Die digitale Altersvorsorge mit dem ETF Sparplan von myPension

Was ist myPension?

myPension ist ein Online-Anbieter für die private Altersvorsorge, der sich auf ETF-basierte Sparpläne spezialisiert hat. Du zahlst in einen ETF-Sparplan ein, bei dem Du den ETF nicht selbst auswählen musst. Die Altersvorsorge wird über einen Robo-Advisor verwaltet, der ein wissenschaftlich entwickeltes Anlageportfolio anbietet. Dieses Portfolio zielt darauf ab, eine hohe Rendite bei einem geringen Risiko zu erzielen. Die Anlage wird durch niedrige Kosten und Steuervorteile maximiert. myPension wurde 2016 von Rogier Minderhout gegründet, der zuvor umfangreiche Erfahrungen im Investmentbanking, unter anderem bei Goldman Sachs, gesammelt hat. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Frankfurt am Main und hat seit seiner Gründung seine Partnerschaften und Dienstleistungen kontinuierlich erweitert. Zu den Partnern gehören:

• myLife, eine deutsche Lebensversicherung mit Sitz in Göttingen
• Vanguard, einer der weltweit größten Anbieter von Investmentfonds und ETFs
• Weitere renommierte Finanzinstitute, die myPension seit 2023 unterstützen, um ein breiteres Spektrum an Anlageoptionen anzubieten, insbesondere im Bereich nachhaltiger Investitionen.

Wenn Du mit einem ETF-Sparplan bei myPension für das Alter vorsorgen möchtest, wird Dein Geld in ein ETF-Portfolio investiert, das von Vanguard und anderen Partnern bereitgestellt wird. Seit 2023 wurde das Portfolio um zusätzliche ETFs erweitert, um eine noch breitere Diversifikation und nachhaltige Investitionsmöglichkeiten zu bieten.

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Warum bei myPension in ETFs von Vanguard und anderen Partnern investiert wird

Es gibt zahlreiche Anbieter von sparplanfähigen ETFs, die sich für die Altersvorsorge eignen. myPension hat sich für Vanguard und weitere renommierte Partner entschieden, da diese durch ihre niedrigen Kosten und hohe Zuverlässigkeit überzeugen. Die niedrige Kostenstruktur der Fonds von Vanguard ergibt sich daraus, dass Vanguard als Genossenschaft organisiert ist. Als zweitgrößter Vermögensverwalter der Welt bietet Vanguard eine solide Grundlage für die Altersvorsorge. Seit 2023 arbeitet myPension jedoch auch mit anderen Finanzinstituten zusammen, um eine noch breitere Diversifikation und zusätzliche Anlageoptionen anzubieten, insbesondere im Bereich nachhaltiger und ESG-konformer Investitionen.

myPension hat mit den ETFs von Vanguard und anderen Partnern ein Weltportfolio zusammengestellt, das weltweit in über 3.000 Unternehmen investiert. Du musst für Deinen ETF-Sparplan für die Altersvorsorge nicht selbst die ETFs auswählen. Die Verteilung orientiert sich an der Marktkapitalisierung. Die Kunden decken den Weltmarkt ab und können von einem stetigen Wachstum der Weltwirtschaft profitieren. Seit 2023 umfasst das Portfolio auch spezifische ETFs, die den wachsenden Anforderungen an ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) gerecht werden.

Das Portfolio für die Altersvorsorge

Entscheidest Du Dich für die Altersvorsorge mit einem ETF-Sparplan von myPension, wird in der Ansparphase in das Weltportfolio investiert. Mit den mehr als 3.000 Aktien wird nahezu die gesamte Weltwirtschaft abgedeckt. Das Risiko von Einzelaktien wird durch eine breite Risikostreuung minimiert. Dabei wird nicht nur in einen ETF, sondern in ein Portfolio aus 7 ETFs von Vanguard und anderen Partnern investiert. Darunter sind 5 Aktien-ETFs und 2 Anleihen-ETFs.

Seit 2023 wurde das Portfolio um weitere ETFs erweitert, um eine noch breitere Diversifikation zu gewährleisten. Dies umfasst nun auch spezifische ETFs für nachhaltige Investitionen, die den wachsenden Anforderungen an ESG-Kriterien gerecht werden. Diese Erweiterung ermöglicht es den Anlegern, nicht nur von der globalen Marktentwicklung zu profitieren, sondern auch in Unternehmen zu investieren, die hohe Standards in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung erfüllen. Mehr über nachhaltige Investitionen erfährst Du in unserem Artikel über Greenwashing und Prävention.

