Bausparen: Wann lohnt sich ein Bausparplan für junge Leute?
Viele junge Leute, auch Studenten, werden sich fragen, ob Bausparen noch zeitgemäß ist. In Zeiten niedriger Zinsen sind die Zinsen für Bausparverträge verschwindend gering. Es gibt alternative Geldanlagen wie Sparpläne, die deutlich höhere Gewinne bringen können.
Bausparen kann für junge Menschen eine interessante Option sein, besonders wenn sie langfristig planen. Auch wenn das Baukindergeld Ende 2022 ausgelaufen ist, gibt es weiterhin attraktive staatliche Förderungen, die das Bausparen lohnenswert machen. Insbesondere die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage bieten jungen Menschen finanzielle Anreize, um frühzeitig mit dem Vermögensaufbau zu beginnen.
Bausparen für junge Leute - Schon jetzt an später denken
Studenten, Auszubildende und Berufsanfänger haben oft noch nicht viel Geld zur Verfügung. Trotzdem suchen viele bereits nach Möglichkeiten, mit kleinen Beträgen ein Vermögen aufzubauen. Während Aktien, Fonds oder ETFs höhere Renditen versprechen, bergen sie auch Risiken. Bausparen hingegen bietet Sicherheit. Selbst wenn Sie später nicht bauen möchten, kann ein Bausparvertrag sinnvoll sein. Einige Anbieter zahlen sogar einen Zinsbonus, wenn Sie auf das Bauspardarlehen verzichten.
Wenn Sie später bauen möchten, kann der Bausparvertrag eine wichtige Säule der Finanzierung sein. Sie sparen über mehrere Jahre einen Teil der Bausparsumme an und können den Rest als zinsgünstiges Darlehen aufnehmen. Schon mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie beginnen. Sobald die Hälfte der Bausparsumme angespart ist, können Sie den Rest als Darlehen nutzen. Auch wenn das Baukindergeld nicht mehr verfügbar ist, gibt es weiterhin staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage, die den Vermögensaufbau unterstützen.
Wann sich ein Bausparvertrag für junge Leute lohnen kann
Bausparen kann sich in bestimmten Situationen lohnen, besonders wenn Sie:
- den Bau eines Eigenheims planen und ein zinsgünstiges Bauspardarlehen nutzen möchten,
- Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber erhalten,
- einen Riester-Vertrag abschließen möchten,
- von staatlichen Förderungen wie der Wohnungsbauprämie profitieren wollen.
Auch wenn Sie nicht bauen möchten, kann sich ein Bausparvertrag lohnen. Das angesparte Geld muss nicht zwingend für den Bau oder die Renovierung verwendet werden. Es kann auch für andere wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden, wie zum Beispiel den Kauf von Möbeln oder die Modernisierung einer bestehenden Immobilie.
Sonderregelungen für junge Leute beim Bausparen
Seit 2009 gilt, dass staatlich gefördertes Bausparguthaben wohnwirtschaftlich verwendet werden muss. Für junge Leute unter 25 Jahren gibt es jedoch eine Ausnahme: Auch wenn sie eine Wohnungsbauprämie erhalten haben, können sie das Guthaben nach sieben Jahren frei verwenden. Dies bietet jungen Menschen eine hohe Flexibilität, da sie das Geld auch für andere Zwecke wie den Kauf eines Autos oder die Einrichtung einer Wohnung nutzen können. Die Wohnungsbauprämie kann ab 16 Jahren beantragt werden, unabhängig vom Berufsstatus. Schüler, Auszubildende und Studenten können diese Förderung nutzen.
Zusätzlich bieten einige Bausparkassen spezielle Anreize für junge Leute, wie eine Jugendprämie oder einen Zinsbonus, wenn das Darlehen nicht in Anspruch genommen wird. Auch die Abschlussgebühr, die je nach Anbieter zwischen 1,0 und 1,6 Prozent der Bausparsumme liegt, kann erlassen werden. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich also, ähnlich wie bei einem Neo Broker Vergleich.
Staatliche Förderung für das Bausparen
Die Zinsen für Bausparverträge sind aktuell zwar niedrig, was sich jedoch positiv auswirken kann, wenn Sie später ein Bauspardarlehen aufnehmen. Zusätzlich können Sie von staatlichen Förderungen wie der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage profitieren.
