Trade Republic ETF Sparplan Test 2026: Kostenlos, 2% Zinsen & 1% Saveback

Möchtest Du langfristig Vermögen aufbauen, ist ein ETF-Sparplan eines der effektivsten Werkzeuge. Der Berliner Neobroker Trade Republic hat sich in den letzten Jahren von einer reinen Trading-App zu einer umfassenden Finanzplattform mit Vollbank-Lizenz gewandelt. Mit Features wie 2 % Zinsen auf Tagesgeld, einer Visa-Debitkarte mit 1 % Saveback und kostenlosen Sparplänen auf Aktien, ETFs und Krypto setzt das Unternehmen 2026 neue Maßstäbe. Im Test haben die Sparpläne und das Gesamtangebot hervorragende Bewertungen erhalten.

Trade Republic: Vom Start-up zur Vollbank

Trade Republic ist längst kein Nischenanbieter mehr. Was 2015 als Idee der Gründer Christian Hecker, Thomas Pischke und Marco Cancellieri begann, hat sich zu einer der führenden Finanzplattformen Europas entwickelt. Ursprünglich als reiner Online-Broker gestartet, erhielt Trade Republic Ende 2023 die volle Banklizenz der Europäischen Zentralbank (EZB). Das bedeutet, das Unternehmen ist heute eine vollwertige Bank und nicht mehr nur ein Vermittler.

Das Ziel bleibt dabei unverändert: Der einfache, kostengünstige und mobile Zugang zum Kapitalmarkt für jedermann. Ein entscheidender Vorteil für Anleger ist nach wie vor die Gebührenstruktur. Sparpläne werden dauerhaft kostenlos ausgeführt, und der Handel mit Wertpapieren kostet lediglich eine Fremdkostenpauschale von einem Euro.

Sicherheit und Einlagenschutz 2026

Ein wichtiger Aspekt beim Vermögensaufbau ist die Sicherheit. Durch die Vollbank-Lizenz unterliegt Trade Republic der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank. Ein veraltetes Detail aus früheren Tests muss korrigiert werden: Trade Republic arbeitet nicht mehr exklusiv nur mit der Solaris SE zusammen.

Dein nicht investiertes Guthaben wird heute auf Treuhandsammelkonten bei verschiedenen renommierten Partnerbanken verwahrt. Dazu gehören unter anderem:

• Deutsche Bank AG
• J.P. Morgan SE
• HSBC Continental Europe S.A.
• Citibank Europe plc

Dies sorgt für zusätzliche Diversifikation. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Die Wertpapiere in Deinem Depot (Aktien, ETFs) gelten ohnehin als Sondervermögen. Das bedeutet, sie gehören stets Dir und fallen nicht in die Insolvenzmasse, sollte der Broker oder eine Depotbank in Schwierigkeiten geraten. Sie gelten daher als besonders sicher.

Das Trade Republic Ökosystem: Zinsen, Karte & Saveback

Im Jahr 2026 ist Trade Republic mehr als nur ein Ort, um Aktien zu kaufen. Es ist ein Ökosystem für Deine Finanzen. Drei Features stehen dabei besonders im Fokus, die den Anbieter von klassischen Brokern und sogar vielen Hausbanken abheben.

1. Die Trade Republic Karte mit 1 % Saveback

Trade Republic bietet eine eigene Visa-Debitkarte an. Das Besondere daran ist das "Saveback"-Programm. Wenn Du die Karte für Deine täglichen Ausgaben nutzt – sei es im Supermarkt, an der Tankstelle oder beim Online-Shopping – erhältst Du 1 % Deines Umsatzes als Bonus zurück. Dieser Bonus wird nicht einfach gutgeschrieben, sondern fließt direkt in einen Sparplan Deiner Wahl.

Die Bedingungen für Saveback im Überblick:

• Du erhältst 1 % Saveback auf Kartenzahlungen.
• Der maximale Saveback-Betrag liegt bei 15 Euro pro Monat (das entspricht einem monatlichen Kartenumsatz von 1.500 Euro).
• Wichtig: Um Saveback zu erhalten, musst Du monatlich mindestens 50 Euro in Sparpläne investieren. Dies fördert die Disziplin beim Vermögensaufbau.

Die Karte selbst gibt es in drei Varianten: Als kostenlose virtuelle Karte, als "Classic" Karte für einmalig 5 Euro oder als verspiegelte "Mirror" Karte für einmalig 50 Euro. Monatliche Gebühren fallen für die Karte nicht an.

