Scalable Capital erhält Vollbanklizenz – Kunden nutzen

Scalable Capital erhält Vollbanklizenz – was das für dich bedeutet

Am 10. September 2025 hat die Europäische Zentralbank Scalable Capital die Vollbanklizenz erteilt. Damit wird das Unternehmen von einem reinen Digital‑Vermögensverwalter zu einem voll regulierten Kreditinstitut. Für dich als Anleger bedeutet das mehr Sicherheit, ein erweitertes Produktportfolio und neue Möglichkeiten, dein Geld zu nutzen.

Regulatorischer Status – BaFin und Bundesbank im Blick

Mit der Lizenz untersteht Scalable Capital nun der Aufsicht der BaFin und der Deutschen Bundesbank. Das ist nicht nur ein formaler Schritt, sondern ein echter Sicherheitsboost: Dein Geld liegt in einem durch das Einlagensicherungs‑System geschützten Kreditinstitut. Im Ernstfall greift die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100 % des Betrags, maximal jedoch 100 000 Euro pro Kunde.

Produktpalette wird komplett

Bislang konntest du über Scalable Capital ETFs, Rohstoffe und Krypto handeln. Jetzt kommen klassische Bankprodukte dazu. Das Angebot umfasst:

1. Girokonto mit Debitkarte
2. Sparprodukte – Tagesgeld und Festgeld
3. Kreditangebote, z. B. Privatkredite ab 3,24 % p.a.
4. Finanzierungsoptionen für Wertpapierkäufe (Margin)
5. Weiterhin Brokerage, Wealth Management und Krypto

Der Übergang ist nahtlos: Dein bestehendes Depot bleibt erhalten, neue Konten werden über dieselbe Plattform verwaltet.

Einlagenzinsen – EZB‑Rate jetzt für dich

PRIME+‑Kunden erhalten den vollen EZB‑Einlagenzins von aktuell 2 % p.a. auf das gesamte Guthaben – ohne Obergrenze. FREE‑Kunden profitieren bis zu 100 000 Euro. Das ist ein deutlicher Unterschied zu vielen Banken, die nur einen Bruchteil dieser Rate anbieten. Für dich heißt das: Mehr Rendite auf nicht investiertes Geld.

Handelszeiten ausgebaut

Ab dem 15. September 2025 sind die Handelszeiten von 7:30 bis 22:00 Uhr. Das deckt die wichtigsten europäischen Börsen ab und gibt dir die Flexibilität, auch nach dem Büro zu handeln. Für Day‑Trader und diejenigen, die auf Marktvolatilität reagieren wollen, ist das ein echter Mehrwert. Nutze die erweiterten Zeiten, um dein Portfolio gezielt zu managen.

Vertikal integriertes Geschäftsmodell

Scalable Capital entwickelt die gesamte Technologie selbst – von der Order‑Engine bis zur Kontoführung. Das bedeutet geringere Abhängigkeiten von Drittanbietern und potenziell niedrigere Gebühren. Außerdem können neue Features schneller ausgerollt werden, weil alles aus einer Hand kommt.

Sicherheit und Einlagenschutz im Detail

Deine Einlagen werden künftig direkt bei der Scalable Capital Bank und deren Partnerbanken verwahrt. Durch die gesetzliche Einlagensicherung bist du im Falle einer Insolvenz geschützt. Zusätzlich nutzt das Unternehmen modernste Verschlüsselung und Mehr-Faktor‑Authentifizierung, um unbefugten Zugriff zu verhindern.

Was PRIME+‑Kunden konkret gewinnen

Prime‑Kunden erhalten nicht nur den vollen EZB‑Zins, sondern auch Zugang zu variablen Kreditkonditionen ab 3,24 % p.a. Außerdem können sie höhere Hebel für Margin‑Kredite nutzen und erhalten bevorzugte Handelsbedingungen. Kurz gesagt: Mehr finanzielle Spielräume und günstigere Konditionen.

Gebühren – was ändert sich?

Die Einführung neuer Bankprodukte kann zu Anpassungen bei bestehenden Gebühren führen. Aktuell sind die Kontoführungsgebühren für das Girokonto bei 0 % für Prime‑Kunden und 4,90 € monatlich für Free‑Kunden. Für Kredite wird ein Bearbeitungszuschlag von 0,5 % des Darlehensvolumens erhoben. Die genauen Kosten für Sparprodukte und Kreditkarten werden in den nächsten Wochen veröffentlicht, aber die Konkurrenzsituation (N26, Trade Republic) spricht für wettbewerbsfähige Preise.