Für den Bausparvertrag gibt es staatliche Förderung in Form der Wohnungsbauprämie. Der förderfähige Betrag liegt seit 2021 bei 700 Euro pro Jahr für Alleinstehende und 1.400 Euro für Verheiratete, auf den der Staat 10 Prozent Prämie zahlt. Sparen Sie monatlich etwa 58 Euro, erhalten Sie am Jahresende eine Prämie von 70 Euro. Für Studenten und Auszubildende kann auch dieser kleine Betrag beim Vermögensaufbau helfen.
Besparen Sie einen Bausparvertrag mit 58 Euro monatlich über acht Jahre, haben Sie zur Zuteilungsreife etwa 5.600 Euro angespart. Diese Summe kann dann entweder für den Bau oder Kauf einer Immobilie verwendet werden oder für andere wohnwirtschaftliche Zwecke, wie die Modernisierung oder Renovierung einer bestehenden Immobilie.
Bausparen und Vermögenswirksame Leistungen
Junge Berufstätige können von ihrem Arbeitgeber Vermögenswirksame Leistungen (VL) erhalten, die bis zu 40 Euro monatlich betragen können. Diese Leistungen können Sie in einen Bausparvertrag einzahlen. Liegt Ihr Einkommen unter 20.000 Euro im Jahr, können Sie zusätzlich eine Arbeitnehmersparzulage von bis zu 43 Euro jährlich erhalten.
Ein VL-Vertrag läuft über sieben Jahre: Sechs Jahre wird gespart, im siebten Jahr ruht der Vertrag. Auch hier können Sie von staatlichen Förderungen profitieren, die den Vermögensaufbau unterstützen. Ein Vergleich der besten Angebote, wie beim Tagesgeld Vergleich, kann sich lohnen.
Bausparen und Wohnriester
Ein Bausparvertrag kann auch als Wohnriester genutzt werden. Sie erhalten eine Riester-Zulage von bis zu 175 Euro jährlich. Für jedes Kind, das nach 2008 geboren wurde, gibt es zusätzlich 300 Euro pro Jahr. Diese Einzahlungen können Sie steuerlich absetzen. Wohnriester bietet somit eine attraktive Möglichkeit, staatliche Förderung für den Erwerb von Wohneigentum zu nutzen.
Ist Bausparen heute noch sinnvoll?
Angesichts der niedrigen Zinsen fragen sich viele, ob Bausparen noch attraktiv ist. Für den Bau eines Eigenheims benötigen Sie jedoch viel Kapital, und ein Bausparvertrag kann eine zusätzliche Säule der Finanzierung sein. Die Guthabenverzinsung ist zwar niedrig, aber das Bauspardarlehen bietet langfristig günstige Zinsen. Ein Vergleich der Konditionen verschiedener Bausparkassen ist ratsam, da einige Anbieter spezielle Tarife für junge Leute oder attraktive Zinsboni anbieten, wenn das Darlehen nicht in Anspruch genommen wird.
Möglichkeiten bei der Zuteilung
Wenn Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, können Sie ein Bauspardarlehen aufnehmen oder sich das angesparte Guthaben auszahlen lassen. Sie können das Geld auch für Modernisierungen oder Umbauten verwenden. Alternativ können Sie weitersparen, wobei sich der Darlehensanspruch verringert. Für junge Leute unter 25 Jahren besteht zudem die Möglichkeit, das angesparte Guthaben nach sieben Jahren frei zu verwenden, was zusätzliche Flexibilität bietet.
Verschiedene Varianten beim Bausparvertrag
Einige Bausparkassen bieten Kombidarlehen an, bei denen der Bausparvertrag mit einem weiteren Darlehen kombiniert wird. Diese Variante eignet sich, wenn Sie sofort finanzieren möchten. Verzichten Sie auf das Darlehen, wird oft ein Zinsbonus gewährt. Schwäbisch Hall bietet beispielsweise den FuchsStart-Tarif an, der jungen Leuten ein Zinsplus von 0,15 Prozent bietet, wenn das Darlehen nicht in Anspruch genommen wird.
Staatliche Förderung nutzen mit Wohn-Riester
Mit einem Wohn-Riester-Vertrag können Sie staatliche Förderung und Steuervorteile nutzen. Die jährliche Grundzulage beträgt 175 Euro, für Kinder gibt es bis zu 300 Euro. Diese Einzahlungen können Sie steuerlich absetzen. Wohn-Riester ist besonders für junge Familien attraktiv, die langfristig in Wohneigentum investieren möchten.