2. Aktuell 2 % Zinsen auf Dein Cash

Während viele Banken bei den Zinsen knausern, gibt Trade Republic die Zinsen der EZB (abzüglich einer Marge oder direkt gekoppelt, je nach Marktlage) an die Kunden weiter. Im aktuellen Marktumfeld von 2026 erhältst Du 2,00 % Zinsen p.a. auf Dein nicht investiertes Guthaben.

Die Vorteile der Verzinsung:

• Keine Laufzeitbindung: Dein Geld ist täglich verfügbar, anders als bei Festgeld.
• Monatliche Auszahlung: Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, was einen leichten Zinseszinseffekt auf Dein Cash-Guthaben erzeugt.
• Keine Obergrenze: Frühere Limits (wie z.B. nur bis 50.000 Euro) wurden abgeschafft. Du erhältst Zinsen auf das volle Guthaben.

Das macht das Verrechnungskonto zu einer ernsthaften Alternative zum klassischen Tagesgeldkonto.

3. Das Girokonto-Feature

Mit der Banklizenz hat Trade Republic auch Funktionen eines Girokontos eingeführt. Du kannst Geld an Dritte überweisen, Rechnungen bezahlen und Dein Gehalt direkt auf Dein Trade Republic Konto überweisen lassen. Damit wird die App zur zentralen Schaltstelle für Einnahmen, Ausgaben und Investitionen.

Der ETF-Sparplan von Trade Republic im Test

Trotz aller neuen Banking-Features bleibt der ETF-Sparplan das Herzstück für den langfristigen Vermögensaufbau. Trade Republic hat hier Pionierarbeit geleistet und bietet Konditionen, die auch 2026 schwer zu schlagen sind.

Die Testergebnisse und Pressestimmen der letzten Jahre bestätigen die Qualität:

• Finanztip und Finanzfluss empfehlen das Depot regelmäßig als Top-Empfehlung.
• Handelsblatt und FAZ lobten mehrfach die Kosteneffizienz als "Preisbrecher".
• Die App erhielt in diversen App-Store-Rankings Bestnoten für Benutzerfreundlichkeit.

Im aktuellen Test 2026 schneidet Trade Republic wie folgt ab:

• Kosten: 0 Euro Ausführungsgebühr – dauerhaft. (Bestnote)
• Auswahl: Über 2.400 ETFs und 2.500 Aktien sparplanfähig. (Bestnote)
• Flexibilität: Sparraten ab 1 Euro möglich. (Bestnote)
• Service: Umfangreiche Features wie Lastschrifteinzug vom Drittkonto sind mittlerweile Standard.

Riesige Auswahl an ETFs und Aktien

Trade Republic bietet eines der größten Sparplan-Universen in Deutschland an. Du bist nicht auf einen einzigen Anbieter beschränkt. Verfügbar sind ETFs von allen großen Emittenten, darunter:

• iShares (BlackRock)
• Amundi (inkl. Lyxor)
• Xtrackers (DWS)
• Vanguard
• WisdomTree
• VanEck

Im Vergleich zu anderen Brokern, die oft nur ausgewählte "Aktions-ETFs" kostenlos anbieten, sind bei Trade Republic alle verfügbaren Sparpläne dauerhaft gebührenfrei in der Ausführung. Du zahlst lediglich die im ETF enthaltenen Produktkosten (TER), auf die der Broker keinen Einfluss hat.

Aktien-Sparpläne und Bruchteile (Fractional Shares)

Ein Highlight ist die Möglichkeit, auch Einzelaktien zu besparen. Früher war es für Kleinanleger kaum möglich, Aktien wie Booking.com oder Berkshire Hathaway A zu kaufen, da ein einziger Anteil mehrere Tausend Euro kosten kann.

Bei Trade Republic kannst Du dank Fractional Shares (Aktien-Bruchteilen) bereits ab 1 Euro in diese Werte investieren. Du erwirbst dabei einen rechnerischen Bruchteil der Aktie. Dies gilt auch für Dividenden: Wenn Du 0,5 Anteile einer Coca-Cola Aktie besitzt, erhältst Du auch 50 % der Dividende gutgeschrieben.

Die Liste der investierbaren Werte bei Trade Republic deckt nahezu alle gängigen Indizes ab:

• MSCI World & MSCI ACWI
• S&P 500
• DAX & MDAX
• Emerging Markets
• Themen-ETFs (KI, Clean Energy, Gaming)

Kosten: Wo ist der Haken?