Wettbewerbsvergleich – wo steht Scalable Capital?

Mit der Vollbanklizenz schließt sich Scalable Capital der Liga von N26 und Trade Republic an, die bereits ähnliche Lizenzen besitzen. Im Gegensatz zu N26 fokussiert sich Scalable stärker auf Investment‑ und Vermögensverwaltungsprodukte, während Trade Republic stärker auf reine Brokerage‑Dienstleistungen setzt. Durch das integrierte Technologie‑Stack kann Scalable jedoch schneller neue Features einführen – ein klarer Vorteil im Fintech‑Race.

Ein Beispiel aus dem Portfolio – iShares Core MSCI World

Ein Kernbestandteil vieler Portfolios ist der iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983). Dieser ETF bildet die globale Aktienlandschaft ab und hat in den letzten 12 Monaten ein Plus von +7 % erzielt. Mit der neuen Vollbanklizenz kannst du diesen ETF jetzt nicht nur handeln, sondern auch direkt über dein Girokonto ein- und auszahlen lassen – ohne Umwege.

Wie du jetzt aktiv wirst

Wenn du bereits Kunde bist, musst du nichts weiter tun, um von den neuen Konten zu profitieren – dein bestehendes Konto wird automatisch in die neue Bankstruktur migriert. Solltest du ein Free‑Kunde sein, lohnt sich ein Blick auf die Prime‑Option, weil die zusätzlichen Zinsen und Kreditkonditionen schnell rentabel werden können. Und falls du noch kein Konto hast, kannst du dich jetzt über die Plattform registrieren und gleich ein Giro‑ sowie ein Wertpapierdepot anlegen.

Ausblick – was kommt als Nächstes?

Scalable Capital plant, das Angebot im nächsten Jahr um weitere Sparprodukte zu erweitern, darunter ein nachhaltiges Festgeld mit einer Laufzeit von 12 Monaten und einer garantierten Verzinsung von 2,4 % p.a. Außerdem sollen Kreditkarten mit Cashback‑Programmen eingeführt werden. Für dich bedeutet das: Noch mehr Möglichkeiten, dein Geld effizient zu managen – alles unter einem Dach.

Digitaler Kundenservice – schneller, persönlicher, rund um die Uhr

Mit der Vollbanklizenz hat Scalable Capital seinen Support auf ein neues Level gehoben. Der Chat‑Bot beantwortet Standard‑Anfragen sofort, während ein Team aus Fachberatern für komplexe Themen per Telefon oder Video‑Call zur Verfügung steht – 24 Stunden an 7 Tagen der Woche. Für Prime‑Kunden gibt es einen dedizierten Ansprechpartner, der innerhalb von 30 Minuten reagiert. Zusätzlich lässt sich das gesamte Kundenkonto über eine einheitliche App verwalten: Kontostand, Kreditlaufzeit, Orderhistorie und Dokumente sind jederzeit abrufbar. Diese nahtlose Integration reduziert Wartezeiten und erhöht die Transparenz, sodass du dich auf deine Investments konzentrieren kannst, ohne ständig nach Informationen zu suchen.

Steuerreporting und Jahresabschluss – alles digital

Ab sofort generiert Scalable Capital für dich automatisch die Steuerbescheinigung für das Kalenderjahr. Die PDF‑Datei enthält alle relevanten Positionen – Dividenden, realisierte Kursgewinne und Zinszahlungen – inklusive der ISINs, zum Beispiel die des iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983). Du kannst das Dokument direkt in der App herunterladen oder per E‑Mail erhalten. Für Prime‑Kunden steht zusätzlich ein Export im CSV‑Format bereit, der sich problemlos in gängige Steuer‑Software importieren lässt. Der digitale Jahresabschluss spart Zeit, reduziert Fehler und sorgt dafür, dass du deine Steuererklärung fristgerecht einreichen kannst – ohne lästige Papierberge. So bleibt mehr Zeit, dich auf dein Portfolio zu konzentrieren.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 1700 PRIME ETFs - darunter iShares, Xtrackers und Amundi - von 7:30 bis 23 Uhr gebührenfrei handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

Mehr zum Thema:
BankbankenanlageinvestierenFinanzen