Während die Investition zu Beginn in die Aktien-ETFs erfolgt, wird gegen Ende der Ansparphase in festverzinsliche Anleihen umgeschichtet. Ab 10 Jahre vor Renteneintritt wird die Umschichtung automatisch alle drei Monate vorgenommen. Die Umschichtung ist kostenlos und ohne Abgeltungssteuer. Sie beugt einem möglichen Verlust am Aktienmarkt kurz vor dem Renteneintritt vor. Möchtest Du keine Umschichtung vornehmen lassen, kannst Du sie kostenlos über Dein Kundenkonto abschalten. Bei den genutzten Aktien- und Anleihen-ETFs für das ETF-Portfolio erfolgt die Replikation in physischer Form. Über einen Anlagezeitraum von 30 Jahren wird zuerst in Aktien-ETFs investiert. Mit dem Beginn der Umschichtung wird der Anteil der Anleihen-ETFs immer größer.

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Das Portfolio enthält in der Ansparphase folgende Aktien-ETFs:

• Vanguard FTSE North America UCITS ETF, ISIN IE00BKX55R35 mit Aktien aus Nordamerika zu 40 Prozent
• Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF, ISIN IE00B945VV12 mit Aktien aus Europa zu 20 Prozent
• Vanguard FTSE Japan UCITS ETF, ISIN IE00B95PGT31, mit Aktien aus Japan zu 7 Prozent
• Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF, ISIN IE00B9F5YL18, mit Aktien aus dem asiatisch-pazifischen Raum außer Japan zu 9 Prozent
• Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF, ISIN IE00B3VVMM84, mit Aktien aus Schwellenländern zu 24 Prozent

Nach der Umschichtung wird in folgende Anleihen-ETFs investiert:

• Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF, ISIN IE00BZ163G84, mit europäischen Unternehmensanleihen
• Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF, ISIN IE00BZ163H91, mit europäischen Staatsanleihen

So investierst Du in die Altersvorsorge von myPension

Um in die Altersvorsorge von myPension zu investieren, registrierst Du Dich mit Deinen persönlichen Daten. Du legst fest, welchen Betrag Du monatlich sparen möchtest. Der monatliche Mindestsparbetrag liegt bei 25 Euro. Du kannst jederzeit Deinen monatlichen Anlagebetrag verändern, solange der Mindestsparbetrag nicht unterschritten wird. Jederzeit können Zuzahlungen und Auszahlungen erfolgen. Die Beträge werden in einen ETF-Sparplan eingezahlt und in einem für die Altersvorsorge optimierten Portfolio angelegt. Mehr über die richtige Asset Allocation erfährst Du hier.

Möglichkeiten für die Altersvorsorge von myPension

Vom 62. bis zum 75. Lebensjahr des Anlegers kann das Guthaben in eine Rente umgewandelt werden. Bis an das Lebensende ist die Rente aus dem ETF-Sparplan garantiert. Neben der Rentenauszahlung besteht auch Kapitalwahlrecht. Du hast die Möglichkeit, das gesamte Guthaben auszahlen zu lassen. Darüber hinaus kannst Du die Sachwertoption wählen und die vorhandenen ETFs auf ein anderes Depot übertragen.

Seit 2023 gibt es zusätzliche Rentenoptionen, die es den Kunden ermöglichen, ihre Rentenzahlungen noch flexibler zu gestalten. Dazu gehören eine dynamische Rente mit jährlicher Anpassung und eine flexible Rente mit quartalsweiser Anpassung.

Entscheidest Du Dich für die Rente, hast Du drei Optionen:

• Dynamische Rente
  Nach Rentenbeginn erwirtschaftete Überschüsse führen zu einer Rentensteigerung. Die Ursprungsrente wird dauerhaft erhöht und kann nicht mehr fallen.
• Flexible Rente
  Die voraussichtliche Ansammlung der Überschüsse wird ermittelt und gleichmäßig auf die Renten verteilt. Die Rentenzahlung kann über die Jahre schwanken, abhängig davon, wie die Prognosen tatsächlich ausgehen. Die Rente sinkt jedoch nie unter den garantierten Wert. Diese Variante eignet sich für diejenigen, die zu Rentenbeginn eine höchstmögliche, aber schwankende Rentenzahlung wünschen.
• Mischsystem
  Das Mischsystem setzt sich aus dynamischer und flexibler Rente zusammen. Die Anfangsrente ist geringer als bei der flexiblen Variante, aber höher als bei der dynamischen Variante. Die Zahlungen fallen nie unter die garantierte Rentensumme.