Bausparvertrag mit Vermögenswirksamen Leistungen
Vermögenswirksame Leistungen können Sie in einen Bausparvertrag einzahlen. Liegt Ihr Einkommen unter 20.000 Euro, erhalten Sie zusätzlich eine Arbeitnehmersparzulage. Auch hier lohnt sich ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter, da einige Bausparkassen spezielle Tarife für junge Leute anbieten.
Schwäbisch Hall - Die Bausparkasse der Genossenschaftsbanken
Schwäbisch Hall ist die Bausparkasse der Volks- und Raiffeisenbanken. Kunden dieser Banken haben keine Vergleichsmöglichkeiten mit anderen Bausparkassen, was vor allem für Schwäbisch Hall von Vorteil ist. Schwäbisch Hall bietet jedoch eine breite Palette an Tarifen, die je nach Sparziel und Lebenssituation gewählt werden können.
Die Bauspartarife von Schwäbisch Hall
Schwäbisch Hall bietet verschiedene Tarife an, die je nach Sparziel gewählt werden können:
- Fuchsimmo 1: Geeignet für gezieltes Bausparen mit Riester-Förderung. Der Guthabenszins liegt bei 0,1 Prozent, der effektive Jahreszins für das Darlehen bei 1,72 bis 2,53 Prozent.
- Fuchsimmo 2: Für kurze Sparzeiten. Der Guthabenszins beträgt 0,1 Prozent, der effektive Jahreszins 2,5 Prozent.
- FuchsStart: Flexibler Tarif für junge Leute mit einem Zinsplus von 0,15 Prozent, wenn das Darlehen nicht in Anspruch genommen wird.
Der Junge-Leute-Bonus auf Bauspartarife
Schwäbisch Hall bietet jungen Leuten unter 25 Jahren einen einmaligen Bonus von 200 Euro, wenn sie einen Bausparvertrag abschließen. Dieser Bonus wird bei Zuteilungsreife ausgezahlt. Zudem entfällt für junge Leute oft die Abschlussgebühr, was den Einstieg ins Bausparen erleichtert.
Die Sofortfinanzierung von Schwäbisch Hall
Wenn Sie sofort finanzieren möchten, bietet Schwäbisch Hall verschiedene Darlehensmodelle an, darunter konstante und flexible Darlehen sowie das FuchsBau-Darlehen. Diese Darlehen eignen sich auch für die Anschlussfinanzierung. Ein Vergleich der Konditionen ist ratsam, um das passende Modell für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Bausparen für Kinder bei Schwäbisch Hall
Schwäbisch Hall bietet auch Bausparverträge für Kinder an, die ab dem ersten Lebenstag abgeschlossen werden können. Junge Leute unter 25 Jahren erhalten einen Bonus von 200 Euro und zahlen keine Abschlussgebühr. Dies macht Bausparen auch für Familien attraktiv, die frühzeitig für ihre Kinder vorsorgen möchten.
Staatliche Förderung mit dem Bausparvertrag von Schwäbisch Hall nutzen
Mit einem Bausparvertrag von Schwäbisch Hall können Sie verschiedene staatliche Förderungen nutzen, darunter die Wohnungsbauprämie, die Arbeitnehmersparzulage und die Riester-Förderung. Diese Einzahlungen können Sie steuerlich absetzen. Die Kombination aus staatlicher Förderung und flexiblen Sparmöglichkeiten macht Bausparen zu einer attraktiven Option für junge Leute.
Sicherheit bei Schwäbisch Hall
Schwäbisch Hall ist Teil des genossenschaftlichen Einlagensicherungssystems, das die Einlagen der Kunden im Insolvenzfall schützt. Ein eigenes Rating gibt es nicht, aber die Volks- und Raiffeisenbanken haben ein AA-Rating von Standard & Poors und Fitch. Dies bietet zusätzliche Sicherheit für Bausparer.
Fazit: Bausparen kann sich für junge Leute lohnen
Bausparen kann eine sinnvolle Ergänzung zur Finanzierung eines Eigenheims sein, besonders wenn Sie langfristig planen. Junge Leute profitieren von speziellen Anreizen wie der Jugendprämie oder dem Erlass der Abschlussgebühr. Auch staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Riester-Förderung machen Bausparen attraktiv. Die Flexibilität bei Bausparen und die Möglichkeit, mit kleinen Beträgen zu beginnen, machen es zu einer sicheren und effektiven Möglichkeit, ein Vermögen aufzubauen. Zudem bietet Bausparen durch die staatlichen Förderungen und die Möglichkeit, das angesparte Guthaben flexibel zu verwenden, eine attraktive Option für junge Menschen, die frühzeitig für die Zukunft vorsorgen möchten.
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