow Jones Index ein spannender Indikator sein.
Welche Konditionen gelten für den Sparplan der ING?
Unabhängig davon, welche Anlageform Sie wählen, beträgt die Mindestsparrate 1 Euro. Diese gilt auch für den Junior-Sparplan. Die maximale Sparrate liegt bei 1.000 Euro. Sie können wählen, ob die Ausführung monatlich, alle zwei Monate oder vierteljährlich erfolgen soll. Als Ausführungstermin können Sie den 1., 7., 15. oder 23. eines Monats festlegen. Pro Sparplan kann nur ein Wertpapier gewählt werden.
Die ING bietet viel Flexibilität: Sie können die Sparrate und das Sparintervall jederzeit anpassen, solange Sie die Mindestsparrate einhalten. Der Sparplan ist jederzeit kündbar. Zudem gibt es die Möglichkeit, die Sparrate automatisch zu dynamisieren, d. h. sie wird in regelmäßigen Abständen automatisch erhöht, um den Sparbetrag an die Inflation oder Ihre finanziellen Ziele anzupassen. Für Anleger, die sich für die Dynamik der Märkte interessieren, könnte auch das Konzept des Sell in May and Go Away von Interesse sein.
Wie funktioniert der Wertpapiersparplan der ING?
Sobald Sie Ihren Sparplan eingerichtet und die Sparrate festgelegt haben, kauft die ING zu jedem Ausführungstermin Anteile der von Ihnen gewählten Anlage. Bei ETFs und aktiv gemanagten Fonds werden Anteile erworben. Da sich die Kurse der Anlagen ständig ändern, variiert auch die Anzahl der gekauften Anteile. Bei niedrigen Kursen werden mehr Anteile gekauft, bei hohen Kursen weniger.
Wenn Sie in Anlagen investieren, die Dividenden ausschütten (z. B. Aktien oder ausschüttende ETFs), können Sie die Dividenden automatisch wieder anlegen lassen, sofern sie mindestens 75 Euro betragen. Andernfalls wird die Dividende auf Ihr Verrechnungskonto überwiesen. Diese automatische Wiederanlage von Ausschüttungen ist eine praktische Möglichkeit, den Zinseszinseffekt zu nutzen und Ihr Vermögen schneller zu vermehren. Mehr über die Bedeutung von Dividenden erfahren Sie in unserem Dividenden-Glossar.
Wie eröffne ich einen Sparplan bei der ING?
Die Eröffnung eines Sparplans bei der ING ist einfach und erfolgt in wenigen Schritten. Zuerst eröffnen Sie ein Verrechnungskonto und ein Depot, was online möglich ist. Dies kann sowohl über den Browser als auch über die ING-App auf Ihrem Smartphone erfolgen. Anschließend wählen Sie ein Wertpapier aus, z. B. einen ETF oder einen Investmentfonds. Zuletzt legen Sie die Sparrate, das Sparintervall und den Ausführungstermin fest. Nach Bestätigung Ihres Auftrags können Sie die Einzahlung auf das Verrechnungskonto vornehmen, und die Ausführung erfolgt zum festgelegten Termin.
Falls Sie bereits ein Girokonto bei der ING haben, können Sie dieses mit Ihrem Depot verknüpfen. Ab einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro ist das Girokonto kostenlos, was eine attraktive Option für ING-Kunden darstellt. Wenn Sie sich für andere Broker interessieren, könnte unser ETF-Broker-Vergleich hilfreich sein.
Welche Chancen und Risiken gibt es beim ING Sparplan?
Die Chancen und Risiken hängen von der gewählten Anlageform ab. Bei Einzelaktien besteht ein höheres Risiko von Kursverlusten, insbesondere bei ausländischen Aktien, wo zusätzlich ein Währungsrisiko besteht. Im schlimmsten Fall kann es zu einem Totalverlust kommen. Auf der anderen Seite bieten Aktien auch Chancen auf Kursgewinne und Dividenden.
ETFs bieten eine breitere Risikostreuung, da sie in viele verschiedene Wertpapiere investieren. Auch hier gibt es Chancen auf Kursgewinne und Dividenden. Bei thesaurierenden ETFs wird die Dividende automatisch wieder angelegt. Allerdings können auch ETFs Kursverluste erleiden, und bei ausländischen ETFs besteht ebenfalls ein Währungsrisiko. Wenn Sie sich für die Absicherung gegen Marktschwankungen interessieren, könnte ein Short ETF eine interessante Option sein.
Aktiv gemanagte Fonds bieten ebenfalls Chancen auf Kursgewinne und Dividenden, aber das Risiko variiert je nach Fonds. Zertifikate auf Rohstoffe sind besonders risikoreich und eignen sich nur für sehr risikobereite Anleger.
Sparplan für Kinder und Jugendliche bei der ING
Die ING bietet auch Sparpläne für Kinder und Jugendliche an. Diese unterscheiden sich in den Konditionen nicht von den Sparplänen für Erwachsene. Das Depot wird einfach auf den Namen des Kindes eröffnet. Auch hier beträgt die Mindestsparrate 1 Euro, und die Auswahl an Wertpapieren ist identisch mit der für Erwachsene. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, frühzeitig für die finanzielle Zukunft der Kinder vorzusorgen. Weitere Informationen zu Junior-Depots finden Sie in unserem Junior Depot Leitfaden.
Fazit: Flexibilität mit dem Sparplan der ING
Der Sparplan der ING bietet eine flexible Möglichkeit, in Aktien, Investmentfonds, ETFs oder Zertifikate zu investieren. Die Mindestsparrate beträgt nur 1 Euro, und es fallen lediglich Ordergebühren bei Aktien-Sparplänen an. ETFs sind komplett ohne Ausführungsgebühren erhältlich, was besonders für langfristige Anleger attraktiv ist. Sie können die Sparrate und das Sparintervall jederzeit anpassen, und der Sparplan ist jederzeit kündbar. Auch für Kinder und Jugendliche gibt es passende Sparpläne. Die Möglichkeit der automatischen Wiederanlage von Dividenden und die Dynamisierung der Sparrate bieten zusätzliche Flexibilität und helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele effizient zu erreichen.
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