Scalable Capital Junior Depot 2026: "Taschengeld" Bonus & aktuelle Zinsen im Test

Der Markt für Junior-Depots hat sich im Jahr 2026 grundlegend gewandelt. Während die Hochzinsphase der Vorjahre Geschichte ist und Banken ihre Lockvogel-Angebote bei Tagesgeldkonten drastisch reduziert haben, rücken die tatsächlichen Investitionskosten in den Fokus. Scalable Capital hat hierauf mit einem Paukenschlag reagiert: Das Junior Depot kombiniert kostenlose Sparpläne mit einer massiven Kostenerstattung, die das Investieren für Kinder so effizient wie nie zuvor macht.

In diesem Test analysieren wir, warum das „Scalable Taschengeld“ wichtiger ist als der reine Zins auf das Verrechnungskonto und ob Scalable im Vergleich zu Trade Republic die Nase vorn hat.

Die Konditionen im Überblick (Stand 2026)

Scalable bietet das Kinderdepot flexibel an. Eltern können zwischen dem eigenständigen Broker-Modell oder der automatisierten Vermögensverwaltung (Wealth) wählen. Für die meisten Eltern ist der Free Broker der ideale Startpunkt, während der PRIME+-Tarif zusätzliche Zinsvorteile bietet.

• Depotführung: 0 € (im Free Broker Modell)
• Sparpläne: Ab 1 € Sparrate dauerhaft für 0 € Ausführungsgebühr
• Scalable Taschengeld: Erstattung der laufenden Fondskosten (TER) für ca. 200 iShares- und Xtrackers-ETFs
• Zinsen: Aktuell ca. 1,75 % p.a. (variabel) im PRIME+ Modell; im Free Broker wird das Guthaben 2026 in der Regel nicht mehr verzinst (0,0 % p.a.)
• Handelsplätze: Gettex (0 € ab 250 € Ordervolumen im Prime, sonst 0,99 €) sowie Xetra
• Steuervorteile: Nutzung des kindeseigenen Grundfreibetrags und Sparer-Pauschbetrags

„Scalable Taschengeld“: Der echte Rendite-Turbo

In der Vergangenheit starrten viele Eltern gebannt auf die Zinsen für das Verrechnungskonto. Doch im Jahr 2026, in dem die EZB-Zinsen deutlich niedriger liegen als noch 2024, ist das „Scalable Taschengeld“ der wahre Gamechanger. Doch was verbirgt sich technisch dahinter?

Normalerweise kostet jeder ETF eine laufende Gebühr, die sogenannte Total Expense Ratio (TER). Diese liegt bei klassischen Welt-ETFs meist zwischen 0,12 % und 0,22 % pro Jahr. Das klingt nach wenig, summiert sich aber über eine Anlagedauer von 18 Jahren (bis zur Volljährigkeit) bei größeren Summen auf mehrere hundert oder gar tausend Euro.

So funktioniert die Erstattung:
Scalable Capital erstattet die TER für ein riesiges Universum von rund 200 iShares-ETFs (BlackRock) und Xtrackers-ETFs (DWS). Wenn Sie für Ihr Kind beispielsweise den iShares Core MSCI World oder einen nachhaltigen MSCI World SRI besparen, wird die einbehaltene TER regelmäßig auf das Verrechnungskonto des Kindes zurückerstattet. Effektiv investiert das Kind also zu 0,0 % Produktkosten.

Warum das besser ist als Zinsen:
Zinsen gibt es nur auf das ungenutzte Cash-Guthaben. Das Ziel eines Junior Depots ist es jedoch, so wenig Geld wie möglich „herumliegen“ zu lassen und so viel wie möglich zu investieren. Die TER-Erstattung wirkt direkt auf das investierte Kapital – und dieses wächst durch den Zinseszinseffekt über 18 Jahre exponentiell an. Scalable schätzt, dass durch diesen Bonus bis zur Volljährigkeit im Schnitt mehrere hundert Euro zusätzlich im Depot landen.