Die Kostenstruktur ist extrem transparent und einer der Hauptgründe für den Erfolg des Brokers. Hier ist eine detaillierte Aufschlüsselung für 2026:

• Depotführung: 0,00 € (kostenlos)
• Verrechnungskonto: 0,00 € (kostenlos)
• Sparplan-Ausführung: 0,00 € (für ETFs, Aktien und Krypto)
• Einzelkauf/Verkauf (Market/Limit Order): 1,00 € Fremdkostenpauschale pro Trade
• Dividenden-Gutschrift: 0,00 €

Gibt es versteckte Kosten?
Nein, es gibt keine versteckten Depotgebühren oder Negativzinsen. Gebühren fallen lediglich für Sonderleistungen an, die im Alltag selten genutzt werden, wie zum Beispiel:

• Anmeldung zu Hauptversammlungen (für europäische Aktien oft gegen Gebühr)
• Postalische Aufträge (25,00 €)
• Adressermittlung bei Umzug ohne Meldung

Für den normalen ETF-Sparer ist das Depot faktisch komplett kostenlos. Selbst die 1 Euro Gebühr beim Verkauf fällt kaum ins Gewicht, wenn man langfristig anlegt.

Flexibilität und Konditionen im Detail

Die Einrichtung eines Sparplans ist flexibler denn je. Während Banken früher starre Modelle hatten, kannst Du Deinen Sparplan bei Trade Republic exakt an Dein Leben anpassen.

Die Sparplan-Parameter:

• Mindestsparrate: 1 Euro (Ideal, um z.B. das Wechselgeld oder kleine Beträge zu investieren).
• Maximalsparrate: 10.000 Euro pro Ausführung.
• Intervall: Wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich oder quartalsweise.
• Ausführungstag: Wahlweise zum Monatsanfang (2.), zur Monatsmitte (16.) oder dazwischen (9. / 23.).

Einzug per Lastschrift:
Du musst nicht zwingend Geld auf dem Verrechnungskonto vorhalten. Du kannst den Sparbetrag bequem per SEPA-Lastschrift direkt von Deinem normalen Girokonto einziehen lassen. Das macht den Prozess vollständig automatisiert: Einmal einrichten und zurücklehnen.

Änderungen sind jederzeit kostenlos möglich. Du kannst Sparraten pausieren, löschen oder die Höhe ändern – alles in Echtzeit über die App.

Krypto-Sparpläne: Bitcoin & Co. einfach beimischen

Neben ETFs und Aktien hat Trade Republic auch das Angebot an Kryptowährungen massiv ausgebaut. Du kannst in über 50 verschiedene Kryptowährungen investieren, darunter Bitcoin, Ethereum, Solana und viele Altcoins.

Das Besondere: Auch hier greift das Sparplan-Prinzip. Du kannst einen Krypto-Sparplan einrichten und so den Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt) nutzen, was gerade bei den volatilen Kryptomärkten sinnvoll ist.

Anders als bei manchen Konkurrenten handelst Du bei Trade Republic "echte" Kryptowährungen, die von einem spezialisierten Verwahrer (Custodian) für Dich gelagert werden. Die Verwahrung ist kostenfrei. Auch für Krypto-Sparpläne fallen keine Ausführungsgebühren an, es gilt lediglich ein Spread (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs), der marktüblich ist.

Die App und Web-Version

Der Handel findet primär über die App statt, die für ihre intuitive Bedienung bekannt ist. Sie wurde mehrfach für ihr Design ausgezeichnet und reduziert komplexe Finanzdaten auf das Wesentliche.

Features der App:

• Dunkelmodus (Dark Mode)
• Preisalarme per Push-Benachrichtigung
• Echtzeit-Kurse von der LS Exchange
• Umfangreiche Analysetools und Analysten-Meinungen zu Einzelaktien

Zusätzlich zur App gibt es mittlerweile eine vollwertige Web-Version für den Desktop. Wer seine Finanzen lieber am großen Monitor regelt, kann sich einfach im Browser einloggen. Dies war ein häufiger Kritikpunkt in der Anfangszeit, der nun behoben ist.

Wenn Du mehr über die besten mobilen Apps für den ETF-Handel erfahren möchtest, schau Dir unseren Vergleich der besten mobilen Apps für ETFs & Sparpläne an.

Trade Republic im Vergleich

Wie schlägt sich Trade Republic 2026 gegen die Konkurrenz?

Trade Republic vs. Scalable Capital

Scalable Capital ist der härteste Konkurrent. Beide bieten kostenlose Sparpläne.