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Möglichkeit der Todesfallleistung

Bei der Altersvorsorge mit einem ETF-Sparplan von myPension kannst Du eine Todesfallleistung wählen. Die Todesfallleistung dient zur Absicherung der Hinterbliebenen. Die Rente wird grundsätzlich bis an Dein Lebensende gezahlt. Auch dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten:

• Restkapitalabfindung
  Das vorhandene Kapital wird abzüglich der bereits gezahlten Renten an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
• Rentengarantiezeit von 10 Jahren
  Die Garantiezeit beginnt mit Beginn der ersten Rentenzahlung. Die Hinterbliebenen erhalten weiterhin eine Rente, wenn der Kunde innerhalb von 10 Jahren verstirbt. Die Rente wird so lange an die Hinterbliebenen gezahlt, bis die 10 Jahre abgelaufen sind.
• Rentengarantiezeit von 15 Jahren
  Seit 2023 bietet myPension eine erweiterte Garantiezeit von 15 Jahren an, um die Hinterbliebenen noch besser abzusichern.
• Keine Todesfallleistung
  Der Kunde profitiert von der höchsten Rentenzahlung. Mit dem Ableben des Kunden werden die Rentenzahlungen eingestellt.

Kosten für die Altersvorsorge von myPension

Die Kostenstruktur der Altersvorsorge von myPension ist einfach und transparent:

• Du zahlst eine einmalige Installationsgebühr von 149 Euro. Sie wird mit dem ersten Monatsbeitrag abgebucht.
• Die jährliche Kontoführungsgebühr liegt bei 36 Euro, also bei 3 Euro pro Monat.
• Die jährlichen Verwaltungskosten inklusive Fondskosten wurden 2023 auf 0,55 Prozent gesenkt, um den Kunden noch günstigere Konditionen anzubieten. Mehr über die Bedeutung von niedrigen Kosten bei ETFs erfährst Du in unserem Artikel über Zero-Fee ETFs.

Beiträge berechnen und Produkt testen

Mit dem Rentenlückenrechner kannst Du berechnen, welchen Betrag Du bei myPension in jedem Monat in den ETF-Sparplan für die Altersvorsorge einzahlen solltest. Die optimalen Beiträge werden abhängig vom Alter und von Deinem Nettoeinkommen berechnet. Bist Du Dir noch nicht sicher, ob Du die Altersvorsorge von myPension nutzen möchtest, solltest Du das kostenlose Demokonto nutzen. Du kannst verschiedene Varianten durchspielen, um die geeignete Anlagemöglichkeit zu finden.

Seit 2023 bietet myPension zudem neue Tools und Funktionen an, um den Kunden eine bessere Übersicht über ihre Anlagen zu geben. Dazu gehören ein detaillierter Anlagebericht und eine verbesserte Benutzeroberfläche, die die Verwaltung der Altersvorsorge noch einfacher macht. Wenn Du mehr über die Verwaltung von ETFs erfahren möchtest, lies unseren Artikel über ETF-Investitionen für Einsteiger.

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Fazit: Altersvorsorge zu günstigen Konditionen bei myPension

myPension ist ein Online-Anbieter für die Altersvorsorge, der sich durch niedrige Kosten und eine einfache Handhabung auszeichnet. Du zahlst in einen ETF-Sparplan ein und musst die ETFs nicht selbst auswählen. myPension legt das Geld in ein Weltportfolio an, das sich aus 5 Aktienfonds von Vanguard und weiteren Partnern zusammensetzt. Vor dem Renteneintritt erfolgt eine Umschichtung in Anleihen-ETFs. Seit 2023 bietet myPension eine noch breitere Diversifikation, nachhaltige Investitionsmöglichkeiten und flexiblere Rentenoptionen an. Die Kostenstruktur wurde weiter verbessert, und es gibt neue Tools, um die Verwaltung der Altersvorsorge zu erleichtern. Eine Todesfallleistung ist möglich, und es gibt erweiterte Optionen zur Absicherung der Hinterbliebenen. Insgesamt bietet myPension eine attraktive und kostengünstige Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen. Wenn Du mehr über die Risiken und Chancen von ETFs erfahren möchtest, lies unseren Artikel über Totalverlust bei ETFs.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 2000 ETFs von iShares, Lyxor, Xtrackers, WisdomTree und Amundi von 7:30 bis 23 Uhr für nur 0,99 € handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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