Zinsen 2026: Die neue Realität

Wir müssen ehrlich sein: Die Zeiten von 4 % Zinsen auf dem Verrechnungskonto sind vorbei. Im Jahr 2026 orientiert sich Scalable Capital eng an den gesunkenen EZB-Sätzen. Wer das Maximum herausholen will, muss genau hinschauen:

1. PRIME+ Broker: Hier erhalten Kunden aktuell einen Zinssatz von ca. 1,75 % p.a. (variabel). Da dieser Tarif jedoch 4,99 € im Monat kostet, lohnt er sich für ein Junior Depot nur dann, wenn entweder sehr hohe Cash-Bestände (z.B. Erbschaften oder Geldgeschenke zur Taufe) geparkt werden oder die Eltern den Account ohnehin für sich selbst nutzen.
2. FREE Broker: Im kostenlosen Modell bietet Scalable 2026 meist 0 % Zinsen an. Das ist kein Beinbruch, solange man das Geld konsequent per Sparplan investiert. Ein Verrechnungskonto ist schließlich kein Tagesgeld-Ersatz, sondern eine Transitstation für den nächsten ETF-Kauf.

Im Vergleich zum Wettbewerb (wie Trade Republic, die oft versuchen, den EZB-Satz eins zu eins weiterzugeben) positioniert sich Scalable klar als Investment-Plattform. Der Fokus liegt auf dem Depotwachstum durch Wertpapiere, nicht auf der Zinsarbitrage.

Scalable Wealth: Die Rundum-Sorglos-Lösung

Nicht alle Eltern möchten sich abends durch ETF-Listen wühlen oder Rebalancing-Strategien entwerfen. Für diese Zielgruppe ist Scalable Wealth (der Robo-Advisor) die perfekte Wahl. Das Besondere für Kinder: Scalable verzichtet hier oft komplett auf die eigene Verwaltungsgebühr (normalerweise 0,75 % p.a.) für Junior-Accounts.

Das Kind profitiert von einer professionellen, global diversifizierten Anlagestruktur, die automatisch an die Marktlage angepasst wird. In Kombination mit dem „Taschengeld“-Prinzip (keine Managementgebühr) ist dies eines der günstigsten und gleichzeitig komfortabelsten Angebote am deutschen Markt.

Vergleich: Scalable Capital vs. Trade Republic (Stand 2026)

Eltern stehen oft vor der Wahl zwischen diesen beiden Giganten. Hier ist der direkte Vergleich für das Jahr 2026:

Das Urteil: Wer die maximale Auswahl an kostenoptimierten ETFs sucht und gerne am PC sein Portfolio analysiert, fährt mit Scalable besser. Trade Republic punktet primär durch die etwas höhere Verzinsung auf dem Verrechnungskonto, fällt aber bei der Auswahl der erstattungsfähigen ETFs deutlich hinter Scalable zurück.

Steuervorteile maximal nutzen: Über 13.000 € steuerfrei

Ein oft unterschätzter Punkt beim Junior Depot ist die Steueroptimierung. Da das Depot rechtlich dem Kind gehört, stehen ihm auch die eigenen Steuerfreibeträge zu. Im Jahr 2026 können Kinder in Deutschland erhebliche Summen steuerfrei vereinnahmen:

• Grundfreibetrag: ca. 12.096 €
• Sparer-Pauschbetrag: 1.000 €
• Sonderausgabenpauschbetrag: 36 €

Insgesamt können so über 13.132 € an Kapitalerträgen pro Jahr komplett steuerfrei bleiben (vorausgesetzt, das Kind hat kein anderes Einkommen). Eltern sollten unbedingt eine Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragen und bei Scalable einreichen. So werden Gewinne gar nicht erst automatisch versteuert.

Für weitere Details zur steuerlichen Optimierung von Kinderdepots lesen Sie auch unseren ausführlichen Ratgeber zum Scalable Capital Junior Depot 2026.

Fazit: Lohnt sich Scalable 2026 noch?

Absolut. Auch wenn die Zinsen auf dem Verrechnungskonto im Vergleich zu den Vorjahren gesunken sind, bleibt Scalable Capital durch das „Taschengeld“-Programm der attraktivste Broker für strategische Eltern. Die Erstattung der TER für 200 iShares-ETFs ist ein Alleinstellungsmerkmal, das die langfristige Rendite spürbar nach oben schraubt.

Das Junior Depot ist einfach zu eröffnen (vorausgesetzt, ein Elternteil hat bereits ein Konto) und bietet mit Sparplänen ab 1 € die maximale Flexibilität für jedes Budget. Wer heute startet, legt den Grundstein für die finanzielle Freiheit seines Kindes im Jahr 2044.

Unser Tipp: Bei Scalable Capital kannst Du rund 1700 PRIME ETFs - darunter iShares, Xtrackers und Amundi - von 7:30 bis 23 Uhr gebührenfrei handeln und dauerhaft kostenlos besparen. Monatliche Sparraten schon ab 1 €.

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