• Vorteil Trade Republic: Das Zins-Angebot (2 % ohne Abo-Gebühr) und die Saveback-Karte sind Alleinstellungsmerkmale. Bei Scalable benötigt man oft das "Prime+"-Abo für die besten Zinsen. Zudem bietet Trade Republic echte Kryptowährungen, während Scalable oft auf ETPs setzt.
• Vorteil Scalable Capital: Bietet mehr Portfolio-Analyse-Tools und die Handelsplätze Xetra und gettex an, was für sehr aktive Trader interessant sein kann.

Trade Republic vs. Sparkasse & ING

Gegenüber klassischen Filialbanken wie der Sparkasse gewinnt Trade Republic beim Preis haushoch. Während Filialbanken oft 1,50 % oder fix 2,50 Euro pro Sparplan-Ausführung verlangen, zahlst Du bei Trade Republic 0 Euro. Auch die ING ist mit kostenlosen ETF-Sparplänen sehr gut aufgestellt, bietet aber oft keine so hohen Zinsen auf dem Tagesgeldkonto für Bestandskunden oder hat höhere Gebühren beim Einzelkauf von Aktien.

Anleitung: So eröffnest Du einen ETF-Sparplan

Der Prozess ist denkbar einfach und in wenigen Minuten erledigt. Voraussetzung ist ein Smartphone mit Kamera für die Identifikation.

1. Registrierung: Lade die App herunter und gib Deine persönlichen Daten und Deine Handynummer an.
2. Identifikation: Die Legitimation erfolgt per Video-Ident oder PostIdent. Halte Deinen Ausweis bereit. Dies dauert oft nur 5 Minuten.
3. Einzahlung: Überweise Geld auf Deine neue Trade Republic IBAN oder nutze Apple Pay / Google Pay / Kreditkarte für eine Soforteinzahlung (erste Einzahlung oft kostenlos, danach können Gebühren für Sofort-Methoden anfallen; die normale Überweisung ist immer kostenlos).
4. Sparplan erstellen:
   • Klicke auf die Suche (Lupe).
   • Wähle einen ETF (z.B. "MSCI World").
   • Klicke auf "Sparplan erstellen".
   • Wähle Intervall und Betrag (z.B. 50 € monatlich).
   • Bestätige die Zusammenfassung.

Fertig! Ab dem nächsten gewählten Stichtag wird Dein Sparplan automatisch ausgeführt.

Chancen und Risiken

Die Chancen eines ETF-Sparplans von Trade Republic liegen in der Kombination aus niedrigen Kosten und dem Zinseszinseffekt. Da Du keine Ausgabeaufschläge oder Ausführungsgebühren zahlst, fließt jeder Cent Deiner Sparrate direkt in Deine Investition. Durch das "Saveback"-Programm erhöhst Du Deine Sparrate passiv, ohne es im Alltag zu merken.

Risiken:
Wie bei jeder Geldanlage am Kapitalmarkt unterliegen auch ETFs Kursschwankungen. Ein ETF kann an Wert verlieren. Da Trade Republic jedoch den langfristigen Vermögensaufbau fokussiert, gleichen sich diese Schwankungen über lange Zeiträume (10-15 Jahre) historisch gesehen meist aus. Ein spezifisches Risiko des Brokers selbst ist durch die Banklizenz und Einlagensicherung minimiert worden.

Fazit: Der beste Allrounder 2026

Trade Republic hat sich erfolgreich transformiert. Was als günstiger Broker begann, ist heute eine der attraktivsten Finanz-Apps Europas. Das Paket aus kostenlosen ETF-Sparplänen, 2 % Zinsen auf Cash und der 1 % Saveback-Karte ist in dieser Kombination einzigartig.

Für Einsteiger ist die App aufgrund der einfachen Bedienung ideal. Aber auch fortgeschrittene Anleger profitieren von den niedrigen Kosten und der Möglichkeit, Aktienbruchteile und Krypto beizumischen. Wer Disziplin beim Sparen mit den Vorteilen einer modernen Bank verbinden möchte, kommt an Trade Republic kaum vorbei.

Die Highlights zusammengefasst:

• ✅ Dauerhaft kostenlose Sparpläne (Aktien, ETFs, Krypto)
• ✅ 2,00 % Zinsen p.a. auf nicht investiertes Geld
• ✅ 1 % Saveback in Sparpläne bei Kartenzahlung
• ✅ Vollbank-Lizenz und deutsche Einlagensicherung
• ✅ Investieren schon ab 1 Euro möglich

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Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 1700 PRIME ETFs - darunter iShares, Xtrackers und Amundi - von 7:30 bis 23 Uhr gebührenfrei handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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